【文章內容簡介】 被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償。由保險公司負責定損，按照修理價格賠償。 注：發(fā)生雙方事故時，三者方 負事故全部責任，但是因對方無保險、無力賠償或不配 合處理， 可向承保公司提出先行賠付車損金額，由保險公司向三者方代為 追償。 自郵一族代辦車險 業(yè)務 手冊 20 （二）第三者責任險 指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。 不是碰到的人或 對方 車 都能稱為第三者，單位車輛如果碰到同單位的車輛，對方不能作為第 三者；私家車碰到自己的直系親屬，對方也不能稱之為第三者，保險公司不負責理賠。 第三者責任險的賠償項目有，醫(yī)療費、住院伙食補助、 財產損失、殘疾賠償金、誤工費、死亡賠償金、護理費、喪葬費、交通費和被撫養(yǎng)人生活費等。 理賠時需提供有效的醫(yī)療費發(fā)票，保險公司一般規(guī)定就診醫(yī)院必須是縣級以上的公立醫(yī)院。 自郵一族代辦車險 業(yè)務 手冊 21 如果受害者自己承保人身意外險或其他意外險，理賠原則是商業(yè)險三責險保險公司必須留發(fā)票原件，受害者如需理賠另外的保險，商業(yè)險公司提供發(fā)票復印件并在復印件上蓋章，注明已賠付用金額，商業(yè)三責險不允許從理賠中獲利。 按傷者住院的天數賠償，每天支付固定金額。 三者方車上或隨身攜帶的物品，貴重物品如玉器、古 玩等需要由專業(yè)鑒定部門鑒定出具鑒定報告，由保險公司和三者方協商賠付金額。 傷者痊愈后可申請鑒定傷殘等級，每個傷殘等級有相應的傷殘賠付系數，殘疾賠償金 =每年賠付金額 *賠付年限 *傷殘系數 自郵一族代辦車險 業(yè)務 手冊 22 傷殘賠付年限上限 80歲， 75歲以上的統(tǒng)一賠付 5 年。如果傷者需要做二次手術，在沒有做二次手術的情況下進行傷殘鑒定，也可以賠付殘疾賠償金，但是今后再做二次手術，二次手術費保險公司不予賠付。做傷殘鑒定必須選擇保險公 司認可的鑒定單位。 誤工費就是傷者實際收入的減少，并不是賠付傷者休息期間的所有收 入，保險公司賠付的部分是傷者實際收入的減少部分。 賠付誤工費時需要提供，事故發(fā)生前三個月 的工資條（工資表）、工資停發(fā)證明和完稅證明等，前兩個證明必須提供，受害人工資超過完稅標準需提供完稅證明。賠付誤工費天數以醫(yī)院提供病休證明為準。 自郵一族代辦車險 業(yè)務 手冊 23 年賠付死亡賠償金按受害者戶口性質而定，非農業(yè)戶口較高。賠付死亡賠償金是必須提供死者戶籍證明?；静牧嫌兴劳鲎C明、火化證明和銷戶證明等。 傷者住院期間或者回家臥床休息期間需支付護理人員費用。 按住院期間護工的費用支付，如果出院后需要護理需醫(yī) 院出具相應證明，如骨折后打石膏保守治療，那么護理時間一般是到拆石膏之日截 止，不超過三個月。保險公司賠付護理費一般護工人數為一人，且護工費用不能高于醫(yī)院護工的費用。 喪葬費按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標準，以六個月總額計算。 自郵一族代辦車險 業(yè)務 手冊 24 用于傷者送往醫(yī)院和接送出院交通費用，保 險公司要求交通費票據時間要與進出醫(yī)院的時間一致。 被撫養(yǎng)人是指需要受害者撫養(yǎng)的老人和小孩。未滿 18歲的未成年人，賠付年齡上限到 18歲。如果 老人要求支付被撫養(yǎng)人生活費，需當地公安部門提供老人喪失勞動能力并且無生活來 源證明，并且提供老人與所有子女的戶籍關系證明。 保險公司一般不賠，如果通過訴訟，法院將費用判決在交強險中賠付，保險公司需要支付。 （三）全車盜搶險 機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被 自郵一族代辦車險 業(yè)務 手冊 25 盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被 盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。如果車輛被盜搶后 3 個月后公安部門還未破獲，被保險人可向保險公司提出索賠。 （四）車上人員責任 險 保險車輛發(fā)生意外事故 (不是行為人出于故意，而是行為人不可預見的以及不可抗拒的，造 成了人員傷亡或財產損失的突發(fā)事件 )，導致 車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。 （五）玻璃單獨破碎險 承保該險種，玻璃被外物擊碎不論有沒有發(fā)生碰撞都可賠付。如果未保 該險種，玻璃單獨隨 壞保險公司不賠。但是，如果玻璃連同車身一同 自郵一族代辦車險 業(yè)務 手冊 26 損壞 則車身和玻璃都可以賠付。 （六）車輛自燃損失險 保險車輛在使用過程中，因本車電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng) 、貨物自身發(fā)生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用， 保險人負責賠償。 如果不保該險種，車輛自燃保險公司不負責賠付，但是由于碰撞引起的自燃保險公司可以賠付。 （七）劃痕險 無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人負 責賠償。承保劃痕險，車輛被劃傷可以賠付。劃痕和擦痕有區(qū)別，劃痕是他人惡意行為，擦痕是駕駛意外所致。如報擦痕，保險公司需要查勘事 自郵一族代辦車險 業(yè)務 手冊 27 故現場。 四、注意事項 48 小時之內必須向保險公司報案，如果因未 報案而造成有部分損失保險公司無法確定，保險公司可拒賠該項損失。 ，不應該與對方私了。如果私了，不能提供相應的交警證明材料，很可能被拒賠。 ，體檢表要及時交，行駛證要及時年檢。 ， 要加扣 30% 的免賠率 。 ，建議自行處理，不要向保險公司報案，現在對報案次數限制很嚴格。 自郵一族代辦車險 業(yè)務 手冊 28 ？ 自燃險發(fā)生概率小，損失大。建議，經常用于營運的車輛和 3 年以上的老舊車輛需保自燃險。兩年內保修期內發(fā)生自燃險，可要求 4S 店賠償 。 。 建議：打火機、殺