【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 局和信貸管理局分別對(duì)貸前和貸后項(xiàng)目流失預(yù)警和華解工作中出現(xiàn)的問(wèn)題給予協(xié)調(diào)和指導(dǎo)。第三章 財(cái)務(wù)顧問(wèn)與技術(shù)援助第一節(jié) 財(cái)務(wù)顧問(wèn)財(cái)務(wù)顧問(wèn)是指從財(cái)務(wù)的角度為客戶咨詢、以創(chuàng)造價(jià)值的工作。財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括為建設(shè)項(xiàng)目提供融資結(jié)構(gòu)、融資安排的建設(shè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問(wèn)和為企業(yè)兼并、收購(gòu)、重組、融資提供策劃和操作的企業(yè)并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)。財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是開發(fā)性金融的重要組成部分。一、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)功能（一）早期介入開展財(cái)務(wù)顧問(wèn)可以從政府和行業(yè)的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、地域規(guī)劃、城市規(guī)劃方面介入，利用我行擁有的行業(yè)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)資源，以介入規(guī)劃為契機(jī)，為政府和行業(yè)部門提供發(fā)展規(guī)劃的咨詢建議。通過(guò)財(cái)務(wù)顧問(wèn)工作，共同開發(fā)和培育重點(diǎn)客戶和項(xiàng)目，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占得先機(jī)，爭(zhēng)取最大限度獲得客戶和項(xiàng)目的信貸份額。（二）防范風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)顧問(wèn)在項(xiàng)目開發(fā)評(píng)審中的核心問(wèn)題是信用建設(shè)，實(shí)質(zhì)內(nèi)容是構(gòu)造優(yōu)質(zhì)的融資結(jié)構(gòu)和信用結(jié)構(gòu)，幫助客戶設(shè)計(jì)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和融資方案，傳播信用觀念，建立信用結(jié)構(gòu)，促進(jìn)信用建設(shè)。（三）擴(kuò)大規(guī)模財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)促進(jìn)在政府信用、政府協(xié)調(diào)和我行開發(fā)性金融的組合與客戶和項(xiàng)目之間架起了橋梁。通過(guò)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)不但推動(dòng)實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目建設(shè)，而且也推動(dòng)了體制建設(shè)，支持了社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面健康的發(fā)展，同時(shí)促進(jìn)我行資產(chǎn)規(guī)模的快速發(fā)展。（四）自身建設(shè)通過(guò)整合行內(nèi)資源、實(shí)行總分行聯(lián)動(dòng)，為客戶提供了滿意的服務(wù)，得到客戶的認(rèn)可，提升了我行的信譽(yù)和地位，同時(shí)推動(dòng)了我行自身的管理和建設(shè)。二、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)程序我行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)在項(xiàng)目開發(fā)評(píng)審中的操作主體是各評(píng)審局、企業(yè)局、國(guó)際金融局和各分行。投資業(yè)務(wù)局主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)并提供技術(shù)支持。財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)操作主要程序：（一）財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)立項(xiàng)開發(fā)銀行與客戶簽訂財(cái)務(wù)顧問(wèn)合同作為財(cái)務(wù)顧問(wèn)項(xiàng)目的立項(xiàng)?？傂懈骶譃椴僮髦黧w的項(xiàng)目已組建“項(xiàng)目開發(fā)評(píng)審組”項(xiàng)目未組建“項(xiàng)目開發(fā)評(píng)審組”的項(xiàng)目由擔(dān)任組長(zhǎng)的單位（各評(píng)審局、企業(yè)局、國(guó)際金融局、投資業(yè)務(wù)局）牽頭，依據(jù)我行頒發(fā)的《財(cái)務(wù)顧問(wèn)合同框架文本》（開行發(fā)[2003]50號(hào)）與客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)顧問(wèn)合同談判，并負(fù)責(zé)起草簽報(bào)，會(huì)簽法律事物局，報(bào)請(qǐng)行領(lǐng)導(dǎo)審批。審批后即獲得授權(quán)，代表我行與客戶簽訂財(cái)務(wù)顧問(wèn)合同，并報(bào)投資業(yè)務(wù)局備案。應(yīng)組建“財(cái)務(wù)顧問(wèn)工作組”，由擔(dān)任組長(zhǎng)的單位完成審批立項(xiàng)工作。審批后即獲得授權(quán)，代表我行與客戶簽訂財(cái)務(wù)顧問(wèn)合同，并報(bào)投資業(yè)務(wù)局備案。分行為操作主體的項(xiàng)目分行擔(dān)任“項(xiàng)目開發(fā)評(píng)審組”組長(zhǎng)或尚未組建“項(xiàng)目開發(fā)評(píng)審組”而擔(dān)任“財(cái)務(wù)顧問(wèn)工作組”組長(zhǎng)的項(xiàng)目，由分行依據(jù)我行頒發(fā)的《財(cái)務(wù)顧問(wèn)合同框架文本》與客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)顧問(wèn)合同談判，雙方達(dá)成的財(cái)務(wù)顧問(wèn)合同對(duì)框架文本第七條、第十一條和第十二條條款無(wú)實(shí)質(zhì)性修改的，各分行行長(zhǎng)代表我行與客戶簽署財(cái)務(wù)顧問(wèn)合同，并報(bào)投資業(yè)務(wù)局備案。如合同內(nèi)容對(duì)上述三項(xiàng)條款有實(shí)質(zhì)性修改，則需報(bào)送投資業(yè)務(wù)局，由投資業(yè)務(wù)局辦理審批立項(xiàng)事宜。（二）開展工作財(cái)務(wù)顧問(wèn)合同簽訂后，“項(xiàng)目開發(fā)評(píng)審組”或“財(cái)務(wù)顧問(wèn)工作組”按照財(cái)務(wù)顧問(wèn)合同的規(guī)定，與客戶商定具體的實(shí)施計(jì)劃，并制定工作方案，開展工作?！绊?xiàng)目開發(fā)評(píng)審組”或“財(cái)務(wù)顧問(wèn)工作組”應(yīng)建立有效的工作制度，認(rèn)真履行合同規(guī)定的義務(wù)，按照實(shí)施計(jì)劃的要求，完成財(cái)務(wù)顧問(wèn)報(bào)告（咨詢建議書）和其他確定的服務(wù)。（三）財(cái)務(wù)顧問(wèn)報(bào)告審批總行各局為操作主體的項(xiàng)目由總行有關(guān)局擔(dān)任“項(xiàng)目開發(fā)評(píng)審組”或“財(cái)務(wù)顧問(wèn)工作組”組長(zhǎng)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)項(xiàng)目，財(cái)務(wù)顧問(wèn)報(bào)告在組內(nèi)審查的基礎(chǔ)上，報(bào)請(qǐng)主管行領(lǐng)導(dǎo)審批。由分行擔(dān)任“項(xiàng)目開發(fā)評(píng)審組”或“財(cái)務(wù)顧問(wèn)工作組”組長(zhǎng)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)項(xiàng)目，財(cái)務(wù)顧問(wèn)報(bào)告由分行組內(nèi)審查后，報(bào)請(qǐng)分行領(lǐng)導(dǎo)審批。三、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)對(duì)象與內(nèi)容我行財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)的客戶主要有地方政府（政府部門）和企業(yè)（項(xiàng)目）兩大類。（一）地方政府在制度有缺損、市場(chǎng)有失靈的情況下，推動(dòng)地方政府建設(shè)完好的投融資體制和信用體系，用開發(fā)性金融產(chǎn)品支持“兩基一支”和高科技產(chǎn)業(yè)以及地方政府優(yōu)先發(fā)展和市場(chǎng)機(jī)制不能充分發(fā)揮資源配置作用的行業(yè)和領(lǐng)域，以支持地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)組建符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求、以政府信用為基礎(chǔ)的開發(fā)性金融借款主體，發(fā)揮政府組織和協(xié)調(diào)能力，實(shí)現(xiàn)政府關(guān)注的熱點(diǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)。介入地方發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)規(guī)劃的編制，提供對(duì)規(guī)劃的咨詢意見(jiàn)；密切與政府的交流和溝通，了解融資需求；尋找和開發(fā)出潛在的重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行項(xiàng)目?jī)?chǔ)備和項(xiàng)目培育，使“青蘋果”變成“紅蘋果”。（二）企業(yè)客戶為客戶提供國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策、貨幣及財(cái)政政策及資本市場(chǎng)方面的信息和建議。根據(jù)客戶和項(xiàng)目的資金需求，幫助設(shè)計(jì)不同產(chǎn)品期限組合的融資結(jié)構(gòu)，使項(xiàng)目資金結(jié)構(gòu)合理、安全、可靠、成本低廉。 按照項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)計(jì)項(xiàng)目信用結(jié)構(gòu)。從自身信用、市場(chǎng)信用、政府信用、資本市場(chǎng)出口等多方面完善信用結(jié)構(gòu)，以鎖定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。以改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)，保證資產(chǎn)質(zhì)量和還貸為目標(biāo)，推動(dòng)企業(yè)治理結(jié)構(gòu)建設(shè)、法人建設(shè)、現(xiàn)金流建設(shè)和信用建設(shè)。提供包括發(fā)行企業(yè)債券，進(jìn)行資產(chǎn)重組和置換，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等資本運(yùn)作方面的投資建議。四、收費(fèi)管理目前我行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的主要目的，是開發(fā)和培育優(yōu)質(zhì)貸款客戶，為信貸業(yè)務(wù)服務(wù)。只要保證貸款的承諾和發(fā)放，原則上不收取顧問(wèn)費(fèi)用；若沒(méi)有使用我行貸款，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目具體情況收取顧問(wèn)費(fèi)。第二節(jié) 技術(shù)援助一、技術(shù)援助貸款的目的技術(shù)援助貸款是為了充分發(fā)揮開發(fā)性金融作用，幫助受援對(duì)象做好規(guī)劃和項(xiàng)目前期工作的貸款支持。開發(fā)銀行通過(guò)提供技援貸款介入地方規(guī)劃和重大項(xiàng)目前期，目的是促進(jìn)我行與地方政府或大企業(yè)客戶合作的廣度與深度，提高規(guī)劃和項(xiàng)目開發(fā)水平，加快項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度，爭(zhēng)取市場(chǎng)份額，開拓業(yè)務(wù)發(fā)展新領(lǐng)域。二、技術(shù)援助貸款的分類和使用技援貸款分為Ａ、Ｂ兩類，貸款期限不超過(guò)5年。Ａ類技援貸款為零利率，為信用貸款，可免于擔(dān)保，貸款主要對(duì)象為地方政府以及準(zhǔn)政府性質(zhì)的融資平臺(tái)，主要用于規(guī)劃，包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、區(qū)域規(guī)劃、行業(yè)規(guī)劃和城市規(guī)劃等。單次申請(qǐng)額一般不超過(guò)200萬(wàn)元，貸款主要用于規(guī)劃。%，原則上應(yīng)提供擔(dān)保，對(duì)于在開發(fā)銀行信用評(píng)級(jí)在AA－級(jí)以上的客戶，可使用免擔(dān)保信用貸款。貸款主要對(duì)象為具有統(tǒng)借統(tǒng)還能力的鐵路、公路、電力等行業(yè)主管部門以及大型企業(yè)集團(tuán)或具有法人資格的項(xiàng)目發(fā)起人。單次申請(qǐng)額度一般不超過(guò)20000萬(wàn)元，貸款主要用于重大項(xiàng)目前期工作。分類A類B類貸款基本條件信用結(jié)構(gòu)開發(fā)性金融合作協(xié)議規(guī)范法人政府委托法人借款合作機(jī)制穩(wěn)定合作機(jī)制建設(shè)額度控制單次不超過(guò)200萬(wàn)元。信用評(píng)級(jí)基礎(chǔ)重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶。風(fēng)險(xiǎn)限額不超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的5%；一定的中長(zhǎng)期貸款份額煤3.、電、油、運(yùn)領(lǐng)域三、技援貸款申請(qǐng)技援貸款的借款人應(yīng)向所在?。▍^(qū)、市）的開發(fā)銀行分行提出申請(qǐng)。借款人申請(qǐng)技援貸款時(shí)應(yīng)提交申請(qǐng)貸款書面報(bào)告，并提供以下文件和書面材料：（一）申請(qǐng)技援貸款的用途說(shuō)明。（二）關(guān)于規(guī)劃和開發(fā)項(xiàng)目初步設(shè)想的報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括開展規(guī)劃和項(xiàng)目建設(shè)的必要性、可行性、技術(shù)先進(jìn)性及市場(chǎng)前景、規(guī)劃項(xiàng)目估算總投資、銀行貸款、預(yù)期效益等。（三）規(guī)劃和項(xiàng)目前期工作進(jìn)度計(jì)劃、目標(biāo)。（四）使用技援貸款的重大項(xiàng)目清單等。四、技援貸款受理與審查各分行是貸款受理主體。受理主體在收到貸款申請(qǐng)后，對(duì)其內(nèi)容進(jìn)行初審，對(duì)認(rèn)為符合技援貸款條件的，提出初審意見(jiàn)，并負(fù)責(zé)填寫《國(guó)家開發(fā)銀行技術(shù)援助貸款申報(bào)、審批表》（以下簡(jiǎn)稱《審批表》）中的相關(guān)內(nèi)容，《審批表》經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字或蓋章后，連同借款人的申報(bào)材料一并上報(bào)業(yè)務(wù)發(fā)展局。業(yè)務(wù)發(fā)展局將各受理主體的初審意見(jiàn)、《審批表》、借款人申請(qǐng)和有關(guān)材料送開發(fā)銀行有關(guān)評(píng)審局（企業(yè)局）審核，填寫審核意見(jiàn)。業(yè)務(wù)發(fā)展局技術(shù)援助貸款審議小組負(fù)責(zé)對(duì)貸款進(jìn)行復(fù)審，提出復(fù)審意見(jiàn)。以總行為主開發(fā)的重大項(xiàng)目和跨地區(qū)項(xiàng)目，可以由有關(guān)評(píng)審局（企業(yè)局）負(fù)責(zé)受理行業(yè)主管部門、大型企業(yè)集團(tuán)和項(xiàng)目發(fā)起人的技援貸款申請(qǐng)。五、技援貸款審批業(yè)務(wù)發(fā)展局根據(jù)各部門審查情況，將《審批表》及有關(guān)材料報(bào)送主管行長(zhǎng)、行長(zhǎng)審批。經(jīng)批準(zhǔn)同意使用技援貸款的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)發(fā)展局負(fù)責(zé)以局發(fā)文的方式通知有關(guān)分行、客戶和行內(nèi)有關(guān)部門。附件一：對(duì)借款法人借款申請(qǐng)的基本要求借款法人向開發(fā)銀行申請(qǐng)貸款應(yīng)出具借款申請(qǐng)書并提交有關(guān)材料?；疽笕缦拢阂弧⒔杩钌暾?qǐng)書的總體要求借款法人提交的借款申請(qǐng)應(yīng)內(nèi)容真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、重點(diǎn)突出。除了介紹項(xiàng)目的基本情況外，應(yīng)重點(diǎn)介紹項(xiàng)目市場(chǎng)供求狀況及發(fā)展前景、財(cái)務(wù)效益、償債能力、存在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施等。二、借款申請(qǐng)書應(yīng)包括的內(nèi)容、建設(shè)規(guī)模、項(xiàng)目批復(fù)、工期安排、注冊(cè)資金、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、近三年生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資信狀況、資金籌措方式及落實(shí)情況、項(xiàng)目資本金情況、可以接受的貸款期限、借款法人綜合效益、借款償還計(jì)劃、擔(dān)保人或抵押（質(zhì)押）物基本情況三、借款法人應(yīng)同時(shí)提交的必備附件（副本）復(fù)印件附件二：項(xiàng)目推薦意見(jiàn)基本內(nèi)容格式借款人名稱：項(xiàng)目名稱：建設(shè)規(guī)模：申請(qǐng)貸款額：一、項(xiàng)目概況應(yīng)說(shuō)明該項(xiàng)目是否符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策，是否符合開發(fā)銀行的信貸結(jié)構(gòu)要求。二、借款法人資信狀況（所有制形式、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍等）（姓名、學(xué)歷、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)等）借款法人為現(xiàn)有企業(yè)的，應(yīng)提供近三年的財(cái)務(wù)狀況。借款人為新組建法人的，應(yīng)簡(jiǎn)要分析股東的近三年的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)效益、股東資信情況。三、項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)簡(jiǎn)要說(shuō)明項(xiàng)目國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)供求現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)，初步判斷近期及遠(yuǎn)期市場(chǎng)前景和效益。若需依靠其他資金來(lái)源歸還貸款的項(xiàng)目，應(yīng)說(shuō)明其他還款資金的來(lái)源及落實(shí)情況。四、主要風(fēng)險(xiǎn)五、風(fēng)險(xiǎn)控制（信用結(jié)構(gòu)）六、今后項(xiàng)目跟蹤培育的重點(diǎn)七、推薦單位意見(jiàn)和建議應(yīng)明確說(shuō)明儲(chǔ)備項(xiàng)目的質(zhì)量分類情況。附件：國(guó)家開發(fā)銀行項(xiàng)目開發(fā)（規(guī)劃）儲(chǔ)備基礎(chǔ)表 項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)排序分類表№3 評(píng)審與決策程序篇本篇主要介紹開發(fā)銀行貸款評(píng)審、審議和審批程序，重點(diǎn)描述在貸款評(píng)審過(guò)程中的有關(guān)規(guī)定，明確在評(píng)審過(guò)程中各環(huán)節(jié)的工作內(nèi)容與要求，通過(guò)規(guī)范評(píng)審程序，提高評(píng)審質(zhì)量和審議效率。本篇主要內(nèi)容包括：貸款評(píng)審流程、評(píng)審部門審議、評(píng)審報(bào)告合規(guī)性審查、風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷、獨(dú)立委員路演審議和貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)議審議。第一章 貸款評(píng)審程序各分行（含總行營(yíng)業(yè)部）、企業(yè)局、國(guó)際金融局和評(píng)審一、二局（以下統(tǒng)稱評(píng)審部門）依據(jù)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)、客戶信用評(píng)審和貸款評(píng)審計(jì)劃，開展貸款評(píng)審工作，貸款評(píng)審工作流程如下：第一節(jié) 貸款評(píng)審工作流程第二節(jié) 貸款評(píng)審計(jì)劃貸款評(píng)審計(jì)劃是開發(fā)銀行開展中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)審工作的依據(jù)。 一、貸款評(píng)審計(jì)劃編制原則評(píng)審管理局根據(jù)全行年度經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)，貸款評(píng)審總量及行業(yè)、地區(qū)貸款評(píng)審結(jié)構(gòu)，按貸款項(xiàng)目屬地化管理原則編制貸款評(píng)審計(jì)劃。二、提出評(píng)審需求各分行、企業(yè)局和國(guó)際金融局依據(jù)評(píng)審計(jì)劃編制原則，結(jié)合本部門的實(shí)際情況，制訂本部門年度貸款評(píng)審計(jì)劃。在執(zhí)行過(guò)程中，根據(jù)工作量及項(xiàng)目的進(jìn)展情況，按屬地化管理原則分批向評(píng)審管理局提出該部門的評(píng)審建議計(jì)劃。各分行需要企業(yè)局或評(píng)審一、二局評(píng)審的項(xiàng)目，必須在征求其意見(jiàn)后才能提出評(píng)審建議計(jì)劃。三、評(píng)審計(jì)劃的下達(dá)評(píng)審管理局負(fù)責(zé)根據(jù)評(píng)審部門提出的貸款評(píng)審建議計(jì)劃，按項(xiàng)目?jī)?yōu)先等級(jí)，綜合考慮地區(qū)、行業(yè)的貸款評(píng)審規(guī)模，按“誰(shuí)評(píng)審，計(jì)劃下給誰(shuí)”的原則，按季編制貸款評(píng)審計(jì)劃，上報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)簽批后印發(fā)。第三節(jié) 組織貸款評(píng)審評(píng)審部門根據(jù)項(xiàng)目性質(zhì)、重要和復(fù)雜程度，以及客戶溝通的需要，組織貸款評(píng)審工作，評(píng)審部門負(fù)責(zé)人確定評(píng)審責(zé)任人、評(píng)審報(bào)告執(zhí)筆人及核稿人，并配備其他評(píng)審人員。一、分行評(píng)審的項(xiàng)目，視具體情況，可以商請(qǐng)總行有關(guān)評(píng)審部門派員參與評(píng)審工作，協(xié)助指導(dǎo)評(píng)審工作。二、企業(yè)局或評(píng)審局評(píng)審由分行負(fù)責(zé)簽訂合同的項(xiàng)目，分行評(píng)審人員必須參加評(píng)審工作。第四節(jié) 評(píng)審調(diào)查與評(píng)審談判一、評(píng)審調(diào)查評(píng)審調(diào)查應(yīng)首先確定評(píng)審方案，利用非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式對(duì)借款人、項(xiàng)目市場(chǎng)進(jìn)行分析，從各方面獲得真實(shí)的、對(duì)評(píng)審有價(jià)值的資料和數(shù)據(jù)，為評(píng)審談判做好準(zhǔn)備。（一）設(shè)計(jì)評(píng)審方案評(píng)審責(zé)任人在認(rèn)真研閱項(xiàng)目資料、并對(duì)現(xiàn)有項(xiàng)目資料進(jìn)行初步的分析和整理后，根據(jù)客戶的信用等級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)限額，提出貸款評(píng)審調(diào)研提綱、評(píng)審進(jìn)度和評(píng)審要求，初步設(shè)計(jì)貸款評(píng)審方案。（二）非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查在貸款評(píng)審過(guò)程中，應(yīng)充分利用各類統(tǒng)計(jì)資料、網(wǎng)絡(luò)信息資源、報(bào)刊雜志等公開出版物、專家咨詢意見(jiàn)等渠道獲取相關(guān)資料，并進(jìn)行對(duì)比、分析和判斷，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。（三）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查評(píng)審小組在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查前應(yīng)制定調(diào)查提綱，確定調(diào)查重點(diǎn)和方式?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是到項(xiàng)目建設(shè)實(shí)地，了解項(xiàng)目建設(shè)條件、建設(shè)環(huán)境、市場(chǎng)供需狀況等相關(guān)信息。根據(jù)貸款評(píng)審需要，評(píng)審人員應(yīng)與地方政府或行業(yè)主管部門、設(shè)計(jì)單位、基本開戶行、擔(dān)保單位以及其他相關(guān)單位等接觸、溝通，獲得貸款評(píng)審的第一手資料。二、 評(píng)審談判評(píng)審談判由評(píng)審責(zé)任人負(fù)責(zé)，客戶經(jīng)理及其他評(píng)審人員參加，必要時(shí)可請(qǐng)總行法律事務(wù)局參加，與借款方和擔(dān)保方的法人代表或其授權(quán)人進(jìn)行談判；對(duì)涉及地方政府關(guān)注的項(xiàng)目，應(yīng)請(qǐng)地方政府及有關(guān)部門的負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人參加評(píng)審談判。（一）評(píng)審談判預(yù)案的確定評(píng)審責(zé)任人和其他評(píng)審人員在對(duì)評(píng)審資料充分研究和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)評(píng)審談判預(yù)案。談判預(yù)案設(shè)計(jì)是取得雙贏評(píng)審談判結(jié)果的關(guān)鍵步驟，其核心是談判策略和技巧，目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和最大限度地維護(hù)開發(fā)銀行利益。談判預(yù)案是