胡慶康現(xiàn)代貨幣銀行學(xué)教程第3版課后習(xí)題詳解第6章金融抑制、深化和創(chuàng)新(編輯修改稿)
2025-02-07 04:04 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 都更進了一步，人們因此享受到了更多的便捷和利潤。 其中銀行卡就是一種新型的金融工具。它是由銀行發(fā)行的、供客戶辦理存取款和轉(zhuǎn)賬支付的服務(wù)工具的總稱，包括信用卡、支票卡、記賬卡和智能卡等， 它的出現(xiàn)使銀行業(yè)務(wù)有了一個嶄新的面貌。 信用卡，是代替現(xiàn)金和支票使用的支付工具，發(fā)卡人可以是銀行、公司或商店。銀行作為發(fā)卡人的操作程序是：與商店約定，接受持卡人憑卡購貨，然后商店向銀行收款，銀行于月底匯總向顧客收款，因此它具有先消費、后付款的特點。而且發(fā)卡行往往還為持卡人規(guī)定一個透支限額，向他提供延期支付的便利。目前，信用卡是銀行卡中數(shù)量最多的一種，并正向國際化、安全性、多用途方向發(fā)展， 弘毅考試論壇 100 所高校 100G 經(jīng)濟、管理、法律、英語類考研筆記、講義、真題（有答案）?。?！ 智能卡，又稱智慧卡。其中主要的一種叫靈光卡或記憶卡。卡上帶有微型的集成電路處理器，具有自動計算、數(shù)據(jù)處理和存儲功能，卡片 上可以記憶客戶每筆收支和存款的余額，使用時將卡插入自動記錄器即可辦理各種支付。由于它具有存儲記憶功能，在沒有與銀行電腦聯(lián)機的終端機上也可以使用。還有一種是激光卡，它是運用激光技術(shù)的全息攝像卡。它把全息影像和磁性記錄結(jié)合起來，在其磁性記錄中存儲著持卡人的安全照片，在用作支付方面與靈光卡類似，但它的優(yōu)點是保密性更強，使用安全。 除了銀行卡之外，旅行支票服務(wù)、可轉(zhuǎn)讓大額存單服務(wù)、支付利息服務(wù)、索取賬單和支票簿服務(wù)、外幣兌換服務(wù)等都廣泛借助電腦來進行。而且隨著電子等技術(shù)的日益完善，金融服務(wù)的觸角正伸向社會的每一個角 落。自動提款機 (ATM)的出現(xiàn)，使資金的流動更為便利 —— 它可接受現(xiàn)金和支票存款，顯示即期支付的金額，還可將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶上。一臺小小的機器就可提供一家銀行的大部分日常服務(wù)，使客戶的需求隨時隨地都能得到滿足。 （ 3）規(guī)避金融管制的創(chuàng)新。為了減少金融管制給儲蓄存款帶來的收益損失，從 20 世紀(jì)70 年代起，西方銀行紛紛利用法規(guī)的漏洞，推出一些靈活的儲蓄工具來吸引客戶。以美國為例，針對聯(lián)邦法律“不允許對活期存款付息”的規(guī)定，銀行發(fā)明了“自動轉(zhuǎn)賬制度” (ATS)，允許客戶在銀行開設(shè)兩個賬戶：一個儲蓄賬戶， 一個活期存款賬戶。當(dāng)客戶開出支票后，銀行即自動地將必要的資金從儲蓄賬戶轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上進行支付。而在平時，活期存款賬戶上的余額只保持 1 美元，這就保證了客戶的存款既能生息，又能用于支付。針對“不準(zhǔn)儲蓄賬戶使用支票”的規(guī)定，銀行又推出了“可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶” (NOW)，這是一種儲蓄賬戶，可以付息，同時又可開出有支票作用卻無支票名稱的“可轉(zhuǎn)讓支付命令”，這也使儲蓄存款具備了較高的流動性。 為了避開美聯(lián)儲對銀行法定存款準(zhǔn)備金的要求，增加資金的使用效益，許多銀行力圖通過“吸存”以外的途徑來擴大負(fù)債規(guī)模。例如，進行“ 回購協(xié)議”交易，即賣出聯(lián)邦政府或其他政府機構(gòu)的債券，換回現(xiàn)金，等到債券到期時再購回債券。因為回購協(xié)議是市場交易而非存款，所以銀行不需交納準(zhǔn)備金。這樣一來，銀行就可將過多的、不生息的現(xiàn)金準(zhǔn)備轉(zhuǎn)化成回購協(xié)議，在一買一賣中，利用債券的差價獲利。 5．促使金融創(chuàng)新的因素有哪些？ 答：
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