保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)理賠部分(編輯修改稿)
2025-06-18 14:14 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 99年 5月 30日，張某某為其妻梁某某向 X保險(xiǎn)公司投保重大疾病終身保險(xiǎn)一份，受益人為張某某。 同年 10月 1日，被保險(xiǎn)人生育一女孩。 12月 10日，因小孩生病，被保險(xiǎn)人感到緊張，于 2021年元月 25日生病住進(jìn) X市第二人民醫(yī)院，經(jīng)診斷：其患有產(chǎn)后抑郁癥。 3月 12日，被保險(xiǎn)人和張某某向醫(yī)院請(qǐng)假回家后，被保險(xiǎn)人獨(dú)自在水庫(kù)溺水身亡。 3月 14日， X市第二人民醫(yī)院出具居民死亡證明，證明直接導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的疾病是產(chǎn)后抑郁癥。被保險(xiǎn)人死亡后，張某某向 X市保險(xiǎn)公司提出給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求， X市保險(xiǎn)公司在2021年 4月 4日作出拒付案件通知書(shū)，稱： “ 經(jīng)審核，在保險(xiǎn)合同訂立或復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，此案拒付。 ” 為此，張某某訴至法院。 《 保險(xiǎn)法 》 第 66條規(guī)定： “ 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險(xiǎn)人不承當(dāng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。 ” （一）自殺的概念 所謂自殺，是指行為人自己結(jié)束自己生命的行為。 依自殺者的主觀心態(tài)或自殺原因之不同： 故意自殺； 非故意自殺。 德國(guó) 《 保險(xiǎn)合同法 》 第 169條規(guī)定： “ 被保險(xiǎn)人自殺時(shí)，保險(xiǎn)公司可以免除理賠義務(wù)，但是被保險(xiǎn)人若是因精神障礙無(wú)法決定其意思時(shí)，保險(xiǎn)人的義務(wù)仍存續(xù)。 ” （二）自殺條款的適用 １、贊成應(yīng)該給付保險(xiǎn)金的理由 （ 1）因疾病所致； （ 2）沒(méi)有滋生道德危險(xiǎn)； （ 3）已包括在據(jù)以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的生命表中，不影響保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)核算； （ 4）與保險(xiǎn)法所規(guī)定 “ 被保險(xiǎn)人在兩年內(nèi)自殺的，保險(xiǎn)公司可免除責(zé)任 ” 的立法旨意并行不悖； （ 5）保險(xiǎn)合同系格式合同。 最高人民法院關(guān)于如何理解 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》第六十五條 “ 自殺 ” 含義的請(qǐng)示的答復(fù) (2021)民二他字第 18號(hào) 江西省高級(jí)人民法院： 你院 (2021)贛經(jīng)請(qǐng)字第 3號(hào)關(guān)于如何理解 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 第六十五條 “ 自殺 ” 含義的請(qǐng)示收悉，經(jīng)研究答復(fù)如下： 本案被保險(xiǎn)人在投保后兩年內(nèi)因患精神病，在不能控制自己行為的情況下溺水身亡，不屬于主動(dòng)剝奪自己生命的行為，亦不具有騙取保險(xiǎn)金的目的，故保險(xiǎn)人應(yīng)按合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 此復(fù) 2021年 3月 6日 對(duì)第 66條第 2款有關(guān)措辭的理解 《 保險(xiǎn)法 》 第 66條第 2款規(guī)定： “ 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。 ” 根據(jù)國(guó)際上通行的做法，合同期滿 2年，被保險(xiǎn)人自殺死亡可以推定為被保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)沒(méi)有自殺意圖，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金是一種義務(wù)，而不是可以給付保險(xiǎn)金。所以， “ 可以 ” 一詞混淆了保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)，應(yīng)修改為 “ 應(yīng)當(dāng) ” 較為妥當(dāng)。 被保險(xiǎn)人自殺，保險(xiǎn)人應(yīng)否承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，關(guān)鍵在于保險(xiǎn)法所體現(xiàn)的立法精神，即自殺之目的是否在于圖謀保險(xiǎn)金。 謝 謝！ 四、關(guān)于健康保險(xiǎn)中的 “ 重復(fù)投保 ” 問(wèn)題 （一）重復(fù)保險(xiǎn)的概念及內(nèi)涵 A保險(xiǎn)公司 家財(cái)險(xiǎn) B保險(xiǎn)公司 家財(cái)險(xiǎn) 同一保險(xiǎn)標(biāo)的 彩電 冰箱 A保險(xiǎn)公司 房屋保險(xiǎn) B保險(xiǎn)公司 房屋保險(xiǎn) 火災(zāi) 盜搶 同一保險(xiǎn)事故 A保險(xiǎn)公司 房屋火災(zāi)保險(xiǎn) B保險(xiǎn)公司 房屋火災(zāi)保險(xiǎn) 本身 租金 同一保險(xiǎn)利益 重復(fù)保險(xiǎn)：是指在保險(xiǎn)責(zé)任期限相同或重疊的前提下，投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人分別訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，且各保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)。 （二）健康保險(xiǎn)中的 “ 重復(fù)投保 ” 健康保險(xiǎn) （一萬(wàn)元） 疾病 5千元 醫(yī)療 5千元 10= （三）實(shí)踐中
高考資料相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1