唐彬先生理財方案定搞(編輯修改稿)
2025-06-21 18:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 險較高的投資。 ? 根據(jù)風(fēng)險屬性分析，我們假定客戶的預(yù)期投資報酬率為 9％。 綜合結(jié)論 綜合以上家庭基本情況和財務(wù)數(shù)據(jù)分析，初步可以得出以下結(jié)論： 客戶目前財務(wù)上基本上能達到收支平衡。 結(jié)合資產(chǎn)負債表可以看出，該家庭房產(chǎn)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例達 58%，變現(xiàn)能力較差。 唐彬先生收入并不穩(wěn)定，妻子收入又較少，但家庭沒有購買任何保險，抗風(fēng)險能力較弱。 四、理財目標 ? 一年后換購市區(qū)現(xiàn)值 900,000元的新社區(qū)住宅。 ? 5年后希望女兒到北京念大學(xué)，預(yù)估每年學(xué)費與生活費的現(xiàn)值為 20,000 元。 ? 唐先生希望與太太 19 年后同時退休，夫妻皆在80歲終老。退休后除了每月希望有生活費現(xiàn)值5,000 元可用以外，每年旅游支出現(xiàn)值 10,000 元。 基本假設(shè) ? 投資報酬率 9% ? 房價成長率 7% ? 學(xué)費成長率 5% ? 通貨膨脹率 4% ? 收入成長率 5% ? 存款平均收益率 3% ? 房屋折舊率 2% ? 一般房屋貸款利率 7% 公積金貸款利率 5% 基本假設(shè) ? 陳媛每年固定調(diào)薪 100 元，唐彬的社保年資 2 年，依照個體工商戶計算退休金，當?shù)厣缙焦? 資 2,500 元。陳媛退休時年資滿 30 年，可以依照退休前一年工資的 90%領(lǐng)取教師退休年金。當?shù)刈》抗e金提繳率為 8%，住房公積金貸款上限為每人 150,000 元。 五、理財方案 — 換房計劃 方案一、出售投資用商鋪，換購新房。 方案二、同時出售自有住房與投資用商鋪，換購新房。 方案三、出售自有住房，換購新房。 換房計劃 方案一 賣掉投資性店鋪房產(chǎn)，結(jié)清店鋪銀行貸款，購新房用組合貸款 ,其中公積金貸款 15萬，商用性貸款 。此方案要公積金貸款月還款1055元和商用貸款月還款 3190元（ 18N,7R,）。 因為唐先生是個體戶，收入相對來說不太穩(wěn)定，把用來出租房產(chǎn)變賣，增加了投資收益風(fēng)險。 換房計劃 方案二 把現(xiàn)有房產(chǎn)全部賣掉，一年后現(xiàn)有房產(chǎn)價值是（ 1n,5i,50PV）和 （ 3n,5i,70PV)。再公積金貸款 15萬，而一年后新房價值為 （ 1N,7R,90PV），舊房房貸余額為 ，由售房款歸還。 此方案負擔輕 ,除了公積金代理貸款月還貸1055元 (18N,5R,15PV）還有整筆投資投資可用款。此方案不利于投資，不能發(fā)揮房產(chǎn)投資帶來的最大效益 。 換房計劃 方案三 一年后現(xiàn)有住房房產(chǎn)價值是 (1N,5R,50PV)而新購市區(qū)房產(chǎn)價值為 （ 1N,7R,90PV），賣掉自住房產(chǎn)后，資金缺口為 。使用公積金余額 2千，余款公積金貸款 15萬，商用性貸款 ，此方案要公積金貸款月還款 1055元和商用貸款月還款 23
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