【文章內(nèi)容簡介】 際貿(mào)易中的所有主體都可能遭受 　　6．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 　　7．法律/合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 　　特殊的操作風(fēng)險(xiǎn) 　　8．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)特征:客觀性和必然性 偶然性和不確定性 可變性和可控性 擴(kuò)散性和嚴(yán)重性重點(diǎn)是巴賽爾協(xié)議當(dāng)中的三個風(fēng)險(xiǎn)，要明白其含義并且如何來應(yīng)對進(jìn)行現(xiàn)實(shí)中合理的延伸信用風(fēng)險(xiǎn)的管理通過以下途徑來進(jìn)行： 信用分析、信用配給、要求抵押和補(bǔ)償余額、簽訂監(jiān) 控和限制性契約、進(jìn)行貸款分類及分類管理。 其中，以信用分析的“6C原則”最為重要?！⌒庞?C分析法是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)度量方法。是指由有關(guān)專家根據(jù)借款人的品德(character)、能力(capacity)、資本(capital)、抵押品(collateral)、經(jīng)營環(huán)境(condition)和事業(yè)的連續(xù)性(continuity)等六個因素評定其信用程度的方法。它涉及6個方面，這些方面的英文詞語第一個字母都是“c”監(jiān)管體制的四種模式:雙線多頭監(jiān)管體制 美國、加拿大單線多頭監(jiān)管體制 法國、德國、日本、比利時(shí)、新加坡高度集中的單一監(jiān)管體制 英國、埃及、巴西、印度跨國監(jiān)管體制 歐洲貨幣聯(lián)盟、西非歐洲貨幣聯(lián)盟一、金融監(jiān)管內(nèi)容及手段的發(fā)展與改革 （一）各國金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)趨于統(tǒng)一 （二）金融監(jiān)管的范圍不斷擴(kuò)大 （三）強(qiáng)調(diào)市場約束在金融監(jiān)管中的作用 （四）對金融衍生品業(yè)務(wù)的監(jiān)管日益受到重視 （五）金融監(jiān)管的方法制度化，手段現(xiàn)代化中國金融監(jiān)管存在的問題及對策 ，方法和手段單一 ； ； ； 3.《巴塞爾協(xié)議》和《銀行業(yè)有效監(jiān)管 核心原則》；金融監(jiān)管的必要性：（1）金融業(yè)的重要性（金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用）；（2）金融業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性（金融業(yè)存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)，又關(guān)系到千家萬戶和國民經(jīng)濟(jì)的方方面面，如果金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題，將會對整個經(jīng)濟(jì)與社會產(chǎn)生很大的影響）；（3）金融體系的脆弱性（銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，以較少的資本經(jīng)營較多的資產(chǎn)存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，個別銀行的破產(chǎn)很容易導(dǎo)致整個金融體系的崩潰而引發(fā)金融危機(jī)）；（4）金融業(yè)的信息不對稱（存款者與銀行、銀行與貸款者、銀行與監(jiān)管者之間存在著很大的信息不對稱，產(chǎn)生了逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，不僅降低了金融效率，而且增加了金融風(fēng)險(xiǎn)）。貨幣政策知識點(diǎn):貨幣政策最終目標(biāo)的內(nèi)涵 穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、國際收支平衡主要的貨幣政策中間目標(biāo)： 利率、貨幣供給量、基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金金融創(chuàng)新的宏觀效應(yīng)對貨幣需求的影響： 降低貨幣需求總量，改變廣義貨幣結(jié)構(gòu)； 降低了貨幣需求的穩(wěn)定性。 對貨幣供給的影響： 擴(kuò)大了貨幣供給主體；增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)貨幣 創(chuàng)造能力；使得貨幣供給的內(nèi)生性增加。對貨幣政策的影響： 使得貨幣控制的中間目標(biāo)復(fù)雜化；降低了貨幣政策 工具的效力；擴(kuò)大了貨幣政策效率的時(shí)滯。銀監(jiān)會知識要點(diǎn):銀監(jiān)會主要職責(zé) 依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則； 依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍； 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理； 依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則； 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況； 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為； 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理； 會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件； 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督； 開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動； 對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組； 對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷； 對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)； 對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締； 負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作； 承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。 銀監(jiān)會監(jiān)管工作所遵循的主要工作經(jīng)驗(yàn) 必須堅(jiān)持法人監(jiān)管,重視對每個金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。 必須堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管內(nèi)容,努力提高金融監(jiān)管的水平,改進(jìn)監(jiān)管的方法和手段。 必須注意促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制形成和內(nèi)控效果的不斷提高: 必須按照國際準(zhǔn)則和要求,逐步提高監(jiān)管的透明度。 銀監(jiān)會監(jiān)管工作目的 通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益。 通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場信心。 通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。 努力減少金融犯罪。 銀監(jiān)會監(jiān)管工作標(biāo)準(zhǔn) 良好監(jiān)管要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展。 　 要努力提升我國金融業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力。 對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制。 鼓勵公平競爭、反對無序競爭。 對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制。 要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。 監(jiān)管方法:遵循“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實(shí)利潤—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管。監(jiān)管范圍第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。監(jiān)管措施（5個）一是市場準(zhǔn)入（包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入）；二是非現(xiàn)場監(jiān)管；三是現(xiàn)場檢查；四是監(jiān)管談話；五是信息披露監(jiān)管。 金融監(jiān)管的原則:。各國金融管理體制不同，但是依法管理上是一致的。包含2個方面，一金融機(jī)構(gòu)是必須接受國家金融管理當(dāng)局監(jiān)督管理，有法保證。二是實(shí)施監(jiān)管也必須依法。這樣才能保證管理的權(quán)威性，嚴(yán)肅性，強(qiáng)制性，一貫性，有效性。 。競爭和優(yōu)勝劣汰是一種有效機(jī)制。但是金融管理的重心應(yīng)該在創(chuàng)造適度競爭上，既要避免金融高度壟斷，排斥競爭從而喪失效率和活力，又要防止過度競爭惡性競爭從而波及金融業(yè)的安全穩(wěn)定，引起經(jīng)常性的銀行破產(chǎn)以及劇烈的社會動蕩。 。既不能完全依靠外部強(qiáng)制管理，如果金融機(jī)構(gòu)不配合，難以收到預(yù)期效果。也不能寄希望于金融機(jī)構(gòu)自身自覺的自我約束來避免冒險(xiǎn)經(jīng)營和大的風(fēng)險(xiǎn)，必須2個方面結(jié)合。 。這歷來是金融監(jiān)管的中心目的，為此所設(shè)的一系列金融法規(guī)和指標(biāo)體系都是著眼于金融業(yè)的安全穩(wěn)健和風(fēng)險(xiǎn)防范。但是金融業(yè)的發(fā)展畢竟在于滿足社會經(jīng)濟(jì)的需要，要講求效益，所以金融監(jiān)管要切實(shí)把風(fēng)險(xiǎn)防范和促進(jìn)效益協(xié)調(diào)起來。The main functions of the CBRCFormulate supervisory rules and regulations governing the banking institutions。 Authorize the establishment, changes, termination and business scope of the banking institutions。 Conduct onsite examination and offsite surveillance of the banking institutions, and take enforcement actions against rulebreaking behaviors。 Conduct fitandproper tests on the senior managerial personnel of the banking institutions。 Compile and publish statistics and reports of the overall banking industry in accordance with relevant regulations: Provide proposals on the resolution of problem deposittaking institutions in consultation with relevant regulatory authorities。 Responsible for the administration of the supervisory boards of the major Stateowned banking institutions。 and Other functions delegated by the State Council。 The supervisory focuses of the CBRCConduct ,聯(lián)合,統(tǒng)一supervision to assess, monitor and mitigate