保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除條款的法理分析范本(編輯修改稿)
2025-06-23 18:02 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 險(xiǎn)是導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最直接原因時(shí), 該承保危險(xiǎn)才能稱為保險(xiǎn)事故。這就是近因原則。根據(jù)近因原則將承保危險(xiǎn)確認(rèn)為保險(xiǎn)事故后, 保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任也隨之確定。我國(guó)《保險(xiǎn)法》雖沒有規(guī)定近因原則, 但在保險(xiǎn)責(zé)任和貴任免除條款的邏輯結(jié)構(gòu)中包含著近因理論的基本內(nèi)容。近因原則是確定所承保危險(xiǎn)與損害結(jié)果之間的因果關(guān)系, 確定保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害是否負(fù)有保險(xiǎn)責(zé)任以及負(fù)多大責(zé)任的原則。近因原則要求只有當(dāng)所承保的危險(xiǎn)是導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因時(shí), 才屬于保險(xiǎn)事故, 才成立保險(xiǎn)責(zé)任, 保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)。 否則, 保險(xiǎn)責(zé)任不能成立, 保險(xiǎn)人不負(fù)賠付義務(wù)。近因原則作為確定所承保危險(xiǎn)和保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間因果關(guān)系的理論, 兼顧了保險(xiǎn)人和投保人或保險(xiǎn)關(guān)系人雙方的利益: 對(duì)保險(xiǎn)人而言, 他只對(duì)所承保危險(xiǎn)作為近因所造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任, 對(duì)于承保危險(xiǎn)為非近因所造成的損失和非承保危險(xiǎn)所造成的損失不承擔(dān)賠付責(zé)任, 從而避免保單項(xiàng)下的超出保險(xiǎn)責(zé)任的索賠。 對(duì)于投保人及保險(xiǎn)關(guān)系人而言, 他們可以據(jù)此確認(rèn)其應(yīng)享有的獲得賠付保險(xiǎn)金的權(quán)利, 從而防止保險(xiǎn)人以造成損失的承保危險(xiǎn)不是近因、不屬于保險(xiǎn)事故為由, 推脫應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任?！ ∪?、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除條款的法律性質(zhì)商事合同可以分為商議合同和格式合同。商議合同是合同當(dāng)事人通過協(xié)商意思表示一致而成立的合同。 格式合同是合同一方當(dāng)事人未經(jīng)與對(duì)方協(xié)商事先擬定的, 另一方當(dāng)事人只能就該合同條款表示愿意接受而簽訂的合同。保險(xiǎn)合同作為商事合同, 大多數(shù)屬于格式合同?！侗ｋU(xiǎn)法》第13 條第1款規(guī)定:“保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證, 并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容?！北ｋU(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)合同通常采用的書面形式, 按照《保險(xiǎn)法》第107 條的規(guī)定,保險(xiǎn)合同所載的保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)公司自主制訂后, 要么應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批, 要么應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。在具體的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中, 保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證的
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