專(zhuān)業(yè)銀行ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 05:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 三、儲(chǔ)蓄銀行的資產(chǎn)和負(fù)債 （一）儲(chǔ)蓄銀行的資產(chǎn) ? 儲(chǔ)蓄銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，各國(guó)雖然不盡相同，但總體上可分為貸款和證券投資兩大類(lèi)。貸款有抵押貸款、消費(fèi)貸款和工商貸款。 ? 抵押貸款是指儲(chǔ)蓄銀行以住宅建筑或工商業(yè)房地產(chǎn)為抵押面對(duì)貸款人提供的貸款。 ? 消費(fèi)貸款是指儲(chǔ)蓄銀行對(duì)消費(fèi)者發(fā)放的一種非抵押貸款，主要用于為生活住房融資、修繕住宅、購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品等。 ? 工商貸款是指儲(chǔ)蓄銀行對(duì)工商企業(yè)發(fā)放的一種周轉(zhuǎn)性非抵押貸款，用于滿(mǎn)足工商企業(yè)的流動(dòng)資金需求。 ? 證券投資的對(duì)象有政府債券、公司債券和股票。 （二）儲(chǔ)蓄銀行的負(fù)債 ? 儲(chǔ)蓄銀行的負(fù)債項(xiàng)目主要有自有資本和存款兩項(xiàng)。自有資本的來(lái)源可以有互助形式的、股份制的以及國(guó)家投入的三種。存款是負(fù)債的主要部分。傳統(tǒng)的存款主要是儲(chǔ)蓄存款和定期存款。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，產(chǎn)生了一些新的存款工具，如可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)（ NOW）、超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)（ super NOW）、貨幣市場(chǎng)互助基金、大額可轉(zhuǎn)讓定期存款（ CDs）等。 ? 案例 73 中國(guó)最早的儲(chǔ)蓄銀行：信誠(chéng)銀行 我國(guó)最早的一家專(zhuān)門(mén)從事儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的銀行，是清政府官僚周延弼于 1906年 4月創(chuàng)辦的“信誠(chéng)銀行”。信誠(chéng)銀行初辦時(shí)，參照日本儲(chǔ)蓄勸業(yè)銀行的辦法，發(fā)行股票等籌集資本 50萬(wàn)元，周舜卿一人即認(rèn)股 20萬(wàn)元，其余向各界招募。后來(lái)兩次續(xù)招資本 150萬(wàn)元，但始終未能招足。 該行辦理儲(chǔ)蓄和其他普通銀行業(yè)務(wù)，存款最高時(shí)總額達(dá)七十余萬(wàn)元，這在當(dāng)時(shí)是比較可觀(guān)的。同時(shí)，信誠(chéng)銀行經(jīng)商部批準(zhǔn)，有發(fā)行鈔票的特權(quán)，一般通過(guò)向儲(chǔ)戶(hù)付給提款的方式發(fā)行。第一版信誠(chéng)銀行鈔票有 1元、 5元、 10元三種面額。 信誠(chéng)銀行積極支援辛亥革命，曾向上海都督府提供了共計(jì)達(dá) 30萬(wàn)元的巨額經(jīng)費(fèi)。后來(lái)，信誠(chéng)銀行發(fā)行的鈔票過(guò)多，以至在金融風(fēng)潮中無(wú)法維持提存和兌現(xiàn)而宣布停業(yè)。信誠(chéng)銀行存在的歷史雖然只有短短幾年，但它以第一家純粹民間銀行的色彩，出現(xiàn)在半封建半殖民地中國(guó)大地上的史實(shí)，是不會(huì)被人們遺忘的。（任伯輯） 《 國(guó)際金融報(bào) 》 第四節(jié) 其他專(zhuān)業(yè)銀行 一 、 不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行 (一 )不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行的定義 (二 )不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行的分類(lèi) 二 、 進(jìn)出口銀行 三、外匯銀行 (一 )外匯銀行的定義 (二 )外匯銀行的具體業(yè)務(wù) 一、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行 (一 )不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行的定義 不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行簡(jiǎn)稱(chēng)抵押銀行，泛指專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)以土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)為抵押的長(zhǎng)期貸款的專(zhuān)業(yè)銀行。 (二 )不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行的分類(lèi) 不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象在西方國(guó)家大體可分為兩類(lèi)： 一類(lèi)是以土地為抵押品的貸款，貸款對(duì)象主要是土地所有者或購(gòu)買(mǎi)土地的農(nóng)場(chǎng)主； 另一類(lèi)是以城市房屋等不動(dòng)產(chǎn)為抵押品的貸款，貸款對(duì)象主要是城市房屋所有者或經(jīng)營(yíng)建筑業(yè)的企業(yè)。 二、進(jìn)出口銀行 ? 進(jìn)出口銀行是指專(zhuān)門(mén)為本國(guó)商品進(jìn)出口提供信貸及其相關(guān)服務(wù)的銀行。這類(lèi)銀行通常是政府的金融機(jī)構(gòu)，也有半官方性質(zhì)的。 ? 進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍包括：對(duì)本國(guó)出口商貸款；對(duì)外國(guó)進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行貸款；對(duì)本國(guó)進(jìn)口商貸款；對(duì)外國(guó)政府貸款以及對(duì)國(guó)外直接投資等。進(jìn)出口銀行作為政府投資設(shè)立或受政府控制的金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)營(yíng)原則、信貸投向、貸款利率等方面都帶有明顯的政策性因素。 案例 74 韓國(guó)輸出入銀行的經(jīng)營(yíng)管理 ? 韓國(guó)輸出入銀行成立于 1976年，目的是為韓國(guó)的出口、海外投資和海外自然資源開(kāi)發(fā)提供金融支持，促進(jìn)韓國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。 ? 韓國(guó)輸出入銀行主要的業(yè)務(wù)品種為貸款和擔(dān)保。其中貸給國(guó)內(nèi)公司的貸款品種為：出口貸款 、技術(shù)服務(wù)貸款、海外投資貸款、海外項(xiàng)目貸款、主要資源開(kāi)發(fā)貸款、進(jìn)口貸款、短期貿(mào)易融資、中小企業(yè)出口貸款、貿(mào)易票據(jù)貼現(xiàn)、福費(fèi)廷。貸給國(guó)外公司的貸款品種為：直接貸款、項(xiàng)目融資、轉(zhuǎn)貸便利、外國(guó)公司貸款。擔(dān)保包括融資擔(dān)保（如貸款擔(dān)保）、與項(xiàng)目相關(guān)的擔(dān)保（如履約保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函）、利息支持、信用證保兌便利。 ? 韓國(guó)輸出入銀行的主要經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： ? 一是資本金充足。韓國(guó)輸出入銀行有三個(gè)主要的資金來(lái)源：資本金、借款（借入本幣和外幣）和發(fā)行本外幣債券。目前，韓國(guó)輸出入銀行的全部資本來(lái)自韓國(guó)政府、韓國(guó)銀行（央行）和韓國(guó)開(kāi)發(fā)銀行，根據(jù) 《 韓國(guó)輸出入銀行法 》 規(guī)定，韓國(guó)輸出入銀行還可以接受其他國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、出口商協(xié)會(huì)和國(guó)際金融組織的出資。韓國(guó)輸出入銀行充實(shí)資本金的途徑有三：一是向政府要求增加資本金，二是通過(guò)特別法增加資本金，三是將利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本金。 ? 韓國(guó)輸出入銀行廣泛的資金來(lái)源，使該行具有極大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。由于資本金是沒(méi)有利息成本的資金來(lái)源，所以其加權(quán)資金成本較低，利潤(rùn)相應(yīng)提高，貸款利率也可以低于商業(yè)銀行的貸款利率。同時(shí)，由于 WTO規(guī)定出口信用機(jī)構(gòu)的貸款利率必須高于其籌資成本，較多的資本金使輸出入銀行可以制定既符合 WTO規(guī)定、又具有一定競(jìng)爭(zhēng)力的貸款利率。 ? 二
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