固定資產(chǎn)與項目投資管理定義(編輯修改稿)
2025-05-13 13:09 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 請貸款的項目是否具備我行規(guī)定的條件。 提交材料 客戶除了提供本《手冊》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》要求的客戶材料、擔保材料之外，還須提交如下的貸款項目材料：1．客戶在申請出具《貸款意向書》前，應(yīng)提供：（1）報批的項目建議書；（2）項目提出的有關(guān)背景材料； 2．客戶在申請出具《貸款承諾書》和申請借款前，應(yīng)提供：（1）項目建議書及批準文件（原件）；（2）報批的可行性研究報告或已批復的可行性研究報告及批準文件（原件）；（3）項目概算資料（原件或影印件）；（4）項目前期準備工作完成情況報告；（5）自籌資金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn)資金籌措方案及其落實資金來源的證明材料(原件)。 初步審查基本依據(jù)本《手冊》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》中的相關(guān)要求辦理。 調(diào)查基本依據(jù)本《手冊》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》中的相關(guān)要求進行，具體工作內(nèi)容同時應(yīng)符合以下幾點要求。進入調(diào)查階段，如果需要出具貸款意向書，則首先進行初步調(diào)查工作，待貸款意向書出具后，再進行全面深入的調(diào)查；如果客戶不需要出具貸款意向書，則直接進行調(diào)查評價工作。 初步調(diào)查 客戶申請出具貸款意向書的項目，需要進行初步調(diào)查。1．調(diào)查客戶（1）初次申請的新客戶。項目母體為企業(yè)的，按客戶評價的內(nèi)容和方法，就企業(yè)的概況、生產(chǎn)工藝裝備水平和科研開發(fā)及利用能力、主導產(chǎn)品及其市場供求狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、經(jīng)濟效益和信用情況、短期償債和長期償債能力等方面進行調(diào)查，分析、判斷企業(yè)承受項目的能力。（2）已有信用關(guān)系的客戶。凡未進行客戶評價或客戶評價已失效的，均須按客戶評價的要求對企業(yè)的有關(guān)情況進行調(diào)查、核實；凡已經(jīng)作過客戶評價的，可根據(jù)前次《客戶評價報告》或上一季度的《信貸資產(chǎn)檢查報告》，對企業(yè)的目前狀況進行分析。（3）新建項目，應(yīng)著重調(diào)查、了解項目法人的核準、登記及注冊資本金等情況，審查有關(guān)批準文件的具體內(nèi)容。2．調(diào)查擬建項目基本情況。根據(jù)項目建議書及有關(guān)背景資料，重點調(diào)查：（1）建設(shè)項目性質(zhì)、建設(shè)內(nèi)容和項目提出的背景等；（2）產(chǎn)品方案、擬建規(guī)模、建設(shè)地點選址；（3）建設(shè)條件和生產(chǎn)條件；（4）總投資估算及資金來源計劃；（5）項目建設(shè)進度計劃；（6）預計的經(jīng)濟效益和投資回收期等?？筛鶕?jù)批準的項目建議書、報批的可行性研究報告，重點調(diào)查、核實：（1）項目概況。包括項目的建設(shè)必要性和依據(jù)，建設(shè)項目性質(zhì)，建設(shè)內(nèi)容，前期工作和進度情況等。重點調(diào)查、核實項目有關(guān)批準文件；（2）項目產(chǎn)品市場供求情況。包括產(chǎn)品或服務(wù)的品種、性能、設(shè)計生產(chǎn)或經(jīng)營能力、用途、規(guī)格和價格，營銷策略、銷售方式或銷售市場，消費對象及區(qū)域、消費條件和傾向，市場同類產(chǎn)品或服務(wù)的供求狀況，市場發(fā)展前景等。主要在審查可行性研究報告的基礎(chǔ)上進行分析、判斷；（3）投資估算與資金來源情況。包括項目總投資及其構(gòu)成、資金來源及其籌措方式、籌資成本、計劃安排落實等。重點審查：① 項目投資是否存有缺口，缺口的主要原因，有無相應(yīng)的措施，對缺口較大的要嚴格把關(guān)； ② 除申請建設(shè)銀行貸款外，項目建設(shè)的其他資金來源是否可靠。 對注冊資本金，需審查是否具有由有資格的會計師事務(wù)所出具的驗資證明文件(原件)，并確認資金額是否達到規(guī)定的比例； 對自籌資金，屬企業(yè)自有的，需審查驗資報告、企業(yè)近年的財務(wù)報表，以確認其自有資金真實性、來源渠道的可靠性(是否來自上級或股東投資、企業(yè)未分配利潤、可利用的各項基金等)；屬使用地方財政資金的，需審查同級財政部門出具的資金安排承諾性文件； 對擬通過發(fā)行股票、債券等形式籌資的，需審查是否具有國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準發(fā)行的正式文件，查看發(fā)行規(guī)模、價格、時間、方法和說明書，了解證券市場的情況，以確認能否按時按計劃籌集資金；凡股份制企業(yè)要查閱其批準成立的文件和公司章程中對籌資的規(guī)定； 對多方合資建設(shè)的，需審查投資協(xié)議、出資各方最近三年的財務(wù)報表、權(quán)威機構(gòu)(如有資格的會計師事務(wù)所等)出具的出資各方籌資能力的驗資文件； 對擬安排利用外資的，屬非外商投資企業(yè)，需審查是否具有有權(quán)部門(如國家外經(jīng)貿(mào)
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