【文章內(nèi)容簡介】 款確認 到款通知 說明：上圖就是招商銀行企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的單筆支付頁面，在對應空白域中填寫相關(guān)內(nèi)容，就可以完成支付。 工行深入推進企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的策略 ? 工行在大力發(fā)展企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行新客戶的同時 ， 還從網(wǎng)銀代發(fā)工資 、 對公理財產(chǎn)品 、 電子商務(wù) 、 代理繳費等方面加大企業(yè)網(wǎng)銀產(chǎn)品推廣力度 ， 提升網(wǎng)銀服務(wù)層次 ，帶動大量企業(yè)和個人客戶開通使用網(wǎng)絡(luò)銀行辦理業(yè)務(wù) 。 ? 一是加大企業(yè)網(wǎng)銀代發(fā)工資轉(zhuǎn)化力度 ， 促使企業(yè)使用網(wǎng)絡(luò)銀行辦理各種銀行業(yè)務(wù) 。 ? 二是對公超短期理財產(chǎn)品熱銷為契機 ， 帶動企業(yè)網(wǎng)銀投資理財業(yè)務(wù)的發(fā)展 。 工行抓住超短期理財產(chǎn)品收益高 、 申購贖回靈活 、 深受客戶青睞的特點 ， 積極營銷購買客戶通過網(wǎng)絡(luò)銀行進行交易 。 ? 三是深入挖掘互聯(lián)網(wǎng)資源 ， 大力推動電子商務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展 。 越來越多的企業(yè)客戶已經(jīng)意識到網(wǎng)上銷售帶來的巨大商機 ， 廣大個人客戶也越來越愿意通過網(wǎng)上商場購買物美價廉的商品 。 網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的比較 網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行的影響 1. 經(jīng)營理念 2. 營銷方式和經(jīng)營戰(zhàn)略 3. 經(jīng)營目標的實現(xiàn)方式 4. 更加重視信息的作用 5. 加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新 6. 競爭格局 7. 為金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn) 網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢 1. 實現(xiàn)了無紙化網(wǎng)絡(luò)化運作，大幅提高了服務(wù)的準確性和時效性 2. 通過 Inter提供內(nèi)容更加豐富的高質(zhì)量金融服務(wù) 3. 打破地域與時間的限制，實現(xiàn)銀行機構(gòu)虛擬化，優(yōu)化傳統(tǒng)金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)和運行模式 4. 降低了銀行的金融服務(wù)成本，簡化了銀行系統(tǒng)的維護升級 5. 拓展銀行的金融服務(wù)領(lǐng)域 6. 輔助企業(yè)強化金融管理，科學決策，降低經(jīng)營風險 網(wǎng)絡(luò)銀行存在的問題 ：由誰來發(fā)行電子貨幣，以及對利用網(wǎng)絡(luò)銀行進行金融犯罪的行為如何懲罰和制裁等 .如2022年中國人民銀行頒布的 《 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 和 2022年實施的 《 中華人民共和國電子簽名法 》 。 ：如何逐步在技術(shù)上形成網(wǎng)絡(luò)銀行的統(tǒng)一標準，確保軟件、硬件、客戶應用技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)通訊協(xié)議的兼容性 ：銀行如何加強與客戶的聯(lián)系，通過怎樣的措施吸引客戶 素質(zhì)培養(yǎng) 網(wǎng)絡(luò)銀行存在的問題 總之，雖然網(wǎng)絡(luò)銀行還存在這樣那樣的問題，但在與傳統(tǒng)銀行的比較中優(yōu)勢明顯，低成本，帶給客戶快捷、方便，也給銀行創(chuàng)造了新的利潤增長點，為電子商務(wù)的發(fā)展提供了堅實基礎(chǔ)。 網(wǎng)上銀行的漏洞 ? 2022年在深圳 ， 涉嫌一年前伙同他人在深圳和茂名兩地洗錢 28億元的嫌犯張某被抓 ， 至此這起大型洗錢案潛逃的 3位嫌犯悉數(shù)歸案 。 ? 該團伙成立大量空殼公司 ， 控制數(shù)百個個人賬戶作為過渡賬戶 ， 大肆進行非法經(jīng)營 、 洗錢活動 。 通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬和外匯買賣操作 ， 進行境內(nèi)境外收支兩條線的跨境運作 。 ? 據(jù)張某交待 ， 2022年其在深圳為電話充值卡經(jīng)銷商打工 ， 經(jīng)常會出入銀行辦理業(yè)務(wù) ， 有一次他需要從對公賬戶上取現(xiàn) ， 被銀行工作人員拒絕 ， 要求其在銀行開立基本賬戶 ， 開通網(wǎng)上銀行后 ， 公司轉(zhuǎn)賬匯款可以在網(wǎng)上銀行自己辦理 ， 可以代發(fā)工資 ， 并能將對公賬戶上的現(xiàn)金轉(zhuǎn)到個人賬戶 。 他發(fā)現(xiàn)這里存在玄機 ， 操作過程中可以獲得利潤 。 網(wǎng)上銀行的漏洞 ? 但張某苦于沒有本錢和客戶 ， 當經(jīng)銷商陳裕潮采購充值卡時 ， 他向陳道出生財之道 ， 兩人一拍即合 ， 并說好利潤五五分成 。 去年 3月份 ，張某到茂名開設(shè)基本賬戶 ， 后又在深圳開設(shè) ，利用網(wǎng)上銀行代發(fā)工資的業(yè)務(wù) ， 將對公賬戶的現(xiàn)金轉(zhuǎn)到個人賬戶 。 ? 2022年 4月開始 ， 幾人開始瘋狂開設(shè)數(shù)百個賬戶轉(zhuǎn)賬 ， 轉(zhuǎn)賬 10萬元可以得到 20元到 50元不等的利潤 ， 直到 2022年 6月公司賬戶被凍結(jié)為止 。 使用支付寶的欺詐風險 ? 戰(zhàn)女士在淘寶網(wǎng)上開了一家珠寶首飾店 ， 一天一個名為 car1971的 “ 買家 ” 通過 聊天工具找到她說 要購買價值 1930 元的金飾 。 但car1971說不想直接在淘寶上購買 ， 提供了一個賬號 ， 要求戰(zhàn)女士在支付寶網(wǎng)站內(nèi)創(chuàng)建一個擔保交易進行付款 。 為了做成生意 ， 戰(zhàn)女士同意了 。 ? 支付寶頁面顯示 ， car1971提供的賬號屬于真實姓名為劉某的人 。 交易創(chuàng)建后 ， 該賬號向支付寶打了款 ， 支付寶也通知戰(zhàn)女士發(fā)貨 ， 不過 ，car1971通過 說 ， 支付寶頁面上留下的劉某地址有變動 ， 告訴戰(zhàn)女士另外一個地址 。 戰(zhàn)女士向 “ 新地址 ” 發(fā)貨后 ， 一直沒見到付款的賬號確認收貨 。 再后來 ， 付款的賬號以沒收到貨為由申請退款 。 使用支付寶的欺詐風險 ? 戰(zhàn)女士后來得知 ， 付款的賬號的劉某根本不是car1971本人 。 劉某稱 ， 他在某論壇上發(fā)布了羽絨服的求購信息 ， 一個 “ 賣家 ” 通過 找到他 ， 表示自己有價格優(yōu)惠的貨 ， 并讓劉某提供自己的支付寶賬號以創(chuàng)建交易進行付款 。 由于是 “ 擔保交易 ” ， 劉某也未想到會出問題 。 ? 就這樣 ， 買家付了款 ， 賣家發(fā)了貨 ， 但貨物最終到了居中周旋的騙子手中 。 ? 騙子的手法雖然有一定隱蔽性 ， 但是只要買賣雙方 ， 尤其是賣家嚴格遵守支付寶的交易流程 、雙方堅持商品描述 、 收貨地址等關(guān)鍵信息的真實性 ， 這樣的風險是完全可以規(guī)避的 。 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的問題及有利條件 ? 隨著 2022年后中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中國內(nèi)地銀行業(yè)也在積極利用先進的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)工具并在經(jīng)營理念上與國際接軌，這為網(wǎng)絡(luò)銀行在中國的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。到現(xiàn)在為止，中國（以下若無特殊說明，均指中國內(nèi)地）網(wǎng)絡(luò)銀行在發(fā)展環(huán)境、水平等方面均有了顯著的提高，在面臨挑戰(zhàn)的同時也擁有很好的機遇。 ? 中國基本具備適合網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的 Inter環(huán)境且發(fā)展?jié)摿薮?。 穩(wěn)步發(fā)展的金融電子化為網(wǎng)絡(luò)銀行的建立奠定了堅實的物質(zhì)基礎(chǔ) 。 國外網(wǎng)絡(luò)銀行的成功運作和國內(nèi)各個信息網(wǎng)的開通提供了寶貴的經(jīng)驗 。 國家的政策支持和客戶對金融創(chuàng)新產(chǎn)品需求的日益增長，提供了很好的外部環(huán)境 網(wǎng)絡(luò)銀行開展實例 1. 美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行 SFNB的系統(tǒng)實施 ? SFNB沒有任何的物理營業(yè)網(wǎng)點，也沒有ATM等電子設(shè)備，僅借助 Inter與后臺的技術(shù)和管理中心，以較低的成本和較少的業(yè)務(wù)人員，為眾多客戶提供存款、貸款、網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)絡(luò)理財?shù)冉鹑诜?wù)。 ? SFNB采用美國 HP公司的 Virtual Vault交易服務(wù)器系統(tǒng)作為其系統(tǒng)架構(gòu)，主要組成包括前臺 Web信息服務(wù)器、路由器、 Virtual Vault交易服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫服務(wù)器、應用服務(wù)器以及網(wǎng)關(guān)等。 中國內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展狀況 1. 中國開展網(wǎng)絡(luò)銀行的有利條件 ? 中國基本具備適合網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的 Inter環(huán)境且發(fā)展?jié)摿薮? ? 穩(wěn)步發(fā)展的金融電子化為網(wǎng)絡(luò)銀行的建立奠定了堅實的物質(zhì)基礎(chǔ) ? 國外網(wǎng)絡(luò)銀行的成功運作和國內(nèi)各個信息網(wǎng)的開通提供了寶貴的經(jīng)驗 ? 國家的政策支持和客戶對金融創(chuàng)新產(chǎn)品需求的日益增長，提供了很好的外部環(huán)境 總之，中國的優(yōu)勢是“后發(fā)優(yōu)勢”！ 中國內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展狀況 2. 中國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中存在的問題 1. CA認證問題 缺乏統(tǒng)一公用的認證機構(gòu)體系 2. 法律問題 金融立法相對滯后，為客戶帶來不安全感 3. 網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和服務(wù)問題