【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 風(fēng)險(xiǎn)的種類信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段－負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段－資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段－全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織股東大會(huì)、董事會(huì)及專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)控制銀行資本管理銀行資本的構(gòu)成與作用銀行資本及其構(gòu)成作用《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率巴塞爾委員會(huì)與《巴塞爾資本協(xié)議》《巴塞爾新資本協(xié)議》我國銀行業(yè)的資本監(jiān)管要求銀行績(jī)效管理銀行績(jī)效評(píng)價(jià)與銀行經(jīng)營目標(biāo)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的概念和目的銀行經(jīng)營的股東價(jià)值最大化目標(biāo)銀行經(jīng)營的“三性”平衡銀行財(cái)務(wù)報(bào)表與財(cái)務(wù)報(bào)表相關(guān)的一些基本概念銀行財(cái)務(wù)報(bào)表及其結(jié)構(gòu)反映銀行經(jīng)營績(jī)效的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)銀行金融創(chuàng)新銀行金融創(chuàng)新的概念和內(nèi)容銀行金融創(chuàng)新的概念銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容銀行金融創(chuàng)新的基本原則合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則客戶利益保護(hù)審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育、存在范圍、重要性、分類、分類、表現(xiàn)形式及其可轉(zhuǎn)化性、分類、分類和特點(diǎn)、重要性、時(shí)問、背景和特點(diǎn)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)分工《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率、成立年份、總部、宗旨和地位2.《巴塞爾資本協(xié)議》的全稱、通過年份和內(nèi)容3.《巴塞爾新資本協(xié)議》的全稱、通過年份及新增內(nèi)容7.《商業(yè)銀行法》中對(duì)銀行資本充足率的要求8.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面的改進(jìn)3.《商業(yè)銀行法》中對(duì)銀行“三性”的表述4.“三性”目標(biāo)的各自定義6.“三性”之間的矛盾與協(xié)調(diào)、靜態(tài)要素、動(dòng)態(tài)要素、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系、成本費(fèi)用和利潤的關(guān)系、權(quán)責(zé)發(fā)生制和收付實(shí)現(xiàn)制的含義、負(fù)債和所有者權(quán)益的分類（ROE）和資產(chǎn)利潤率（ROA）的定義1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中對(duì)銀行金融創(chuàng)新的定義3.“部門銀行”與“流程銀行”1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中銀行金融創(chuàng)新的基本原則2.“買者自負(fù)”的含義三、練習(xí)題（一）單選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。 ，說法正確的是（）。 、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（）看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。 ，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。 “風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法正確的是（）。、分析和報(bào)告 ，以降低操作風(fēng)險(xiǎn) ，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略為一面的決策 “風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”（） 、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。 ，以下哪一項(xiàng)是正確的？（）、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和 ？（） 《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。 ，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。 ，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。% % % %《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。，100% ，1/3 ，50% ，50%“三性”目標(biāo)不包括（） （）。 （）。 17.（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。 （）。 （）。 ，都需要在現(xiàn)金流量表中反映，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于（）。 ，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率，公式為（）。 ／股東權(quán)益 ／總收入 ／股東權(quán)益22.《商業(yè)銀行法》中對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述順序是（）。、安全性、效益性 、效益性、流動(dòng)性、流動(dòng)性、安全性 、流動(dòng)性、效益性，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。 ，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（） ，（）。，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì) “流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變 ，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。 （二）多選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。（）。 （）。 ，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法不包括（） 、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說法正確的有（），是防止銀行倒閉的最后防線 、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。、安全運(yùn)行的核心指標(biāo) 、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 6.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。 7.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。 （）。 （）。＝負(fù)債 ＝收入 +負(fù)債＝股東權(quán)益 ＝成本費(fèi)用“扁平化”。扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于（）。 （）。 、事項(xiàng)形成的 《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在（）%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù) （三）判斷題請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。（），最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。（）、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（）《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。（）、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)介活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng)。（）（例如2006年）資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。（）、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。（），保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。（）。（），銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（）、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的利潤。（）參考答案（一）單選題1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C21D 22D 23B 24D 25B 26B（二）多選題1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD（三）判斷題1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)一、考試大綱二、知識(shí)要點(diǎn)提示銀行業(yè)主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)（一）銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施反洗錢法律制度直接檢查監(jiān)督權(quán)建議檢查監(jiān)督權(quán)在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)監(jiān)管對(duì)象范圍監(jiān)督管理措施刑事責(zé)任行政處分行政處罰其他行政處理措施洗錢概述《中華人民共和國反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定存款及其辦理原則存款業(yè)務(wù)的基本法律要求對(duì)單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制存單糾紛案件的認(rèn)定與處理存款合同授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定授信原則授信審核貸款法律制度銀行業(yè)務(wù)禁止對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止對(duì)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止銀行業(yè)務(wù)限制對(duì)同一借款人貸款限制對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制對(duì)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制對(duì)商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)（二）民事法律基本規(guī)定民事權(quán)利主體民事法律行為和代理合同法律制度民事權(quán)利主體的概念自然人法人非法人組織民事法律行為代理及其種類合同的概念及特征合同的訂立合同的生效合同的履行違約責(zé)任銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構(gòu)成破壞金融管理秩序罪危害貨幣管理罪破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪破壞銀行管理罪金融詐騙罪集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪保險(xiǎn)詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪貪污罪行賄及受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪公司法律制度《公司法》概述公司設(shè)立制度公司資本制度公司的組織機(jī)構(gòu)公司終止制度票據(jù)法律制度《票據(jù)法》概述票據(jù)的功能票據(jù)行為票據(jù)權(quán)利票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施破產(chǎn)法律制度《破產(chǎn)法》概述《破產(chǎn)法》的實(shí)休性規(guī)定破產(chǎn)程序破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配擔(dān)保法律制度擔(dān)保概述保證抵押質(zhì)押商事法律基本規(guī)定第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定1.《中國人民銀行法》的通過、實(shí)施及修訂時(shí)間、修訂重點(diǎn)1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時(shí)間、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)、行政處分、行政處罰的概念和種類3.《反洗錢法》的通過、施行時(shí)間7.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時(shí)間9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報(bào)告交易的規(guī)定10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任第6章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定、辦理原則、凍結(jié)、扣劃單位存款的條件和程序、訂立、內(nèi)容和形式、義務(wù)、限制、內(nèi)容、抗辯、保全、擔(dān)保、糾紛解決第7章 民事法律基本規(guī)定、成立要件和分類、應(yīng)當(dāng)具備的條件和特征、法律特征和種類、構(gòu)成要件及后果、構(gòu)成要件及后果、特征、承諾、要件、代位權(quán)、撤銷權(quán)第8章 商事法律基本規(guī)定1.《公司法》的修改通過、施行時(shí)間（股東大會(huì)）、董事會(huì)、經(jīng)理、監(jiān)事會(huì)1.《破產(chǎn)法》的通過、施行時(shí)間、和解、破產(chǎn)清算的程序、背書、承兌、保證的概念、行使、保全、消滅第9章 銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任（客體、客觀方面、主體、主觀方面）1.《刑法》及其歷次修正案、構(gòu)成、購買、運(yùn)輸假幣罪的定義、構(gòu)成、以假幣換取貨幣罪的定義、構(gòu)成、使用假幣罪的定義、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、變?cè)旖鹑谄弊C罪的定義、構(gòu)成、構(gòu)成、付款、保證罪的定義、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成、履行合同失職被騙罪的定義、構(gòu)成三、練習(xí)題（一）單選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1.《中國人民銀行法修正案》于（）通過。 ，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。，移交給銀監(jiān)會(huì) ，接管期限最長為（）。 、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。 （）。 （），尚不構(gòu)成犯半的行為人的法律制裁 《刑法》的行為給予的刑事制裁 ，不針對(duì)法人（） （）批準(zhǔn)。 負(fù)責(zé)人 ，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。 ，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。 ，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。 12.《反洗錢法》自（）起施行。 （）設(shè)立。 （）。 、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告15以下不屬于金融機(jī)構(gòu)的反洗餞義務(wù)的是（）。，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé) ，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀個(gè)部資料和記錄 （）。 （）。 18.《金融機(jī)構(gòu)大額交