【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 能力的自然人。 其次，借款人申請(qǐng)貸款，需要符合產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并符合以下要求：一是有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已經(jīng)清償；沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的清償計(jì)劃；二是除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門辦理年檢手續(xù)；三是已在貸款人那里開立基本賬戶或一般存款賬戶；四是除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%；五是借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；六是申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)施與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。9貸款是否需要對(duì)借款人的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)? 答：對(duì)借款人的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)，是國(guó)際上通用的防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種基本制度。在《貸款通則》中規(guī)定要對(duì)借款人的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)是適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要在貸款管理上的改革措施，也是我國(guó)貸款管理與國(guó)際通行做法接軌的重大舉措。9簽訂借款合同應(yīng)當(dāng)具備哪些主要內(nèi)容?答：借款合同是借貸當(dāng)事人雙方依據(jù)國(guó)家規(guī)律、政策和有關(guān)規(guī)定，在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上簽訂的合同。任何貸款都要由貸款人與借款人簽訂借款合同，并且必須采用書面形式。 借款合同的主要內(nèi)容包括約定貸款種類、貸款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。如系保證貸款，應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同或保證人在借款合同上載明，與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或授權(quán)代理人簽署姓名。如果是抵押貸款或質(zhì)押貸款，應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同或質(zhì)押合同，需要辦理登記的，還應(yīng)依法辦理登記。9金融機(jī)構(gòu)如何計(jì)收貸款利息?答：《貸款通則》規(guī)定，自營(yíng)貸款和特定貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率上下限，確定每一筆貸款利率；貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同和中國(guó)人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定按期計(jì)收或交付利息：除按中國(guó)人民銀行的規(guī)定計(jì)收利息之外，貸款人不得收取其他任何費(fèi)用。委托貸款，貸款人按中國(guó)人民銀行的規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)，除此之外，貸款人不得收取其他任何費(fèi)用。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之時(shí)起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收；逾期貸期按規(guī)定計(jì)收利息；貸款貼息堅(jiān)持誰(shuí)確定誰(shuí)貼息的原則；除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。9對(duì)貸款展期有什么規(guī)定?答：根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。9借款人是否可以用銀行貸款從事股本權(quán)益性投資’答：根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，不得用貸款在有價(jià)證券、期貨、房地產(chǎn)等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)，不得套用貸款用于借貸牟取非法收入。9申請(qǐng)貸款的答復(fù)時(shí)間多長(zhǎng)? 答：根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，除國(guó)務(wù)院另有規(guī)定外，貸款人在借款人提供符合申請(qǐng)貸款的有關(guān)資料后，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的審批權(quán)限內(nèi)及時(shí)答復(fù)貸與不貸。短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)1個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月。100、借款人有哪些權(quán)利?答：借款人的權(quán)利有： (一)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款； (二)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款； (三)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件； (四)有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況。 (五)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。10借款人有哪些義務(wù)?答：借款人的義務(wù)有： (一)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存款余額情況，配合貸款的調(diào)查，審查和檢查； (二)應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督； (三)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款； (四)應(yīng)當(dāng)按借款合同規(guī)定及時(shí)清償貸款本息； (五)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意； (六)有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。10對(duì)借款人的限制有哪些?答：對(duì)借款人的限制有： (一)不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款； (二)不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等；（三)不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。(四)不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。（五)除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。(六)不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。(七)不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。(八)不得采取欺詐手段騙取貸款。10借款人有哪些情況，由貸款人對(duì)其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特特別嚴(yán)重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款?答：借款人的情況是：(一)不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的。(二)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的。(三)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的。(四)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的。(五)不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的。(六)套取貸款相互借貸牟取非法收入的。10借款人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的，貸款人可行使怎樣權(quán)利?答：借款人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的，由貸款人責(zé)令改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。10《金融違法行為處罰辦法》的適用范圍是什么?答：《金融違法行為處罰辦法》的適用范圍主要是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，它包括中資金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)。本辦法也將金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)納入調(diào)整范圍，代表機(jī)構(gòu)既包括中資金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)，也包括外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)設(shè)立的常駐代表機(jī)構(gòu)。10《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的行政處罰種類有哪些?答：罰款、沒收違法所得、暫?；蛲Ｖ鼓稠?xiàng)金融業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證、撤消代表機(jī)構(gòu)。10金融行政處罰的程序是什么9答：行政處罰一般要經(jīng)過(guò)下列步驟：(一)查明金融違法行為的事實(shí)；(二)聽取金融機(jī)構(gòu)的陳述和申辯；(三)提出行政處罰建議，送金融法制部門審核；(四)作出行政處罰決定，制作行政處罰決定書送至金融機(jī)構(gòu)；(五)金融行政處罰的執(zhí)行。10《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分的對(duì)象和種類有哪些?答：《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分的對(duì)象是指中資和外資金融機(jī)構(gòu)的工作人員，不僅包括各總行、總公司的工作人員，而且也包括分行、分公司、支行營(yíng)業(yè)部、辦事處、分理處、營(yíng)業(yè)所、儲(chǔ)蓄所、信用社聯(lián)合社、信用社、信用社分社、典當(dāng)行、郵政金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的工作人員。 《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分種類包括：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開除。10金融機(jī)構(gòu)離任工作人員違法責(zé)任追究的規(guī)定的含義是什么?答：有二層含義：一是金融機(jī)構(gòu)工作人員因工作調(diào)動(dòng)、離退休、辭職等原因離開金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。紀(jì)律處分應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)紀(jì)律處分的規(guī)定，依法作出，并交由有關(guān)部門配合執(zhí)行處理決定，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合處理。二是金融機(jī)構(gòu)工作人員因工作調(diào)動(dòng)、離退休辭職等原因離開該金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定，觸犯刑法的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。1金融機(jī)構(gòu)不得從事的賬外經(jīng)營(yíng)行為有哪些?答：金融機(jī)構(gòu)不得從事的賬外經(jīng)營(yíng)行為有：(一)辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映；(二)將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶軋差處理；(三)經(jīng)營(yíng)收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè)；(四)其他方式的賬外經(jīng)營(yíng)行為。11金融機(jī)構(gòu)違法從事賬外經(jīng)營(yíng)行為的，應(yīng)如何處罰?答：金融機(jī)構(gòu)違法從事賬外經(jīng)營(yíng)行為的處罰是：(一)給予警告； (二)沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；(三)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直 接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊 銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；(四)構(gòu)成用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸 款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。11金融機(jī)構(gòu)不得提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào) 告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告。如違反規(guī)定，應(yīng)如何處罰’答：金融機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng) 計(jì)報(bào)告的處罰是：(一)給予警告，并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；(二)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開除 的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記大過(guò)直至開除的紀(jì)律處分；(三)情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓 或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；(四)構(gòu)成提供虛假財(cái)會(huì)報(bào)告罪或者 其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。11金融機(jī)構(gòu)不得出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證。如違反規(guī)定，應(yīng)如何處罰? 答：金融機(jī)構(gòu)弄虛作假，出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的處罰是：(一)給予警告； (二)沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款； (三)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分；(四)構(gòu)成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。11金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。如違反規(guī)定，應(yīng)如何處罰?答：金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的處罰是：(一)給予警告；(二)沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；(三)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管離人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過(guò)直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成資金損失的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；(四)構(gòu)成對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。11金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)應(yīng)如何處罰?答：金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)的處罰是：(—)給予警告；(二)沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以廠的罰款，沒有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；(三)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開除的紀(jì)律處分；(四)情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證。11金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定發(fā)放貸款的，應(yīng)如何處罰?答：金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定發(fā)放貸款的處罰是：(一)給予警告；(二)沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款； (三)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；(四)情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；(五)構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。11金融機(jī)構(gòu)違規(guī)從事拆借活動(dòng)，應(yīng)受什么處罰?答：金融機(jī)構(gòu)違規(guī)從事拆借活動(dòng)的處罰是：(一)暫?；蛘咄Ｖ乖擁?xiàng)業(yè)務(wù)；(二)沒收違法所得，井處違法所得1倍以上3倍以卜的罰款，沒有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；(三)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過(guò)直至開除的紀(jì)律處分。11金融機(jī)構(gòu)不得違反國(guó)家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)。違反規(guī)定應(yīng)如何處罰?答：金融機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定的處罰是：(一)給予警告；(二)沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；(三)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；(四)情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；(五)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。11金融機(jī)構(gòu)占?jí)贺?cái)政存款或者資金的，應(yīng)如何處罰？答：金融機(jī)構(gòu)占?jí)贺?cái)政存款或者資金的處罰是：(一)給予警告；(二)沒收違法所得，井處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；(三)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開除的紀(jì)律處分。1金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定，拒不協(xié)助稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)辦理對(duì)納稅人存款的凍結(jié)、扣劃的，應(yīng)如何處罰？答：金融機(jī)構(gòu)拒不協(xié)助稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)辦理對(duì)納稅人存款的凍結(jié)、扣劃的，造成稅款流失的處罰是：(一)給予警告，并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；(二)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；(三)構(gòu)成違反治安管理行為，依法給予治安管理處罰；(四)構(gòu)成妨害公務(wù)罪或者其他罪的．依法追究刑事責(zé)任。12甲向乙銀行貸款20萬(wàn)元，由丙提供價(jià)值15萬(wàn)元的房屋抵押，并訂立了抵押合同。甲因辦理登記手續(xù)費(fèi)過(guò)高，經(jīng)乙同意未辦理登記手續(xù)。甲又以自己的一輛價(jià)值6萬(wàn)元的“夏利”車質(zhì)押給乙，雙方訂立了質(zhì)押合同。乙認(rèn)為將車自行管理不安全，決定仍放在甲處。一年后，甲因虧損無(wú)力還債，乙銀