保險公司風險管理ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-05 12:09 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 022/2/6 23 公司內(nèi)部的風險 (1)產(chǎn)品設(shè)計＆定價風險 保險公司實際理賠支出與產(chǎn)品設(shè)計時的精算假設(shè)差距過大，導致保險公司在承保收益上發(fā)生損失的風險。 (2)核保風險 保險公司將不適宜的保險涵蓋范圍核準予被保險人，或?qū)⒈魏藴视璨徽J可的保戶所導致的風險 (3)市場風險 市場利率、股價、或外匯兌換率發(fā)生變動，而導 致保險公司財務(wù)損失的風險。 (4)營運風險 保險公司因企業(yè)內(nèi)部功能或流程發(fā)生問題而導致的風險，如內(nèi)部稽核控管失效 .科技失敗或人為疏失。 2022/2/6 24 公司內(nèi)部的風險 (5) 法規(guī)風險 保險公司因不遵照法規(guī)條文與道德標準而發(fā)生的風險。 (6)資金流動性風險 保險公司因無法及時獲得足夠的流動性資金以準時清償債務(wù)所導致的風險。 (7) 信用風險 保險公司的債務(wù)人無法或不愿意全然履行財務(wù)責任所發(fā)生的風險。 (8) 策略風險 保險公司因沒有履行適切的企業(yè)計劃與策略以因應(yīng)市場環(huán)境變化導致的風險。 2022/2/6 25 2. 公司外部的風險 (系統(tǒng)性風險 ) (1) 保險業(yè)監(jiān)理風險 ? 司法及法令 ? 市場改變 (2) 保險業(yè)經(jīng)濟風險 ? 投資標的市場價值波動 ? 環(huán)境變遷 ? 社會及政治的更替 ? 經(jīng)濟循環(huán) ? 通貨膨脹率 ? 利率 ? 匯率 ? 科技及技術(shù)的改變 2022/2/6 26 三、風險對財務(wù)面的影響 主要風險 財務(wù)影響 核保風險 保費 、 理賠 、 責任準備金 、 再保 信用風險 債務(wù)人 、 再保賠款 、 投資 再保風險 理賠 、 責任準備金 、 再保傭金 資產(chǎn)負債配置風險 投資利潤 、 投資 、 資金成本 責任準備金風險 理賠經(jīng)驗 、 責任準備金 、 再保 司法與法令風險 理賠 、 責任準備金 利率風險 投資利潤 、 利息收入 、 責任準備金 保險公司風險管理 2022/2/6 28 （一）、保險公司內(nèi)部的風險管理 保險公司之經(jīng)營核心 管理保險公司各方面所可能面臨的風險 2022/2/6 29 （一）、保險公司內(nèi)部的風險管理 重新聚焦在保險本業(yè)上 保險的核心事業(yè)不僅僅只是傳統(tǒng)的核保，另外還涵蓋了定價、理賠、損失控制、資產(chǎn)管理、銷售、營銷、客服。 (2) 成功的保險公司特質(zhì)為隨時掌握保險經(jīng)營本業(yè)的風險： 公司所暴露的風險 如何衡量風險 如何透過模型控制風險 2022/2/6 30 （一）、保險公司內(nèi)部的風險管理 回歸保險公司的本業(yè)核心 建立核心事業(yè)管理，宗旨以重新聚焦在保險事業(yè)經(jīng)營的核心。 (2) 改善核保的績效。 (3) 謹慎的監(jiān)控負債，以平衡資產(chǎn)負債配置。 (4) 沒有不好的風險，只有不好的費率。 2022/2/6 31 （一）、保險公司內(nèi)部的風險管理 使用新的方法致勝 (1)、改善核保質(zhì)量可借重新方法，如數(shù)據(jù)采礦及預(yù)測模型工具，以確保數(shù)據(jù)是正確的、一致的、及整合過的。 (2)、使用財務(wù)模型來管理資本及配置資產(chǎn)與負債，以確認風險與利潤間之最佳的交易。 (3)、依賴委外公司提供經(jīng)營模式不是核
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