【文章內(nèi)容簡介】 的所有融資品種，審批融資余額最高可達 2020萬元，貸款期限最長 2年，包括本、外幣短期流動資金貸款，銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、進口開立信用證、非融資類人民保函、出口押匯（出口貼現(xiàn)）、質(zhì)押、保證，抵押品可以是房產(chǎn)、機器設備、土地使用權、流動資產(chǎn)和 中國最大的管理資源中心 第 11 頁 共 43 頁 收費權等，也可接受大中型企業(yè)或?qū)I(yè)擔保公司提供保證。 江蘇工行“開閘放水”給小企業(yè)貸款（ 5/11） 10日，工行江蘇省分行宣布，截至 4月末，工行小企業(yè)貸款余額突破 1000億元，而江蘇工行為省內(nèi) 5124戶小企業(yè)提供的貸款余額為 ，增量位居全國工行系統(tǒng)第一。小企業(yè)貸款不良率僅為 %， 遠低于該行 %的不良貸款率。目前小企業(yè)戶數(shù)已占江蘇企業(yè)總數(shù)的90％，對 GDP和稅收的貢獻度也超過 30％。 【消費信貸】 滬上銀行緊盯開發(fā)商資金問題 房貸再入審慎另冊（ 5/12） 央行上海總部日前發(fā)布了《上海市信貸投向指引 (2020年修訂 )》，再次將房地產(chǎn)業(yè)列入 “審慎類信貸之中?！吨敢贩譃樾刨J投向支持類、審慎類、限制和禁止類等三大類。 6 審慎類主要是對存在貸款、投資、產(chǎn)能增長過快的行業(yè)和企業(yè)，對貸款資金流向監(jiān)控困難以及蘊含潛在風險的行業(yè)和企業(yè)，要求金融機構采取審慎態(tài)度，堅持信貸原則，嚴格貸款條件，加強 貸款風險管理。 7 限制和禁止類主要是根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整政策，上海市淘汰劣勢產(chǎn)業(yè) “十一五 ”規(guī)劃和央行制定的信貸政策法規(guī)，對列入限制類、淘汰類、非鼓勵類和禁止類的行業(yè)與企業(yè)，要求金融機構限制或禁止發(fā)放貸款。 央行邀地產(chǎn)商下周議 房貸首付 （ 5/12） 近日有報道稱，央行將提高購房首付比例至五成。一位金融界人士表示，近期央行確有可能出臺相關指導意見，建議各地商業(yè)銀行上調(diào)部分按揭購房的首付比例至三到四成，但五成的說法有點夸大。 另據(jù)了解，央行將于下周邀請多家地產(chǎn)公司開會，預計相關政策將于近期出臺。 高校 成為建行信用卡業(yè)務新重點（ 5/12） 最近兩天，中國建設銀行行長常振明接連出席了中國建設銀行與吉林大學、中歐國際工商學院的信用卡首發(fā)式。這似乎說明，高校已成為建行信用卡業(yè)務的一個新的重點。 上海市場個人房貸并未反彈（ 5/11） 央行上?？偛孔蛱彀l(fā)布的 2020年 4月份信貸運行報告顯示，截止到 4月份，上海市個人住房貸款已連續(xù) 10個月遞減。央行上海總部表示，雖然 4月份個人住房貸款降幅趨緩，但預計個人住房貸款真正走出跌勢還有待時日。 中國最大的管理資源中心 第 12 頁 共 43 頁 外資銀行窺視國內(nèi)個貸市場（ 5/10） 由于國內(nèi)其他商業(yè)銀行個人住房貸款開始步入快 速發(fā)展軌道，2020年，工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行的絕對領先地位已經(jīng)受到挑戰(zhàn)。并且，隨著2020年外資銀行將獲準開展人民幣貸款業(yè)務時間表的到來，外資國內(nèi)各銀行推陳出新，四大行在個人住房貸款方面的優(yōu)勢地位將受到挑戰(zhàn)。日前面世的《2020年房地產(chǎn)藍皮書》分析了個人住房貸款的新趨勢。 固定房貸利率受追捧（ 5/10） 自 4月 27日，央行宣布上調(diào)了貸款基準利率 ，一度 “叫好不叫座 ”的固定利率房貸受到熱捧。在央行宣布上調(diào)了貸款基準利率的第二天，建設部也宣布從 5月 8日起，將各檔次個人住房公積金貸款利率上 調(diào) 。這使得市民覺得金融市場已經(jīng)進入一個加息預期，因此固定利率房貸的吸引力驟增。 銀行動向 【行業(yè)動態(tài)】 銀行業(yè)從業(yè)資格考試年內(nèi)啟動（ 5/12） 中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長李祥玉昨日表示，年內(nèi)該協(xié)會將推出銀行業(yè)從業(yè)資格考試，擬推出的考試包括：風險管理和個人理財。 民資進入銀行面臨雙重挑戰(zhàn) :模式費解 門檻仍高（ 5/12） “十一五 ”規(guī)劃期間，我國金融體制改革特別是銀行業(yè)改革將邁出新的步伐。民資進入的門檻有望降低，更多的中小型銀行可能出現(xiàn)，多層次的銀行組織體系有望建立。然而，當無須繼續(xù)爭論民營 資本是否可以進入銀行業(yè)之時，我們又面臨著雙重的挑戰(zhàn)：一是來自機制 ——銀行公司治理結構和制度環(huán)境；二是來自監(jiān)管 ——高水平、專業(yè)化的現(xiàn)代銀行監(jiān)管體系。 1．模式頗費思量 迄今為止，真正的民營銀行還只有民生銀行一家，其它進入銀行業(yè)的資本都是以參股的形式介入。這樣看來，民資通過新設機構進入銀行的 “路 ”，似乎已經(jīng)被 “堵死 ”了。 民營資本以產(chǎn)權改造方式進入銀行業(yè)，也是目前業(yè)界探討的一種方式，但成功的關鍵在于在改造過程中明晰產(chǎn)權關系，建立起有效的治理結構和約束機制。 民營資本入股中小型城市商業(yè)銀行也是一種可行方式。 這種方式雖然較為普遍，但往往容易游走于兩個極端 ——要么是股東控制董事會將其變成提款機，要么是只拿分紅不理事。 2．監(jiān)管門檻仍高 根據(jù)中國銀監(jiān)會公布《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》和《外資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，境內(nèi)非金融機構要作為股份制商業(yè)銀行的發(fā)起人，門檻相對較高。而且，有下列情形之一的企業(yè)將被拒之門外：公司治理結構與機制存在明顯缺陷；關聯(lián)企業(yè)眾多、股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常；核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；資產(chǎn)負債率、財務杠桿率 高于行業(yè)平均水平等。 中國最大的管理資源中心 第 13 頁 共 43 頁 銀監(jiān)會計劃推出存款保險制度（ 5/10） 銀監(jiān)會有關負責人日前表示，正在制定計劃推出存款保險制度，保護儲戶在銀行出現(xiàn)流動性危機時免受損失。依據(jù)美國模式，政府將成立一家專門的機構為銀行存款提供保險，銀行按一定比例繳款。 另有銀監(jiān)會官員說，他們已通知在華開辦零售銀行業(yè)務的外資銀行，為加入存款保險體系對在華業(yè)務的法律地位進行重大調(diào)整。這意味著外資銀行可能需要把在華分支機構變成在中國注冊成立并管理的公司。 銀監(jiān)會逐月下發(fā)銀行客戶黑名單 工行拒貸 4778起（ 5/9） 自去年銀監(jiān)會宣布非現(xiàn)場 監(jiān)管信息技術平臺 (“1104”工程 )取得重大進展以來，銀監(jiān)會就通過該系統(tǒng)每月向全國各家銀行提供銀行業(yè)不良信用法人和個人貸款客戶信息。 工行相關部門負責人介紹：僅今年一季度，工行使用上述系統(tǒng)的信息，而作出拒貸決定的筆數(shù)和金額就高達到 1558筆和 。截至今年 3月 31日 ,該行根據(jù)該系統(tǒng)信息累計拒絕不良信用客戶再融資共 4778起，金額共 ；在貸后管理中預警不良信用客戶 165戶，金額達 242億元。 央行牽頭規(guī)劃金融十一五 分業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀待變（ 5/8） 中國金融業(yè)正在全力備戰(zhàn) 2020年年底 “大限 ”； 而外界一直關心、甚至詬病的 “鐵路警察各管一段 ”式的 “一行三會 ”的金融業(yè)監(jiān)管模式，可能很快也會有所改變。由央行牽頭制定的金融 ?十一五 ?規(guī)劃，估計 6月份就能拿出初稿，然后上報。 【各銀行動向】 【四大國有商業(yè)銀行】 工商銀行：與高盛正緊鑼密鼓啟動 7+1合作計劃（ 5/10） 工行新聞發(fā)言人透露，該行與高盛共同制訂了一個 “7+1”合作計劃。 所謂 “7”，就是雙方成立了 7個聯(lián)合工作小組，負責合作項目的具體實施，它們分別是公司治理、風險管理、資金交易、資產(chǎn)管理、公司與投資銀行、不良貸款管理、員工培訓小組。此外的“1”，則是由工行控股的香港上市銀行 ——工銀亞洲將在發(fā)債及融資等方面與高盛在國內(nèi)及國際市場上展開合作。 工商銀行： 38億美元境外資金注入工行（ 5/9） 從工商銀行了解到，該行已與高盛集團、安聯(lián)集團和美國運通公司完成資金交割。根據(jù)此前簽署的入股協(xié)議，工行這 3家境外戰(zhàn)略投資者總計投資 38億美元，購入工行新發(fā)行股份 股，股權比例總計為 %，這是迄今為止境外投資者對中國金融業(yè)最大的單次投資。 工行有關負責人介紹說，自 2020年 4月獲得國務院批準后，工行的股份制改造一直在緊鑼密鼓進行。截至目前，該行 的資本充足率、不良貸款率等指標均已達到銀監(jiān)會規(guī)定的上市銀行標準。此次資金交割完成后，工行已初步確立多元化股權結構。據(jù)稱，工行將于 10月赴港上市。 中國最大的管理資源中心 第 14 頁 共 43 頁 工商銀行：一季度拒貸 3億多 不良信用客戶難過關（ 5/9） 因客戶存在不良信用記錄，中國工商銀行一季度先后拒絕 1558筆融資申請，金額高達 元。 在這些被拒貸申請中，公司貸款 31筆，個人住房貸款 219筆，消費貸款 196筆，個人經(jīng)營貸款11筆，銀行卡 1101筆。 工商銀行、中國銀行： 680億元可疑類資產(chǎn)尋買家（ 5/8） “五一 ”長假后，長城資產(chǎn)管理公司 將在杭州推介 680億元不良資產(chǎn)。此次將共有不良資產(chǎn)包120多個，單個不良資產(chǎn)項目 100多個，均來自 2020年市場收購的工行、中行可疑類資產(chǎn)。 長城公司著重指出，此次推介包括不良資產(chǎn)和金融服務產(chǎn)品。 “金融服務產(chǎn)品 ”是指長城公司可以根據(jù)投資者的需求，提供財務顧問、委托代理、信托、資產(chǎn)證券化等后續(xù)的專業(yè)服務。 “投資者可以選擇不買斷不良資產(chǎn)，而是和我們一起合作不良資產(chǎn)的信托、資產(chǎn)證券化項目。 ” 信托和資產(chǎn)證券化項目是資產(chǎn)管理公司近來熱衷的不良資產(chǎn)處置方式。市場人士認為，一方面是資產(chǎn)管理公司在探索市場化不良資產(chǎn)處置 手段，提高回收率；另一方面也是由于二次剝離的可疑類不良資產(chǎn)在資產(chǎn)質(zhì)量和擔保抵押方面都相對不錯。 中國銀行：預測今年盈利不少于 330億元（ 5/12） 中國銀行昨日在香港召開對機構投資者的非正式推介會。《第一財經(jīng)日報》獲得的初步招股書顯示，中國銀行向全球發(fā)行的準確數(shù)字是 H股，相當于擴大發(fā)行后中國銀行總股本的%,國際配售占 ，在香港對散戶的公開招股占 。每股的初步招股價為 到 3港元，分別相當于 2020年預測市盈率的 。 中國銀行：或超建 行成中國歷史上規(guī)模最大 IPO（ 5/11） 目前，中行已經(jīng)吸引了中國人壽、平安保險以及香港富豪李嘉誠等 12 家投資機構認購，認購總值約 ，約占此次集資額的 20%。中行首次公開發(fā)行（ IPO）可能大幅增加融資額，最多達到 98億美元。由此，中行有望超過建行成為中國歷史上規(guī)模最大的 IPO。 建設銀行：加大自檢自查力度內(nèi)部交叉審計生效（ 5/10） 建行的內(nèi)部交叉審計初嘗成果，日前從建行獲悉，該行河南漯河一家支行的嚴重違規(guī)經(jīng)營問題被上海的審計分部發(fā)現(xiàn)，業(yè)內(nèi)人士指出，國有商業(yè)銀行加大自檢自查力度，凸顯出 股改對銀行的風險內(nèi)控帶來實質(zhì)性的提高。 據(jù)介紹，在 2020年建行總行組織對 12家一級分行進行內(nèi)部交叉審計中，由上海審計分部在對河南省分行進行全面業(yè)務審計時，發(fā)現(xiàn)漯河黃河路支行存在嚴重的違規(guī)經(jīng)營問題。建行有關人士透露，這是建行自股份制改造以來，推進內(nèi)部審計垂直化改革、加大內(nèi)部交叉審計監(jiān)督所取得的一項重要成果。 中國最大的管理資源中心 第 15 頁 共 43 頁 農(nóng)業(yè)銀行：向廈門臺資企業(yè)提供 300億元信貸支持（ 5/9） 中國農(nóng)業(yè)銀行授權廈門市分行在未來 5年內(nèi)向廈門臺商投資企業(yè)協(xié)會優(yōu)質(zhì)會員及重點臺資項目提供 300億元人民幣的信貸支持，中國農(nóng)業(yè)銀行廈門市分行與廈 門臺商投資企業(yè)協(xié)會 8日在廈門正式簽署了這項戰(zhàn)略合作協(xié)議。 據(jù)了解，廈門是臺商到大陸投資的主要地區(qū)之一。截至 2020年底，在廈臺資企業(yè)超過 2700家，實際利用臺資 53． 5億美元；今年以來，臺商在廈投資力度進一步加大，廈門與臺灣產(chǎn)業(yè)對接、互補、互動的領域不斷擴展。 介紹，此前經(jīng)中國農(nóng)業(yè)銀行總行批準授權的對廈門臺資企業(yè)綜合授信總額已近 100億元人民幣。 【政策性