【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 賬戶是接口進(jìn)行數(shù)據(jù)傳遞的核心。 ? 開(kāi)戶、銷戶、凍結(jié)、解凍、限額 ? 賬戶體系的建立 ? 賬戶信息查詢（余額、交易） ? 直聯(lián)查詢、本地查詢 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 32 自動(dòng)任務(wù)管理 ? 為了減少客戶操作的復(fù)雜性，接口平臺(tái)啟動(dòng)多種后臺(tái)任務(wù)來(lái)完成數(shù)據(jù)的交互。為了減少對(duì)銀行系統(tǒng)的多次交互增加銀行系統(tǒng)的壓力，定期將數(shù)據(jù)導(dǎo)入到接口平臺(tái)，供客戶使用。 ? 當(dāng)日數(shù)據(jù)導(dǎo)入 ? 歷史數(shù)據(jù)核對(duì) ? 自動(dòng)入賬 ? 指令狀態(tài)的更新 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 33 資金劃撥管理 ? 劃撥管理主要實(shí)現(xiàn)對(duì)賬戶歸集下?lián)艿囊?guī)則設(shè)置，可以設(shè)置劃撥賬戶的各種隸屬關(guān)系、劃撥規(guī)則。實(shí)現(xiàn)根據(jù)不同的時(shí)間設(shè)定和金額設(shè)定進(jìn)行資金劃撥。 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 169。2022 iSoftStone Holdings L d. All Rights Reserved. 多種賬戶歸集模式 三 級(jí) 單 位 二 級(jí) 單 位 一 級(jí) 單 位 集 團(tuán) 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 收支戶 主要收入戶 其他收入戶 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 逐級(jí)歸集 垂直歸集 跨級(jí)歸集 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 主要收入戶 其他收入戶 其他收入戶 收支戶 主要收入戶 其他收入戶 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 35 交易管理 ? 交易管理主要是針對(duì)從銀行接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行管理。 ? 對(duì)于是否自動(dòng)入賬的數(shù)據(jù)進(jìn)行人工的確認(rèn)，然后實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)形成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的功能。 ? 對(duì)于銀行返回信息不全的情況，可以進(jìn)行信息補(bǔ)錄。 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 36 支付管理 ? 支付管理的主要功能是借助銀行接口提供的匯兌功能為企業(yè)提 供 豐富的支付業(yè)務(wù) 。 ? 普通支付 ? 先撥后支 ? 代理匯兌 ? 對(duì)私業(yè)務(wù) 實(shí)現(xiàn)同業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接并且從業(yè)務(wù)系統(tǒng)接收支付數(shù)據(jù)。 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 37 銀行指令管理 ?通過(guò)對(duì)指令的維護(hù)需要防范 指令信息錯(cuò)誤 、 指令重復(fù)發(fā)送 、 指令狀態(tài)不明確 等問(wèn)題。 指令查詢 指令維護(hù) 狀態(tài)刷新 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 38 銀行接口平臺(tái)整體架構(gòu) 基礎(chǔ)設(shè)置 基礎(chǔ)層 運(yùn)營(yíng)層 分析層 工商銀行 集 團(tuán) 公 司 統(tǒng) 一 信 息 門 戶 成員企業(yè) 業(yè)務(wù)人員 公司領(lǐng)導(dǎo) 賬戶管理 資金劃撥管理 外部銀行 核心系統(tǒng) 自動(dòng)任務(wù)管理 銀 企 接 口 日志管理 ….. 財(cái)務(wù)系統(tǒng) 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 費(fèi)用報(bào)銷 …… 支 付 管 理 交易管理 資金監(jiān)控 統(tǒng)計(jì)分析 建設(shè)銀行 中國(guó)銀行 入賬管理 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 39 資金監(jiān)控系統(tǒng) 多家商業(yè)銀行接口 資金預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng) 規(guī)則設(shè)置 監(jiān)控報(bào)告 統(tǒng)計(jì)分析 系統(tǒng)設(shè)置 商業(yè)銀行 1 商業(yè)銀行 2 商業(yè)銀行 3 …….. 公司領(lǐng)導(dǎo) 業(yè)務(wù)人員 財(cái)務(wù)人員 系統(tǒng)設(shè)置 監(jiān)控規(guī)則設(shè)置 監(jiān)控結(jié)果統(tǒng)計(jì) 預(yù)警處理 ? 資金監(jiān)控系統(tǒng)主要功能是 防范資金風(fēng)險(xiǎn) 、 監(jiān)控資金流量及存量 ，通過(guò) 在系統(tǒng)中設(shè)定相應(yīng)的監(jiān)控規(guī)則，以便用戶對(duì)資金進(jìn)行監(jiān)控，并且能夠 及時(shí)發(fā)現(xiàn)資金 風(fēng)險(xiǎn)和漏洞 。 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 40 統(tǒng)計(jì)分析 ? 根據(jù)客戶的要求，對(duì)銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行多角度、多緯度分析。 ? 賬戶每日余額表 ? 賬戶日均余額表 ? 賬戶日均余額變動(dòng)表 ? 客戶每日余額匯總表 ? 銀行每日余額匯總表 ? ………… Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 41 銀行接口平臺(tái)特點(diǎn) 個(gè)性化服務(wù) ? 結(jié)合公司個(gè)性化資金管理需求進(jìn)行客戶化開(kāi)發(fā) ,如資金歸集、下?lián)懿呗? 高度集成 ? 與公司內(nèi)部 ERP系統(tǒng)實(shí)時(shí)集成 ,更全面更及時(shí)的反映資金業(yè)務(wù)信息 自動(dòng)化處理 ? 通過(guò)接口系統(tǒng)自動(dòng)生成銀行指令，自動(dòng)對(duì)外支付 ? 通過(guò)接口系統(tǒng)自動(dòng)生成會(huì)計(jì)憑證，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享 統(tǒng)一管理 ? 通過(guò)銀行接口平臺(tái)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)統(tǒng)一的信息系統(tǒng)管理，如權(quán)限管理等 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 42 銀行接口平臺(tái)的安全性 ? 建立 SSL/TLS安全通信通道， 對(duì)通信數(shù)據(jù)進(jìn)行加密傳輸 資金 安全 保證 ? 提供銀行接口前置，部署 “ 銀 企直聯(lián) ” 服務(wù)多項(xiàng)安全措施 ? 為每個(gè)用戶頒發(fā)不同的 CA證 書(shū)（身份認(rèn)證） ? 對(duì)用戶 CA證書(shū)采用硬件加密 方式（ USB電子鑰匙） ? 用戶操作需要數(shù)字簽名，只有 簽名成功才可以進(jìn)行業(yè)務(wù)操作 ? 采用權(quán)威認(rèn)證機(jī)構(gòu)的證書(shū)服務(wù) （ CFCA認(rèn)證 ) Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 43 銀行接口平臺(tái)的作用與意義 ? 實(shí)現(xiàn)對(duì)成員企業(yè)收款、付款，內(nèi)部結(jié)算進(jìn)行全方位控制，防范資金風(fēng)險(xiǎn) ? 能夠?qū)崟r(shí)、動(dòng)態(tài)、準(zhǔn)確監(jiān)控集團(tuán)所有資金的存量、流量和流向 ? 對(duì)資金流向合法性、安全性和效益性進(jìn)行審查，確保資金合理使用 ? 實(shí)現(xiàn)企業(yè)零余額的管理，減少沉淀資金和貸款規(guī)模，節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用 ? 有效監(jiān)控成員單位資金運(yùn)作，通過(guò)對(duì)資金流動(dòng)信息掌握財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 44 銀行接口平臺(tái)主要功能流程 頁(yè)面錄入 賬戶是否有效 組建銀行報(bào)文 直接返回 發(fā)送銀行 是 否 銀行返回 解析返回 數(shù)據(jù) 查詢賬戶數(shù)據(jù) Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 45 銀行接口平臺(tái)主要功能流程 錄入交易 復(fù)核交易 此交易開(kāi)戶行的銀行為有效的銀行 生成銀行指令 復(fù)核完成 發(fā)送指令 是 否 銀行接口模塊 結(jié)算模塊 結(jié)算發(fā)起的轉(zhuǎn)賬 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 46 銀行接口平臺(tái)主要功能流程 資金上劃 開(kāi)始 循環(huán)處理每一成員 單位的銀行賬戶 檢驗(yàn)賬戶中是否存在 處理中或可疑的指令 到銀行查詢 賬戶的余額 判斷余額 賬號(hào)當(dāng)前余額 減余額留存限額 是否小于單筆最 大金額且大于 單筆最小金額 生成銀行轉(zhuǎn)賬 指令并發(fā)送 定時(shí)同步指令 的處理結(jié)果 循環(huán)處理 下一賬戶 任務(wù)結(jié)束 否 余額大于零 是 余額不大于零 否 是 Confidential 169。2022 iSoftStone Corporation. All Rights Reserved. 47 銀行接口平臺(tái)主要功能流程 資金下?lián)? 開(kāi)始 根據(jù)下?lián)懿呗圆樵? 需要下?lián)艿馁~戶 到銀行查詢 賬戶的余額 下?lián)芙痤~大于該 賬戶對(duì)應(yīng)該的 內(nèi)部戶的余額 生成銀行轉(zhuǎn)賬 指令并發(fā)送 定時(shí)同步指令 的處理結(jié)果 循環(huán)處理