意外傷害ppt課件(2)(編輯修改稿)
2025-06-08 08:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 五、 人身意外傷害保險的分類 五、人身意外傷害保險的分類 ? ?個人意外傷害保險 ?團(tuán)體意外傷害保險 ◆ 保單效力區(qū)別： 團(tuán)體意外傷害保險的保單效力與個人意外險保單有所區(qū)別：在團(tuán)體保險中，被保險人一旦脫離投保的團(tuán)體，保單效力對該被保險人即刻終止，投保團(tuán)體可以為其辦理退保手續(xù)，而保單對其他被保險人依然有效 。 ? ?自愿性意外傷害保險 ?強(qiáng)制性意外傷害保險 ◆ ：如按期限長短 第二節(jié) 意外傷害保險的保險責(zé)任 一、內(nèi)容及特征 ? ：保險責(zé)任是保險單上載明危險發(fā)生時造成保險標(biāo)的損失或約定的保險事故（或約定的保險期限屆滿）發(fā)生后，保險人所應(yīng)承擔(dān)的保險金賠付責(zé)任，也就是保險人對被保險人承擔(dān)保險金支付責(zé)任的事項。 人身意外傷害保險的保險責(zé)任是在保險有效期內(nèi)，當(dāng)被保險人因遭受意外傷害而造成死亡、傷殘，由保險人履行全部或部分保險金的給付。 ? 意外傷害保險的保險責(zé)任項目 ? 殘疾給付 ? 死亡給付 ? 醫(yī)療給付 ? 停工保險給付（收入損失） ? 第一、保險責(zé)任 人身意外傷害保險與死亡保險、兩全保險雖然都包括有死亡保險金的給付責(zé)任，但各自具體的保險責(zé)任是有區(qū)別的： 第二、責(zé)任期限 指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期限（ 90天、 180天或 365天），只有被保險人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險期內(nèi)，而且在遭受意外傷害之日起的一定期限內(nèi)造成死亡、傷殘等保險事故，保險人承擔(dān)保險責(zé)任。即使被保險人在死亡或被確定為傷殘時保險期已過，只要未超過責(zé)任期限，保險人就要負(fù)責(zé)。即意外傷害保險要求意外傷害事件發(fā)生在保險期內(nèi)，死亡和兩全保險要求死亡發(fā)生在保險期內(nèi)。 二、 保險責(zé)任的判定 人身意外傷害保險的保險責(zé)任必須由三個必要條件構(gòu)成，缺一不可，即被保險人在保險期限內(nèi)遭受了意外傷害事故；被保險人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用；意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因。 ? 意外傷害強(qiáng)調(diào)兩個方面，僅有主觀上的意外而無傷害的客觀事實，有驚無險，不能構(gòu)成意外傷害，反之，有傷害的客觀事實發(fā)生而無主觀上的意外支持，只能是“必然傷害”或是“故意傷害”，因此在表述意外傷害的含義時必須同時反映主觀和客觀兩個方面。因此構(gòu)成意外傷害保險的責(zé)任包括兩方面的要求：被保險人遭受的意外傷害必須是客觀事實，而不是臆想或推測的； 其次，被保險人遭受意外傷害的客觀事實必須是發(fā)生在保險期限內(nèi)的。 ? 、殘疾或支付醫(yī)療費用（后果） （ 1）被保險人死亡或殘疾 死亡 一般情況下所謂的死亡都是指醫(yī)學(xué)意義上的生理死亡，即指機(jī)體生命活動和新陳代謝的終止。 在法律上發(fā)生效力的死亡有兩種情況， 一是生物學(xué)死亡 ，即心跳和呼吸永久停止，機(jī)體即進(jìn)入死亡。近年提出了“腦死亡”的新概念，腦死亡是包括大腦、小腦和腦干在內(nèi)的全腦功能完全地停止，即腦先死亡，隨后呼吸與心跳停止； 二是宣告死亡 ， 即法律上設(shè)立的死亡制度，是按照法律程序推定的死亡。公民下落不明滿 4年，或者因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿 2年；或者因意外事故下落不明，經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)證明該公民不可能生存，人民法院可以根據(jù)利害關(guān)系人的申請在法律上推定其死亡，即宣布該公民死亡。 ? 殘疾 包括兩種情況一是人體組織的永久性殘缺（或缺損）；二是人體器官正常機(jī)能的永久喪失，如喪失視覺、聽覺、嗅覺、語言機(jī)能、運動障礙等。 在意外險中，若被保險人雖然遭受意外傷害，但是通過治療或自身修復(fù)在 180天內(nèi)未遺留組織器官缺損或功能障礙，則不屬于殘疾 。 ? （ 2）意外傷害所致死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi) 如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，在責(zé)任期限內(nèi)死亡，顯然構(gòu)成保險責(zé)任，應(yīng)付給死亡保險金。對因乘坐飛機(jī)、車船失蹤等特殊情況一般要做出特別約定 ， 可以在保險條款中訂立失蹤條款或在保單中簽注關(guān)于失蹤的特別約定。規(guī)定被保險人確因意外傷害下落不明超過一定期限（三個月、六個月）時，視同被保險人死亡，保險人支付保險金。若以后被保險人生還，應(yīng)退還所領(lǐng)取的保險金。 責(zé)任期限對于意外傷害造成的殘疾，實質(zhì)上是確定殘疾程度的期限。被保險人遭受意外傷害后，往往要經(jīng)過一段時間的治療才能確定是否造成殘疾以及造成何種程度的殘疾。如果當(dāng)責(zé)任期限結(jié)束時仍不能確定最終結(jié)果，那么就應(yīng)該推定責(zé)任期限結(jié)束這一時點上被保險人的組織殘缺或器官正常機(jī)能的喪失是永久性的，即以這一時點的情況確定殘疾程度，并以此為基礎(chǔ)給付殘疾保險金。在此之后，即使被保險人經(jīng)治療痊愈或殘疾程度減輕，保險人也不能追回多給付的保金；反之即使以后被保險人加重了殘疾程度甚至死亡，也不能要求保險人追加保險金。 ? ?（ 1）意外傷害是直接原因。即意外傷害事故直接造成被保險人死亡、殘疾或就醫(yī)治療增加額外開支 ?（ 2）意外傷害是近因。意外傷害雖然不是導(dǎo)致死亡、殘疾、就醫(yī)等的直接原因，卻是引這一結(jié)果成一連串相關(guān)事件的最初原因。 ?（ 3）意外傷害是誘因。意外傷害誘發(fā)被保險人原有的疾病發(fā)作、惡化，造成被保險人死亡、殘疾或就醫(yī)治療。 保險人一般不負(fù)責(zé) 第三節(jié) 意外傷害保險
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1