【正文】 　　　　　　　　　　和泰之核心組成幹部為國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司之頂尖、資深從業(yè)人員，在　　　　　　　　參考各大本土與美商保險(xiǎn)公司制度之優(yōu)缺點(diǎn)，及參考?jí)垭U(xiǎn)從業(yè)人員之工作　　　　　　　　經(jīng)驗(yàn)與目標(biāo)後，明確為公司及事業(yè)夥伴訂定各項(xiàng)工作方針與原則，成功的　　　　　　　　為壽險(xiǎn)從業(yè)人員開(kāi)創(chuàng)一條時(shí)代趨勢(shì)之行銷(xiāo)管道。同時(shí)嚴(yán)格　　　　執(zhí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人顧問(wèn)考試，更足以提升業(yè)務(wù)同仁的高專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)?！　　　　　　鵉YC基數(shù)高：以保險(xiǎn)公司代理費(fèi)直接計(jì)FYC，業(yè)績(jī)值高，傭金高。(2) 對(duì)夥伴「真心感恩，誠(chéng)心相攜」　　　　　　　　　　提供良好的發(fā)展環(huán)境，終身學(xué)習(xí)，不斷成長(zhǎng)，以滿(mǎn)足各階段生涯　　　　　　　　規(guī)劃的成就。II. 良質(zhì)市場(chǎng)是知識(shí)加行動(dòng)加時(shí)間的成果；不斷地充實(shí)知識(shí)，具體的計(jì)劃，確實(shí)的行動(dòng)，其結(jié)果要嚴(yán)密的記錄、統(tǒng)計(jì)，如此才能累計(jì)我們努力的成果?！敬罅觿?shì)】　　　　潛在競(jìng)爭(zhēng)者：1. 錠嵂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司　　　　　　　　錠嵂創(chuàng)立於1985年，現(xiàn)階段擁有二千位專(zhuān)業(yè)人才，營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)貫穿臺(tái)灣，　　　　　　已是臺(tái)灣規(guī)模最大的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司。(5) 客戶(hù)教育功能 　　　　　　　　　　　　　在提供各項(xiàng)服務(wù)的同時(shí)，要灌輸消費(fèi)者正確的保險(xiǎn)觀念，　　　　　　　　　　　　　　並促進(jìn)與消費(fèi)者之間的良好互動(dòng)關(guān)係，讓消費(fèi)者有溫馨的感覺(jué)。2. 對(duì)消費(fèi)者而言 　　　　　　　　 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)消費(fèi)者的關(guān)係，是基於被保險(xiǎn)人的利益，站在保戶(hù)的立　　　　　　　　場(chǎng)，為客戶(hù)選擇適合的保險(xiǎn)商品，而代向保險(xiǎn)人洽訂保險(xiǎn)契約，並且向承　　　　　　　　保的保險(xiǎn)公司收取傭金的保險(xiǎn)輔助人。【大優(yōu)勢(shì)】 　　傳統(tǒng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為介於保險(xiǎn)公司及消費(fèi)者之間，分別提供相關(guān)服務(wù)的角色。人才特徵要具有高度熱忱及富有專(zhuān)業(yè)知識(shí)。　　　　　　管理能力的優(yōu)勢(shì)　　　　　　以諾公司的總經(jīng)理在創(chuàng)辦公司之前，已在知名保險(xiǎn)公司擔(dān)任多年的業(yè)務(wù)主　　　　管、具備豐富的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)非常了解。 　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司未來(lái)的挑戰(zhàn)－經(jīng)營(yíng)面1. 業(yè)務(wù)員自然淘汰、兼職居多、生產(chǎn)力不足。資料來(lái)源：擷取自影響人身保險(xiǎn)輔助人業(yè)務(wù)員經(jīng)營(yíng)績(jī)效之研究(2005 陳文勇) 　　未來(lái)挑戰(zhàn)　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司未來(lái)的挑戰(zhàn)－業(yè)務(wù)面1. 2006年新契約保費(fèi)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)佔(zhàn)→%，利變年金+投資型保單→ %，個(gè)人傷害、健康險(xiǎn)→%。4. 更多的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)投資成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司　　　　　　　　在銀行保代的興起不只銀行成立保代公司，運(yùn)用其既有的客源資料，　　　　　借重資料庫(kù)行銷(xiāo)獲取保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的高額利潤(rùn)。一旦業(yè)務(wù)員離職或調(diào)職，被保險(xiǎn)人即可能變成所謂的「保險(xiǎn)孤兒」，相關(guān)的理賠無(wú)人從中幹旋，使得被保險(xiǎn)人雖花費(fèi)了一大筆保費(fèi)，卻無(wú)法得到應(yīng)有的保障。保險(xiǎn)代理人是代理保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的代理人。(2) 每五年須參加在職教育訓(xùn)練課程。 　　　　為使商品結(jié)構(gòu)朝向更健全的方向發(fā)展，業(yè)者在商品設(shè)計(jì)與行銷(xiāo)策略上應(yīng)多朝向　　　　退休市場(chǎng)與長(zhǎng)期保障市場(chǎng)，設(shè)計(jì)多元化、分眾化的商品，而主管機(jī)關(guān)也可提供保單　　　　審查或責(zé)任準(zhǔn)備金提存制度上更多的彈性與誘因，鼓勵(lì)業(yè)者發(fā)展長(zhǎng)年期商品與創(chuàng)新　　　　商品。 　　　　　　　　業(yè)務(wù)概況保險(xiǎn)給付　　　　　　　　2007年1至8月份壽險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)給付約為5,，較去年同期成長(zhǎng)%。 　　　　　　　註：1. 賠款率=直接業(yè)務(wù)賠款/直接保費(fèi)收入 　　　　　　　2. 汽車(chē)保險(xiǎn)含任意汽車(chē)保險(xiǎn)及強(qiáng)制汽機(jī)車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)?！敬髾C(jī)會(huì)】 　　而保險(xiǎn)所具有的技術(shù)性、專(zhuān)業(yè)性及複雜性，需要藉由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的角色協(xié)助，讓消　　費(fèi)者更容易了解保險(xiǎn)的相關(guān)事務(wù)，技術(shù)性方面，由於保險(xiǎn)商品多涉及精算及財(cái)務(wù)方面的　　技術(shù)（例如保費(fèi)繳納的方式、分年紅利回本的計(jì)算與解釋說(shuō)明、協(xié)助消費(fèi)者管理個(gè)人風(fēng)　　險(xiǎn)之工作），需要具備基本精算財(cái)務(wù)知識(shí)能力之專(zhuān)業(yè)人員，才能提供給消費(fèi)者正確資訊　　之技術(shù)性服務(wù)。5. 修訂保險(xiǎn)業(yè)、保險(xiǎn)代理人公司之業(yè)務(wù)員得登錄於另一家非經(jīng)營(yíng)同類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之保險(xiǎn)業(yè)或保險(xiǎn)代理人公司；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司之業(yè)務(wù)員得登錄為另一家非經(jīng)營(yíng)同類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司，同時(shí)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員之規(guī)定。(四) 提高國(guó)人保險(xiǎn)保障，送審商品數(shù)量限額獎(jiǎng)勵(lì)措施 　　　　　　為使保險(xiǎn)充分發(fā)揮其保障功能，普遍提供國(guó)人適足人身保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公　　　　　　司之新契約與有效契約平均保額若符合一定標(biāo)準(zhǔn)者，除原應(yīng)適用「保險(xiǎn)商品審　　　　　　查分級(jí)管理要點(diǎn)」之送審數(shù)量限額外，再予以該保險(xiǎn)業(yè)新種保險(xiǎn)商品送審數(shù)量　　　　　　限額增加一件之獎(jiǎng)勵(lì)措施。前　　　　　　述所示一定條件係指落實(shí)內(nèi)稽內(nèi)控、保管機(jī)構(gòu)信用評(píng)等、RBC比率、採(cǎi)用VaR　　　　　　評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等條件?！敬髾C(jī)會(huì)】　　政治法律環(huán)境 　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是屬於特許行業(yè)，需要經(jīng)過(guò)經(jīng)濟(jì)部以及金管會(huì)的核準(zhǔn)才能成立，而保險(xiǎn)　　業(yè)與政府的法律規(guī)定息息相關(guān)，在發(fā)展上有受到許多限制?！　　　　　€(gè)人險(xiǎn)市場(chǎng)自76年開(kāi)放美商公司來(lái)臺(tái)至今20年來(lái)，投保率從17%增加至191%，也　　就是說(shuō)，20年前每一百個(gè)人才有17個(gè)人有保單，有83人沒(méi)有保障。保險(xiǎn)密度、滲透度年Year保 險(xiǎn) 密 度1?。ㄔ㊣nsurance Density (NTD)保 險(xiǎn) Insurance總 計(jì)Total財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)Nonlife Insurance人身保險(xiǎn)Life Insurance總 計(jì)Total199722,780 3,343 19,437 199825,771 3,462 22,309 199929,118 3,857 25,261 200032,058 3,943 28,115 200136,585 4,054 32,531 200243,991 4,504 39,487 200354,949 4,843 50,106 200462,760 5,089 57,671 200569,220 5,204 64,015 200673,328 4,988 68,340 資料來(lái)源：財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心?？芍渌迷礁撸侗Ｂ氏鄬?duì)也越高。二、大方向的正確性與執(zhí)行現(xiàn)況　　使命（願(yuàn)景）　　　　使命1. 提供客戶(hù)滿(mǎn)意的商品2. 使客戶(hù)獲得高品質(zhì)的服務(wù)3. 與同仁共享經(jīng)營(yíng)成果4. 服務(wù)人群，回饋社會(huì)　　　　目標(biāo)1. 堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)，穩(wěn)健的理念2. 以客戶(hù)為尊，滿(mǎn)足客戶(hù)需求3. 實(shí)踐多元化的理財(cái)服務(wù)，成為客戶(hù)終身的伙伴　　目標(biāo)　　　　短期目標(biāo) 　　　　累積2億的保戶(hù)保費(fèi)，訂定目標(biāo)要在3年達(dá)到；目前已經(jīng)達(dá)成了。 　　　　又加上由於一般消費(fèi)者對(duì)於保險(xiǎn)商品的需求較不積極以及對(duì)於保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)瞭　　　　解不夠或缺乏足夠的資訊，導(dǎo)致保險(xiǎn)商品必須藉由或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或?！　　　　　‰U(xiǎn)代理人的介紹與推廣，才能讓客戶(hù)體認(rèn)本身的需求並瞭解保險(xiǎn)商品內(nèi)容?！　　　ow much：創(chuàng)立金額是多少？　　　　　　資本額：起初200萬(wàn)元，目前以增資為600萬(wàn)元。 　　　　　　　透過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人投保的保戶(hù)，不僅享有保險(xiǎn)公司提供的保戶(hù)服務(wù)外，另　　　　　　　外還可以額外獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司舉辦各項(xiàng)回饋保戶(hù)的活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更　　　　　　　以提供專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)咨詢(xún)與顧問(wèn)服務(wù)為首要。　　經(jīng)營(yíng)模式　　　　顧客區(qū)隔 　　　　主要的顧客來(lái)自於對(duì)保險(xiǎn)方面有需求的消費(fèi)者，和對(duì)想要比較各家保險(xiǎn)公司的　　　　消費(fèi)者。 　　　　因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)公司而言，藉由其銷(xiāo)售保單，可為保險(xiǎn)公司創(chuàng)造更多　　　　的資金流入；另一方面，對(duì)消費(fèi)者而言，可作為其家庭經(jīng)濟(jì)保障的理財(cái)顧問(wèn)，並且　　　　根據(jù)保戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況與能力規(guī)劃選擇合適的保險(xiǎn)，提供完整的保險(xiǎn)保障，從此可知，　　　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行銷(xiāo)模式中，是扮演著舉足輕重的角色的?！　　　≈衅谀繕?biāo) 　　　　累積5000個(gè)保戶(hù)，目前已經(jīng)達(dá)成了；雖目前已經(jīng)達(dá)成了，但目前趨勢(shì)呈現(xiàn)衰退　　　　狀態(tài)，不過(guò)，雖然保戶(hù)有減少的趨勢(shì)，但是保戶(hù)的總?cè)藬?shù)還是呈現(xiàn)增加的狀態(tài)。國(guó)民所得統(tǒng)計(jì)常用資料　期中人口平均匯率經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)毛額(GDP)平均每人　　　GDP國(guó)民生產(chǎn)毛額(GNP)平均每人　　　GNP國(guó)民所得　　　(NI)平均每人　　　所　得　人元/美元％百萬(wàn)元百萬(wàn)美元元美元百萬(wàn)元百萬(wàn)美元元美元百萬(wàn)元百萬(wàn)美元元美元97年(f)22,900,52013,198,497408,622576,32017,84213,580,907420,462593,02318,35911,855,901367,055517,69816,027Ⅰ(f)22,873,5643,264,885101,080142,7364,4193,409,007105,542149,0374,6143,025,03193,654132,2504,094Ⅱ(f)22,885,0113,066,89594,950134,0134,1493,153,66397,637137,8054,2662,722,90484,300118,9823,684Ⅲ(f)22,906,9733,410,544105,590148,8874,6093,474,455107,568151,6774,6962,980,49892,275130,1134,028Ⅳ(f)22,936,5313,456,173107,002150,6844,6653,543,782109,715154,5044,7833,127,46896,826136,3534,221相關(guān)網(wǎng)址：請(qǐng)逕至中華民國(guó)統(tǒng)計(jì)資訊網(wǎng)（），「國(guó)民所得及經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)」之「統(tǒng)計(jì)表」項(xiàng)下之「國(guó)民所得常用資料」。中華民國(guó)人壽保險(xiǎn)商業(yè)同業(yè)公會(huì)。目前平均每個(gè)人有，投保率的高低也是衡量一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)的普及化以及接受度的高低?！　　　　　±纾喝巳硕贾乐袊?guó)大陸是大家趨之若鶩的市場(chǎng)，由於執(zhí)政黨與對(duì)岸的關(guān)係不睦，　　意識(shí)形態(tài)作祟，導(dǎo)致只要是有關(guān)於中國(guó)大陸的金融商品，都無(wú)法在臺(tái)灣販?zhǔn)?。二?商品監(jiān)理(一) 保險(xiǎn)商品審查分級(jí)管理 　　　　　　 自九十四年一月一日起實(shí)施「保險(xiǎn)商品審查分級(jí)管理要點(diǎn)」，保險(xiǎn)業(yè)之保險(xiǎn)　　　　　　商品送審，按「保險(xiǎn)商品審查分級(jí)指標(biāo)評(píng)分表」所訂之五項(xiàng)指標(biāo)項(xiàng)目（含送審　　　　　　品質(zhì)、合格簽署人員之專(zhuān)業(yè)資格、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)狀況、自律及法規(guī)遵循及商品創(chuàng)新　　　　　　等）累積加（減）分（九十四年一月一日起評(píng)分）予以分級(jí)，作為九十四年七　　　　　　月一日起有關(guān)送審商品數(shù)量、審查方式及審查期間之依據(jù)。(五) 首度核準(zhǔn)二張投資型外幣保單 　　　　　　為鼓勵(lì)保險(xiǎn)商品多樣化，金管會(huì)於本年6月首次核準(zhǔn)二張投資型外幣保險(xiǎn)　　　　　　商品，由於以往國(guó)內(nèi)尚無(wú)核準(zhǔn)外幣保單銷(xiāo)售之前例，故對(duì)於保險(xiǎn)業(yè)所送審之投　　　　　　資型外幣保險(xiǎn)商品，審查過(guò)程中特別小心謹(jǐn)慎，本次核準(zhǔn)投資型外幣保險(xiǎn)商品　　　　　　之模式，將作為該會(huì)未來(lái)審查其他投資型保險(xiǎn)商品之參考。6. 增訂保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人所屬業(yè)務(wù)員使用之招攬文宣應(yīng)經(jīng)其往來(lái)保險(xiǎn)業(yè)同意方可使用，以減少不實(shí)招攬文宣所衍生之爭(zhēng)議。 　　在專(zhuān)業(yè)性方面，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包含許多專(zhuān)有名詞、法律條文及契約條文，也要具備相關(guān)　　專(zhuān)業(yè)知識(shí)，才能提供給消費(fèi)者保險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題的疑難解答。2. 財(cái)務(wù)面： 　　　　　　　　財(cái)務(wù)概況資產(chǎn)負(fù)債表　　　　　　　　2007年8月份產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額為2,負(fù)債總額為1,；此外，資金(來(lái)源)總額為1,，其中各項(xiàng)準(zhǔn)備金總額為1,。其中，各險(xiǎn)別保險(xiǎn)給付佔(zhàn)率依序?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)75%、年金保險(xiǎn)%、%%。2005年下半年，主管機(jī)關(guān)積極進(jìn)行保單審查制度與責(zé)任準(zhǔn)備金制度的修正與　　　　改革，這些制度預(yù)料將對(duì)未來(lái)壽險(xiǎn)商品的型態(tài)產(chǎn)生一定程度的影響。(3) 繳交保證金於中央銀行或投保專(zhuān)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。業(yè)務(wù)員是保險(xiǎn)公司的展業(yè)代表。資料來(lái)源：修改自保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人損害防組服務(wù)之研究 (2005 王元平)人壽保險(xiǎn)業(yè)歷年業(yè)務(wù)員變動(dòng)概況單位：人年度合計(jì)壽險(xiǎn)公司經(jīng)紀(jì)人代理人2001年276,264253,62616,7325,9072002年331,613266,95124,17240,4922003年334,750256,98828,33549,4262004年333,881247,79032,89153,2002005年315,937220,75038,04051,1472006年315,186208,07149,07258,043成長(zhǎng)率(%)%%%%資料來(lái)源：全球人壽經(jīng)代事業(yè)部 由以上的資料顯示出，目前選擇從事保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)員，很多都轉(zhuǎn)向選擇當(dāng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì) 人。 　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人目前的威脅：1. 經(jīng)代同業(yè)相互挖角風(fēng)聲行　　　　　　　　除了少數(shù)經(jīng)紀(jì)人(如錠嵂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、和太保