專業(yè)銀行ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 05:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 三、儲蓄銀行的資產(chǎn)和負(fù)債 （一）儲蓄銀行的資產(chǎn) ? 儲蓄銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，各國雖然不盡相同，但總體上可分為貸款和證券投資兩大類。貸款有抵押貸款、消費(fèi)貸款和工商貸款。 ? 抵押貸款是指儲蓄銀行以住宅建筑或工商業(yè)房地產(chǎn)為抵押面對貸款人提供的貸款。 ? 消費(fèi)貸款是指儲蓄銀行對消費(fèi)者發(fā)放的一種非抵押貸款，主要用于為生活住房融資、修繕住宅、購買耐用消費(fèi)品等。 ? 工商貸款是指儲蓄銀行對工商企業(yè)發(fā)放的一種周轉(zhuǎn)性非抵押貸款，用于滿足工商企業(yè)的流動資金需求。 ? 證券投資的對象有政府債券、公司債券和股票。 （二）儲蓄銀行的負(fù)債 ? 儲蓄銀行的負(fù)債項目主要有自有資本和存款兩項。自有資本的來源可以有互助形式的、股份制的以及國家投入的三種。存款是負(fù)債的主要部分。傳統(tǒng)的存款主要是儲蓄存款和定期存款。隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，產(chǎn)生了一些新的存款工具，如可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ NOW）、超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ super NOW）、貨幣市場互助基金、大額可轉(zhuǎn)讓定期存款（ CDs）等。 ? 案例 73 中國最早的儲蓄銀行：信誠銀行 我國最早的一家專門從事儲蓄業(yè)務(wù)的銀行，是清政府官僚周延弼于 1906年 4月創(chuàng)辦的“信誠銀行”。信誠銀行初辦時，參照日本儲蓄勸業(yè)銀行的辦法，發(fā)行股票等籌集資本 50萬元，周舜卿一人即認(rèn)股 20萬元，其余向各界招募。后來兩次續(xù)招資本 150萬元，但始終未能招足。 該行辦理儲蓄和其他普通銀行業(yè)務(wù)，存款最高時總額達(dá)七十余萬元，這在當(dāng)時是比較可觀的。同時，信誠銀行經(jīng)商部批準(zhǔn)，有發(fā)行鈔票的特權(quán)，一般通過向儲戶付給提款的方式發(fā)行。第一版信誠銀行鈔票有 1元、 5元、 10元三種面額。 信誠銀行積極支援辛亥革命，曾向上海都督府提供了共計達(dá) 30萬元的巨額經(jīng)費(fèi)。后來，信誠銀行發(fā)行的鈔票過多，以至在金融風(fēng)潮中無法維持提存和兌現(xiàn)而宣布停業(yè)。信誠銀行存在的歷史雖然只有短短幾年，但它以第一家純粹民間銀行的色彩，出現(xiàn)在半封建半殖民地中國大地上的史實，是不會被人們遺忘的。（任伯輯） 《 國際金融報 》 第四節(jié) 其他專業(yè)銀行 一 、 不動產(chǎn)抵押銀行 (一 )不動產(chǎn)抵押銀行的定義 (二 )不動產(chǎn)抵押銀行的分類 二 、 進(jìn)出口銀行 三、外匯銀行 (一 )外匯銀行的定義 (二 )外匯銀行的具體業(yè)務(wù) 一、不動產(chǎn)抵押銀行 (一 )不動產(chǎn)抵押銀行的定義 不動產(chǎn)抵押銀行簡稱抵押銀行，泛指專門經(jīng)營以土地、房屋等不動產(chǎn)為抵押的長期貸款的專業(yè)銀行。 (二 )不動產(chǎn)抵押銀行的分類 不動產(chǎn)抵押銀行的業(yè)務(wù)對象在西方國家大體可分為兩類： 一類是以土地為抵押品的貸款，貸款對象主要是土地所有者或購買土地的農(nóng)場主； 另一類是以城市房屋等不動產(chǎn)為抵押品的貸款，貸款對象主要是城市房屋所有者或經(jīng)營建筑業(yè)的企業(yè)。 二、進(jìn)出口銀行 ? 進(jìn)出口銀行是指專門為本國商品進(jìn)出口提供信貸及其相關(guān)服務(wù)的銀行。這類銀行通常是政府的金融機(jī)構(gòu)，也有半官方性質(zhì)的。 ? 進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍包括：對本國出口商貸款；對外國進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行貸款；對本國進(jìn)口商貸款；對外國政府貸款以及對國外直接投資等。進(jìn)出口銀行作為政府投資設(shè)立或受政府控制的金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)營原則、信貸投向、貸款利率等方面都帶有明顯的政策性因素。 案例 74 韓國輸出入銀行的經(jīng)營管理 ? 韓國輸出入銀行成立于 1976年，目的是為韓國的出口、海外投資和海外自然資源開發(fā)提供金融支持，促進(jìn)韓國國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。 ? 韓國輸出入銀行主要的業(yè)務(wù)品種為貸款和擔(dān)保。其中貸給國內(nèi)公司的貸款品種為：出口貸款 、技術(shù)服務(wù)貸款、海外投資貸款、海外項目貸款、主要資源開發(fā)貸款、進(jìn)口貸款、短期貿(mào)易融資、中小企業(yè)出口貸款、貿(mào)易票據(jù)貼現(xiàn)、福費(fèi)廷。貸給國外公司的貸款品種為：直接貸款、項目融資、轉(zhuǎn)貸便利、外國公司貸款。擔(dān)保包括融資擔(dān)保（如貸款擔(dān)保）、與項目相關(guān)的擔(dān)保（如履約保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函）、利息支持、信用證保兌便利。 ? 韓國輸出入銀行的主要經(jīng)營特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾個方面： ? 一是資本金充足。韓國輸出入銀行有三個主要的資金來源：資本金、借款（借入本幣和外幣）和發(fā)行本外幣債券。目前，韓國輸出入銀行的全部資本來自韓國政府、韓國銀行（央行）和韓國開發(fā)銀行，根據(jù) 《 韓國輸出入銀行法 》 規(guī)定，韓國輸出入銀行還可以接受其他國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、出口商協(xié)會和國際金融組織的出資。韓國輸出入銀行充實資本金的途徑有三：一是向政府要求增加資本金，二是通過特別法增加資本金，三是將利潤轉(zhuǎn)增資本金。 ? 韓國輸出入銀行廣泛的資金來源，使該行具有極大的競爭優(yōu)勢。由于資本金是沒有利息成本的資金來源，所以其加權(quán)資金成本較低，利潤相應(yīng)提高，貸款利率也可以低于商業(yè)銀行的貸款利率。同時，由于 WTO規(guī)定出口信用機(jī)構(gòu)的貸款利率必須高于其籌資成本，較多的資本金使輸出入銀行可以制定既符合 WTO規(guī)定、又具有一定競爭力的貸款利率。 ? 二
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