【文章內容簡介】 貸款第一責任人應親自在貸款借據(jù)上簽字注明。 農戶小額信用貸款的第一責任人是信貸員，其他貸款的第一責任人是承擔貸 前調查、貸后管理的管戶信貸員（客戶經理）。 第十三條 實行貸款分環(huán)節(jié)主責任人制度。辦理貸款業(yè)務的調查、審查、 審批、貸后管理責任人分別承擔相應的風險責任。篇二：小額貸款公司管理制度(實用版) 小額貸款公司管理制度 (一) 資金管理制度 第一條 為加強對公司系統(tǒng)內資金使用的監(jiān)督管理，加速資金周轉，提高資金利潤率，保證資金安全，特制定本規(guī)定。 第二條 管理機構 公司設立財務部，在財務總監(jiān)領導下，辦理公司內部獨立單位的結算、貸款和資金管理工作。 第三條 存款管理 公司除在銀行保留一個存款戶，辦理小額零星結算外，必須在財務部開設存款賬戶，辦理各種結算業(yè)務，在財務部的結算量月末余額的比例不得低于80％，10萬元以上的大額款項支付必須在財務部辦理特殊情況需專題報告，經批準同意后，方可保留其他銀行結算業(yè)務。 笫四條 借款和擔保業(yè)務管理 借款和擔保限額。公司應在每年年初根據(jù)董事會下達的利潤任務編制資金計劃，報財務部，財務部根據(jù)公司的年度任務，經營發(fā)展規(guī)劃，資金來源、資金效益狀況進行綜合平衡后，編制公司定額借款，全部借款的最高限額及信用擔保的最高限額，報董事會審批后下達執(zhí)行。年度中．財務部將嚴格按照限額計劃控制公刮借款規(guī)模，如因經營發(fā)展，貸款或擔保超限額的，應專題報告說明資金超限額的原因，以及新增資金的投向、投量和使用效益，以財務部審查核實后，提出意見，報董事會審批追加。 公司內借款的審批。凡公司內借款金額在l 0萬元（含1 0萬元以內的，由財務部審查同意后，報財務總監(jiān)審批；借款金額在10萬元以上的，由財務部審查，財務總監(jiān)加簽同意后報董事長審批，同意后放款。 擔保的審批。向銀行借款需要總公司擔保時，擔保額在100萬元以下的由財務總監(jiān)審批，擔保額在100500萬元的，由財務總監(jiān)核準，并經董事長辦公會議通過。借款擔保審批后，由財務部辦理具體手續(xù)。對外擔保，由財務部審核，財務總監(jiān)和總經理加簽后報董事長審批。 第五條 其他業(yè)務的審批 領用空白支票。在財務部辦理結算業(yè)務的企業(yè)，可以向財務部領用空白支票，每次領用張數(shù)不超5張，每張空自支票限額不超過5萬，財務部辦理領用空向支票時，必須在財務部有充足的存款。 利息的減免。凡需要減免公司內借款利息，金額在1000元以內的，由財務部審查同意，報財委審批，金額超過l 000元，必須落實彌補渠道，并經分管副總經理加簽后，報董事長審批。 第六條 資金管理和檢查 財務部以資金的安全性、效益性、流動性為中心，定期開展以下資金檢查和管理工作，并根據(jù)檢查情況，定期向總經理、董事長專題報告。 定期檢查公司的現(xiàn)金庫存狀況。 定期檢查公司的財務部的結算情況。 定期檢查公司在銀行存款和在財務部存款的對帳工作。 對公司在財務部匯出的10萬元以上大額款項進行跟蹤檢查或抽查。 第七條 統(tǒng)計報表 公司必須在旬后一日內向財務部報送旬末在銀行存款、借款結算業(yè)務統(tǒng)計表，財務部匯總后于旬后2日內報總經理、董事長。 財務部要及時掌握銀行存款余額，并且每兩天向財務總監(jiān)報一次存款余額表。 (二) 信貸管理制度 第一章 總則 第一條 為規(guī)范信貸管理行為合理有效營運資金，防范信貸風險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共利國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)，特制定本制度。 第二章 貸款的對象和條件 第二條 貸款對象是指本公司(含營業(yè)部，下同)服務區(qū)范圍內，經工商行政管理機關或主管部門核準登記的企業(yè)法人、其它經濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。 第三條 借款人申請貸款應當具備下列基本條件： 從事符合國家產業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求的建設和生產經營活動。 產品有市場，生產經營有效益。 恪守信用，能按期歸還貸款。 無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。 持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農戶貸款證。 有貸款人認可的切實可行的擔保措施。 有一定比例的自有資金。 自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時上報各種貸款人所需資料。 第三章 貸款的種類和方式 第四條 貸款種類：按期限分為短期貸款、中期貸款、長期貸款；按類型分為工商業(yè)貸款、農業(yè)經濟組織貸款、個體農戶貸款、其他貸款。 第五條 貸款方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款。 第四章 貸款投向與投量 第六條 貸款的投向和投量應充分體現(xiàn)為“三農”服務宗旨，根據(jù)國家產業(yè)政策、當?shù)剞r村經濟發(fā)展實際合理確定。 第七條 嚴格執(zhí)行農村公司資產負債比例管理的存貸款比例、中長期貸款比例等規(guī)定，合理有效營運資金。 第八條 科學合理編制信貸計劃，對農戶貸款實行指導性討劃、對企業(yè)（工商、農經、其他）貸款實行指令性計劃。 第九條 嚴格堅持“區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持”的原則，建立有效信貸進入和退出機制，努力優(yōu)化信貸結構。 第十條 發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，為廣大農戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過100萬元。 第五章 貸款的期限和利率 第十一條 按照市場化的原則進行經營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布貸款基準利率的4倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準利率 。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的前提