p2p網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)的影響-開題報(bào)告-趙會(huì)平(編輯修改稿)
2025-04-20 05:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 實(shí)證研究表明，一方面互聯(lián)網(wǎng)金融模式能夠顯著的提高銀行的盈利能力；另一方面則會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行存款結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，即支票賬戶余額減少，而貨幣基金存款賬戶余額則會(huì)增加。王達(dá)（2014）在美國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及中美互聯(lián)網(wǎng)_省略__基于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的研究與思考一文指出以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金分流了商業(yè)銀行存款，然后在以協(xié)議存款等形式高息拆借給油流動(dòng)性需求的商業(yè)銀行，這一金融空轉(zhuǎn)套利行為提高了商業(yè)銀行的攬存成本，商業(yè)銀行則將提高的成本轉(zhuǎn)嫁給貸款企業(yè)。通過銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)相關(guān)的文獻(xiàn)可知，銀行面對(duì)著來自同行及非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。其中非銀金融機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)管理與理財(cái)方面與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。而互聯(lián)網(wǎng)金融雖然關(guān)注的是銀行不太關(guān)注的80%的人群，但恰恰是這部份人群是因?yàn)槲磥砝麧?rùn)增長(zhǎng)的主要來源（如圖一）?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要包括第三方支付，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，眾籌，網(wǎng)上征信等模式。其中第三方支付主要影響商業(yè)銀行的手續(xù)費(fèi)用，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)則同時(shí)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)。關(guān)于這些影響的大小除了中系工商銀行江蘇分行課題組（2015）利用敏感性分析得到結(jié)論：如果互聯(lián)網(wǎng)金融取代商業(yè)銀行20%的業(yè)務(wù)，%之外，大部論文都是在做定性分析，包括對(duì)商業(yè)銀行的影響，與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)重疊部分，商業(yè)銀行的對(duì)策等作詳細(xì)的分析，很少人通過實(shí)證數(shù)據(jù)對(duì)具體影響，影響是否顯著給予實(shí)證研究。分析其原因：一來，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)不太容易搜集，二來，起步較晚，數(shù)據(jù)存在年限不足。但我認(rèn)為在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的時(shí)候，我們需要利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以及預(yù)測(cè)，在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，給商業(yè)銀行以啟示，積極的應(yīng)對(duì)。有些文獻(xiàn)認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不足為懼，因?yàn)樗c商業(yè)銀行所針對(duì)的人群不一樣，但英格蘭銀行主管金融穩(wěn)定的執(zhí)行董事安德魯對(duì)P2P發(fā)展評(píng)價(jià)道“P2P平臺(tái)最終可能取代商業(yè)銀行。盡管目前這些公司的規(guī)模尚小，但是十年前的谷歌亦是如此。如果EBAY能夠解決二手交易市場(chǎng)的檸檬問題，那么借貸市場(chǎng)上這也不是是難題”。這雖然看起來有點(diǎn)危言聳聽，但一個(gè)新興的事物，我們不能去武斷否定它的潛力，或者說對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的破壞力，而因該防患未然，汲取精華。 本文主要研究的是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)影響。顯然是有一定影響的，但具體影響是否顯著，還需要通過實(shí)證來驗(yàn)證。（1）對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)與沖突進(jìn)行詳細(xì)分析。（2）重點(diǎn)分析P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)行分析，包括客戶群體，規(guī)模，原因，通個(gè)分析各自優(yōu)劣勢(shì)，找到各自進(jìn)行的創(chuàng)新與改變。（3）對(duì)商業(yè)銀行最近幾年存貸業(yè)務(wù)變化通過數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。（4）通過最近幾年P(guān)2P總規(guī)模投資人，融資人總規(guī)模，以及14家上市三行存款總規(guī)模，貸款總規(guī)模的數(shù)據(jù)，建立模型，分別考察P2P網(wǎng)貸平臺(tái)融資規(guī)模分別于與商業(yè)銀行存款規(guī)模與貸款總體規(guī)模之間的關(guān)系來建立模型。分析其顯著性。（5）最后根據(jù)模型結(jié)果對(duì)商業(yè)銀行將來的發(fā)展及創(chuàng)新策略進(jìn)行分析。4可行性分析實(shí)證分析中，數(shù)據(jù)的樣本區(qū)間為2011年到2015年，數(shù)據(jù)頻率以季度為單位，數(shù)據(jù)來源為Wind數(shù)據(jù)庫，中國人民銀行銀行網(wǎng)站，網(wǎng)貸之家等，使用excel2007和STATA12完成數(shù)據(jù)處理。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)據(jù)可以通過網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)庫找到。至少是20112015年上半年。在實(shí)證分析時(shí)，打算采用季度數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行存貸款月度數(shù)據(jù)可以在WIND上獲得，中國銀行年報(bào)等。采用所有上市
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