【文章內(nèi)容簡介】 賬戶是接口進(jìn)行數(shù)據(jù)傳遞的核心。 ? 開戶、銷戶、凍結(jié)、解凍、限額 ? 賬戶體系的建立 ? 賬戶信息查詢（余額、交易） ? 直聯(lián)查詢、本地查詢 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 32 自動任務(wù)管理 ? 為了減少客戶操作的復(fù)雜性，接口平臺啟動多種后臺任務(wù)來完成數(shù)據(jù)的交互。為了減少對銀行系統(tǒng)的多次交互增加銀行系統(tǒng)的壓力，定期將數(shù)據(jù)導(dǎo)入到接口平臺，供客戶使用。 ? 當(dāng)日數(shù)據(jù)導(dǎo)入 ? 歷史數(shù)據(jù)核對 ? 自動入賬 ? 指令狀態(tài)的更新 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 33 資金劃撥管理 ? 劃撥管理主要實現(xiàn)對賬戶歸集下?lián)艿囊?guī)則設(shè)置，可以設(shè)置劃撥賬戶的各種隸屬關(guān)系、劃撥規(guī)則。實現(xiàn)根據(jù)不同的時間設(shè)定和金額設(shè)定進(jìn)行資金劃撥。 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 169。2022 iSoftStone Holdings L d. All Rights Reserved. 多種賬戶歸集模式 三 級 單 位 二 級 單 位 一 級 單 位 集 團(tuán) 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 收支戶 主要收入戶 其他收入戶 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 逐級歸集 垂直歸集 跨級歸集 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 收支戶 主要收入戶 其他收入戶 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 35 交易管理 ? 交易管理主要是針對從銀行接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行管理。 ? 對于是否自動入賬的數(shù)據(jù)進(jìn)行人工的確認(rèn)，然后實現(xiàn)系統(tǒng)自動形成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的功能。 ? 對于銀行返回信息不全的情況，可以進(jìn)行信息補(bǔ)錄。 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 36 支付管理 ? 支付管理的主要功能是借助銀行接口提供的匯兌功能為企業(yè)提 供 豐富的支付業(yè)務(wù) 。 ? 普通支付 ? 先撥后支 ? 代理匯兌 ? 對私業(yè)務(wù) 實現(xiàn)同業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接并且從業(yè)務(wù)系統(tǒng)接收支付數(shù)據(jù)。 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 37 銀行指令管理 ?通過對指令的維護(hù)需要防范 指令信息錯誤 、 指令重復(fù)發(fā)送 、 指令狀態(tài)不明確 等問題。 指令查詢 指令維護(hù) 狀態(tài)刷新 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 38 銀行接口平臺整體架構(gòu) 基礎(chǔ)設(shè)置 基礎(chǔ)層 運營層 分析層 工商銀行 集 團(tuán) 公 司 統(tǒng) 一 信 息 門 戶 成員企業(yè) 業(yè)務(wù)人員 公司領(lǐng)導(dǎo) 賬戶管理 資金劃撥管理 外部銀行 核心系統(tǒng) 自動任務(wù)管理 銀 企 接 口 日志管理 ….. 財務(wù)系統(tǒng) 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 費用報銷 …… 支 付 管 理 交易管理 資金監(jiān)控 統(tǒng)計分析 建設(shè)銀行 中國銀行 入賬管理 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 39 資金監(jiān)控系統(tǒng) 多家商業(yè)銀行接口 資金預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng) 規(guī)則設(shè)置 監(jiān)控報告 統(tǒng)計分析 系統(tǒng)設(shè)置 商業(yè)銀行 1 商業(yè)銀行 2 商業(yè)銀行 3 …….. 公司領(lǐng)導(dǎo) 業(yè)務(wù)人員 財務(wù)人員 系統(tǒng)設(shè)置 監(jiān)控規(guī)則設(shè)置 監(jiān)控結(jié)果統(tǒng)計 預(yù)警處理 ? 資金監(jiān)控系統(tǒng)主要功能是 防范資金風(fēng)險 、 監(jiān)控資金流量及存量 ，通過 在系統(tǒng)中設(shè)定相應(yīng)的監(jiān)控規(guī)則，以便用戶對資金進(jìn)行監(jiān)控，并且能夠 及時發(fā)現(xiàn)資金 風(fēng)險和漏洞 。 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 40 統(tǒng)計分析 ? 根據(jù)客戶的要求，對銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行多角度、多緯度分析。 ? 賬戶每日余額表 ? 賬戶日均余額表 ? 賬戶日均余額變動表 ? 客戶每日余額匯總表 ? 銀行每日余額匯總表 ? ………… Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 41 銀行接口平臺特點 個性化服務(wù) ? 結(jié)合公司個性化資金管理需求進(jìn)行客戶化開發(fā) ,如資金歸集、下?lián)懿呗? 高度集成 ? 與公司內(nèi)部 ERP系統(tǒng)實時集成 ,更全面更及時的反映資金業(yè)務(wù)信息 自動化處理 ? 通過接口系統(tǒng)自動生成銀行指令，自動對外支付 ? 通過接口系統(tǒng)自動生成會計憑證，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享 統(tǒng)一管理 ? 通過銀行接口平臺實現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)統(tǒng)一的信息系統(tǒng)管理，如權(quán)限管理等 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 42 銀行接口平臺的安全性 ? 建立 SSL/TLS安全通信通道， 對通信數(shù)據(jù)進(jìn)行加密傳輸 資金 安全 保證 ? 提供銀行接口前置，部署 “ 銀 企直聯(lián) ” 服務(wù)多項安全措施 ? 為每個用戶頒發(fā)不同的 CA證 書（身份認(rèn)證） ? 對用戶 CA證書采用硬件加密 方式（ USB電子鑰匙） ? 用戶操作需要數(shù)字簽名，只有 簽名成功才可以進(jìn)行業(yè)務(wù)操作 ? 采用權(quán)威認(rèn)證機(jī)構(gòu)的證書服務(wù) （ CFCA認(rèn)證 ) Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 43 銀行接口平臺的作用與意義 ? 實現(xiàn)對成員企業(yè)收款、付款，內(nèi)部結(jié)算進(jìn)行全方位控制，防范資金風(fēng)險 ? 能夠?qū)崟r、動態(tài)、準(zhǔn)確監(jiān)控集團(tuán)所有資金的存量、流量和流向 ? 對資金流向合法性、安全性和效益性進(jìn)行審查，確保資金合理使用 ? 實現(xiàn)企業(yè)零余額的管理，減少沉淀資金和貸款規(guī)模，節(jié)省財務(wù)費用 ? 有效監(jiān)控成員單位資金運作，通過對資金流動信息掌握財務(wù)經(jīng)營狀況 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 44 銀行接口平臺主要功能流程 頁面錄入 賬戶是否有效 組建銀行報文 直接返回 發(fā)送銀行 是 否 銀行返回 解析返回 數(shù)據(jù) 查詢賬戶數(shù)據(jù) Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 45 銀行接口平臺主要功能流程 錄入交易 復(fù)核交易 此交易開戶行的銀行為有效的銀行 生成銀行指令 復(fù)核完成 發(fā)送指令 是 否 銀行接口模塊 結(jié)算模塊 結(jié)算發(fā)起的轉(zhuǎn)賬 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 46 銀行接口平臺主要功能流程 資金上劃 開始 循環(huán)處理每一成員 單位的銀行賬戶 檢驗賬戶中是否存在 處理中或可疑的指令 到銀行查詢 賬戶的余額 判斷余額 賬號當(dāng)前余額 減余額留存限額 是否小于單筆最 大金額且大于 單筆最小金額 生成銀行轉(zhuǎn)賬 指令并發(fā)送 定時同步指令 的處理結(jié)果 循環(huán)處理 下一賬戶 任務(wù)結(jié)束 否 余額大于零 是 余額不大于零 否 是 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 47 銀行接口平臺主要功能流程 資金下?lián)? 開始 根據(jù)下?lián)懿呗圆樵? 需要下?lián)艿馁~戶 到銀行查詢 賬戶的余額 下?lián)芙痤~大于該 賬戶對應(yīng)該的 內(nèi)部戶的余額 生成銀行轉(zhuǎn)賬 指令并發(fā)送 定時同步指令 的處理結(jié)果 循環(huán)處理