農(nóng)村信用社經(jīng)濟管理類相關(guān)試題集(編輯修改稿)
2025-11-06 08:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 （ 5）損失貸款：在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只收 回極少部分。 《農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社管理規(guī)定》縣聯(lián)社哪些變更事項，應(yīng)事先報監(jiān)管部門批準？ 答：縣聯(lián)社的下列變更事項，應(yīng)事前報經(jīng)中國人民銀行省級分行批準：（ 1）變更注冊資本；（ 2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（ 3）更換理事長、副理事長和主任、副主任；（ 4）更換機構(gòu)名稱和營業(yè)場所。 《農(nóng)村信用合作社章程》規(guī)定入股社員的權(quán)力是什么？ 答：社員的權(quán)利是：（ 1）選舉權(quán)和被選舉權(quán)；（ 2）獲得本社金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)；（ 3）對本社工作及工作人員提出建議、批評，進行監(jiān)督或質(zhì)詢；（ 4）享有股金紅利和利潤返還權(quán)； （ 5）本社終止后依法取得本社剩余財產(chǎn)；（ 6）享有本社為社員舉辦的文化等公益事業(yè)的權(quán)利。 簡要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤率的計算公式。 答：資本充足率 =資產(chǎn)總額 247。加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額 100% 不良貸款比例 =不良貸款 247。各項貸款 100% 存貸款比例 =各項貸款余額 247。各項存款余額 100% 定資產(chǎn)比例 =（固定資產(chǎn)凈值 +在建工程） 247。資本總額 100% 資產(chǎn)利潤率 =利潤總額 247。全部資產(chǎn)期末余額 100% 為什么要加強貸款風(fēng)險管理 答：提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防止貸款風(fēng)險是農(nóng)村 信用社資產(chǎn)負債比例管理的重點。貸款風(fēng)險是指獲得貸款支持的借款人不能按照合同規(guī)定償還本息的可能性。只要有信貸業(yè)務(wù)，必定存在貸款風(fēng)險。農(nóng)村信用合作社的貸款支持對象最廣，既有單個農(nóng)民個人、家庭，也有農(nóng)村經(jīng)濟組織和農(nóng)村工商企業(yè)，還有其他非農(nóng)的個人或企業(yè)。從根本上講，這些服務(wù)對象是農(nóng)村信用合作社貸款風(fēng)險的來源。借款人在其經(jīng)營過程中，因種種因素造成其經(jīng)營的不確定性，從而形成了借款人的經(jīng)營風(fēng)險，這些風(fēng)險通過貸款轉(zhuǎn)移給信用社。表現(xiàn)為貸款本息不能按時收回或貸款無法收回或不能全部收回，從而造成信貸資產(chǎn)損失。 作為信貸資產(chǎn) 業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理者，務(wù)必重視貸款風(fēng)險的存在，最重要是加強對貸款風(fēng)險的管理。一方面要正確認識貸款風(fēng)險，每放一筆貸款，它都有可能因自然災(zāi)害和意外事故造成損失，也有可能由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來風(fēng)險，還有可能是借款人的經(jīng)營管理不善，或經(jīng)濟環(huán)境的改變和市場行情波動等因素引起的風(fēng)險。另一方面要正確區(qū)分貸款風(fēng)險與風(fēng)險貸款。風(fēng)險貸款是一種貸款種類，而貸款風(fēng)險是貸款損失的可能性。理解了貸款風(fēng)險后才能更好地管理好風(fēng)險貸款，避免資金的損失。 農(nóng)村信用社的風(fēng)險有那些特征。 答：農(nóng)村信用社風(fēng)險的特征主要體現(xiàn)在信用風(fēng)險和治 理風(fēng)險上。 從信用風(fēng)險來看，農(nóng)村信用社的貸款風(fēng)險要高于銀行。首先，農(nóng)村信用社在貸款時通常不使用常規(guī)的抵押方式，因為其借款客戶一般是低收入者，無力提供常規(guī)抵押品。所以農(nóng)村信用社不得不采用替代性方式來刺激借款者的還款動機，如借款者一旦違約就對其以后的貸款要求全部予以拒絕，或者采取農(nóng)戶聯(lián)保的方式。我國農(nóng)村信用社目前對超過小額信貸的貸款就采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。這一方式有效的前提是農(nóng)村信用社必須建立強有力的懲罰機制，以保證借款者對聯(lián)保的無力或不愿還款的成員承擔(dān)還款責(zé)任。如果懲罰機制過弱，一旦一個借款者不能還款 ，那么聯(lián)保的其他借款者出于逆向選擇都會停止還款，因為每一成員都擔(dān)心還款責(zé)任會落在他一個人頭上。其次，由于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的地域限制和特殊的目標客戶群限制，其貸款一般都發(fā)放給相對同質(zhì)的客戶，而同質(zhì)借款者的違約風(fēng)險具有高度相關(guān)性。 治理風(fēng)險就是風(fēng)險的管理。產(chǎn)權(quán)不明晰、風(fēng)險資本約束力不強、資金價格形成機制沒有市場化。表現(xiàn)在不能樹立起正確的風(fēng)險觀，最普遍和最常見的觀念是把風(fēng)險管理同業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來，缺乏全面風(fēng)險的管理理念，在風(fēng)險管理的方法上應(yīng)注重風(fēng)險的定性分析，建立自上而下 的風(fēng)險管理體系，明確的風(fēng)險管理組織和風(fēng)險管理政策、目標、實施規(guī)則和步驟。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的建設(shè)嚴重滯后，要積極創(chuàng)造條件，建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，以加強風(fēng)險的量化分析和管理。 五、論述題 （一）論述實行縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的利弊。 答： 縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的優(yōu)勢 （ 1）各信用社聯(lián)為一體，有利于提高經(jīng)營管理水平。取消基層社法人地位而實行統(tǒng)一法人制，基層社與縣聯(lián)社因此成為一個統(tǒng)一的整體，這在一定程度上加強了縣級聯(lián)社對基層社的管理。 （ 2）資金統(tǒng)一調(diào)劑，有利于提高資金的使用效益。實施統(tǒng)一法人制后，聯(lián)社可以在全縣范圍內(nèi)統(tǒng)一 靈活地調(diào)劑資金。 （ 3）規(guī)模擴大，
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