銀行貸款基本流程word版(編輯修改稿)
2024-08-26 20:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 授信條件 中小企業(yè)融資需要符合銀行條件，銀行對中小企業(yè)融資條件主要包括授信準 入條件、產(chǎn)品條件、法律文本條件等，具體見：《中小企業(yè)如何提升銀行信用》 《銀行融資產(chǎn)品創(chuàng)新》及今后每個產(chǎn)品的詳細介紹等文章?；緱l件包括： 1)工商行政管理部門（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng) 濟組織。除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關核準登記的企事業(yè) 法人外，應通 過工商部門辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權機關頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證。 注意：一些特殊行業(yè)需要主管機關核準。例如有些中小企業(yè)做的是教育、旅 游等業(yè)務，但并未取得教委、旅游局的審批，因此公司注冊名稱、經(jīng)營范圍和具 體經(jīng)營走了一些擦邊球，對銀行融資不利。 2) 自主經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧、有健全的財務管理制度。 注意：銀行一般需要經(jīng)審計的財務報告。對一些掛靠到其他公司的業(yè)務收入 一般不予所認可。 3) 借款用途合法、合理、合規(guī)，有按期還本付息的意愿和能力。 注意：銀行資金的使用必須符合國家規(guī)定，比 如不能夠進股市、期市，貸款 的真實使用必須和申請的一致等等。 4) 企業(yè)經(jīng)營良好，借款確有經(jīng)濟效益，能按期償還本息，一般有二年以上 的正常生產(chǎn)經(jīng)營和納稅記錄，并能按要求提供符合擔保條件的保證人或抵（質(zhì)） 押物品。 注意： 經(jīng)營年限過短不利于銀行判斷企業(yè)經(jīng)營能力。 納稅記錄和向銀行提供的報表 應當相符。所以中小企業(yè)合理合法的避稅行為銀行是認可的，但偷逃納稅會 影響融資。 5) 應在銀行開立存款帳戶，并按規(guī)定報送財務報表，接受信貸和結算監(jiān)督。 6) 企業(yè)應持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡，并通過人民銀行組織的年檢。 注意：企業(yè)第一次融資需要辦理貸款卡，貸款卡會紀錄企業(yè)所有銀行的融資 信息， 因此違約對企業(yè)的再次融資打擊是致命的。 準備提交材料，一般包括： 1)企業(yè)和保證人（如有）的基本情況，包括經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照，組織 機構代碼證，驗資報告，公司章程，法定代表人的身份證明或代表人授權書和授 權代理人的身份證明，董事會或管理機構同意申請借款的決議； 2) 企業(yè)和擔保人（如有）經(jīng)會計師事務所審計的會計報表和申請貸款日前 一個月的會計報表； 3) 抵（質(zhì)）押物清單和有處分權人同意抵（質(zhì)）押的證明，保證人擬同意 保證
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