【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 IS 0 Ye Y 圖3—2 IS—LM分析模型 第三章中央銀行與金融監(jiān)管體系第一部分 填空題 是一國(guó)金融體系的核心，是一國(guó)最高的金融管理機(jī)構(gòu)。 中央銀行是國(guó)家宏觀金融和經(jīng)濟(jì)調(diào)控的 ，而商業(yè)銀行等一般金融企業(yè)則是宏觀調(diào)控的 。 、 和 三方面體現(xiàn)中央銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。中央銀行的職能可概括為以下三類： 、 、 。 1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)后成立的 是全國(guó)所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。 1998年，中國(guó)金融業(yè)多重機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立， 負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司； 是全國(guó)證券期貨業(yè)的主管部門； 是全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的主管機(jī)關(guān)。2003年，隨著 的成立，銀行、證券、保險(xiǎn)——中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成，新中國(guó)成立50多年來(lái)中國(guó)人民銀行集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時(shí)代也宣告結(jié)束。第二部分 單項(xiàng)選擇題 中央銀行的產(chǎn)生 商業(yè)銀行。A、早于 B、同時(shí) C、晚于 D、不一定中央銀行作為國(guó)家銀行，它代理國(guó)庫(kù)，集中 。A、銀行存款 B、企業(yè)存款 C、個(gè)人存款 D、國(guó)庫(kù)存款下列 最能體現(xiàn)中央銀行是“銀行的銀行”。A、發(fā)行貨幣 B、最后貸款人 C、代理國(guó)庫(kù) D、集中存款準(zhǔn)備金 真正最早全面發(fā)揮中央銀行職能的是 。A、英格蘭銀行 B、法蘭西銀行 C、德意志銀行 D、瑞典銀行1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)后成立的 是全國(guó)所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。A、中國(guó)任人民銀行 B、證監(jiān)會(huì) C、保監(jiān)會(huì) D、中央工委 1998年，中國(guó)金融業(yè)多重機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立， 負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司A、中央工委 B、中國(guó)人民銀行 C、證監(jiān)會(huì) D、保監(jiān)會(huì)2003年，隨著 的成立，銀行、證券、保險(xiǎn)——中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成。A、銀監(jiān)會(huì) B、中國(guó)人民銀行 C、證監(jiān)會(huì) D、保監(jiān)會(huì)第四部分 名詞解釋發(fā)行的銀行 銀行的銀行 金融監(jiān)管第五部分 簡(jiǎn)答題 為什么說(shuō)中央銀行是“銀行的銀行”？ 中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮怎樣的職能？ 什么是金融監(jiān)管？簡(jiǎn)述金融監(jiān)管對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的重要意義。第六部分 論述題 試述中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用。 在探討中央銀行與政府關(guān)系中，以美聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)的模式為例，談?wù)勀銓?duì)中央銀行獨(dú)立性的看法。 試對(duì)單一的全能機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制與多重機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制進(jìn)行比較分析。 結(jié)我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀談?wù)勀銓?duì)進(jìn)一步提高金融監(jiān)管水平的看法。第七部分 參考答案一、填空題 中央銀行 主體 對(duì)象 發(fā)行的銀行 銀行的銀行 國(guó)家的銀行 宏觀調(diào)控職能 金融管理職能 金融服務(wù)職能中共中央金融工作委員會(huì)（中央工委） 中國(guó)人民銀行 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 銀監(jiān)會(huì)二、單項(xiàng)選擇題C D B A D B A四、名詞解釋 發(fā)行的銀行：在紙幣本位制下，中央銀行是唯一由國(guó)家授權(quán)發(fā)行貨幣的銀行。所謂發(fā)行的銀行主要具有兩方面含義：一是指中央銀行占有本國(guó)貨幣發(fā)行的獨(dú)享壟斷權(quán)；二是指中央銀行必須以維護(hù)本國(guó)貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。銀行的銀行：所謂銀行的銀行，其一是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；其二中央銀行通過(guò)“存、放、匯”業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)施以有效影響，以充分發(fā)揮金融管理職能。金融監(jiān)管：指一國(guó)的金融管理部門依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。五、簡(jiǎn)答題 答案要點(diǎn)：說(shuō)中央銀行是銀行的銀行：其一是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；其二中央銀行通過(guò)“存、放、匯”業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)施以有效影響，以充分發(fā)揮金融管理職能。具體體現(xiàn)在：集中存款準(zhǔn)備金，最終的貸款人，組織全國(guó)清算。答案要點(diǎn)：中央銀行的職能是中央銀行性質(zhì)的具體體現(xiàn)。其職能可簡(jiǎn)要概括為以下三類：（1）宏觀調(diào)控職能 ，運(yùn)用自身特有的金融手段對(duì)貨幣和信用進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響和干預(yù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)，以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。（2）金融管理職能，為維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，對(duì)各銀行和金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)金融市場(chǎng)的運(yùn)行等進(jìn)行檢查監(jiān)督、管理控制。（3）金融服務(wù)職能，向政府機(jī)關(guān)、銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)提供資金融通、劃撥清算、代理業(yè)務(wù)等方面的服務(wù)。答案要點(diǎn)：金融監(jiān)管指一國(guó)的金融管理部門依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。實(shí)施嚴(yán)格、有效的金融監(jiān)管，是維護(hù)正常金融秩序、保持良好金融環(huán)境的重要保證；有利于增強(qiáng)宏觀調(diào)控的效果，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。是一國(guó)金融國(guó)際化發(fā)展的必要條件。六、論述題答案要點(diǎn)：中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用可從以下幾個(gè)方面論述：（1）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)機(jī)。（2）國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的工具。（3）社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行的穩(wěn)定器（4）提高經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)轉(zhuǎn)效率的推進(jìn)器。 答案要點(diǎn)：美聯(lián)儲(chǔ)作為美國(guó)的中央銀行獨(dú)立于政府之外，直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)，可以獨(dú)立制定貨幣政策，政府不能直接對(duì)其發(fā)布命令指示，也不得干預(yù)貨幣政策的實(shí)施，發(fā)生矛盾時(shí)只能協(xié)商解決，因而被稱之為獨(dú)立型中央銀行。但它不能完全獨(dú)立與政府之外，其業(yè)務(wù)活動(dòng)不能脫離國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總目標(biāo)的要求，政府會(huì)采取不同形式對(duì)中央銀行加以控制，其所謂的獨(dú)立性只是相對(duì)的。中央銀行的貨幣政策主要目標(biāo)只能是穩(wěn)定貨幣和維護(hù)全國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的正常秩序，而任何一國(guó)的政府的目標(biāo)都是多重的，除穩(wěn)定通貨外，還必須實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善社會(huì)保障，維持企業(yè)生存，增加居民收入和稅收等。中央銀行的單一目標(biāo)和政府多重目標(biāo)處于經(jīng)常性的矛盾狀態(tài)，政府的多重目標(biāo)往往會(huì)取代中央銀行的單一目標(biāo)，為使貨幣政策的貫徹執(zhí)行更有效，提高央行的相對(duì)獨(dú)立性，必須通過(guò)加強(qiáng)中央銀行相對(duì)獨(dú)立性的法律地位來(lái)解決。答案要點(diǎn)：?jiǎn)我蝗鼙O(jiān)管的優(yōu)勢(shì)：（1）在金融機(jī)構(gòu)日趨多樣化，傳統(tǒng)的職能分工趨于消失的情況下，單一的全能監(jiān)管機(jī)構(gòu)能更有效的監(jiān)督這些機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)，更好的察覺(jué)不同業(yè)務(wù)部分存在的支付危機(jī)。（2）由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)目越少成本越低，對(duì)被監(jiān)管者也是如此。（3）對(duì)以防范風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管，單一機(jī)構(gòu)更具有一致性和協(xié)調(diào)性，有效利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。單一全能監(jiān)管的劣勢(shì)：（1）在實(shí)踐中，單一全能監(jiān)管并不一定比多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)目標(biāo)明確，監(jiān)管更為有效。（2）各金融機(jī)構(gòu)雖傳統(tǒng)分工趨于消失并不意味都形成了全能經(jīng)營(yíng)模式，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)仍會(huì)保持重要區(qū)別，三者風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同，需不同方法審慎監(jiān)管。（3）單一全能監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力巨大可能產(chǎn)生官僚主義，反映遲緩，存在潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能產(chǎn)生規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。所以上分析表明，不同的監(jiān)管結(jié)構(gòu)都存在各自不同的利弊，對(duì)其選擇應(yīng)主要取決于本國(guó)金融法制結(jié)構(gòu)、傳統(tǒng)、政治環(huán)境和國(guó)家大小。答案要點(diǎn)：我國(guó)金融監(jiān)管目前實(shí)行的是多重機(jī)構(gòu)、分業(yè)監(jiān)管的體制，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)交叉與分業(yè)監(jiān)管存在一定的矛盾，為提高監(jiān)管效率必須解決機(jī)構(gòu)重疊、交叉監(jiān)管等問(wèn)題。宜從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步提高金融監(jiān)管水平：（1）轉(zhuǎn)換監(jiān)管方式，依法監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。（2）正確處理好金融監(jiān)管與金融競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)系，宏觀金融與微觀金融的關(guān)系。（3）借鑒金融監(jiān)管的國(guó)際規(guī)范完善具有中國(guó)特色的金融監(jiān)管系統(tǒng)，最終實(shí)現(xiàn)與國(guó)際的全面接軌。（4）改進(jìn)監(jiān)管手段，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。2003年，隨著銀監(jiān)會(huì)的成立，銀行、證券、保險(xiǎn)——中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成，新中國(guó)成立50多年來(lái)中國(guó)人民銀行集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時(shí)代也宣告結(jié)束。第四章 金融市場(chǎng)與金融工具第一部分 填空題從微觀層面看,金融市場(chǎng)的主要功能包括 、 和 。從宏觀層面看，金融市場(chǎng)的主要功能包括 、 和 。 按照所交易金融資產(chǎn)的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為 和 。按照組織方式劃分，金融市場(chǎng)可分為 和 。按照金融資產(chǎn)的新舊程度不同，金融市場(chǎng)可分為 和 。按照金融資產(chǎn)的性質(zhì)不同，金融市場(chǎng)可分為 和 。按照開(kāi)放程度不同，金融市場(chǎng)可分為 和 。 、 、和 是金融工具最重要的三個(gè)特性。 根據(jù)組織形式劃分，證券交易所可以實(shí)行 ，也可以實(shí)行 。 根據(jù)股東的權(quán)利不同，股票可以分為 和 。根據(jù)加權(quán)方式的不同，計(jì)算股票價(jià)格指數(shù)通常可以采用 、 和 。1目前，中國(guó)外匯市場(chǎng)可以分為以下三個(gè)層次：一是 ，二是 ，三是 。1我國(guó)境內(nèi)的票據(jù)包括 、 、和 。1貨幣市場(chǎng)主要包括 、 、 、 以及 。1資本市場(chǎng)主要包括 、 、 和 。1一般而言，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為 、 、和 。第二部分 單項(xiàng)選擇題： 按資金的償還期限分，金融市場(chǎng)可分為 。A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng) B、同業(yè)拆借市場(chǎng)和長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) D、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)按照金融資產(chǎn)的新舊程度不同，金融市場(chǎng)可分為 。A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng) B、同業(yè)拆借市場(chǎng)和長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) D、貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)下列 是金融市場(chǎng)所具有的主要宏觀功能。A、價(jià)格發(fā)現(xiàn) B、減少搜尋成本和信息成本 C、提供流動(dòng)性 D、實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄─投資轉(zhuǎn)化 債權(quán)類金融資產(chǎn)涉及到期期限和久期的概念。對(duì)零息票債權(quán)資產(chǎn)而言，久期 到期期限。A、高于 B、低于 C、等于 D、不一定 下列屬于短期資金市場(chǎng)的是 。A、債券市場(chǎng) B、資本市場(chǎng) C、票據(jù)市場(chǎng) D、股票市場(chǎng)短期資金融通市場(chǎng)又稱為 。A、初級(jí)市場(chǎng) B、貨幣市場(chǎng) C、資本市場(chǎng) D、次級(jí)市場(chǎng)長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)又稱為 。A、貨幣市場(chǎng) B、資本市場(chǎng) C、初級(jí)市場(chǎng) D、次級(jí)市場(chǎng) 下列屬于資本市場(chǎng)的有 。A、同業(yè)拆借市場(chǎng) B、股票市場(chǎng) C、票據(jù)市場(chǎng) D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法叫 。A、票據(jù)交換 B、票據(jù)承兌 C、票據(jù)結(jié)算 D、票據(jù)貼現(xiàn) 是銀行間所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。A、貼現(xiàn) B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、再貼現(xiàn) D、都不是 1在出售證券時(shí)與購(gòu)買者約定到期買回證券的方式稱為 。 A、證券發(fā)行 B、證券承銷 C、期貨交易 D、回購(gòu)協(xié)議 1在證券交易所內(nèi)進(jìn)行的交易稱為 。A、場(chǎng)內(nèi)交易