人身意外傷害保險(xiǎn)案例(編輯修改稿)
2025-07-18 07:49 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 性化膿性梗阻性膽管炎，在醫(yī)院進(jìn)行手術(shù)治療時(shí)突然出現(xiàn)心跳過(guò)速、呼吸驟停。經(jīng)醫(yī)生采取緊急措施使之復(fù)蘇后，洪某一直處于腦缺氧狀態(tài)，最終于 11月 23日死亡。經(jīng) C市醫(yī)療事故鑒定委員會(huì)對(duì)這一事故的鑒定，結(jié)論是患者突然出現(xiàn)的心跳加速、呼吸驟停是手術(shù)中難以預(yù)料的情況，屬于醫(yī)療意外死亡。最后，洪某的妻子持醫(yī)院的死亡證明向保險(xiǎn)公司提出給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求。保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人洪某并未遭受意外傷害，應(yīng)屬于疾病死亡為由拒絕給付。 ? 分析 ： ? 洪某施行的手術(shù)是由于疾病，并非是因意外傷害，而且施行手術(shù)是經(jīng)過(guò)洪某本人同意的，即洪某實(shí)現(xiàn)應(yīng)該預(yù)見(jiàn)到手術(shù)中的風(fēng)險(xiǎn)。在手術(shù)過(guò)程中洪某心跳加速、呼吸驟停的結(jié)果是他自己事先沒(méi)有預(yù)料到的，也是施行手術(shù)的醫(yī)生事先沒(méi)有預(yù)料到的，一次死亡確實(shí)屬于意外。盡管如此，洪某死亡的原因并非是以意外傷害為近因，因?yàn)樗疚丛馐芤馔鈧?，故不?gòu)成意外傷害保險(xiǎn)所負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)責(zé)任。 案例二 ? 李某投保了人身意外傷害保險(xiǎn) ,同時(shí)附加了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。一天 ,李某因支氣管發(fā)炎 ,去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作 ,先為被保險(xiǎn)人進(jìn)行青霉素皮試 ,結(jié)果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后 ,被保險(xiǎn)人發(fā)生過(guò)敏反應(yīng) ,雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救 ,但醫(yī)治無(wú)效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是 :遲發(fā)性青霉素過(guò)敏。 ? 保險(xiǎn)公司接到受益人的申請(qǐng)后 ,內(nèi)部產(chǎn)生兩種不同意見(jiàn) ： ? 一種意見(jiàn)是被保險(xiǎn)人是在接受疾病治療過(guò)程中死亡的 ,不屬于“意外傷害”的范疇。由于被保險(xiǎn)人投保的是人身意外傷害險(xiǎn) ,并非是疾病死亡與醫(yī)療保險(xiǎn) ,因此 ,保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 ? 另一種意見(jiàn)是 ,盡管被保險(xiǎn)人是在治療疾病過(guò)程中死亡的 ,但由于遲發(fā)性的青霉素過(guò)敏對(duì)于醫(yī)院和被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)均屬突然的意外事件 ,尤其對(duì)于具有過(guò)敏體質(zhì)的人來(lái)說(shuō) ,不能認(rèn)為身體僅對(duì)某種物質(zhì)過(guò)敏是次健康體。因此 ,由于青霉素過(guò)敏導(dǎo)致死亡 ,可以比照中毒死亡處理 ,而不能認(rèn)為是因疾病導(dǎo)致死亡。 分析 ? 外來(lái)物：青霉素藥物 ? 偶然性：可能會(huì)有遲發(fā)性青霉素過(guò)敏反應(yīng)，但究竟在何人發(fā)生、何時(shí)發(fā)生 ,對(duì)醫(yī)生而言是很難預(yù)測(cè)的 ? 急劇性：因遲發(fā)性青霉素過(guò)敏產(chǎn)生反應(yīng)到其死亡只經(jīng)歷了很短暫的時(shí)間 ? 綜上所述 ,被保險(xiǎn)人的死亡完全符合“意外傷害”的特征 ,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 人身意外傷害保險(xiǎn)
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