富國(guó)銀行何以獨(dú)善其身-富國(guó)銀何以能在風(fēng)暴中獨(dú)善其身(編輯修改稿)
2025-07-15 08:00 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 行歷年年報(bào)。如表2所示，富國(guó)銀行的資本充足率始終保持在12%左右的較高水平，遠(yuǎn)高于國(guó)際上通行的8%的標(biāo)準(zhǔn)。充足的資本也是其風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要一部分。從收入方面看，富國(guó)銀行的收入來(lái)源多樣化且比例穩(wěn)定。盡管是全美第一大零售住房抵押貸款的發(fā)放機(jī)構(gòu)，但是富國(guó)銀行的非利息收入所占的比重也很高，2007年、%、%%，此外，非利息收入的結(jié)構(gòu)也很多樣化，可以避免由于某項(xiàng)業(yè)務(wù)的問(wèn)題而導(dǎo)致整個(gè)銀行收入的大幅波動(dòng)。表3 富國(guó)銀行非利息收入比重明細(xì)20072006存款賬戶服務(wù)費(fèi)%%信托投資費(fèi)%%信用卡費(fèi)%%其他收費(fèi)%13%抵押貸款銀行業(yè)務(wù)17%%經(jīng)營(yíng)租賃%%保險(xiǎn)%%可供出售證券的凈收益%%股權(quán)投資凈收益%%其他8%%數(shù)據(jù)來(lái)源：富國(guó)銀行2007年年報(bào)。富國(guó)銀行非常注重貸款的分散化發(fā)放，并認(rèn)為這是降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑，主要包括貸款發(fā)放規(guī)模的控制、發(fā)放行業(yè)的分散化以及發(fā)放對(duì)象地理位置的分散化三個(gè)方面。以住房抵押貸款和商業(yè)貸款為例，2007年，富國(guó)銀行14戶不動(dòng)產(chǎn)貸款呈現(xiàn)高度的區(qū)域分散化，貸款余額最多的10個(gè)州，除富國(guó)銀行總部所在地加利福利亞以外，其他各州的發(fā)放比例都小于5%，商業(yè)貸款的投放對(duì)象也呈現(xiàn)高度的行業(yè)分散化，發(fā)放貸款額最多的10個(gè)對(duì)象中，%，其余均低于5%。表4 富國(guó)銀行2007年14戶不動(dòng)產(chǎn)貸款區(qū)域分布情況州名比例加利福利亞%明尼蘇達(dá)%亞利桑那%佛羅里達(dá)%科羅拉多%華盛頓%德克薩斯%紐約%內(nèi)華達(dá)%伊利諾伊%數(shù)據(jù)來(lái)源：富國(guó)銀行2007年年報(bào)。表5 富國(guó)銀行2007年商業(yè)貸款行業(yè)分布情況貸款投向比例小企業(yè) %出租人及其他不動(dòng)產(chǎn)活動(dòng)%油氣業(yè)%零售業(yè)%金融機(jī)構(gòu)%食品飲料業(yè)%工業(yè)設(shè)備%證券公司%工業(yè)技術(shù)%醫(yī)療健康%數(shù)據(jù)來(lái)源：富國(guó)銀行2007年年報(bào)。高質(zhì)量的貸款、充足的資本、多樣化的收入來(lái)源、分散化的貸款發(fā)放，共同構(gòu)筑了富國(guó)銀行穩(wěn)健的財(cái)務(wù)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效隔離了次貸危機(jī)的侵襲，幫助富國(guó)銀行成功抵御此次大危機(jī)。為顧客做正確的事情在世界上許多金融機(jī)構(gòu)因危機(jī)而焦頭爛額，全球范圍內(nèi)尋求注資之時(shí)，損失較小的富國(guó)銀行在其2007年年報(bào)的開(kāi)篇中就再次重述了該行于2004年首次提出的5條“負(fù)責(zé)任的住房貸款發(fā)放原則”——貸款價(jià)格合理并且與風(fēng)險(xiǎn)相匹配；給予顧客所需要的信息，以使他們對(duì)貸款充分的了解；只有確實(shí)能夠給顧客帶來(lái)利益才發(fā)放貸款；只有顧客可以償還得起才發(fā)放貸款；勤勉的工作
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