居住規(guī)劃下ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-01 00:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 5年，當前住房公積金帳上有 30,000元。曹敏月收入 4,000元，已繳存 3年，住房公積金帳上有 15,000元。假設住房公積金的收益率為 2%，住房公積金貸款利率 %，一般貸款利率為 %（實行 7折優(yōu)惠），單筆的住房公積金貸額上限為 20萬元，可貸 20年。兩人打算在 3年之后購房。 20 問題：若除了住房公積金以外不考慮運用其它資源，可以買多少錢的房子 ? ? 高強每月繳存住房公積金 =5,000元 (7%+7%)=700元 ? 高強可累積購房資金： 3g n， 2g i， 30000PV， 700PMT， FV=57,803元 ? 曹敏每月繳存住房公積金 =4,000元 (7%+7%)=560元 ? 曹敏可累積購房資金： 3g n， 2g i， 15000PV， 560PMT， FV=36,686元 ? 合計可累積購房資金 =57,803元 +36,686元 =94,489元 ? 購房后每月可用來還住房公積金貸款的繳存額 =700元 +560元=1,260元 ? 只用住房公積金來繳房貸，可貸住房公積金貸款額： 20g n， i， 1260PMT， 0 FV， PV=210,297元，高于住房公積金上限 20萬元，實際可貸款 20萬元。全靠住房公積金繳存額，有能力購房的金額 =94,489元 +200,000元 =294,489元。 21 問題：若 3年后目標購房總價 60萬元，貸款額度七成，則除了住房公積金之外，假設自己投資的收益率為 3%，自己還要另外儲蓄多少錢 ? ? 若目標總價 600,000元，貸款額度 70%，首付款需求＝ 600,000元 (170%)=180,000元。 ? 需額外準備首付款＝ 180,000元 94,489元=85,511元。有 36個月可準備，每月要準備儲蓄額： 3g n， 3g i， 0PV， 85511FV， PMT=2,273元，每個月還要額外準備 2,273元自行投資來準備購房首付款。 22 問題：假定上海市的住房公積金貸款上限為年繳存余額的 20倍，且上限為 20萬元。是否還需要一般貸款，若需要的話，以貸款 20年計算，住房公積金房貸與一般房貸，貸款額與每月攤還額各多少 ? ? 購房后需要貸款額 =600,000元 70%=420,000元。夫妻年繳存額合計 =(700元 +560元 ) 12=15,120元， 15,120元 20=302,400元，高于上限 20萬元，只能貸 20萬元。尚需從銀行額外貸款額 =420,000元 200,000元 =220,000元。每月住房公積金本息攤還額計算： 20g n， i， 202100PV， 0FV， PMT=1,198元， 住房公積金繳存額 1,260元，足以償付住房公積金月供額。 ? 若一般貸款利率為 %(% )，每月應繳本息攤還額：20g n， i， 220210PV， 0FV， PMT=1,352元，還要額外準備 1,352元來還一般房貸。由于住房公積金繳存額每月多出 62元(1,260元 1198元 )，還要另外負擔的一般商業(yè)房貸月供額 =1,352元 62元 =1,290元。 23 住房公積金貸款與商業(yè)銀行住房貸款的比較（以 2021年 12月為例） ? 住房公積金貸款利率 五年內(nèi) % 五年以上 % ? 貸款對象：公積金繳存人 ? 地方政府住房貸款擔保中心提供連帶責任擔保 ? 只需要擔保費和評估費 ? 最高貸款限額由各地的住房公積金管理中心規(guī)定 ? 商業(yè)銀行 最低 房貸利率： 一至三年 %，三至五年%，五年以上 % ? 商業(yè)銀行房貸利率最低可至7折優(yōu)惠 ? 貸款對象并不需要一定是公積金繳存人 ? 抵押：登記前采用開發(fā)商階段性連帶責任保證擔保方式，登記后采用抵押擔保 ? 需要律師費用、保險費用 ? 單筆貸款最高額度無限制 24
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