【文章內(nèi)容簡介】 詞，且不與其他金　　　　　　融商品相互比較，而是以舉例方式（舉例被保險人性別、投保年齡、投保險種、　　　　　　繳費(fèi)年期及保額）揭露其紅利金額，保戶可透過壽險公會平臺，查詢各公司資　　　　　　訊公開網(wǎng)頁的分紅保單資訊。三、 行銷通路監(jiān)理(一) 銀行、保險公司、保險代理人或保險經(jīng)紀(jì)人辦理銀行保險業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項　　　　　　　　鑑於銀行保險行銷通路之保費(fèi)收入占保險業(yè)總保費(fèi)收入之比例日益增加，　　　　　　為增加行員保險專業(yè)知識，提供消費(fèi)者更為完善保險理財規(guī)劃服務(wù)，進(jìn)而提升　　　　　　保戶對銀行保險　　　　　　　　財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)展中心 2005年上半年壽險市場概況　　　　　　通路之信任感，金管會通過「銀行、保險公司、保險代理人或保險經(jīng)紀(jì)人辦理　　　　　　銀行保險業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項草案」，內(nèi)容主要包括銀行需申準(zhǔn)合作推廣或共同行銷　　　　　　方得辦理銀行保險業(yè)務(wù)、銀行應(yīng)確認(rèn)其行員應(yīng)取得相關(guān)證照方得招攬保險、督　　　　　　促行員接受保險之專業(yè)訓(xùn)練、成立專責(zé)之保戶申訴處理部門及落實對消費(fèi)者之　　　　　　資訊揭露與風(fēng)險告知等，並將銀行保險業(yè)務(wù)納入內(nèi)部稽核事項等。(二) 修正「保險業(yè)務(wù)員管理規(guī)則」　　　　　　　　為因應(yīng)市場共同行銷之需求，並加重業(yè)務(wù)員不實招攬之處分及所屬保險公　　　　　　司之責(zé)任，強(qiáng)化產(chǎn)壽險公會權(quán)責(zé)及保險業(yè)自律，以導(dǎo)正不實招攬及維持市場紀(jì)　　　　　　律，「保險業(yè)務(wù)員管理規(guī)則」主要修正重點如後：1. 業(yè)務(wù)員與所屬公司之勞務(wù)給付契約型態(tài)依民法有關(guān)規(guī)定辦理，以釐清業(yè)務(wù)員管理規(guī)則與業(yè)務(wù)員勞務(wù)給付型態(tài)無關(guān)。2. 增列已取得永久居留之外僑得登錄為業(yè)務(wù)員從事保險業(yè)務(wù)員工作。3. 業(yè)務(wù)員資格測驗登錄教育訓(xùn)練等事項改由相關(guān)公會訂定；並加重業(yè)務(wù)員不實招攬之處分及所屬保險公司之責(zé)任，以強(qiáng)化產(chǎn)壽險公會權(quán)責(zé)及保險業(yè)自律。4. 增訂業(yè)務(wù)員得委由其所屬公（協(xié)）會向各有關(guān)公會辦理註銷登錄之規(guī)定，以符合實務(wù)上需要。5. 修訂保險業(yè)、保險代理人公司之業(yè)務(wù)員得登錄於另一家非經(jīng)營同類保險業(yè)務(wù)之保險業(yè)或保險代理人公司；保險經(jīng)紀(jì)人公司之業(yè)務(wù)員得登錄為另一家非經(jīng)營同類保險業(yè)務(wù)之保險經(jīng)紀(jì)人公司，同時為財產(chǎn)保險及人身保險業(yè)務(wù)員之規(guī)定。6. 增訂保險代理人、經(jīng)紀(jì)人所屬業(yè)務(wù)員使用之招攬文宣應(yīng)經(jīng)其往來保險業(yè)同意方可使用，以減少不實招攬文宣所衍生之爭議。(三) 訂定「保險經(jīng)紀(jì)人公司辦理再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)審核要點」　　　　　　　　為加強(qiáng)對再保險經(jīng)紀(jì)人之管理，以健全我國再保險市場之行銷秩序，主管　　　　　　　機(jī)關(guān)根據(jù)新修訂之「保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)則」第26條訂定該要點，重點包括：訂　　　　　　定保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之資格條件、明定申請辦理再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)　　　　　　務(wù)所需檢送文件、提示不得違反之重要事項等。　　　　　　資料來源：財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)展中心 　　社會文化環(huán)境　　在早期，保險業(yè)在國內(nèi)制度不夠完善，以及民眾對此專業(yè)知識所知太少，導(dǎo)致保險業(yè)令人聞之卻步。但因近年來，許多外商引進(jìn)，而使此產(chǎn)業(yè)更加完善進(jìn)步，保險常識的普及、消費(fèi)者者意識抬頭，民眾對保險的觀感逐漸好轉(zhuǎn)，也更有意願為了讓生活品質(zhì)更加有保障，進(jìn)而積極主動了解。【大機(jī)會】四、產(chǎn)業(yè)環(huán)境　　產(chǎn)業(yè)背景 　　在保險觀念先進(jìn)的歐美先進(jìn)國家，民眾大部份都是透過專屬的保險經(jīng)紀(jì)人購買保　　險，因為保險經(jīng)紀(jì)人是站在客戶的立場，以專業(yè)知識及客觀性而規(guī)劃最有利於客戶的商　　品。 　　民國八十一年為了因應(yīng)保險市場之自由化、國際化，首度開放保險經(jīng)紀(jì)人特考，臺　　灣直到民國九十年共有三百多家保險經(jīng)紀(jì)人其中產(chǎn)險經(jīng)濟(jì)人有一百多家，壽險經(jīng)紀(jì)人有　　兩百多家(財政部保險產(chǎn)業(yè)概況 2001)，由此可知臺灣人想自行創(chuàng)業(yè)的心態(tài)是很多人都夢　　想著的。 　　再加上金融六法立案通過，銀行、保險、證券三合一，這更是金融服務(wù)業(yè)的一大變　　革，不僅銀行保險興起，保險經(jīng)紀(jì)代理人成立家數(shù)也日益增多。【大機(jī)會】 　　而保險所具有的技術(shù)性、專業(yè)性及複雜性，需要藉由保險經(jīng)紀(jì)人的角色協(xié)助，讓消　　費(fèi)者更容易了解保險的相關(guān)事務(wù)，技術(shù)性方面，由於保險商品多涉及精算及財務(wù)方面的　　技術(shù)（例如保費(fèi)繳納的方式、分年紅利回本的計算與解釋說明、協(xié)助消費(fèi)者管理個人風(fēng)　　險之工作），需要具備基本精算財務(wù)知識能力之專業(yè)人員，才能提供給消費(fèi)者正確資訊　　之技術(shù)性服務(wù)。 　　在專業(yè)性方面，保險業(yè)務(wù)包含許多專有名詞、法律條文及契約條文，也要具備相關(guān)　　專業(yè)知識，才能提供給消費(fèi)者保險相關(guān)問題的疑難解答?！敬髾C(jī)會】 　　在複雜性方面，如保險建議書的製作、投保時要保書的填寫、保險契約的洽訂、協(xié)　　助辦理理賠請求等事宜，都是複雜度較高的工作，而且過程繁複需要經(jīng)驗的累積，消費(fèi)　　者在處理這些業(yè)務(wù)時，通常需要藉由保險經(jīng)紀(jì)人的協(xié)助才能順利完成?！拘C(jī)會】　　產(chǎn)業(yè)概況保險業(yè)保費(fèi)收入統(tǒng)計表 單位：百萬元年Year保 費(fèi) 收 入保險業(yè)總計Total Premium Ine of Insurance Industry成長率 Growth Rate % 1996431,389 1997495,299 1998565,142 1999643,281 2000714,152 2001819,720 2002990,720 20031,242,121 20041,423,954 20051,576,133 20061,677,527 資料來源：財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)展中心。中華民國人壽保險商業(yè)同業(yè)公會 　　　　　　產(chǎn)險業(yè)重要指標(biāo)概述1. 業(yè)務(wù)面： 　　　　　　　　業(yè)務(wù)概況保費(fèi)收入　　　　　　　　，較去年同期減少　　　　　　　　%。 　　　　　　　　業(yè)務(wù)概況保費(fèi)結(jié)構(gòu)　　　　　　　　2007年1至8月份汽車保險保費(fèi)佔總直接簽單保費(fèi)最大比重，%，(%，%)、%、傷%%、%、工程保險%、%,%%。 　　　　　　　　業(yè)務(wù)概況賠款結(jié)構(gòu)　　　　　　　　2007年1至8月份產(chǎn)險業(yè)之直接總賠款為333億元，較去年同期減少約　　　　　　　　%。%，%為最高，其次是海上%、%、%%，%、%%，最後%。 　　　　　　　註：1. 賠款率=直接業(yè)務(wù)賠款/直接保費(fèi)收入 　　　　　　　2. 汽車保險含任意汽車保險及強(qiáng)制汽機(jī)車責(zé)任保險。2. 財務(wù)面： 　　　　　　　　財務(wù)概況資產(chǎn)負(fù)債表　　　　　　　　2007年8月份產(chǎn)險業(yè)資產(chǎn)總額為2,負(fù)債總額為1,；此外，資金(來源)總額為1,，其中各項準(zhǔn)備金總額為1,。 　　　　　　　　財務(wù)概況損益表　　　　　　　　,收入總額(營業(yè)收入與營業(yè)外收入)為1,，,支出總額(營業(yè)支出與營業(yè)外支出)為1,，其中營業(yè)支出為1,。 　　　　　　　　財務(wù)概況資金運(yùn)用　　　　　　　　2007年8月產(chǎn)險業(yè)資金運(yùn)用總額為1,，%。在資金運(yùn)用項目中，以有價證劵之840億元(%)為最多，其次是銀(%)，(%)與不動產(chǎn)投(%)。 　　壽險業(yè)重要指標(biāo)概述1. 業(yè)務(wù)面： 　　　　　　　　業(yè)務(wù)概況保費(fèi)收入　　　　　　　　2007年1至8月份壽險業(yè)總保費(fèi)收入共計12,，較去年同期成長%。 　　　　　　　　業(yè)務(wù)概況保費(fèi)結(jié)構(gòu)　　　　　　　　2007年1至8月份壽險業(yè)總保費(fèi)收入中，個人保險總保費(fèi)收入佔率為%，%。其中，各險別總保費(fèi)收入佔%、%、%及傷害保險%。 　　　　　　　　業(yè)務(wù)概況保險給付　　　　　　　　2007年1至8月份壽險業(yè)保險給付約為5,，較去年同期成長%。其中，各險別保險給付佔率依序為人壽保險75%、年金保險%、%%。2. 財務(wù)面： 　　　　　　　　財務(wù)概況資產(chǎn)負(fù)債表　　　　　　　　2007年8月壽險業(yè)資產(chǎn)總額為84,負(fù)債總額為79,；此外，壽險業(yè)資金總額為73,，其中各項準(zhǔn)備金總額為69,元，業(yè)主權(quán)益總額為4,。 　　　　　　　　財務(wù)概況損益表　　　　　　　　,收入總額為22,元，其中營業(yè)收入為13,；支出總額為21,，其中營業(yè)支出為14,。 　　　　　　　　財務(wù)概況資金運(yùn)用　　　　　　　　2007年8月壽險業(yè)資金運(yùn)用總額為73,，%。在各項資金運(yùn)用項目中，以有價證劵32,(%)與國外投資23,(%)為主要運(yùn)用項目。資料來源：財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)展中心　　　　商品結(jié)構(gòu)改變 　　　　2004年由投資型保險、年金保險與傳統(tǒng)型保險三分天下的局面在2005年上半年　　　　已打破，傳統(tǒng)型壽險初年度保費(fèi)收入計1,118億元，較去年同期大幅成長86﹪，市占　　　　%，高成長主要?dú)w因於短年期儲蓄險大賣；其次，投資型壽險初年度保　　　　費(fèi)收入741億元，成長21%，然市占率降至28﹪，年金保險則有別於往年的高成長率，　　　　傳統(tǒng)型年金險僅成長9%，投資型年金險則在業(yè)者策略轉(zhuǎn)向經(jīng)營利率變動型商品或投　　　　資型壽險的影響下，減少了79%，整體年金保險市占率降至24﹪?！拘C(jī)會】 壽險業(yè)初年度保費(fèi)收入概況資料來源：壽險公會各類型顯種出年度保費(fèi)收入佔有率(2003年至2005年上半年)資料來源：財團(tuán)法人保險事業(yè)發(fā)中心 　　　　我國壽險市場近年來常出現(xiàn)銷售集中於某幾項商品的現(xiàn)象，例如：連動式債券　　　　商品、利率變動型年金險，就個別公司來看，也有些公司商品結(jié)構(gòu)過於集中某一項　　　　商品的現(xiàn)象，雖然壽險商品型態(tài)比起以往較多樣化，但是比起其它國家，仍有很大　　　　的成長空間，以未來極具潛力商機(jī)的退休市場為例，消費(fèi)者目前在年金保險與長期　　　　看護(hù)險商品的選擇性並不多，另外，滿足保險保障功能的長年期傳統(tǒng)型壽險因費(fèi)率　　　　太高也使得消費(fèi)者卻業(yè)者僅著眼在宣告利率與預(yù)定利率上相互比較，而非設(shè)計多樣　　　　化的商品型態(tài)來滿足不同的需求。 　　　　為使商品結(jié)構(gòu)朝向更健全的方向發(fā)展，業(yè)者在商品設(shè)計與行銷策略上應(yīng)多朝向　　　　退休市場與長期保障市場，設(shè)計多元化、分眾化的商品，而主管機(jī)關(guān)也可提供保單　　　　審查或責(zé)任準(zhǔn)備金提存制度上更多的彈性與誘因，鼓勵業(yè)者發(fā)展長年期商品與創(chuàng)新　　　　商品。2005年下半年，主管機(jī)關(guān)積極進(jìn)行保單審查制度與責(zé)任準(zhǔn)備金制度的修正與　　　　改革，這些制度預(yù)料將對未來壽險商品的型態(tài)產(chǎn)生一定程度的影響。【中機(jī)會】　　　　產(chǎn)業(yè)之成長性與限制 　　　　由於部分的保險公司不開放自己的商品，給保險經(jīng)紀(jì)人公司販賣，所以，這是　　　　此產(chǎn)業(yè)的限制，原因是因為保險公司認(rèn)為開放給保險經(jīng)紀(jì)人販?zhǔn)鄣脑?，會影響到他　　　　們自己保險公司旗下業(yè)務(wù)員的銷售量。 　　　　而此產(chǎn)業(yè)的成長性，主要還是決定於顧客的所得收入，因為顧客若沒有足夠的　　　　薪資，光是扣除了日常生活瑣碎的開銷以後，根本就沒有能力可以在支付保險費(fèi)用　　　　了，所以，此產(chǎn)業(yè)的成長性會隨著國民的所得收入而變動。【小威脅】　　　　整體獲利程度 　　　　以目前的保險經(jīng)紀(jì)人公司看來，整體的獲利程度都是呈現(xiàn)不錯的狀態(tài)，主要還　　　　是公司的經(jīng)營方式來訂定，以經(jīng)營良好的公司來說，EPS可以達(dá)到5元；而經(jīng)營不　　　　佳的公司，通常只要客戶不夠充足，就會導(dǎo)致財務(wù)資金上的障礙，此時公司通常都　　　　會選擇結(jié)束營業(yè)，所以，整體獲利程度與公司的經(jīng)營方式上有很大的關(guān)聯(lián)。【小機(jī)會】　　　　產(chǎn)業(yè)特性 　　　　此產(chǎn)業(yè)的特性是屬於多勞多得、低成本，所以只要行銷人員付出的努力，比別　　　　人加倍的多，努力的去接觸更多的顧客，用心的去和顧客間建立起良好的互動關(guān)係，　　　　就會有不錯的亮眼成績的。【中機(jī)會】　　　　產(chǎn)業(yè)成長的關(guān)鍵成功因素 　　　　主要的關(guān)鍵成功因素就是－key man (領(lǐng)導(dǎo)人)，只要領(lǐng)導(dǎo)人對於未來的趨勢掌握　　　　住，建立一套良好的制度，員工對於領(lǐng)導(dǎo)人有著堅定的信心，跟著領(lǐng)導(dǎo)人努力的朝　　　　向目標(biāo)前進(jìn)，經(jīng)由領(lǐng)導(dǎo)者和員工的雙向努力，齊心一致，便可以達(dá)到目標(biāo)?！敬髾C(jī)會】項目保險經(jīng)紀(jì)人保險代理人保險公司業(yè)務(wù)員資格(1) 通過考試院舉辦的國家考試。(2) 每五年須參加在職教育訓(xùn)練課程。(3) 繳交保證金於中央銀行或投保專業(yè)責(zé)任保險。(1) 通過考試院舉辦的國家考試。(2) 每五年須參加在職教育訓(xùn)練課程。(3) 繳交保證金於中央銀行或投保專業(yè)責(zé)任保險。(1) 通過財政部指定的公會舉辦的資格考試。(2) 每年參加所屬公司的基本教育訓(xùn)練。立場保險經(jīng)紀(jì)人是保險消費(fèi)者的代理人。保險代理人是代理保險公司業(yè)務(wù)的代理人。業(yè)務(wù)員是保險公司的展業(yè)代表。保險業(yè)務(wù)內(nèi)容因保險經(jīng)紀(jì)人可自由和各家保險公司接洽業(yè)務(wù)，且要熟悉各家保險公司的產(chǎn)品優(yōu)劣和異同，故能在設(shè)計保險時，依各被保險人的實際需要加以考慮。因保險代理人和保險公司是依據(jù)代理契約或授權(quán)書經(jīng)營業(yè)務(wù)，故產(chǎn)品僅能限制於所代理的保險公司，僅有數(shù)家保險公司的產(chǎn)品，往往無法滿足被保險人的需求。因業(yè)務(wù)員和保險公司的僱傭關(guān)係，業(yè)務(wù)員僅能對於該保險公司產(chǎn)品加以銷售。單一家保險公司的產(chǎn)品已無法滿足被保險人的需要。理賠處理基於被保險人的立場，向保險公司爭取較優(yōu)惠的理論。因代理人僅代表保險公司，相關(guān)的理賠事宜無法基於被保險人的立場向保險公司要求，極可