【文章內容簡介】 路，賬戶結構，網(wǎng)絡拓撲，通訊數(shù)據(jù)安全體系，軟件結構，邏輯結構以及交易流程等方面的分析。? 設計與實現(xiàn)方面主要講述了各個模塊的功能概述，實現(xiàn)流程，實現(xiàn)性能和各模塊的相關畫面。 論文的創(chuàng)新點a) 技術上聯(lián)機交易采用 javaEE 模式，SSH 框架，屬于 Java 企業(yè)級開發(fā)典型應用，采用 WEB 可視化界面，應用用戶數(shù)量大，對系統(tǒng)響應時間高，部署在 WAS 上，通過 DRDA（DB2 CONNECT) 方式訪問 DB2。b) 技術上后臺批處理采用 IBM 的 AIX 5L 平臺環(huán)境， C 語言編碼完成內部業(yè)務邏輯，前后臺通過 CICS 通信調用；數(shù)據(jù)庫采用 DB2 大型數(shù)據(jù)庫，部署在小型機集群上。且通過負載均衡和數(shù)據(jù)庫表分區(qū)技術來減少時間窗口，以適應銀行中千萬級日訪問量。c) 數(shù)據(jù)保密方面，針對財務數(shù)據(jù)的高度敏感和高安全性要求，沿用成熟的小型機集群系統(tǒng)和 DB2 數(shù)據(jù)庫。 論文的結構安排論文的具體組織結構如下：第1章緒論，概述本文的研究背景、研究現(xiàn)狀、選題的意義及本文的主要工作及北京理工大學工程碩士學位論文5組織結構。第2章介紹整個系統(tǒng)的業(yè)務概要，包括銀商通系統(tǒng)的定位，目標客戶，運營體系，整體的框架以及用戶特點，詳細介紹銀商通系統(tǒng)的核心業(yè)務收費與計息的詳細情況，并把銀商通系統(tǒng)的概念術語作一一說明。第 3 章主要介紹銀商通系統(tǒng)的總體思路，帳戶結構，網(wǎng)絡拓撲，軟件結構，整體邏輯結構，交易流程以及一般約定等事宜，并且詳細介紹了機構的功能分布。第 4 章主要介紹銀商通系統(tǒng)的開發(fā)平臺和環(huán)境要求，關鍵實現(xiàn)技術，系統(tǒng)的設計與實現(xiàn)以及與其它應用系統(tǒng)的關系。第5章主要進行系統(tǒng)測試，通過實例的測試與預期目標比較。并對系統(tǒng)的安全性進行分析，提出維護系統(tǒng)安全性方面的相關措施。第6章總結和展望。對本論文進行總結和未來發(fā)展進行展望。 本章小結本章主要介紹論文的提出背景、當前銀商通產品的現(xiàn)狀以及在實施過程中的技術方案、本文的研究內容、研究目標以及論文的章節(jié)安排。北京理工大學工程碩士學位論文6第 2 章 系統(tǒng)業(yè)務概述 系統(tǒng)定位銀商通產品是針對大宗商品交易市場的機構類批發(fā)產品。銀商通產品服務主體包括大宗商品交易市場以及市場的對公和個人客戶。通過為交易市場提供保證金轉賬、存管等服務，可為我行積累沉淀資金，為雙方聯(lián)合營銷奠定基礎；通過為對公客戶提供出入金、資金存管、另路查詢等服務，有助于我行鎖定相關行業(yè)的主導性企業(yè)，拓展我行貿易融資、轉賬結算等業(yè)務；通過為個人客戶提供出入金、資金存管、另路查詢等，有助于我行發(fā)展高端個人客戶，提升客戶質量，并為投資理財?shù)葮I(yè)務創(chuàng)造條件；同時滿足客戶的商品交易、套期保值、金融投資等不同需求。作為我行戰(zhàn)略性產品，銀商通產品的創(chuàng)新將進一步加強我行在大宗商品業(yè)務領域的產品、技術優(yōu)勢，豐富我行產品體系，同時也必將為我行參與大宗商品金融服務的國際競爭提供有力支持。綜上，該產品的客戶定位為大宗商品交易市場、從事大宗商品交易并在相關行業(yè)具有較大影響力的企業(yè)法人和具有優(yōu)質財富的高端個人客戶；該產品的市場定位是以技術和產品優(yōu)勢鞏固銀商通產品在我國大宗商品金融服務領域的領先地位，力爭率先推出并成為行業(yè)產品規(guī)范，為監(jiān)管部門提供可資借鑒的樣本，并最終實現(xiàn)我行大宗商品服務的國際化發(fā)展。 系統(tǒng)目標客戶各大宗商品交易市場。各大宗商品交易市場會員及其潛在會員（包括對公及個人會員） 。 系統(tǒng)運營體系銀商通業(yè)務受理——全國各營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道。銀商通業(yè)務對賬與清算——機構業(yè)務部清算組（運營管理部） 。電子渠道交易維護——電子銀行部。北京理工大學工程碩士學位論文7銀商通業(yè)務管理——機構業(yè)務部。存管專戶資金交收——銀商通業(yè)務主辦行系統(tǒng)運行維護——運營管理部。出入金審核與控制——各交易市場。銀行間劃撥清算——各交易市場。出入金申請——市場各類會員數(shù)據(jù)清理與維護——數(shù)據(jù)中心 系統(tǒng)整體框架圖 系統(tǒng)整體框架 系統(tǒng)用戶特點本系統(tǒng)最終使用對象為系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)清算員、市場管理員、前臺柜員、各大宗商品交易市場以及市場的對公和個人客戶。系統(tǒng)管理人員：包括總行和分行系統(tǒng)管理員，對系統(tǒng)進行日常管理、系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護、數(shù)據(jù)查詢、日終管理等操作。系統(tǒng)清算員：在每個交易日日終，通過管理端登陸系統(tǒng)進行清算，包括對賬，調賬，數(shù)據(jù)歸檔、數(shù)據(jù)匯總、交易日切換等操作。北京理工大學工程碩士學位論文8市場管理員：通過操作市場端系統(tǒng)與銀商通系統(tǒng)進行信息交換，系統(tǒng)為交易市場提供保證金轉賬、存管等服務。前臺柜員：通過網(wǎng)點柜臺發(fā)起交易，為客戶提供賬戶管理、轉賬、查詢等服務。市場的對公和個人客戶：對公及個人客戶通過銀行柜臺或市場客戶端做出入金或查詢流水等交易。 系統(tǒng)收費與計息銀商通業(yè)務收費包括兩種：（一）銀行存管費：即銀行向交易市場收取的存管費。銀行存管費收取方式有兩種：一是按固定金額收取存管費用，二是按交易市場日平均存管余額比例計算收取，兩種收費方式均是每年收取一次。按固定金額收取時，采用手工辦理，無需銀商通系統(tǒng)參與。按市場存管費比例收取時，由銀商通系統(tǒng)根據(jù)系統(tǒng)自身記錄的收費周期內的存管費積數(shù)和設定比例，計算銀行存管費金額。相關操作人員可通過銀商通系統(tǒng)查詢期間產生的收費金額。（二）出入金手續(xù)費：即銀行向大宗商品交易市場會員收取的出讓金手續(xù)費。銀商通客戶服務費收取方式有三種：按年收、按金額收、按筆收，客戶服務費必須通過客戶的簽約銀行結算賬戶收取，以上三種收費方式的參數(shù)根據(jù)客戶服務進行配置,并可為不同市場設置基礎費率、固定收費額和相應優(yōu)惠比率。按年收取固定費用方式，以客戶簽約下一月份系統(tǒng)預設收費日期為收取時間,新簽約客戶簽約下月開始收費,銀行結算賬戶余額不足扣繳的，銀商通系統(tǒng)管理端提供查詢功能確定欠費客戶名單，且設置其轉賬關系狀態(tài)為“欠費” ；對連續(xù)三月扣繳仍未補齊的客戶，銀商通系統(tǒng)將關閉該客戶所有交易，并設置該客戶轉賬關系為“欠費暫?！?。客戶只有通過銀行柜臺“客戶補交欠費” 交易補足欠費后轉賬關系才能調為“正?！?。在“正常”和“欠費”狀態(tài)下，客戶可變更手續(xù)費收費方式；但在“欠費暫?！睜顟B(tài)下，客戶不能變更收費方式，只能補交手續(xù)費。按年交費的客戶在交費期內變更為其它收費方式的，不予退還已繳納年費，且變更次日生效。次年收費時間按照系統(tǒng)設定的首次收費日期的對頭一年確定。北京理工大學工程碩士學位論文9按筆收取方式，入金收費，出金不收費，不區(qū)分同城或異地。入金時，簽約銀行結算賬戶同時凍結/扣劃入金金額和相應的手續(xù)費金額，若賬戶余額不足，入金交易失敗。客戶可隨時變更收費方式，變更次日生效。按交易金額收取方式，入金收費，出金不收費，不區(qū)分同城或異地。入金時，簽約銀行結算賬戶實同時凍結/扣劃入金金額和相應的手續(xù)費金額，且設定最低和最高收費金額。若賬戶余額不足，入金失敗?？蛻艨呻S時變更收費方式，變更次日生效。（三）銀商通業(yè)務收入分配銀行存管費的分配銀行存管費采用按存管平均余額收取的，由總行統(tǒng)一向市場收取，系統(tǒng)可根據(jù)業(yè)務要求生成總行和各級分行期間存管費用，并定期清理相應存管手續(xù)費積數(shù)，記錄應收存管手續(xù)費流水，并在各級行實際收到對應手續(xù)費用后，調整對應應收存管手續(xù)費，存管手續(xù)費按客戶簽約行統(tǒng)計。銀商通銀行存管費采取固定費用方式的，劃入主辦行中間業(yè)務收入科目（銀商通手續(xù)費收入） ，作為主辦行業(yè)務收益。出入金手續(xù)費的分配按筆和按金額收取的出入金手續(xù)費，手續(xù)費扣收與出入金交易同步，實時扣減客戶銀行賬戶資金，系統(tǒng)應登記費用產生的交易渠道，并可為不同渠道指定不同的中間業(yè)務收入科目。所有出入金手續(xù)費直接劃入總行不同渠道指定的手續(xù)費收入賬戶，電子銀行渠道可單獨指定收費科目，其他渠道手續(xù)費由總行統(tǒng)一收取，并通過手續(xù)費統(tǒng)計，根據(jù)各市場會員的簽約行，統(tǒng)計指定渠道手續(xù)費各級分行的分配額度。（四）計息 交易市場保證金帳戶（包含存管專戶和轉賬模式保證金戶）利息由 ABIS 按照單位結算賬戶計息方式處理。存管模式下，銀商通產品在銀行實際計息、利息支出時，需要登記到銀商通系統(tǒng)，調整專戶余額。銀商通支持市場為會員結息，根據(jù)市場提供利息和利息稅文件，代市場為客戶結息，并向市場收取相應客戶利息。（五）電子銀行渠道收費與計息北京理工大學工程碩士學位論文10銀商通的出入金交易需要能夠區(qū)分渠道，可以采用非實時方式進行手續(xù)費的分配和記賬?？蛻敉ㄟ^個人網(wǎng)銀進行銀商通出入金交易的手續(xù)費歸屬網(wǎng)銀注冊行的個人網(wǎng)銀收入科目?？蛻敉ㄟ^企業(yè)網(wǎng)銀進行銀商通出入金交易的手續(xù)費歸屬網(wǎng)銀注冊行的企業(yè)網(wǎng)銀收入科目。具體要求是：通過個人網(wǎng)銀進行銀商通出入金交易的手續(xù)費計入“個人網(wǎng)上銀行業(yè)務收入（79170） ”科目的“個人網(wǎng)上銀行代理業(yè)務收入（RRBBBBCC01005295D） ” 專用賬戶核算。通過企業(yè)網(wǎng)銀進行銀商通出入金交易的手續(xù)費計入“企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務收入（79171） ”科目的“企業(yè)網(wǎng)上銀行代理業(yè)務收入（RRBBBBCC01005299D） ”專用賬戶核算。 如果對交易市場的收費是年服務費的方式收取的，則對網(wǎng)銀渠道和柜面渠道按照交易金額的比例進行分成。個人網(wǎng)銀部分的收入仍計入“個人網(wǎng)上銀行業(yè)務收入（79170） ”科目的“個人網(wǎng)上銀行代理業(yè)務收入（RRBBBBCC01005295D） ” 專用賬戶核算。企業(yè)網(wǎng)銀部分的收入仍計入“企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務收入（79171） ”科目的“企業(yè)網(wǎng)上銀行代理業(yè)務收入（RRBBBBCC01005299D） ”專用賬戶核算。 系統(tǒng)概念術語大宗商品交易市場：又稱大宗商品中遠期交易市場，簡稱交易市場，指專業(yè)從事電子買賣交易套保的大宗類商品批發(fā)市場，由市級以上政府職能部門批準設立，并由商務部、發(fā)改委等相關職能部門進行監(jiān)督和管理，如北京石油交易所、廣西糖網(wǎng)等。 大宗商品：可進入非零售環(huán)節(jié)流通領域，在品質、規(guī)格方面標準化程度較高、采用批量交易，用于工農業(yè)生產與消費的初級物質商品，包括石油、鋼鐵、煤炭、礦產、化工、工業(yè)、農產品等幾十個行業(yè)產品?？蛻簦簩︺y商通業(yè)務有潛在需求的大宗商品交易市場會員或客戶，包括法人客戶和個人客戶。存管行：為大宗商品交易市場提供出入金及資金存管的銀行，比如為北京石油交易所提供存管服務的某商業(yè)銀行。主辦行：為大宗商品交易市場開立存管專戶的銀行網(wǎng)點。簽約行：客戶簽約銀商通系統(tǒng)開通銀商通業(yè)務所在的銀行網(wǎng)點。北京理工大學工程碩士學位論文11交易行：為客戶提供出入金、查詢、賬戶管理等銀商通交易服務的銀行網(wǎng)點。合約：又稱電子交易合同，指交易市場客戶通過市場電子交易系統(tǒng)訂立的約定雙方權利和義務的合約，可約定內容包括但不限于：品種、質量等級、規(guī)格、數(shù)量、交收期、出廠日期、包裝、交收地點等。中遠期交易：指在交易市場主持下，買賣雙方通過中遠期電子交易系統(tǒng)按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”撮合成交的原則，以一定價格買入或者賣出未來某個時間和地點交貨的標準商品并自動生成電子交易合約的交易行為。保證金：通過杠桿操作，客戶用于中遠期大宗商品交易的保證金，不同交易市場對保證金有不同的細分。如果交易市場的保證金與貨款同在一個賬戶，如北京石油交易所，則該保證金明細包括可用資金（又稱結算準備金） 、持倉保證金、貨款、欠款等；如果交易市場的保證金與貨款分為兩個賬戶管理，則保證金明細包括可用資金（又稱結算準備金） 、持倉保證金、貨款、欠款等，且貨款項為零。貨款：客戶用于合約到期進行實物交割的資金，有的交易市場作為保證金賬戶款項用途進行管理，如北京石油交易所；有的單獨通過一個存管專戶進行管理。銀商通業(yè)務手續(xù)費：指銀行通過銀商通系統(tǒng)為交易市場和客戶提供資金存管服務所收取的費用，包括銀行手續(xù)費，即銀行向客戶收取的手續(xù)費；銀行存管費，即銀行向市場收取的存管費用。銀行手續(xù)費：銀行通過銀商通系統(tǒng)為客戶提供服務而收取的手續(xù)費，按照收費類型分為按年收費、按筆收費、按金額收費。銀行存管費：銀行向市場收取的存管手續(xù)費，銀商通系統(tǒng)記錄存管積數(shù)、存管費率及金額。交易手續(xù)費：又稱市場手續(xù)費，是交易市場向客戶收取的交易服務費，收費方式等具體規(guī)定由市場決定。客戶交易資金賬戶：客戶在交易市場開立的用于中遠期大宗商品交易的賬戶，包括保證金資金賬戶、貨款資金賬戶。存管賬號：專門用于標識銀商通客戶的賬號，根據(jù)其客戶名稱、證件類型和證件號碼，每個客戶只有一個存管賬號。存管賬戶：銀行為客戶提供存管服務時，在客戶存管賬號基礎上，根據(jù)客戶在不同市場或同一市場不同業(yè)務類型的需要在系統(tǒng)建立的與客戶交易資金賬戶一一對應的賬戶，如保證金存管賬戶、貨款存管賬戶等。同一客戶只有一個存管賬號，但可北京理工大學工程碩士學位論文12以有多個存管賬戶。存管賬戶余額：銀商通系統(tǒng)為客戶開立的存管臺賬余額，不同市場的余額明細有所差異。如北京石油交易所的存管賬戶余額包括可用資金、持倉保證金、貨款、欠款。客戶銀行結算賬戶：與客戶存管賬戶關聯(lián)的銀行賬戶，用于前者的出入金交易以及手續(xù)費收取，包括個人客戶的銀行結算賬戶、法人客戶的單位結算賬戶。其中個人銀行結算賬戶包括個人借記卡、存折等，本需求特指金穗借記卡；單位結算賬戶包括基本存款賬戶、一般戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶、單位借記卡等，本需求特指基本戶和一般戶。存管專戶：交易市場在存管銀行開立的用于存放客戶交易資金的賬戶，根據(jù)不同市場的要求以及存管資金的不同用途，包括保證金存管專戶、貨款存管專戶。有的市場，如北京石油交易所不同存管資金放在同一存管專戶內，因此只有保證金存管專戶，其中包括款項用途“貨款”項；有的市場存管資金放在不同的存管專戶內，分為保證金存管