【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)務管理員權限的修改與查詢。（4） 授權業(yè)務管理員辦理業(yè)務參數(shù)設置、修改、停用。（5） 重置中心操作員密碼。（6） 特約商戶的查詢。（7） 外部機構的查詢。（8） 黑名單的查詢。（9） 信息查詢。（10） 報表查詢。（11） 授權業(yè)務管理員增加、修改、注銷市（地）局部門主管。（12） 授權業(yè)務管理員修改交易渠道定制。（13） 授權業(yè)務管理員辦理信息發(fā)布。（14） 授權業(yè)務管理員辦理止付、解止付業(yè)務。（15） 授權業(yè)務管理員辦理急付款開戶方止付業(yè)務。3. 高級管理員（1） 經(jīng)授權增加、修改、刪除機構。（2） 經(jīng)授權注冊、修改、注銷交易渠道。（3） 查詢交易渠道信息。（4） 經(jīng)授權增加、修改、注銷省局各部門主管。（5） 重置省局各部門主管密碼。（6） 各級標準權限的維護。（7） 查詢各級機構、人員信息。（8） 參數(shù)查詢。（9） 修改個人密碼。4. 高級主管（1） 增加、修改、刪除高級管理員。（2） 授權高級管理員增加、修改、注銷省局各部門主管。（3） 授權高級管理員增加、修改、刪除各級機構。（4） 重置高級管理員密碼。（5） 查詢各級機構、人員信息。（6） 修改個人密碼。（五）制卡部門：卡片管理員、制卡員、卡業(yè)務主管1. 卡片管理員（1） 領用、收到原始卡。（2） 制成卡登記。（3） 經(jīng)授權上繳空白卡。（4） 廢卡的回收。（5） 經(jīng)授權銷毀廢卡。2. 制卡員（1） 生成制卡文件。（2） 綠卡空白卡的制作及初始化。（3） 密碼信封的制作。（4） 柜員卡的制作。（5） 特約商戶資料的增加、修改、注銷與查詢。（6） 黑名單的管理與查詢。3. 卡業(yè)務主管（1） 授權卡片管理員上繳空白卡及密碼信封。（2） 授權卡片管理員銷毀廢卡并打印銷毀卡清單。（3） 檢查制卡登記簿、卡號管理登記簿、銷毀卡登記簿。第五十二條 人員分類及權限管理原則（一） 各級機構在處理業(yè)務時，均應實行人員分類和權限管理。（二） 有權限制約關系的人員不得互相兼職。（三） 人員權限管理在計算機系統(tǒng)中采用輸入身份號及密碼（或授權碼）方式實現(xiàn)。第二節(jié) 身份號和密碼管理第五十三條 人員維護及身份號的管理:（一） 身份號的管理原則:1. 所有進入郵政金融計算機系統(tǒng)辦理業(yè)務的人員均分配一個身份號，業(yè)務人員憑身份號與密碼進入郵政金融計算機系統(tǒng)辦理相關業(yè)務。2. 身份號以省為單位進行編制，在全國范圍內(nèi)是唯一的。3. 身份號由系統(tǒng)按照一定的編制規(guī)則生成。4. 業(yè)務人員在省內(nèi)身份改變，身份號不變。5. 業(yè)務人員應妥善保管自己的身份號和密碼，不得隨意借予他人使用。（二） 人員注冊：采取集中注冊各部門主管、逐級注冊各級人員的方法。1. 國家郵政局郵政儲匯局業(yè)務管理部門負責本局各級業(yè)務管理人員及業(yè)務人員的注冊、修改、刪除的審批工作，全國中心負責進行各級業(yè)務管理人員及業(yè)務人員的注冊、修改、刪除。省郵政儲匯局高級主管負責注冊、修改、刪除本局高級管理員，高級管理員在高級主管授權下負責注冊、修改、刪除省級的業(yè)務、會計、憑證管理、卡部等部門主管人員；同時負責在業(yè)務系統(tǒng)中對省級事后監(jiān)督部門、信息管理部門各類人員身份號的注冊、刪除。省、市（地）、縣（市）局各部門主管分別負責注冊、修改、刪除同級本部門各類人員。省業(yè)務管理員在本局業(yè)務主管授權下，負責注冊、修改、刪除市（地）局各部門主管。市（地）局業(yè)務管理員在本局業(yè)務主管授權下，負責注冊、修改、刪除縣（市）局各部門主管。市（地）局、縣（市）局業(yè)務管理員在本局業(yè)務主管授權下，負責在業(yè)務系統(tǒng)中對同級信息管理部門各類人員身份號的注冊、刪除?？h（市）局業(yè)務管理員在本局業(yè)務主管授權下，負責在業(yè)務系統(tǒng)中對縣（市）局事后監(jiān)督部門各類人員身份號的注冊、刪除，同時負責注冊、修改、刪除縣（市）局內(nèi)網(wǎng)點支局長、綜合柜員、普通柜員。2. 注冊時，應將業(yè)務人員姓名、身份證件號碼、工作單位等信息輸入計算機，同時分配身份號，建立身份號與該業(yè)務人員的對應關系。3. 注冊后，該身份號處于待啟用狀態(tài)。4. 市（地）、縣（市）局郵政儲匯業(yè)務管理機構維護市（地）、縣（市）局業(yè)務人員信息時，應報上級部門審批，經(jīng)批準后方可進行維護；網(wǎng)點柜員信息維護報縣（市）局業(yè)務主管審批。維護后應打印柜員維護清單存檔。（三）人員信息查詢：根據(jù)人員所屬機構屬性查詢本級及下級人員信息。1. 省郵政儲匯局高級主管、管理員可查詢所轄范圍內(nèi)所有人員信息。2. 省郵政儲匯局、市（地）局相關部門可查詢本級及下級同一部門人員信息。3. 縣（市）局可查詢本級同一部門人員及網(wǎng)點人員信息。4. 網(wǎng)點只能根據(jù)權限查詢下一級別柜員信息。（四）身份號的啟用：1. 身份號采取逐級啟用的方式。國家郵政局郵政儲匯局高級主管負責啟用高級管理員，國家郵政局郵政儲匯局高級管理員負責啟用國家郵政局郵政儲匯局各部門主管，國家郵政局郵政儲匯局各部門主管負責啟用本部門人員。省郵政儲匯局高級主管負責啟用高級管理員，省郵政儲匯局高級管理員負責啟用省郵政儲匯局各部門主管，省郵政儲匯局各部門主管負責啟用本部門人員，省郵政儲匯局各部門管理員負責啟用市（地）局相應部門主管。市（地）局各部門主管負責啟用本部門人員，市（地）局各部門管理員負責啟用縣（市）局相應部門主管，縣（市）局各部門主管分別負責啟用本部門人員。網(wǎng)點支局長由縣（市）局業(yè)務管理員負責啟用，綜合柜員由支局長負責啟用，普通柜員由綜合柜員負責啟用。2. 事后監(jiān)督部門、信息管理部門各類人員根據(jù)業(yè)務系統(tǒng)生成的身份號在事后監(jiān)督系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)中啟用。3. 身份號設置有效期，有效期過后，該業(yè)務人員不得進入郵政金融計算機系統(tǒng)處理業(yè)務，須經(jīng)重新啟用后才能辦理業(yè)務。密碼設置有效期，在有效期到達前業(yè)務人員應修改密碼。（五）身份號注銷和重新注冊1. 業(yè)務人員在省內(nèi)郵政金融計算機系統(tǒng)正常調(diào)動時，身份號不變。調(diào)出省內(nèi)儲蓄系統(tǒng)時，在本省系統(tǒng)內(nèi)注銷該身份號。2. 對跨市（地）、跨縣（市）局人員的變動以及本縣（市）局內(nèi)由網(wǎng)點各級柜員身份轉變?yōu)榭h（市）局內(nèi)各部門人員身份的在原注冊地將原有身份注銷、在調(diào)入地點進行重新注冊。3. 同縣（市）內(nèi)跨網(wǎng)點柜員調(diào)動的，需修改該柜員所屬機構號。4. 網(wǎng)點內(nèi)普通柜員、綜合柜員、支局長身份互相轉變的，需修改該柜員相應權限。第三節(jié) 權限認證管理第五十四條 權限認證管理是指在原有業(yè)務系統(tǒng)的直接輸入身份號和密碼認證的基礎上增加其他認證方式，以增強業(yè)務人員登錄系統(tǒng)、業(yè)務授權時身份認證的安全性。權限認證可采用權限卡、動態(tài)口令（包括智能令牌等）、人體生物特征（包括指紋等）等方式。第五十五條 權限認證管理應遵循保證資金安全、強化權限控制、方便對外營業(yè)的原則。第五十六條 權限卡的管理與使用（一）權限卡的管理原則1. 業(yè)務人員的身份號可存儲在專門配置的權限卡上。2. 權限卡的簽發(fā)與管理由各級郵政儲蓄機構負責。國家郵政局郵政儲匯局、各省郵政儲匯局及市（地）級郵政儲蓄管理機構負責本機構業(yè)務主管、業(yè)務管理員權限卡的簽發(fā)、啟用與日常管理； 縣（市）局郵政儲蓄管理機構負責本機構業(yè)務主管、業(yè)務管理員及所轄儲蓄網(wǎng)點柜員權限卡的簽發(fā)、啟用與日常管理。（二）權限卡的領用、發(fā)放與保管1. 各級郵政儲蓄管理機構應指派專人負責權限卡的簽發(fā)、空白權限卡的保管以及日常管理等工作。2. 各級郵政儲蓄管理機構申領權限卡時應填寫“郵政儲蓄權限卡申請書”，加蓋單位公章后交與業(yè)務管理部門。業(yè)務管理部門批準后，由制卡部門制卡。3. 權限卡領取時應有專人領取，領取時應登記“領用郵政儲蓄權限卡登記簿”。4. 空白權限卡的保管視同重要空白憑證保管。（三）權限卡的簽發(fā)、啟用與日常管理1. 權限卡的簽發(fā)是指權限卡業(yè)務管理人員在計算機上為每個業(yè)務人員的權限卡與該人員的姓名、身份號、身份證件等信息建立對應關系。2. 簽發(fā)后，權限卡的狀態(tài)同身份號的狀態(tài)相關聯(lián)。當身份號處于待啟用狀態(tài)，則權限卡也處于待啟用狀態(tài)，當業(yè)務人員啟用身份號時，同時啟用了權限卡；身份號處于已啟用狀態(tài)，則權限卡也處于已啟用狀態(tài)。3. 權限卡的日常管理內(nèi)容包括權限卡信息的查詢、修改以及權限卡的補發(fā)等工作。權限卡的補發(fā)僅限于權限卡的遺失、破損換卡及業(yè)務人員調(diào)動。4. 業(yè)務人員調(diào)動時，如調(diào)動范圍在其權限卡簽發(fā)部門的管轄范圍內(nèi)，則由其簽發(fā)部門負責對權限卡內(nèi)容進行調(diào)整；如調(diào)動范圍在其權限卡簽發(fā)部門的管轄范圍外，則應交回權限卡，在新的單位領取權限卡。5. 權限卡因破損換卡和調(diào)動等原因而回收的卡，按作廢處理。作廢卡應及時上交權限卡管理部門，上交時應注明作廢原因。6. 權限卡管理部門定期銷毀作廢權限卡。第五十七條 其他權限管理方式另行規(guī)定。第四節(jié) 尾箱管理第五十八條 尾箱分為系統(tǒng)尾箱和實物尾箱。系統(tǒng)尾箱指郵政金融計算機系統(tǒng)中用來記錄柜員日常現(xiàn)金收付、重要空白憑證使用情況的虛擬錢箱。實物尾箱指裝有現(xiàn)金及重要空白憑證的錢箱。本制度中未特別指明的尾箱均為系統(tǒng)尾箱。第五十九條 尾箱按使用級別分為普通柜員尾箱和綜合柜員尾箱，按用途分為現(xiàn)金尾箱、憑證尾箱和現(xiàn)金、憑證混合尾箱三類。第六十條 柜員尾箱的增加、刪除應由網(wǎng)點報縣（市）局審批后由綜合柜員辦理或由縣（市）局集中辦理。第六十一條 一個網(wǎng)點只能設置一個綜合柜員尾箱，按一個臺席一個尾箱的原則設置柜員尾箱并與實物尾箱相對應。第六十二條 柜員領用尾箱后方可營業(yè)。第六十三條 營業(yè)結束，普通柜員軋賬正確無誤后必須上繳系統(tǒng)尾箱，同時將系統(tǒng)尾箱對應的實物尾箱上繳綜合柜員。第二部分 客戶、賬戶管理第一章 客戶管理第六十四條 郵政儲蓄的客戶管理是通過客戶號管理實現(xiàn)的。第六十五條 客戶號管理是指以客戶號為索引，對同一個客戶在系統(tǒng)中記錄的各種信息按客戶號進行歸納的管理方式，以達到采集和分析客戶信息的目的，并對客戶評定等級?？蛻籼柟芾戆蛻籼柕木幹疲蛻籼柕纳?，客戶號的歸集以及客戶號的注銷。第六十六條 個人客戶在郵政儲蓄機構開立第一個存款賬戶時，郵政儲蓄機構根據(jù)客戶實名證件、按照一定編制規(guī)則為該客戶生成一個可以標識該客戶的號碼。該客戶在郵政儲蓄機構根據(jù)同一實名證件開立的不同賬戶均自動歸集在該客戶所對應的客戶號下。第六十七條 當出現(xiàn)同一個人客戶擁有多個客戶號的情況時，在確實能夠證明不同客戶號屬于同一客戶的前提下，可將多個客戶號進行歸集處理，保留一個客戶號，其他客戶號予以注銷。原注銷客戶號下的所有存款賬戶及客戶信息自動歸集到保留的客戶號下進行集中、統(tǒng)一的管理。第六十八條 凡所有存款賬戶全部清戶、且在5年內(nèi)沒有開立新賬戶的客戶號，每年定期（各省自定日期）進行注銷，并將注銷后的客戶號及所對應的客戶信息妥善保管。注銷的客戶號不得重新使用。第六十九條 郵政儲蓄機構可根據(jù)客戶等級提供不同的服務或優(yōu)惠。涉及跨省的服務或優(yōu)惠由國家郵政局郵政儲匯局統(tǒng)一規(guī)定；各省局負責省內(nèi)服務或優(yōu)惠規(guī)則的統(tǒng)一制定，各市（地）局向客戶提供的服務或優(yōu)惠必須取得省局的批準后方可執(zhí)行。第二章 賬戶管理第一節(jié) 賬戶開設管理第七十條 客戶在郵政儲蓄機構開立的個人存款賬戶，分為個人結算賬戶和個人儲蓄賬戶兩大類。第七十一條 個人結算賬戶是自然人因投資、消費、結算等需要，憑個人有效身份證件以自然人名稱在郵政儲蓄機構開立的辦理資金收付結算業(yè)務的人民幣活期存款賬戶。綠卡賬戶納入個人結算賬戶管理。第七十二條 個人結算賬戶用于辦理個人轉賬收付和現(xiàn)金存取。下列款項可以轉入個人結算賬戶：（一） 工資、獎金收入。（二） 稿費、演出費等勞務收入。（三） 債券、期貨、信托等投資的本金和收益。（四） 個人債權或產(chǎn)權轉讓收益。（五） 個人貸款轉存。（六） 證券交易結算資金和期貨交易保證金。（七） 繼承、贈與款項。（八） 保險理賠、保費退還等款項。（九） 納稅退還。（十） 農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。（十一） 其他合法款項。第七十三條 個人結算賬戶未盡事宜按中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關文件執(zhí)行。第七十四條 個人儲蓄賬戶是指自然人憑個人有效身份證件以自然人名稱在郵政儲蓄機構開立的辦理資金存取業(yè)務的人民幣儲蓄存款賬戶。第七十五條 儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務，不得辦理轉賬結算，不得加辦綠卡。第七十六條 客戶在郵政儲蓄機構開立個人存款賬戶時，應如實提供個人信息，包括但不限于實名信息以及本人地址、電話等聯(lián)系方式信息。柜員應提示客戶完整填寫上述信息，并及時將客戶信息錄入系統(tǒng)。第二節(jié) 個人存款賬戶實名制第七十七條 客戶在郵政儲蓄機構開立個人存款賬戶時，應遵循國務院和中國人民銀行個人存款賬戶實名制的有關規(guī)定。第七十八條 個人存款賬戶實名制，是指個人在開立個人存款賬戶時，應當出示本人法定有效身份證件（也稱實名證件），使用實名證件上的姓名，郵政儲蓄機構按規(guī)定進行核對，并登記實名證件上的姓名和號碼、發(fā)證機關所在地等，以確定客戶對開立賬戶上的存款享有所有權的一項制度。第七十九條 下列身份證件為實名證件：（一）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿、護照。（二）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；軍隊(武裝警察)離退休干部，為離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證；在解放軍軍事院校學習的現(xiàn)役軍人，為軍事院校學員證。（四）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。（五）外國公民，為護照。外國邊民，為護照或者所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。（六）居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可為中國護照。（七）獲得在中國永久居留資格的外國人，可為外國人永久居留證。第八十條 代理他人在郵政儲蓄機構開立個人存款賬戶的，代理人應當出示被代理人和代理人的實名證件。第八十一條 郵政儲蓄機構在開立個人存款賬戶時要嚴格執(zhí)行實名制有關規(guī)定，不得開立假名、匿名賬戶。第八十二條 戶口簿的證件號碼登錄戶口簿上記錄的該個人身份證號碼，但證件類別仍登記為戶口簿。老