【文章內容簡介】 孩子作好準備，覺得“再窮不能窮孩子”，孩子的保險最重要。這樣的行為其實是有失偏頗的?！　”M管我們非?？隙ê⒆訉τ谝粋€家庭的價值，但從技術和經濟角度上講，他們是家長的負擔，而不是需要上保險的財產和人物。作為家長來說，你大概不會指望靠你孩子的收入來保證家中的一日三餐，除非那孩子是終日上舞臺表演的童星。失去了孩子，家長最大的痛苦和打擊來自精神層面，而非經濟上的。保險保障的是家庭經濟和財務風險，所以為孩子買壽險并沒有多少作用?！　?1未優(yōu)先為家庭支柱投保　　與優(yōu)先給孩子保險甚至終身壽險相似的一個壞習慣是，不少人并不清楚家庭成員投保的先后次序，沒有想到及早為家庭支柱安排好基礎保障?！　∥覀?yōu)槭裁葱枰藟郾ｋU？普通壽險的承保事故是死亡，而保障對象則是維持家庭生計的人(一般稱為家庭支柱，Breadwinner)。因為當家庭主要經濟收入來源不幸身故時，依賴其生活、受教育的家屬會面臨經濟上的困難，如果事先安排了保險，家屬生活的問題便能獲得解決。這就是保險保障的最主要功能，也是人壽保險的初衷。　　42跟風買保險　　不少人特別是女性朋友買保險時還有一個壞習慣，就是喜歡跟風買保險。市場上“流行”萬能險了，就跟著買萬能險；市場熱點轉為投連險了，自己心里也開始“癢癢”了；周圍的親戚朋友都在買分紅險了，她也出手買點分紅險?！　∑鋵嵰部梢岳斫猓袊俗钕矚g的事情之一就是盲目跟風。　可是，保險不是普通的消耗品，而是可能伴隨你和家人一生的長期的、無形的服務類商品，所以必須因人而異購買和安排。即便是一款設計再好的產品，也不會適合所有的消費者，如果盲目跟風，十有八九會買到自己不需要的保險?！　?3入了社保就不想買商業(yè)保險　　“我們單位已經給我交了‘五險一金’，保障蠻全面的，我自己就不想再掏錢買商業(yè)保險了”。這是不少人對待保險的一個態(tài)度和習慣。　　但商業(yè)保險與各類國家強制的社會保險功能是不一樣的，商業(yè)保險可以作為國家社保的一種補充保障，兩者之間不存在互相替代的作用?！　?4買保險不為保障為投資　　很多人不愿意投保消費型的純保障類保險，更愿意投保一些返還型的產品。目前很多保險產品的確具有儲蓄和保障雙重功能，但保險產品更重要的、最獨特的還是保障功能。百姓投保也應更重視保障方面的作用。如果只注重保險的投資功能，必然偏重于儲蓄投資類險種，而忽略人身意外險、健康險等的投入，這是不成熟的理財習慣?！　?5出門旅游有旅行社責任保險個人不買保險　　出門旅游特別是出境旅游時，一些市民不了解情況，以為旅行社已經有保險了，自己就不再準備購買旅游保險了。其實，旅行社自身投保的是責任保險，只對因旅行社責任導致的事故或人員傷亡等可以賠償，而如果游客本身原因發(fā)生任何意外狀況，旅行社責任險是免責的?！　?6貸款買房不買房貸險　　自從幾年前按揭購房不再強制要求購買房貸險之后，不少購房族為了省幾千塊錢保險，不再添置房貸險。其實，房貸險或與按揭貸款年數(shù)相匹配的定期意外或定期保險，可以幫助家人抵御不小的風險，萬一借款人發(fā)生意外，房貸險就能幫助家人償還銀行欠款，保證家人財務安全?！　?7超額投保、重復投保　　買得多就一定會賠得多？錯！　　無論是家財險、車險、企業(yè)財產險等財產保險，還是醫(yī)療費用保險，有些人習慣于“多多益善”，以為多投保，或超額投保將來可以獲得更高的賠償。殊不知，財產性質的保險遵循的是“實際賠償”原則，如果是重復在不同保險機構投保，那么會遵循比例賠償?shù)姆绞教幚砀骷冶ｋU機構的賠償金額。但是無論怎么計算，總的保險理賠金額不得超過投保人的實際損失，否則就可能造成投保人通過保險獲利?！　?8為了面子買“人情保單”　　當熟人向我們推銷保險時，不少人會因為拉不下面子，而購買“人情保單”。正因為礙于人情，這類保單大部分時候并不符合自己的實際需要，因此要慎重對待，用點技巧，盡力保護自己利益，又不傷情面?！　?9總忘記明確指定保單受益人　　在購買保險時，很大部分人會忽略“受益人”這一項內容，往往不會明確指定保單的受益人。如果有這樣的一個壞習慣，沒有采用書面明確指定受益人的辦法，而是在受益人一欄默認為“法定”，那么身故后的保險金將作為被保險人的遺產進行分割，按《繼承法》的繼承順序來做分割。將來如果家人意見一致，能夠和平處分這筆保險金，問題不大；如果到時候家屬對這筆資金分配意見不統(tǒng)一，不僅在理賠上耗時耗力，而且很可能就鬧上法庭。　　50車險續(xù)保不及時　　眼看著車險就快過期了，但因為工作忙或出差等各種原因，忘記及時為自己的愛車續(xù)保。不少人都有這樣的經歷。每張車險保單總是有一個特定期限，在舊保單即將過期之際，新保單尚未生效之前，萬一發(fā)生事故，可就無法獲得理賠了。　　51保單喜歡代簽名　　有些人在買保險時，因為嫌麻煩圖方便，或者聽從代理人的建議，會讓代理人代簽名。而給家人投保時，由于家人不在投?，F(xiàn)場或并不同意投保，就為家人代簽名購買保單。無論何種情形，代簽名都是不可取的，即便通過了保險公司的核保，但萬一發(fā)生保險事故，保險公司極有可能根據(jù)保險法規(guī)定，認定該保險合同無效，從而拒絕理賠?！　?2保費交現(xiàn)金給代理人　　有些人為了省事，或者貪圖營銷人員承諾的返傭和種種小便宜，喜歡把保費以現(xiàn)金形式交給代理人代為繳納?！　「鶕?jù)相關規(guī)定，1000元以上的保險費，任何人都是不能在保險公司營業(yè)場所以外收取現(xiàn)金的，否則保費萬一被有私心的代理人私扣了，沒有交給保險公司，就會影響保單的后續(xù)效力及理賠?！　?3投保時不如實告知　　有些消費者抱著僥幸心理，或因為疏忽，在投保時不如實告知健康(特別是身體已經處于亞健康狀態(tài)者)、財務、職業(yè)狀況等，雖然可能核保成功，但萬一兩年后被保險公司發(fā)現(xiàn)存在“未如實告知”的情況，則很可能無法獲得理賠，保單也可能被解除?！　?4從不為保單做“體檢”　　不少消費者在購買保險后，往往都把保單“束之高閣”不再去管它，也不會想到每年或隔年給自家的保單做做“體檢”，不到發(fā)生保險事故之際，是很少去關心它們的，但若發(fā)現(xiàn)由于自己的疏忽而導致保險權益受到損害時，又懊悔不已，這也是很不好的一個理財習慣。　　房產　　55買漲不買跌　　追漲不買跌：股市中追漲不買跌的習性深入人心，已經影響到了房產消費。因而大多數(shù)購房者在買房過程中，也遵循這種習慣，在房價調整時期便陷入觀望，并非趁房價處于調整時期出手。從歷史經驗來看，調整時期買房并無不妥，而從長遠發(fā)展趨勢來看，中國樓市至少還有長達10年以上的黃金期，所以即使房價下跌，也只是暫時性的?！　?6攢夠錢才買　　網絡上流傳著這樣一個段子，準丈母娘問小伙子，“買了多大的房，貸了多少款，要還多少年……”這惟妙惟肖地反映出這樣一個事實，即害怕銀行貸款。其實，只要把風險控制在可以承受的范圍之內，利用銀行貸款可以早日實現(xiàn)住房夢，何樂人不為？我們給出的建議是，月供不超過家庭月收入的三分之一，便是合理的。最高不能突破家庭月收入的50%，否則會影響到原有的生活品質?！　?7一次性到位　　買房就要買大房，就要一次到位，想必這是很多人的想法。但問題是，作為家庭消費中最重頭的一部分，如果不顧自己的實際經濟情況，盲目追求一次性到位，其結果很有可能是讓自己背上沉重的經濟負擔，進而變成“房奴”。　　此前，我們一直提倡住房“梯級消費”理念，即可以從購買小面積住房開始，然后在自己的經濟條件改善之后，逐步置換大房。雖然目前因為調控的原因，使得置換成本略有上升，但這種理念并未過時?！　?8一味追求低價　　因為買房成本太高，所以很多人在買房時，把價格因素看得過重，其實，房產的價格反映了其價值，單純追求低價則有失片面。俗話說，便宜沒好貨，這話同樣也適用于住房。縱觀樓市，便宜的住房要么地段極差，要么本身存在瑕疵，比如樓層、朝向、房型等方面存在問題，或者周邊環(huán)境臟亂差等等，不一而足?！　?9草率下決定　　有不少購房者在買房過程中缺乏明確的想法，因此買房過程中存在一定的盲目性，往往會因為某個因素而貿然做出購買的決定。比如有的是小區(qū)環(huán)境好，有的是物業(yè)不錯，更離譜的還有看到裝修效果不錯便決心出手。這樣的購房理念并不理智，尤其是“一見鐘情”式做法不可取。　　60考慮不周全　　買房僅僅只是考慮某個單方面因素，比如學校等，而忽略別的方面，這也是一種常見的壞習慣。居住茲事體