p2p網(wǎng)貸平臺對商業(yè)銀行存貸業(yè)務的影響-開題報告-趙會平(編輯修改稿)
2025-04-20 05:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 實證研究表明，一方面互聯(lián)網(wǎng)金融模式能夠顯著的提高銀行的盈利能力；另一方面則會導致商業(yè)銀行存款結構發(fā)生變化，即支票賬戶余額減少，而貨幣基金存款賬戶余額則會增加。王達（2014）在美國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及中美互聯(lián)網(wǎng)_省略__基于網(wǎng)絡經(jīng)濟學視角的研究與思考一文指出以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金分流了商業(yè)銀行存款，然后在以協(xié)議存款等形式高息拆借給油流動性需求的商業(yè)銀行，這一金融空轉套利行為提高了商業(yè)銀行的攬存成本，商業(yè)銀行則將提高的成本轉嫁給貸款企業(yè)。通過銀行個人金融業(yè)務相關的文獻可知，銀行面對著來自同行及非銀行金融機構、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的競爭。其中非銀金融機構在資產(chǎn)管理與理財方面與商業(yè)銀行競爭。而互聯(lián)網(wǎng)金融雖然關注的是銀行不太關注的80%的人群，但恰恰是這部份人群是因為未來利潤增長的主要來源（如圖一）?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要包括第三方支付，P2P網(wǎng)貸平臺，眾籌，網(wǎng)上征信等模式。其中第三方支付主要影響商業(yè)銀行的手續(xù)費用，P2P網(wǎng)貸平臺則同時影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負債業(yè)務。關于這些影響的大小除了中系工商銀行江蘇分行課題組（2015）利用敏感性分析得到結論：如果互聯(lián)網(wǎng)金融取代商業(yè)銀行20%的業(yè)務，%之外，大部論文都是在做定性分析，包括對商業(yè)銀行的影響，與商業(yè)銀行業(yè)務重疊部分，商業(yè)銀行的對策等作詳細的分析，很少人通過實證數(shù)據(jù)對具體影響，影響是否顯著給予實證研究。分析其原因：一來，關于互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)不太容易搜集，二來，起步較晚，數(shù)據(jù)存在年限不足。但我認為在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的時候，我們需要利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)進行分析，以及預測，在數(shù)據(jù)分析的基礎上，給商業(yè)銀行以啟示，積極的應對。有些文獻認為，P2P網(wǎng)貸平臺不足為懼，因為它與商業(yè)銀行所針對的人群不一樣，但英格蘭銀行主管金融穩(wěn)定的執(zhí)行董事安德魯對P2P發(fā)展評價道“P2P平臺最終可能取代商業(yè)銀行。盡管目前這些公司的規(guī)模尚小，但是十年前的谷歌亦是如此。如果EBAY能夠解決二手交易市場的檸檬問題，那么借貸市場上這也不是是難題”。這雖然看起來有點危言聳聽，但一個新興的事物，我們不能去武斷否定它的潛力，或者說對傳統(tǒng)行業(yè)的破壞力，而因該防患未然，汲取精華。 本文主要研究的是P2P網(wǎng)貸平臺對商業(yè)銀行存貸業(yè)務影響。顯然是有一定影響的，但具體影響是否顯著，還需要通過實證來驗證。（1）對互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的競爭與沖突進行詳細分析。（2）重點分析P2P網(wǎng)貸平臺的業(yè)務與商業(yè)銀行競爭的進行分析，包括客戶群體，規(guī)模，原因，通個分析各自優(yōu)劣勢，找到各自進行的創(chuàng)新與改變。（3）對商業(yè)銀行最近幾年存貸業(yè)務變化通過數(shù)據(jù)進行分析。（4）通過最近幾年P2P總規(guī)模投資人，融資人總規(guī)模，以及14家上市三行存款總規(guī)模，貸款總規(guī)模的數(shù)據(jù)，建立模型，分別考察P2P網(wǎng)貸平臺融資規(guī)模分別于與商業(yè)銀行存款規(guī)模與貸款總體規(guī)模之間的關系來建立模型。分析其顯著性。（5）最后根據(jù)模型結果對商業(yè)銀行將來的發(fā)展及創(chuàng)新策略進行分析。4可行性分析實證分析中，數(shù)據(jù)的樣本區(qū)間為2011年到2015年，數(shù)據(jù)頻率以季度為單位，數(shù)據(jù)來源為Wind數(shù)據(jù)庫，中國人民銀行銀行網(wǎng)站，網(wǎng)貸之家等，使用excel2007和STATA12完成數(shù)據(jù)處理。P2P網(wǎng)貸平臺的數(shù)據(jù)可以通過網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)庫找到。至少是20112015年上半年。在實證分析時，打算采用季度數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行存貸款月度數(shù)據(jù)可以在WIND上獲得，中國銀行年報等。采用所有上市
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