【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 會(huì)一樣， 19 世紀(jì)末之前的美國(guó)社會(huì)也不知道上面介紹到的大衛(wèi)的生活方式，經(jīng)濟(jì)學(xué)家當(dāng)時(shí)也沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)消費(fèi)驅(qū)動(dòng)型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式，更不熟悉以借貸消費(fèi)帶動(dòng)增長(zhǎng)的模式。這不奇怪，因?yàn)樵谀侵?，以借貸支持消費(fèi)的必要性不高。 第 30 節(jié) 為什么國(guó)有銀行上市不能培植創(chuàng)新文化？ (3) 原因是，一直到 19 世紀(jì)末之前，人類(lèi)還沒(méi)有完全解決好基本的溫飽問(wèn)題，所能生產(chǎn)的東西還不夠滿足基本生存需要，因此， 20世紀(jì)之前的經(jīng)濟(jì)都是生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型的。就像我女兒多次去過(guò)湖南農(nóng)村老家后，對(duì)我感慨說(shuō)， “ 你家鄉(xiāng)的人，好像沒(méi)有什么基本生存和簡(jiǎn)單精神空間之外的世界，他們?cè)绯壳逶缙饋?lái)去為生存而生產(chǎn)，忙碌一天下來(lái)，吃過(guò)飯，到晚上很早又睡覺(jué)，他們自己這一代如此，到了下一代還是重復(fù)著如此，生存就是為了能多工作一天，多工作一天就是為了簡(jiǎn)單地多生存一天，每天這樣重復(fù)，每代這樣重復(fù)。 ”以前的美國(guó)社會(huì)也差不多像傳統(tǒng)中國(guó)農(nóng)村一樣，生產(chǎn)決定一切，一切也差不多都圍繞著生產(chǎn)。所以，毫不奇怪，工業(yè)革命的首要任務(wù)是改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)、提高人類(lèi)的物質(zhì)生產(chǎn)能力，是讓人們走出簡(jiǎn)單的溫飽挑戰(zhàn)。 事實(shí)上， 1780 年左右工業(yè)革命開(kāi)始，一直到 19 世紀(jì)中期，技術(shù)革新主要是圍繞紡織的機(jī)械化、規(guī)?；a(chǎn)，圍繞提高每個(gè)工人每天的生產(chǎn)率，接下來(lái)的火車(chē)技術(shù)發(fā)展是圍繞如何把商品跨地區(qū)運(yùn)輸，讓各地能最大限度地互通有無(wú)。 第 30 節(jié) 為什么國(guó)有銀行上市不能培植創(chuàng)新文化？ (3) 也就是說(shuō)，在基本的生存需要還沒(méi)滿足的時(shí)候，當(dāng)然還顧不上去通過(guò)發(fā)展金融刺激新的消費(fèi)需求的出現(xiàn)、刺激非基本生存的消費(fèi)增長(zhǎng)。那時(shí)候，銀行和其它金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，平時(shí)，老百姓當(dāng)然偶爾要借錢(qián)，以解決臨時(shí)出現(xiàn)的資金需要，但基本是在親戚、教會(huì)、朋友網(wǎng)絡(luò)間相互幫助，正規(guī)金融的介入還不成規(guī)模。 第 31 節(jié) 為什么國(guó)有銀行上市不能培植創(chuàng)新文化？ (4) 縫紉機(jī)是第一個(gè)進(jìn)入美國(guó)家庭的工業(yè)革命產(chǎn)品，或說(shuō)是第一個(gè)家庭 “ 大件 ” ，那發(fā)生在 1850 年代，這一大件開(kāi)啟了消費(fèi)信貸的歷史。在那之前，美國(guó)家庭只有一些木制家具、一些金屬餐具等，但沒(méi)有所謂的現(xiàn)代工業(yè)品，更沒(méi)有今天熟悉的電冰箱、電烤箱、微波爐、電扇、電視、汽車(chē)、電腦等等，這些都是 20 世紀(jì)的事。 —— 起初，只有少數(shù)有錢(qián)家庭能買(mǎi)得起縫紉機(jī)這樣的奢侈消費(fèi)品，到 1855 年左右，一臺(tái)縫紉機(jī)要 65 到 150 美元，而普通家庭的年收入才 500 美元左右。 之所以縫紉機(jī)是美國(guó)借貸消費(fèi)模式的起點(diǎn)，是因?yàn)橐慌_(tái)縫紉機(jī)的價(jià)格相當(dāng)于普通家庭年收入的七分之一有余。到了 1855 年時(shí)，當(dāng)時(shí)最大的縫紉機(jī)公司 —— . Singer 公司發(fā)現(xiàn)其銷(xiāo)售很難再增長(zhǎng)。原因是，那時(shí)候，做妻子的一般都不工作，雖然縫紉機(jī)能把家庭主婦手工做衣服的時(shí)間大大減少，一件襯衣原來(lái)要花一天半才能做好，有了機(jī)器后只需不到兩小時(shí)，但讓妻子節(jié)省時(shí)間后，她把時(shí)間做什么用呢？一般家庭就不愿意花那么多錢(qián)去買(mǎi)進(jìn)一件工業(yè)革命的東西。 第 31 節(jié) 為什么國(guó)有銀行上市不能培植創(chuàng)新文化？ (4) 1856 年， . Singer 公司的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān) Edward Clark 想出一招：“ 我們?yōu)槭裁床蛔屆绹?guó)家庭先用上縫紉機(jī)，然后分期付款呢？ ” （見(jiàn) Lendol Caldor, 《 Financing the American Dream: a cultural history of consumer credit》 ， 1999 年， Princeton University Press，第 164 頁(yè)）最初，首付款是 5 美元，然后，每月再付 3 至 5 美元，到付完為止。他的這種金融創(chuàng)新今天看來(lái)當(dāng)然很簡(jiǎn)單，但這么簡(jiǎn)單的想法，執(zhí)行之后，使該公司到 1876 年時(shí)共銷(xiāo)售了 26 萬(wàn)多臺(tái)縫紉機(jī)，遠(yuǎn)超過(guò)所有其它縫紉機(jī)公司的總和！ 同一時(shí)期，鋼琴制造公司也按照分期付款的金融手段促銷(xiāo)，讓本來(lái)只有富有家庭才能享受的鋼琴，能夠進(jìn)入許多中等收入家庭，讓他們的子女也能從小學(xué)習(xí)彈鋼琴。 就這樣，簡(jiǎn)單的金融創(chuàng)新不僅把更多的 “ 大件 ” 帶進(jìn)普通美國(guó)家庭，而且也降低了高收入跟中低收入家庭的差別，使那些大件不再是富人獨(dú)有的。 第 31 節(jié) 為什么國(guó)有銀行上市不能培植創(chuàng)新文化？ (4) 借貸消費(fèi)模式的鞏固 1850 年時(shí)，美國(guó)人只有 2%左右的收入花在耐用消費(fèi)品上。隨著分期付款模式的推廣，信貸消費(fèi)日益被接受，到 1880 年，已有 11%的個(gè)人收入花在耐用家用制造品上。從那以后，耐用消費(fèi)品的生產(chǎn)增長(zhǎng)速度每年達(dá)到 % ，遠(yuǎn)高于耐用工業(yè)品的增長(zhǎng)速度。（見(jiàn) Lendol Caldor, 《 Financing the American Dream: a cultural history of consumer credit》 ， 1999 年， Princeton University Press，第 167 頁(yè)） 美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)到由消費(fèi)驅(qū)動(dòng)的模式轉(zhuǎn)型，發(fā)生在 1880 至 1920 年代間。為什么會(huì)是這樣？一個(gè)原因是經(jīng)過(guò) 100 年的工業(yè)革命，人們的收入已增加不少，消費(fèi)需求自然會(huì)上升，消費(fèi)占經(jīng)濟(jì)的比重當(dāng)然要上升；同樣重要的原因是，到那時(shí)，規(guī)?；墓I(yè)生產(chǎn)技術(shù)已經(jīng)趨于成熟，開(kāi)動(dòng)機(jī)器就