信托計劃正式培訓(xùn)版(編輯修改稿)
2024-11-11 14:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 項目運作成本 。 設(shè)計說明 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 19 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識 ? 產(chǎn)品設(shè)計要點說明 ? 產(chǎn)品的主要賣點 ? 產(chǎn)品操作的具體程序 產(chǎn)品研發(fā)部 20 產(chǎn)品的主要賣點 產(chǎn)品主要賣點 高收益 低風險 低成本 整合營銷 工具 信托計劃 存款 國債 基金 股票 期限 2年 不定 2年以上 年收益 XX% % % 不定 不定 風險 極低 無 極低 較高 高 認購費 無 無 無 較高 管理費 較低 無 無 2% 不定 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 21 產(chǎn)品的主要賣點 ? 信托資金投資于短期債券、央行票據(jù)等，采用持有到期策略，投資收益率不受債券價格波動影響，極大地降低風險，投資者本金安全性有可靠保障。 ? 系列計劃由專業(yè)投資顧問公司擔任投資顧問、 XXX信托擔任投資管理人、銀行擔任資金收付代理人，充分發(fā)揮雙方在各自領(lǐng)域內(nèi)專業(yè)理財優(yōu)勢，促進投資人利益改善； ? 第三方以自身出資為客戶本金和預(yù)期收益提供優(yōu)先償付政策； ? 銀行為項目出具銀行履約保證函，確保項目資金安全運作。 產(chǎn)品主要賣點 高收益 低風險 低成本 整合營銷 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 22 產(chǎn)品的主要賣點 ? 免認購費政策（約認購金額的 ％）； ? 免收信托事務(wù)管理費（約 ％／年）； ? 低稅率：由于資金的 70％用于投資無利息稅的國債類工具，所以客戶的信托收益中該部分免繳利息稅，總稅額非常低； ? 如果該信托合約所屬的信托計劃的設(shè)立不成功，則根據(jù)同期銀行存款利率計算自繳款日至清算日之間的資金利息，將信托資金的本金和加算利息如數(shù)退還客戶，減少客戶的潛在損失，降低客戶交易成本。 產(chǎn)品主要賣點 高收益 低風險 低成本 整合營銷 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 23 產(chǎn)品的主要賣點 ? 銀行的借記卡將與個人理財產(chǎn)品捆綁銷售以擴大發(fā)卡規(guī)模 ，帳戶用于信托計劃投資收益和本金的清償，亦可用于銀行推出后續(xù)產(chǎn)品時的認購； ? 購買理財產(chǎn)品的客戶，亦可成為商行正式推出貸計卡時的首批客戶； ? 購買理財產(chǎn)品的客戶，亦可享受到銀行針對 VIP客戶的其他優(yōu)惠措施。 產(chǎn)品主要賣點 高收益 低風險 低成本 整合營銷 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 24 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識 ? 產(chǎn)品設(shè)計要點說明 ? 產(chǎn)品的主要賣點 ? 產(chǎn)品操作的具體程序 產(chǎn)品研發(fā)部 25 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 個人投資者應(yīng)提供 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 機構(gòu)投資者應(yīng)提供 ? 本人有效身份證明（居民身份證、軍官證、護照等；如代理他人認購，應(yīng)同時提供代理人與被代理人的有效身份證明）； ? 在銀行開立的存折或銀行卡（若投資者尚未辦理銀行存折或銀行卡，代理網(wǎng)點先為其新開存折或銀行卡） ? 加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件； ? 法人授權(quán)委托書； ? 被授權(quán)人的身份證明； ? 法人投資者已在銀行開立的銀行帳號。 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 26 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 代理網(wǎng)點向投資人提供 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 銀行工作人指導(dǎo)客戶填寫以下內(nèi)容 ? 《 集合資金信托合同 》 2份； ? 《 信托資金管理運用風險申明書 》 2份； ? 《 計劃說明書 》 2份； ? 指導(dǎo)填寫 《 集合資金信托合同 》 ：委托人基本信息、帳戶信息、信托合同金額、委托人認購的信托計劃編號（ 2位阿拉伯數(shù)字），并簽章；若是機構(gòu)客戶，還須機構(gòu)的法定代表人或授權(quán)委托人簽字； ? 指導(dǎo)填寫 《 風險申明書 》 ：客戶簽章；若是機構(gòu)客戶，還須機構(gòu)的法定代表人或授權(quán)委托人簽字； ? 檢查核對：待投資人填寫完畢，銀行工作人員收回 2冊材料，核對客戶填寫內(nèi)容是否一致，重點核對客戶所認購的計劃編號是否正確； ? 確定并代為填寫合同編號，并在審查后確定客戶已繳納信托資金后將 1冊合同交給客戶， 1冊銀行暫管； ? 推介結(jié)束后，網(wǎng)點按照總行通知上交有關(guān)機構(gòu)。 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 27 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 網(wǎng)點收付 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 資金歸集和劃付程序 ? 銀行人員要求投資人出具在銀行開具的存折或銀行卡； ? 由資金代理收付銀行發(fā)放資金信托憑證，應(yīng)確?？蛻粢皇纸豢?、一手簽合同，一手收取資金信托憑證，減少業(yè)務(wù)監(jiān)管成本。相關(guān)流程可參考銀行的國債發(fā)售和兌付流程 。 ? 資金的歸集和劃付程序由總行會計結(jié)算部另行通知 ? 推介期結(jié)束，若某計劃募集失敗，則受托人向銀行發(fā)出劃款指令，確定將投資者認購的本金加算同期活期存款利息，通過原資金匯劃渠道返還投資人。 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 28 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 信息傳遞 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 單證傳遞 ? 代理網(wǎng)點于 “ T+1” 日上午將 “ T” 日已上劃的資金所對應(yīng)的合同信息上報總行指定機構(gòu)，以便完成統(tǒng)計工作。 ? 推介期結(jié)束后，各網(wǎng)點代理機構(gòu)應(yīng)盡快將應(yīng)返還的全部單證（包括全部已簽署和空白的 《 集合資金信托計劃 》 以及 《 信托資金管理運用風險申明書 》 裝訂成冊，全部 《 繳款憑單 》 上交總行，由總行統(tǒng)一處理。 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 29 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營銷計劃 ?績效激勵方案 產(chǎn)品研發(fā)部 30 營銷計劃 ? 假設(shè)銀行將要進行一次大規(guī)模的信托產(chǎn)品發(fā)售，對營銷過程必須事先進行較為精
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