領(lǐng)導(dǎo)干部金融知識讀本(編輯修改稿)
2025-06-18 13:33 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 貸款月末平均余額在 元以上，其他行在 1億美元以上；境內(nèi)外匯貸款余額占其外匯總資產(chǎn)的 50%以上 ? 2：外資保險機構(gòu)申請設(shè)立營業(yè)性機構(gòu) ? 經(jīng)營保險業(yè)務(wù) 30年以上；申請前一年末總資產(chǎn)在50億美元以上；在中國境內(nèi)已設(shè)立代表處兩年上 ? 注：外資人壽保險公司進入必須采用合資公司形式 第二章 金融市場與金融業(yè)務(wù) 第一節(jié)：商業(yè)銀行 ? 一：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債和資本的構(gòu)成（掌握） ? 資產(chǎn)：準(zhǔn)備金，收款過程中的現(xiàn)金，同業(yè)存款（以上三項合稱為現(xiàn)金項目）；證券，貸款，其他資產(chǎn)。 ? 負債：存款，借款。 ? 資本：股本，資本公積，未分配利潤 ? 二：銀行帳戶和資金結(jié)算（掌握） ? 1：銀行帳戶 ? 概念：指企事業(yè)單位或個人在銀行開立的用于辦理商品交易，勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟往來所引起的貨幣收付活動的活期存款帳戶。又稱為銀行結(jié)算帳戶。（注意：企事業(yè)單位開立的定期存款帳戶和個人的儲蓄帳戶不屬于） ? 分類：基本存款帳戶，一般存款帳戶，臨時存款帳戶，專用存款帳戶。 ? 2：票據(jù) ? 分類 ? 銀行匯票：款項交存銀行，由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù) ? 商業(yè)匯票：適用于先發(fā)貨后付款或雙方約定延期付款的商品交易。按承兌人不同分為銀行承兌匯票和是商業(yè)承兌匯票 ? 銀行本票：款項交存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)賬或支取現(xiàn)金的票據(jù) ? 支票 ? 3：銀行卡 ? 概念：由商業(yè)銀行，農(nóng)信社，郵政儲蓄三類機構(gòu)發(fā)行的具有消費信用，轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 ? 分類：多種分類。按是否提供信用透支功能，分為信用卡和借記卡。 ? 4：資金結(jié)算方式 ? 現(xiàn)金結(jié)算 ? 非現(xiàn)金結(jié)算，含： ? 匯兌：分為信匯和電匯，不受金額起點限制 ? 委托收款：不受區(qū)域與金額起點的限制。 ? 托收承付：用于商品交易以及因此而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項結(jié)算，起點 1萬元。 ? 信用證：國際貿(mào)易和國內(nèi)貿(mào)易都適用 ? 三：商業(yè)銀行貸款 ? 1：分類 ? 按銀行是否承擔(dān)本息收回責(zé)任以及責(zé)任大小：自營貸款，委托貸款，特定貸款 ? 按貸款適用期限：短期 1年以內(nèi)，中期 1到 5年，長期 5年以上 ? 按有無擔(dān)保品：信用貸款，擔(dān)保貸款，票據(jù)貼現(xiàn) ? 2：期限 ? 貸款期限的確定應(yīng)當(dāng)綜合考慮借款人貸款用途和綜合還貸能力，銀行資金狀況和資產(chǎn)流動性等因素。 ? 自營貸款：一般不超過 10年，超過的話應(yīng)報人行備案 ? 票據(jù)貼現(xiàn)：不超過 6個月 ? 展期：短期貸款不超過原期限，中期貸款不超過原期限一半，長期貸款展期不超過 3年 ? 按風(fēng)險程度可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。后三類稱為不良貸款。這種劃分方法是以借款人的實際償債能力進行劃分。 ? 3：利率 ? 商業(yè)銀行應(yīng)在人行規(guī)定的貸款利率上下限范圍內(nèi)確定 ? 貸款的貼息，實行誰確定誰貼息的原則 ? 除國務(wù)院規(guī)定者外，任何單位和個人無權(quán)決定停息，減息，緩息和免息 四：其他（熟悉） ? 商業(yè)銀行的成本管理：權(quán)責(zé)發(fā)生制，謹(jǐn)慎性原則。 ? 中間業(yè)務(wù) ? 概念：指商業(yè)銀行不運用或較少運用自己的資金，不直接增加表內(nèi)資產(chǎn)負債，利用自身優(yōu)勢為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù) ? 分類：（ 1） 按功能和形式劃分為七大類即代辦性，擔(dān)保性，融資性，交易類，投資銀行類，其他。（ 2）按商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)中的身份劃分為代理性業(yè)務(wù)（以客戶名義），委托性業(yè)務(wù)（以自己名義）和自營性業(yè)務(wù)。 ? 風(fēng)險特點：自由度比較大，透明度差，分散于銀行的各種業(yè)務(wù)之中，高杠桿作用。 ? 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) ? 概念：指銀行借助個人電腦或其他智能設(shè)備，通過互聯(lián)網(wǎng)或其他公共信息網(wǎng)，為客戶提供的多種金融服務(wù) ? 分類：信息服務(wù)，客戶交流服務(wù)，交易服務(wù)。 ? 風(fēng)險：一類是系統(tǒng)安全風(fēng)險，另一類是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所固有的風(fēng)險 ? 表外業(yè)務(wù) ? 概念：凡未列入銀行資產(chǎn)資產(chǎn)負債表內(nèi)且不影響資產(chǎn)負債表總額的業(yè)務(wù) ? 分類：傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)（無風(fēng)險業(yè)務(wù)），有風(fēng)險的業(yè)務(wù) ? 風(fēng)險：較大 ? 商業(yè)銀行派生存款創(chuàng)造功能 ? D=R*（ 1/r） ? M=m*B=(1+c)/r*B 第二節(jié)：保險市場與保險業(yè)務(wù) ? 保險（掌握） ? 概念：指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定事項承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為 ? 分類：按保險標(biāo)的可分為財產(chǎn)保險和人身保險，按與投保人有無直接法律關(guān)系，分為原保險和再保險 ? 保險市場（掌握） ? 概念：指雙方簽訂保險合同的場所，可以是有形市場，也可以是無形市場 ? 保險產(chǎn)品（熟悉） ? 概念：即各類保險險種，表現(xiàn)為合同形式 ? 保險合同（熟悉） ? 概念：是投保人與保險人約定保險權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議 ? 分類：財險，壽險和再保險合同 ? 特點：雙務(wù)，附和性與約定性并存，要式，有償，誠實信用，保障性，諾成性。 ? 原則：誠實信用原則，保險利益原則，損失補償原則，近因原則 ? 保險資產(chǎn)管理公司的相關(guān)規(guī)定（熟悉） ? 保險機構(gòu)投資者的相關(guān)規(guī)定（掌握） ? 股票投資： ? 債券投資： ? 第三 節(jié)：信托投資公司（熟悉） ? 主要業(yè)務(wù)： P36 ? 相關(guān)法律法規(guī) 第四節(jié)：同業(yè)拆借市場 （除注明外，皆為熟悉內(nèi)容） ? 概念：金融機構(gòu)之間進行資金拆借活動的市場 ? 特點：一是融通資金期限比較短，我國最長為 4個月；參與的機構(gòu)基本上是在央行開立存款帳戶，交易的主要是金融機構(gòu)存放在該帳戶的多余資金；三
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