富國銀行何以獨善其身-富國銀何以能在風(fēng)暴中獨善其身(編輯修改稿)
2025-07-15 08:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 行歷年年報。如表2所示，富國銀行的資本充足率始終保持在12%左右的較高水平，遠(yuǎn)高于國際上通行的8%的標(biāo)準(zhǔn)。充足的資本也是其風(fēng)險管理體系的重要一部分。從收入方面看，富國銀行的收入來源多樣化且比例穩(wěn)定。盡管是全美第一大零售住房抵押貸款的發(fā)放機(jī)構(gòu)，但是富國銀行的非利息收入所占的比重也很高，2007年、%、%%，此外，非利息收入的結(jié)構(gòu)也很多樣化，可以避免由于某項業(yè)務(wù)的問題而導(dǎo)致整個銀行收入的大幅波動。表3 富國銀行非利息收入比重明細(xì)20072006存款賬戶服務(wù)費(fèi)%%信托投資費(fèi)%%信用卡費(fèi)%%其他收費(fèi)%13%抵押貸款銀行業(yè)務(wù)17%%經(jīng)營租賃%%保險%%可供出售證券的凈收益%%股權(quán)投資凈收益%%其他8%%數(shù)據(jù)來源：富國銀行2007年年報。富國銀行非常注重貸款的分散化發(fā)放，并認(rèn)為這是降低貸款風(fēng)險的重要途徑，主要包括貸款發(fā)放規(guī)模的控制、發(fā)放行業(yè)的分散化以及發(fā)放對象地理位置的分散化三個方面。以住房抵押貸款和商業(yè)貸款為例，2007年，富國銀行14戶不動產(chǎn)貸款呈現(xiàn)高度的區(qū)域分散化，貸款余額最多的10個州，除富國銀行總部所在地加利福利亞以外，其他各州的發(fā)放比例都小于5%，商業(yè)貸款的投放對象也呈現(xiàn)高度的行業(yè)分散化，發(fā)放貸款額最多的10個對象中，%，其余均低于5%。表4 富國銀行2007年14戶不動產(chǎn)貸款區(qū)域分布情況州名比例加利福利亞%明尼蘇達(dá)%亞利桑那%佛羅里達(dá)%科羅拉多%華盛頓%德克薩斯%紐約%內(nèi)華達(dá)%伊利諾伊%數(shù)據(jù)來源：富國銀行2007年年報。表5 富國銀行2007年商業(yè)貸款行業(yè)分布情況貸款投向比例小企業(yè) %出租人及其他不動產(chǎn)活動%油氣業(yè)%零售業(yè)%金融機(jī)構(gòu)%食品飲料業(yè)%工業(yè)設(shè)備%證券公司%工業(yè)技術(shù)%醫(yī)療健康%數(shù)據(jù)來源：富國銀行2007年年報。高質(zhì)量的貸款、充足的資本、多樣化的收入來源、分散化的貸款發(fā)放，共同構(gòu)筑了富國銀行穩(wěn)健的財務(wù)體系和風(fēng)險管理體系，有效隔離了次貸危機(jī)的侵襲，幫助富國銀行成功抵御此次大危機(jī)。為顧客做正確的事情在世界上許多金融機(jī)構(gòu)因危機(jī)而焦頭爛額，全球范圍內(nèi)尋求注資之時，損失較小的富國銀行在其2007年年報的開篇中就再次重述了該行于2004年首次提出的5條“負(fù)責(zé)任的住房貸款發(fā)放原則”——貸款價格合理并且與風(fēng)險相匹配；給予顧客所需要的信息，以使他們對貸款充分的了解；只有確實能夠給顧客帶來利益才發(fā)放貸款；只有顧客可以償還得起才發(fā)放貸款；勤勉的工作
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