【文章內(nèi)容簡介】 了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大C 資金籌措、資源合理配置D 推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿取提成5，%，金融資產(chǎn)占43%。（F）6客戶需要“理財(cái)規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（T）7理財(cái)師要滿足客戶理財(cái)?shù)男枰蛻粜枰袄碡?cái)規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（T）8中國人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（T）個(gè)人金融理財(cái)解說（九） 待做1理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（T）2以下關(guān)于第三方理財(cái)?shù)恼f法不正確的是（D）。A 提供銀行務(wù)B 提供專業(yè)理財(cái)建議咨詢C 提供保險(xiǎn)及稅收計(jì)劃服務(wù)D 不收取費(fèi)用3個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（C）。A 個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理B 個(gè)人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理C 明確理財(cái)目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財(cái)方案D 個(gè)人日常生活中人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范4投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來對個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（F）5下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理說法錯(cuò)誤的是（D）。A 包括個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理。B 個(gè)人日常生活中的管理C 個(gè)人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理D 個(gè)人死后遺產(chǎn)處置計(jì)劃部屬于個(gè)人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理。6理財(cái)師的工作內(nèi)容不包括（D）。A 收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)B 聽取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求C 幫助客戶實(shí)施理財(cái)方案D 向客戶提供理財(cái)資本7全過程理財(cái)規(guī)劃的最后一步是（D）。A 理財(cái)規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況B 理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系C 幫助客戶制定出合理的和可操作的理財(cái)方案D 對理財(cái)方案運(yùn)營中問題進(jìn)行修訂完善8理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（F）9下列關(guān)于全過程理財(cái)規(guī)劃說法錯(cuò)誤的是（D）。A 理財(cái)規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況。B 理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。C 最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案D 對運(yùn)營中問題不予以解決個(gè)人金融理財(cái)解說（十） 待做1以下哪項(xiàng)不是理財(cái)目標(biāo)？（B）A 賺錢贏利B 獲得他人認(rèn)可C 防避風(fēng)險(xiǎn)D 個(gè)人事業(yè)有成2個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別不包括（C）。A 服務(wù)對象不同B 經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)不同C 理財(cái)目標(biāo)相同D 決策理性不同3以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)牟煌?？（D）A 服務(wù)對象B 經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)C 理財(cái)能力D 理財(cái)資本4理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（F）5一般最為活躍的資產(chǎn)是（A）。A 貨幣金融資產(chǎn)B 住宅資產(chǎn)C 人力資產(chǎn)D 汽車6個(gè)人理財(cái)范圍是指個(gè)人家庭從出生到死亡的長期過程中，有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。（T）7理財(cái)只是一種金融產(chǎn)品。（F）8理財(cái)只是貨幣資產(chǎn)打理。（F）9關(guān)于理財(cái)說法錯(cuò)誤的是（B）。A 理財(cái)規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進(jìn)行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B 理財(cái)規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。C 國際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D 個(gè)人理財(cái)范圍：從個(gè)人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。個(gè)人金融理財(cái)解說（十一） 待做1在國外，理財(cái)更注重于（B）。A 拼命賺錢B 閑暇消費(fèi)享受C 享受理財(cái)過程D 豐富生活2國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（T）3理財(cái)服務(wù)活動(dòng)的開展，必須借助于金融的平臺。（T）4國內(nèi)外個(gè)人金融理財(cái)?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?xiàng)？（D）A 金融環(huán)境B 信用環(huán)境C 法律環(huán)境D 道德環(huán)境5國內(nèi)拼命賺錢，國外閑暇消費(fèi)享受。（T）6以下說法不正確的是（C）。A 國外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品等于和中國情況相差大B 國內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺C 國內(nèi)外對財(cái)富及理財(cái)?shù)挠^念相同D 國內(nèi)外對遺產(chǎn)規(guī)劃的認(rèn)同度不同7關(guān)于銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（D）。A 是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求B “入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑C 銀行自身競爭與開拓市場的需要D 防范銀行和個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)8公司理財(cái)法規(guī)相當(dāng)健全，家庭理財(cái)?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（T）個(gè)人金融理財(cái)解說（十二） 待做1家庭理財(cái)雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財(cái)。（F）2個(gè)人金融理財(cái)置于較高位置的原因錯(cuò)誤的是（A）。^B^A 個(gè)人金融總量今日已占到金融總量的半壁江山。B 銀行資源來源的90%來自于居民家庭的儲蓄存款。C 個(gè)人信貸占比在迅速增長之中。D 個(gè)人結(jié)算占到總結(jié)算量的相當(dāng)比例，份額迅速上升。3關(guān)于銀行重視個(gè)人理財(cái)，說法不正確的是（C）。A 個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)開始重視B 個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚C 相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善D 理財(cái)人員、理財(cái)產(chǎn)品評比、獎(jiǎng)勵(lì)開始出現(xiàn)4金融大廈得以矗立的兩大支柱是（A）。A 企業(yè)和家庭B 銀行和基金公司C 個(gè)人和企業(yè)D 家庭和個(gè)人5銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融組成的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評析完善金融政策。（T）6家庭理財(cái)有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財(cái)。（T）7銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評析完善金融政策。（T）8銀行越來越重視個(gè)人理財(cái)，以下說法不正確的是（D）。A 銀行開始重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)。B 個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。C 建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。D 重視貸款部門9關(guān)于銀行的業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（A）。A 對公司單位、個(gè)人家庭B 對公司C 對個(gè)人家庭D 以上均不正確10個(gè)人金融理財(cái)置于較高位置的原因不包括（B）。^A^A 個(gè)人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小，份額保持不變B 個(gè)人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山C 銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款D 個(gè)人信貸占比在迅速增長之中個(gè)人金融理財(cái)解說（十三） 待做1大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括（A）。A 全民對理財(cái)事項(xiàng)很關(guān)注B 股民已達(dá)到上億人C 理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識大普及，引起社會極大關(guān)注D 理財(cái)意識觀念初步興起，理財(cái)培訓(xùn)、講座大量開辦2所有的高收入人士對理財(cái)事項(xiàng)均缺乏關(guān)注。（F）3以下哪項(xiàng)不屬于“聚財(cái)”？CA 證券投資B 儲蓄存款C 投資獲取收入D 保險(xiǎn)投資4下列不屬于個(gè)人金融理財(cái)?shù)膬?nèi)容的是（C）。A 買房B 買車C 看書D 養(yǎng)老保障費(fèi)用5關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)?shù)囊饬x說法錯(cuò)誤的是（C）。A 促進(jìn)億萬家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿。B 家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個(gè)社會的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處。C 對國家沒有意義D 造福億萬家庭的金融生活，促進(jìn)其知識增強(qiáng)，技能提高，效益改善。6對于家庭個(gè)人用財(cái)包括日常收支購買、生活費(fèi)開銷；子女撫養(yǎng)教育費(fèi)用；子女結(jié)婚成家費(fèi)用；購建住房用費(fèi)；醫(yī)療保?。火B(yǎng)老保障等用費(fèi)。（T）7購買汽車屬于哪項(xiàng)花費(fèi)？（B）A 養(yǎng)老保障用費(fèi)B 購置大件高檔品用費(fèi)C 子女撫養(yǎng)教育用費(fèi)D 醫(yī)療住房用費(fèi)8關(guān)于家庭理財(cái)意義，不正確的是（D）。A 促進(jìn)億萬家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿B 家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個(gè)社會的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處C 造福億萬家庭的金融生活，促使其理財(cái)知識增強(qiáng)，技能提高，效益改善D 個(gè)人狀況好了，國家沒有了負(fù)擔(dān)9以下說法錯(cuò)誤的是（D）。A 投資理財(cái)、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點(diǎn)話題。B 股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。C 理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識大普及，引起社會極大關(guān)注。D 但是理財(cái)觀念已經(jīng)深入人心個(gè)人金融理財(cái)解說（十四） 待做1金融業(yè)務(wù)分類可分為財(cái)產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（T）2以下說法錯(cuò)誤的是（D）。A 買房買車貸款是客戶的理財(cái)需要。B 為子女接受大學(xué)教育，自己讀書積蓄資金。C 社會需要可以激發(fā)客戶的需要D 客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。3金融理財(cái)中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（C）。A 按揭貸款B 住房儲蓄C 反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)。D 養(yǎng)老儲蓄4客戶理財(cái)除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達(dá)到某項(xiàng)目的籌措資金以備將來再用等。（F）5以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要？（A）A 拾遺補(bǔ)缺B 證券交易C 國債購買D 買車積蓄資金6個(gè)人理財(cái)目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（F）7關(guān)于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，說法不正確的是（D）。A 不同的人有不同的目標(biāo)B 理財(cái)目標(biāo)有長期，中期和短期之分C 個(gè)人理財(cái)計(jì)劃可以提供和指示出一方向D 理財(cái)目標(biāo)的達(dá)成時(shí)間不因個(gè)人計(jì)劃而定8以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（B）A 教育儲蓄B 投資貸款C 養(yǎng)老壽險(xiǎn)D 按揭貸款9客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（F）個(gè)人金融理財(cái)解說（十五） 待做1下列說法錯(cuò)誤的是（D）。A 積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。B 我們在設(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C 人們在選擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價(jià)。D 理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。2下列說法錯(cuò)誤的是（D）。A 理財(cái)實(shí)際上就是自己分析自己的財(cái)務(wù)狀況，然后做出計(jì)劃并實(shí)施計(jì)劃的過程。B 每個(gè)人都需要理財(cái)，在理財(cái)?shù)倪^程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個(gè)打算。C 由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)因而會有差異。D 時(shí)間和精力規(guī)劃不屬于理財(cái)。3確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評價(jià)。（F）4專業(yè)理財(cái)師確定理財(cái)方式的因素不包括（B）。A 資產(chǎn)狀況B 身體狀況C 家庭情況D 社會發(fā)展5下列說法錯(cuò)誤的是（D）。A 理財(cái)是一種全面的認(rèn)識規(guī)劃，首先必須設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。B 理財(cái)規(guī)劃師為客戶確定理財(cái)方式需要考慮客戶的資產(chǎn)狀況。C 還需考慮客戶的收入水平D 但無需考慮家庭情況6理財(cái)目標(biāo)因人而異。（T）7以下說法不正確的是（D）。A 不同人生階段有不同的理財(cái)需求B 積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)C 理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個(gè)階段的需求配合D 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)需要有所偏差才能保證風(fēng)險(xiǎn)從而保證收益8理財(cái)是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（A）。A 設(shè)定理財(cái)目標(biāo)B 購買養(yǎng)老保險(xiǎn)C 籌措資金D 購置住房個(gè)人金融理財(cái)解說（十六） 待做1以下哪項(xiàng)不屬于債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容？（D）A 總體債務(wù)規(guī)模B 債務(wù)成本C 還債時(shí)間D 債務(wù)體系2已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見。（T）3個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定應(yīng)遵從的步驟是：；；；；。（T）4個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定的首要步驟是（B）。A 多方照顧B 自我評價(jià)C 目標(biāo)抉擇D 分期制定5理財(cái)目標(biāo)一旦制定不能更改。F6下列說法錯(cuò)誤的是（C）。A 子女教育規(guī)劃是指為到時(shí)支付子女教育費(fèi)用所定的計(jì)劃。B 資產(chǎn)增值管理是理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容C 特殊目標(biāo)規(guī)劃不屬于理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容D 養(yǎng)老規(guī)劃與遺產(chǎn)規(guī)劃屬于理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容。7理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容不包括購置居住用房的計(jì)劃。（F）8“控制過度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃”指的是哪一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容？（A）A 節(jié)財(cái)計(jì)劃B 購置住房C 資產(chǎn)增值管理D 養(yǎng)老規(guī)劃9下列說法錯(cuò)誤的是（C）。A 已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見。B 個(gè)人可以選擇的理財(cái)目標(biāo)很多，但每個(gè)人都不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)適合于自己的所有目標(biāo)。C 目標(biāo)無需分期制定。D 確定適合的理財(cái)目標(biāo)后，必須從中抉擇一個(gè)最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡?cái)目標(biāo)作為特定時(shí)期的奮斗目標(biāo)。個(gè)人金融理財(cái)解說（十七）待做1以下哪項(xiàng)是權(quán)益證券工具？（D）A 期權(quán)B 貨幣C 債券D 股票2購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（F）3以下不屬于證券投資計(jì)劃的是（D）。A 貨幣市場工具（貨幣結(jié)算）B 固定收益證券資本市場工具（債券）C 權(quán)益證券工具（股票）D 遺產(chǎn)4債券是固定收益證券資本市場工具。（T）5房地產(chǎn)投資是一種長期的高級投資計(jì)劃。（T）6理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使投資組合既能夠滿足客戶的流動(dòng)性要求于風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。（T）7在美國，購買房地產(chǎn)會增加稅收。（F）8（C）是一種高級長期投資。A 儲蓄B 證券C 房地產(chǎn)D 汽車9理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使（A）既能滿足客戶的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。A 投資組合B 投資產(chǎn)品C 投資風(fēng)險(xiǎn)D 投資理念個(gè)人金融理財(cái)解說（十八） 待做1關(guān)于買房租房取舍的說法錯(cuò)誤的是（A）。A 年輕人一般一輩子租房B 買房還貸最后可能造成兩套