銀行案件風(fēng)險排查方案_(編輯修改稿)
2025-07-04 05:47 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 理衍生產(chǎn)品交易形成糾紛或被訴情況；是否存在客戶經(jīng)理違規(guī)代客買賣理財產(chǎn)品、將客戶資金存入自身中賬戶代客理財、直接利用客戶賬戶密碼等代客理財情況。對公賬戶劃入個人（內(nèi)部員工）賬戶資金排查。主要核查支付手續(xù)合規(guī)合法性，支付憑證、印鑒真實性、資金用途合理合法性等。看是否存在利用個人賬戶洗錢情況；是否存在內(nèi)部員工出借個人賬戶代客辦理業(yè)務(wù)情況；是否存在利用虛假手續(xù)、自制、篡改偽造憑證和印鑒盜取、挪用客戶資金情況；是否存在截留挪用中間業(yè)務(wù)收入情況；是否存在銀行員工為企業(yè)驗資、辦理承兌匯票提供融資便利情況；是否存在員工從事第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)、利用自身工作便利參與民間高息融資借貸情況等。銀行承兌匯票為主的票據(jù)業(yè)務(wù)排查。自營資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處臵業(yè)務(wù)排查。個人消費貸款（重點是個人住房貸款）和農(nóng)戶經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)排查。1銀行卡（惠農(nóng)卡）業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子銀行業(yè) 5務(wù)排查。以上第7部分內(nèi)容由分行內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)排查。第8至第11部分內(nèi)容，可分別利用總行集中審計、分行風(fēng)險管理部組織的銀行卡及電子渠道業(yè)務(wù)專項風(fēng)險評估以及分行監(jiān)察部組織的四項重點治理等相關(guān)檢查內(nèi)容，本次可不再重復(fù)檢查。（二）員工行為排查。排查范圍。（1）支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員，負(fù)債業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)以及金庫管理等部門的負(fù)責(zé)人，支行本部的信貸獨立審批人。（2）支行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人。（3）支行轄內(nèi)從事重要崗位工作人員，如客戶經(jīng)理，直接經(jīng)辦財務(wù)的會計、出納人員，大宗物品采購、招標(biāo)經(jīng)辦人員，網(wǎng)上支付系統(tǒng)操作人員，會計主管、副主管，柜員、聯(lián)行員、同城票據(jù)交換員，國際業(yè)務(wù)單證管理人員，有價單證和重要空白憑證管理人員，管庫及守庫人員，押運(yùn)人員、持管槍人員等。排查內(nèi)容。要從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)、生活作風(fēng)等方面入手分析員工行為風(fēng)險，查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。具體排查時要結(jié)合員工個人崗位特征，重點突出以下方面：（1）授意、指示、強(qiáng)令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險隱患和案件，或在業(yè)務(wù)經(jīng)營中弄虛作假、欺上瞞下的。（2）利用職務(wù)和崗位之便，為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營、交易等活動提供方便，謀取不正當(dāng)利益的。6（3）本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的，從事第二職業(yè)，或在其它營利性組織中兼職或領(lǐng)取報酬的。（4）以農(nóng)行名義或利用職務(wù)之便，控制、使用他人支付工具。（5）有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對大額異常交易資金來源、資金去向進(jìn)行跟蹤核實，排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風(fēng)險。排查方法。本次排查采取自上而下的方法，分管領(lǐng)導(dǎo)對分管條線的干部進(jìn)行分析排查，部門、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對員工進(jìn)行分析排查，排查方式上可采取員工互查、座談排查、走訪調(diào)查等方式。（三）安全保衛(wèi)排查。主要排查營業(yè)場所、金庫、自助設(shè)備的物防、技防設(shè)施，守庫、押運(yùn)、槍彈管理等
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