人身意外傷害保險案例(編輯修改稿)
2025-07-18 07:49 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 性化膿性梗阻性膽管炎，在醫(yī)院進行手術(shù)治療時突然出現(xiàn)心跳過速、呼吸驟停。經(jīng)醫(yī)生采取緊急措施使之復(fù)蘇后，洪某一直處于腦缺氧狀態(tài)，最終于 11月 23日死亡。經(jīng) C市醫(yī)療事故鑒定委員會對這一事故的鑒定，結(jié)論是患者突然出現(xiàn)的心跳加速、呼吸驟停是手術(shù)中難以預(yù)料的情況，屬于醫(yī)療意外死亡。最后，洪某的妻子持醫(yī)院的死亡證明向保險公司提出給付保險金的請求。保險公司以被保險人洪某并未遭受意外傷害，應(yīng)屬于疾病死亡為由拒絕給付。 ? 分析 ： ? 洪某施行的手術(shù)是由于疾病，并非是因意外傷害，而且施行手術(shù)是經(jīng)過洪某本人同意的，即洪某實現(xiàn)應(yīng)該預(yù)見到手術(shù)中的風(fēng)險。在手術(shù)過程中洪某心跳加速、呼吸驟停的結(jié)果是他自己事先沒有預(yù)料到的，也是施行手術(shù)的醫(yī)生事先沒有預(yù)料到的，一次死亡確實屬于意外。盡管如此，洪某死亡的原因并非是以意外傷害為近因，因為他根本未遭受意外傷害，故不構(gòu)成意外傷害保險所負責的保險責任。 案例二 ? 李某投保了人身意外傷害保險 ,同時附加了意外傷害醫(yī)療保險。一天 ,李某因支氣管發(fā)炎 ,去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作 ,先為被保險人進行青霉素皮試 ,結(jié)果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后 ,被保險人發(fā)生過敏反應(yīng) ,雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救 ,但醫(yī)治無效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是 :遲發(fā)性青霉素過敏。 ? 保險公司接到受益人的申請后 ,內(nèi)部產(chǎn)生兩種不同意見 ： ? 一種意見是被保險人是在接受疾病治療過程中死亡的 ,不屬于“意外傷害”的范疇。由于被保險人投保的是人身意外傷害險 ,并非是疾病死亡與醫(yī)療保險 ,因此 ,保險人不應(yīng)承擔給付保險金的責任 ? 另一種意見是 ,盡管被保險人是在治療疾病過程中死亡的 ,但由于遲發(fā)性的青霉素過敏對于醫(yī)院和被保險人來說均屬突然的意外事件 ,尤其對于具有過敏體質(zhì)的人來說 ,不能認為身體僅對某種物質(zhì)過敏是次健康體。因此 ,由于青霉素過敏導(dǎo)致死亡 ,可以比照中毒死亡處理 ,而不能認為是因疾病導(dǎo)致死亡。 分析 ? 外來物：青霉素藥物 ? 偶然性：可能會有遲發(fā)性青霉素過敏反應(yīng)，但究竟在何人發(fā)生、何時發(fā)生 ,對醫(yī)生而言是很難預(yù)測的 ? 急劇性：因遲發(fā)性青霉素過敏產(chǎn)生反應(yīng)到其死亡只經(jīng)歷了很短暫的時間 ? 綜上所述 ,被保險人的死亡完全符合“意外傷害”的特征 ,保險人應(yīng)當賠付保險金的責任。 人身意外傷害保險
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