【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 孩子作好準(zhǔn)備，覺(jué)得“再窮不能窮孩子”，孩子的保險(xiǎn)最重要。這樣的行為其實(shí)是有失偏頗的?！　”M管我們非?？隙ê⒆訉?duì)于一個(gè)家庭的價(jià)值，但從技術(shù)和經(jīng)濟(jì)角度上講，他們是家長(zhǎng)的負(fù)擔(dān)，而不是需要上保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)和人物。作為家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，你大概不會(huì)指望靠你孩子的收入來(lái)保證家中的一日三餐，除非那孩子是終日上舞臺(tái)表演的童星。失去了孩子，家長(zhǎng)最大的痛苦和打擊來(lái)自精神層面，而非經(jīng)濟(jì)上的。保險(xiǎn)保障的是家庭經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，所以為孩子買(mǎi)壽險(xiǎn)并沒(méi)有多少作用。　　41未優(yōu)先為家庭支柱投?！　∨c優(yōu)先給孩子保險(xiǎn)甚至終身壽險(xiǎn)相似的一個(gè)壞習(xí)慣是，不少人并不清楚家庭成員投保的先后次序，沒(méi)有想到及早為家庭支柱安排好基礎(chǔ)保障?！　∥覀?yōu)槭裁葱枰藟郾ｋU(xiǎn)？普通壽險(xiǎn)的承保事故是死亡，而保障對(duì)象則是維持家庭生計(jì)的人(一般稱(chēng)為家庭支柱，Breadwinner)。因?yàn)楫?dāng)家庭主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源不幸身故時(shí)，依賴(lài)其生活、受教育的家屬會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)上的困難，如果事先安排了保險(xiǎn)，家屬生活的問(wèn)題便能獲得解決。這就是保險(xiǎn)保障的最主要功能，也是人壽保險(xiǎn)的初衷?！　?2跟風(fēng)買(mǎi)保險(xiǎn)　　不少人特別是女性朋友買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)還有一個(gè)壞習(xí)慣，就是喜歡跟風(fēng)買(mǎi)保險(xiǎn)。市場(chǎng)上“流行”萬(wàn)能險(xiǎn)了，就跟著買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)；市場(chǎng)熱點(diǎn)轉(zhuǎn)為投連險(xiǎn)了，自己心里也開(kāi)始“癢癢”了；周?chē)挠H戚朋友都在買(mǎi)分紅險(xiǎn)了，她也出手買(mǎi)點(diǎn)分紅險(xiǎn)?！　∑鋵?shí)也可以理解，中國(guó)人最喜歡的事情之一就是盲目跟風(fēng)。　可是，保險(xiǎn)不是普通的消耗品，而是可能伴隨你和家人一生的長(zhǎng)期的、無(wú)形的服務(wù)類(lèi)商品，所以必須因人而異購(gòu)買(mǎi)和安排。即便是一款設(shè)計(jì)再好的產(chǎn)品，也不會(huì)適合所有的消費(fèi)者，如果盲目跟風(fēng)，十有八九會(huì)買(mǎi)到自己不需要的保險(xiǎn)?！　?3入了社保就不想買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)　　“我們單位已經(jīng)給我交了‘五險(xiǎn)一金’，保障蠻全面的，我自己就不想再掏錢(qián)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)了”。這是不少人對(duì)待保險(xiǎn)的一個(gè)態(tài)度和習(xí)慣?！　〉虡I(yè)保險(xiǎn)與各類(lèi)國(guó)家強(qiáng)制的社會(huì)保險(xiǎn)功能是不一樣的，商業(yè)保險(xiǎn)可以作為國(guó)家社保的一種補(bǔ)充保障，兩者之間不存在互相替代的作用?！　?4買(mǎi)保險(xiǎn)不為保障為投資　　很多人不愿意投保消費(fèi)型的純保障類(lèi)保險(xiǎn)，更愿意投保一些返還型的產(chǎn)品。目前很多保險(xiǎn)產(chǎn)品的確具有儲(chǔ)蓄和保障雙重功能，但保險(xiǎn)產(chǎn)品更重要的、最獨(dú)特的還是保障功能。百姓投保也應(yīng)更重視保障方面的作用。如果只注重保險(xiǎn)的投資功能，必然偏重于儲(chǔ)蓄投資類(lèi)險(xiǎn)種，而忽略人身意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等的投入，這是不成熟的理財(cái)習(xí)慣。　　45出門(mén)旅游有旅行社責(zé)任保險(xiǎn)個(gè)人不買(mǎi)保險(xiǎn)　　出門(mén)旅游特別是出境旅游時(shí)，一些市民不了解情況，以為旅行社已經(jīng)有保險(xiǎn)了，自己就不再準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)了。其實(shí)，旅行社自身投保的是責(zé)任保險(xiǎn)，只對(duì)因旅行社責(zé)任導(dǎo)致的事故或人員傷亡等可以賠償，而如果游客本身原因發(fā)生任何意外狀況，旅行社責(zé)任險(xiǎn)是免責(zé)的?！　?6貸款買(mǎi)房不買(mǎi)房貸險(xiǎn)　　自從幾年前按揭購(gòu)房不再?gòu)?qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)房貸險(xiǎn)之后，不少購(gòu)房族為了省幾千塊錢(qián)保險(xiǎn)，不再添置房貸險(xiǎn)。其實(shí)，房貸險(xiǎn)或與按揭貸款年數(shù)相匹配的定期意外或定期保險(xiǎn)，可以幫助家人抵御不小的風(fēng)險(xiǎn)，萬(wàn)一借款人發(fā)生意外，房貸險(xiǎn)就能幫助家人償還銀行欠款，保證家人財(cái)務(wù)安全?！　?7超額投保、重復(fù)投?！　≠I(mǎi)得多就一定會(huì)賠得多？錯(cuò)！　　無(wú)論是家財(cái)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，還是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，有些人習(xí)慣于“多多益善”，以為多投保，或超額投保將來(lái)可以獲得更高的賠償。殊不知，財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的保險(xiǎn)遵循的是“實(shí)際賠償”原則，如果是重復(fù)在不同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，那么會(huì)遵循比例賠償?shù)姆绞教幚砀骷冶ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)的賠償金額。但是無(wú)論怎么計(jì)算，總的保險(xiǎn)理賠金額不得超過(guò)投保人的實(shí)際損失，否則就可能造成投保人通過(guò)保險(xiǎn)獲利?！　?8為了面子買(mǎi)“人情保單”　　當(dāng)熟人向我們推銷(xiāo)保險(xiǎn)時(shí)，不少人會(huì)因?yàn)槔幌旅孀?，而?gòu)買(mǎi)“人情保單”。正因?yàn)榈K于人情，這類(lèi)保單大部分時(shí)候并不符合自己的實(shí)際需要，因此要慎重對(duì)待，用點(diǎn)技巧，盡力保護(hù)自己利益，又不傷情面?！　?9總忘記明確指定保單受益人　　在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，很大部分人會(huì)忽略“受益人”這一項(xiàng)內(nèi)容，往往不會(huì)明確指定保單的受益人。如果有這樣的一個(gè)壞習(xí)慣，沒(méi)有采用書(shū)面明確指定受益人的辦法，而是在受益人一欄默認(rèn)為“法定”，那么身故后的保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行分割，按《繼承法》的繼承順序來(lái)做分割。將來(lái)如果家人意見(jiàn)一致，能夠和平處分這筆保險(xiǎn)金，問(wèn)題不大；如果到時(shí)候家屬對(duì)這筆資金分配意見(jiàn)不統(tǒng)一，不僅在理賠上耗時(shí)耗力，而且很可能就鬧上法庭?！　?0車(chē)險(xiǎn)續(xù)保不及時(shí)　　眼看著車(chē)險(xiǎn)就快過(guò)期了，但因?yàn)楣ぷ髅虺霾畹雀鞣N原因，忘記及時(shí)為自己的愛(ài)車(chē)?yán)m(xù)保。不少人都有這樣的經(jīng)歷。每張車(chē)險(xiǎn)保單總是有一個(gè)特定期限，在舊保單即將過(guò)期之際，新保單尚未生效之前，萬(wàn)一發(fā)生事故，可就無(wú)法獲得理賠了?！　?1保單喜歡代簽名　　有些人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，因?yàn)橄勇闊﹫D方便，或者聽(tīng)從代理人的建議，會(huì)讓代理人代簽名。而給家人投保時(shí)，由于家人不在投保現(xiàn)場(chǎng)或并不同意投保，就為家人代簽名購(gòu)買(mǎi)保單。無(wú)論何種情形，代簽名都是不可取的，即便通過(guò)了保險(xiǎn)公司的核保，但萬(wàn)一發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司極有可能根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，認(rèn)定該保險(xiǎn)合同無(wú)效，從而拒絕理賠。　　52保費(fèi)交現(xiàn)金給代理人　　有些人為了省事，或者貪圖營(yíng)銷(xiāo)人員承諾的返傭和種種小便宜，喜歡把保費(fèi)以現(xiàn)金形式交給代理人代為繳納?！　「鶕?jù)相關(guān)規(guī)定，1000元以上的保險(xiǎn)費(fèi)，任何人都是不能在保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外收取現(xiàn)金的，否則保費(fèi)萬(wàn)一被有私心的代理人私扣了，沒(méi)有交給保險(xiǎn)公司，就會(huì)影響保單的后續(xù)效力及理賠?！　?3投保時(shí)不如實(shí)告知　　有些消費(fèi)者抱著僥幸心理，或因?yàn)槭韬?，在投保時(shí)不如實(shí)告知健康(特別是身體已經(jīng)處于亞健康狀態(tài)者)、財(cái)務(wù)、職業(yè)狀況等，雖然可能核保成功，但萬(wàn)一兩年后被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)存在“未如實(shí)告知”的情況，則很可能無(wú)法獲得理賠，保單也可能被解除?！　?4從不為保單做“體檢”　　不少消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，往往都把保單“束之高閣”不再去管它，也不會(huì)想到每年或隔年給自家的保單做做“體檢”，不到發(fā)生保險(xiǎn)事故之際，是很少去關(guān)心它們的，但若發(fā)現(xiàn)由于自己的疏忽而導(dǎo)致保險(xiǎn)權(quán)益受到損害時(shí)，又懊悔不已，這也是很不好的一個(gè)理財(cái)習(xí)慣?！　》慨a(chǎn)　　55買(mǎi)漲不買(mǎi)跌　　追漲不買(mǎi)跌：股市中追漲不買(mǎi)跌的習(xí)性深入人心，已經(jīng)影響到了房產(chǎn)消費(fèi)。因而大多數(shù)購(gòu)房者在買(mǎi)房過(guò)程中，也遵循這種習(xí)慣，在房?jī)r(jià)調(diào)整時(shí)期便陷入觀望，并非趁房?jī)r(jià)處于調(diào)整時(shí)期出手。從歷史經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，調(diào)整時(shí)期買(mǎi)房并無(wú)不妥，而從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，中國(guó)樓市至少還有長(zhǎng)達(dá)10年以上的黃金期，所以即使房?jī)r(jià)下跌，也只是暫時(shí)性的。　　56攢夠錢(qián)才買(mǎi)　　網(wǎng)絡(luò)上流傳著這樣一個(gè)段子，準(zhǔn)丈母娘問(wèn)小伙子，“買(mǎi)了多大的房，貸了多少款，要還多少年……”這惟妙惟肖地反映出這樣一個(gè)事實(shí)，即害怕銀行貸款。其實(shí)，只要把風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍之內(nèi)，利用銀行貸款可以早日實(shí)現(xiàn)住房夢(mèng)，何樂(lè)人不為？我們給出的建議是，月供不超過(guò)家庭月收入的三分之一，便是合理的。最高不能突破家庭月收入的50%，否則會(huì)影響到原有的生活品質(zhì)?！　?7一次性到位　　買(mǎi)房就要買(mǎi)大房，就要一次到位，想必這是很多人的想法。但問(wèn)題是，作為家庭消費(fèi)中最重頭的一部分，如果不顧自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，盲目追求一次性到位，其結(jié)果很有可能是讓自己背上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，進(jìn)而變成“房奴”?！　〈饲?，我們一直提倡住房“梯級(jí)消費(fèi)”理念，即可以從購(gòu)買(mǎi)小面積住房開(kāi)始，然后在自己的經(jīng)濟(jì)條件改善之后，逐步置換大房。雖然目前因?yàn)檎{(diào)控的原因，使得置換成本略有上升，但這種理念并未過(guò)時(shí)?！　?8一味追求低價(jià)　　因?yàn)橘I(mǎi)房成本太高，所以很多人在買(mǎi)房時(shí)，把價(jià)格因素看得過(guò)重，其實(shí)，房產(chǎn)的價(jià)格反映了其價(jià)值，單純追求低價(jià)則有失片面。俗話說(shuō)，便宜沒(méi)好貨，這話同樣也適用于住房?？v觀樓市，便宜的住房要么地段極差，要么本身存在瑕疵，比如樓層、朝向、房型等方面存在問(wèn)題，或者周邊環(huán)境臟亂差等等，不一而足?！　?9草率下決定　　有不少購(gòu)房者在買(mǎi)房過(guò)程中缺乏明確的想法，因此買(mǎi)房過(guò)程中存在一定的盲目性，往往會(huì)因?yàn)槟硞€(gè)因素而貿(mào)然做出購(gòu)買(mǎi)的決定。比如有的是小區(qū)環(huán)境好，有的是物業(yè)不錯(cuò)，更離譜的還有看到裝修效果不錯(cuò)便決心出手。這樣的購(gòu)房理念并不理智，尤其是“一見(jiàn)鐘情”式做法不可取?！　?0考慮不周全　　買(mǎi)房?jī)H僅只是考慮某個(gè)單方面因素，比如學(xué)校等，而忽略別的方面，這也是一種常見(jiàn)的壞習(xí)慣。居住茲事體