意外傷害ppt課件(2)(編輯修改稿)
2025-06-08 08:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 五、 人身意外傷害保險(xiǎn)的分類 五、人身意外傷害保險(xiǎn)的分類 ? ?個(gè)人意外傷害保險(xiǎn) ?團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn) ◆ 保單效力區(qū)別： 團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的保單效力與個(gè)人意外險(xiǎn)保單有所區(qū)別：在團(tuán)體保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一旦脫離投保的團(tuán)體，保單效力對(duì)該被保險(xiǎn)人即刻終止，投保團(tuán)體可以為其辦理退保手續(xù)，而保單對(duì)其他被保險(xiǎn)人依然有效 。 ? ?自愿性意外傷害保險(xiǎn) ?強(qiáng)制性意外傷害保險(xiǎn) ◆ ：如按期限長短 第二節(jié) 意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 一、內(nèi)容及特征 ? ：保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)單上載明危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失或約定的保險(xiǎn)事故（或約定的保險(xiǎn)期限屆滿）發(fā)生后，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金賠付責(zé)任，也就是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)金支付責(zé)任的事項(xiàng)。 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成死亡、傷殘，由保險(xiǎn)人履行全部或部分保險(xiǎn)金的給付。 ? 意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)目 ? 殘疾給付 ? 死亡給付 ? 醫(yī)療給付 ? 停工保險(xiǎn)給付（收入損失） ? 第一、保險(xiǎn)責(zé)任 人身意外傷害保險(xiǎn)與死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)雖然都包括有死亡保險(xiǎn)金的給付責(zé)任，但各自具體的保險(xiǎn)責(zé)任是有區(qū)別的： 第二、責(zé)任期限 指自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限（ 90天、 180天或 365天），只有被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，而且在遭受意外傷害之日起的一定期限內(nèi)造成死亡、傷殘等保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。即使被保險(xiǎn)人在死亡或被確定為傷殘時(shí)保險(xiǎn)期已過，只要未超過責(zé)任期限，保險(xiǎn)人就要負(fù)責(zé)。即意外傷害保險(xiǎn)要求意外傷害事件發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，死亡和兩全保險(xiǎn)要求死亡發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)。 二、 保險(xiǎn)責(zé)任的判定 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任必須由三個(gè)必要條件構(gòu)成，缺一不可，即被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害事故；被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用；意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用的直接原因或近因。 ? 意外傷害強(qiáng)調(diào)兩個(gè)方面，僅有主觀上的意外而無傷害的客觀事實(shí)，有驚無險(xiǎn)，不能構(gòu)成意外傷害，反之，有傷害的客觀事實(shí)發(fā)生而無主觀上的意外支持，只能是“必然傷害”或是“故意傷害”，因此在表述意外傷害的含義時(shí)必須同時(shí)反映主觀和客觀兩個(gè)方面。因此構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任包括兩方面的要求：被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害必須是客觀事實(shí)，而不是臆想或推測的； 其次，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的客觀事實(shí)必須是發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)的。 ? 、殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用（后果） （ 1）被保險(xiǎn)人死亡或殘疾 死亡 一般情況下所謂的死亡都是指醫(yī)學(xué)意義上的生理死亡，即指機(jī)體生命活動(dòng)和新陳代謝的終止。 在法律上發(fā)生效力的死亡有兩種情況， 一是生物學(xué)死亡 ，即心跳和呼吸永久停止，機(jī)體即進(jìn)入死亡。近年提出了“腦死亡”的新概念，腦死亡是包括大腦、小腦和腦干在內(nèi)的全腦功能完全地停止，即腦先死亡，隨后呼吸與心跳停止； 二是宣告死亡 ， 即法律上設(shè)立的死亡制度，是按照法律程序推定的死亡。公民下落不明滿 4年，或者因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿 2年；或者因意外事故下落不明，經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)證明該公民不可能生存，人民法院可以根據(jù)利害關(guān)系人的申請?jiān)诜缮贤贫ㄆ渌劳?，即宣布該公民死亡? ? 殘疾 包括兩種情況一是人體組織的永久性殘缺（或缺損）；二是人體器官正常機(jī)能的永久喪失，如喪失視覺、聽覺、嗅覺、語言機(jī)能、運(yùn)動(dòng)障礙等。 在意外險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人雖然遭受意外傷害，但是通過治療或自身修復(fù)在 180天內(nèi)未遺留組織器官缺損或功能障礙，則不屬于殘疾 。 ? （ 2）意外傷害所致死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi) 如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，在責(zé)任期限內(nèi)死亡，顯然構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)付給死亡保險(xiǎn)金。對(duì)因乘坐飛機(jī)、車船失蹤等特殊情況一般要做出特別約定 ， 可以在保險(xiǎn)條款中訂立失蹤條款或在保單中簽注關(guān)于失蹤的特別約定。規(guī)定被保險(xiǎn)人確因意外傷害下落不明超過一定期限（三個(gè)月、六個(gè)月）時(shí)，視同被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。若以后被保險(xiǎn)人生還，應(yīng)退還所領(lǐng)取的保險(xiǎn)金。 責(zé)任期限對(duì)于意外傷害造成的殘疾，實(shí)質(zhì)上是確定殘疾程度的期限。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后，往往要經(jīng)過一段時(shí)間的治療才能確定是否造成殘疾以及造成何種程度的殘疾。如果當(dāng)責(zé)任期限結(jié)束時(shí)仍不能確定最終結(jié)果，那么就應(yīng)該推定責(zé)任期限結(jié)束這一時(shí)點(diǎn)上被保險(xiǎn)人的組織殘缺或器官正常機(jī)能的喪失是永久性的，即以這一時(shí)點(diǎn)的情況確定殘疾程度，并以此為基礎(chǔ)給付殘疾保險(xiǎn)金。在此之后，即使被保險(xiǎn)人經(jīng)治療痊愈或殘疾程度減輕，保險(xiǎn)人也不能追回多給付的保金；反之即使以后被保險(xiǎn)人加重了殘疾程度甚至死亡，也不能要求保險(xiǎn)人追加保險(xiǎn)金。 ? ?（ 1）意外傷害是直接原因。即意外傷害事故直接造成被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或就醫(yī)治療增加額外開支 ?（ 2）意外傷害是近因。意外傷害雖然不是導(dǎo)致死亡、殘疾、就醫(yī)等的直接原因，卻是引這一結(jié)果成一連串相關(guān)事件的最初原因。 ?（ 3）意外傷害是誘因。意外傷害誘發(fā)被保險(xiǎn)人原有的疾病發(fā)作、惡化，造成被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或就醫(yī)治療。 保險(xiǎn)人一般不負(fù)責(zé) 第三節(jié) 意外傷害保險(xiǎn)
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