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正文內(nèi)容

國(guó)際保險(xiǎn)在世界經(jīng)濟(jì)中的作用(編輯修改稿)

2025-07-14 13:30 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 20余萬(wàn)人無(wú)家可歸,流離失所。 正是這場(chǎng)著名的倫敦大火燒醒了人們,人們也意識(shí)到了大火對(duì)人類生存的威脅,也促成了英國(guó)火災(zāi)保險(xiǎn)的迅速起步。 火災(zāi)后的第二年,倫敦商人尼古拉斯巴蓬開辦了房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。1680年,巴蓬集資400萬(wàn)英鎊正式成立了火險(xiǎn)公司――鳳凰火災(zāi)保險(xiǎn)所。 此后,倫敦相繼出現(xiàn)了新的火災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),從事私人房屋的保險(xiǎn)。1710年,太陽(yáng)火險(xiǎn)公司成立;1721年,皇家交易保險(xiǎn)公司和倫敦保險(xiǎn)公司也投資50萬(wàn)英鎊,開始兼營(yíng)火險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(三)人壽保險(xiǎn) 產(chǎn)生于17世紀(jì)末期 1693年,數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家埃德蒙哈雷編制了第一張生命表,從而向世界揭示了不同年齡人群的自然死亡率,這為現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的發(fā)展奠定了科學(xué)的數(shù)理基礎(chǔ)。 1756年辛普森與道德遜首次使用生命表,開辦了一種每年收取均衡保險(xiǎn)費(fèi),又以固定保額為特征的人壽保險(xiǎn)后,人壽保險(xiǎn)從此進(jìn)入了迅速發(fā)展的時(shí)期。(四)保證保險(xiǎn) 是保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保的一種保險(xiǎn),承擔(dān)由于被保證人不履行合同、不誠(chéng)實(shí)或不法行為導(dǎo)致權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失的賠償責(zé)任。 1702年,英國(guó)率先開辦忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)(五)責(zé)任保險(xiǎn) 一般是基于法律義務(wù)而言的,是因侵權(quán)行為或違約行為而損害他人財(cái)產(chǎn)權(quán)利和人身權(quán)利,依法應(yīng)對(duì)受害人承擔(dān)民事賠償責(zé)任而設(shè)立的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。 1855年,英國(guó)鐵路乘客保險(xiǎn)公司首次向鐵路部門提供鐵路承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn)誕生。 1875年的馬車第三者責(zé)任險(xiǎn) 1895年的汽車三責(zé)險(xiǎn)三、當(dāng)代保險(xiǎn)全面創(chuàng)新階段背景——世界經(jīng)濟(jì)的重大變革 第二次產(chǎn)業(yè)革命、國(guó)際經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、國(guó)際資本的輸出和擴(kuò)張、第三次科技革命業(yè)務(wù)范圍——不斷擴(kuò)大 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍從根本上說(shuō)是根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及被保險(xiǎn)人規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要而確定的,并以此作為拓展的基礎(chǔ)。 舉例:機(jī)器相關(guān)的保險(xiǎn)、交通工具相關(guān)的保險(xiǎn)、進(jìn)出口信用保險(xiǎn)、衛(wèi)星保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)操作技術(shù)(1)保單設(shè)計(jì)——便利性 “一攬子綜合保險(xiǎn)”――簡(jiǎn)便,提供多重保障。(舉例:賓館綜合保險(xiǎn)、一張保單保全家) 基本險(xiǎn)+附加險(xiǎn)――增加了選擇度,更具有針對(duì)性(舉例:汽車保險(xiǎn)中的玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、輪胎單獨(dú)破損險(xiǎn))(2)核保業(yè)務(wù)——科學(xué)性 核保:保險(xiǎn)人根據(jù)自身承保能力和市場(chǎng)環(huán)境對(duì)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)選擇的過(guò)程 核保工作日益細(xì)致,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素作出系統(tǒng)準(zhǔn)確的分析,從而有效的確定是否承保以及承保的條件 舉例:駕駛員的婚姻狀況(3)條款設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化 國(guó)際間的保險(xiǎn)合作以及涉外業(yè)務(wù)日趨增加,主要險(xiǎn)種實(shí)現(xiàn)條款標(biāo)準(zhǔn)化和統(tǒng)一化(4)重視風(fēng)險(xiǎn)管理和損失控制 “防重于賠” 發(fā)源于保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理成為獨(dú)立的學(xué)科組織形式 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)所采用的組織形式是隨著各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件以及保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育進(jìn)程的變化而變動(dòng)的 主要分為四種(1)國(guó)有保險(xiǎn)公司 概念:國(guó)有保險(xiǎn)組織是由國(guó)家投資經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體,其資本實(shí)力雄厚,一般能承擔(dān)其他保險(xiǎn)公司不能或不愿接受的風(fēng)險(xiǎn) 作用:國(guó)有保險(xiǎn)組織的經(jīng)營(yíng)往往體現(xiàn)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo),體現(xiàn)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略意圖,充當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)劑、組合和轉(zhuǎn)嫁(舉例:中國(guó)進(jìn)出口信用保險(xiǎn)公司) 特點(diǎn):數(shù)量少而實(shí)力強(qiáng)(2)股份制保險(xiǎn)公司 股份保險(xiǎn)公司已成為當(dāng)今世界保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的主要組織形式,是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主流 股份公司是由一群股東集資組成的有限責(zé)任公司,是以營(yíng)利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)組織形式 根據(jù)有限責(zé)任這一法律原則,公司股東的最大損失通常限制在他們投資于股票的資金范圍內(nèi)(3)合作保險(xiǎn)組織 由需要保險(xiǎn)的個(gè)人或單位共同出資組織起來(lái)的保險(xiǎn)實(shí)體。其特點(diǎn)是不以營(yíng)利為目的,實(shí)施互助共濟(jì)的合作原則。 分為相互保險(xiǎn)社和相互保險(xiǎn)公司相互保險(xiǎn)社:由一些對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)有共同保障要求的成員組成,每個(gè)成員兼有保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的雙重身份,事先繳付一定數(shù)額的基金作為賠償基金和管理費(fèi)。所集基金先用于投資,當(dāng)出現(xiàn)不敷補(bǔ)償或給付時(shí),由成員均攤,所得收益也由眾人分享。 發(fā)展:規(guī)模較戰(zhàn)前大大擴(kuò)大,其日常工作由成員選舉產(chǎn)生的管理會(huì)聘請(qǐng)經(jīng)理人主持。相互保險(xiǎn)公司:由保單持有人組成的合作組織。在保險(xiǎn)有效期間內(nèi),保單持有人對(duì)凈資產(chǎn)具有共同所有權(quán),一旦保險(xiǎn)期屆滿不再投保,就視為自動(dòng)脫離公司,不能要求分配任何盈余。 發(fā)展:由于缺乏資金快速增長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì),不少相互保險(xiǎn)公司向股份制保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)化。(4)個(gè)人承保經(jīng)營(yíng)形式 主要為英國(guó)倫敦勞合社保險(xiǎn)市場(chǎng)所采用 發(fā)展:20世紀(jì)90年代勞合社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理進(jìn)行了整頓和改革,允許個(gè)人社員退社或合并轉(zhuǎn)成有限責(zé)任的社員(法人),其個(gè)人承保人的特色逐漸淡薄經(jīng)營(yíng)方式 以何種經(jīng)營(yíng)方式開發(fā)市場(chǎng) 當(dāng)代保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)方式融入了最新技術(shù),納入了電腦信息系統(tǒng),即使使傳統(tǒng)的代理制度和經(jīng)紀(jì)制度也注入了新的內(nèi)容,從而顯示了經(jīng)營(yíng)方式的技術(shù)創(chuàng)新。(1)直接推銷制度 采用設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和銷售網(wǎng)點(diǎn),或借助郵電通訊、電話直銷、網(wǎng)上銷售,或外勤人員展業(yè)的方式銷售保險(xiǎn)單,社會(huì)大眾可通過(guò)新聞傳媒、廣告宣傳來(lái)了解保險(xiǎn),并可就近在銷售點(diǎn)購(gòu)買所需的保險(xiǎn)。 這樣不僅使保險(xiǎn)公司的銷售費(fèi)用明顯降低,而且使保險(xiǎn)公司承保時(shí)對(duì)客戶的選擇性也較強(qiáng)。 一般保險(xiǎn)公司僅在汽車保險(xiǎn)和屋主保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)技術(shù)要求較低且客戶較為熟悉的險(xiǎn)種中使用這種直接銷售技術(shù)。 英國(guó)是電話直銷最為普及的市場(chǎng)。(2)代理制度 保險(xiǎn)代理是保險(xiǎn)人委托代理人擴(kuò)展其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一種制度 美國(guó)和日本是以代理制為主要經(jīng)營(yíng)方式的保險(xiǎn)市場(chǎng) 美國(guó)的人身險(xiǎn)營(yíng)銷體系(總代理人、分代理處、個(gè)人代理) 銀行保險(xiǎn)(盛于歐洲)(3)經(jīng)紀(jì)人制度 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人或被保險(xiǎn)人利益的代表者,區(qū)別于保險(xiǎn)代理人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須是保險(xiǎn)方面的專家,經(jīng)
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