【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 力允許，可選擇風(fēng)險(xiǎn)高、投入大的投資方式，如購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債券、炒股、投資房地產(chǎn)等。 ④投資理財(cái)既要 考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益 ，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。 儲(chǔ)蓄 債券 股票 保險(xiǎn) 區(qū) 別 性 質(zhì) 信用行為 債務(wù)憑證、限期償還 股份憑證 風(fēng)險(xiǎn)保障 受 益 權(quán) 取款獲息，安全性最大 定期收取利息，安全性比股票大 取得股息、分享紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定收益 按保險(xiǎn)條款，從保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 償 還 方 式 按存款方式獲得本金和利息 有明確的付息期限，必須償還本金 股金不能退，只能出售股票 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險(xiǎn)金 投 資 效 益 利率較低，風(fēng)險(xiǎn)較小 信用較高，收益較高，代用率高，流通性強(qiáng)，時(shí)間長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄大 收益高，風(fēng)險(xiǎn)大 當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或達(dá)到全同約定的年齡期限，投保才有回報(bào) 聯(lián)系 都是 個(gè)人投資行為 ，對(duì)國(guó)家建設(shè)和公民生活有利，都能給投資者帶來(lái)一定的利益。 都是 投資的手段 ，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。 當(dāng)然也都 存在風(fēng)險(xiǎn)。 【 知識(shí)拓展 】 正確理解家庭投資理財(cái)?shù)牧魍ㄐ浴⑹找嫘浴? 風(fēng)險(xiǎn)性、分散性 （ 1）流通性 （ 變現(xiàn)性 ） 。現(xiàn)金是理財(cái)上的“萬(wàn)能工具”，一切財(cái)富在積累時(shí)，必須注意在需要時(shí)能否還原為現(xiàn)金。 （ 2）收益性 （ 增值性 ） 。在進(jìn)行投資時(shí)，最關(guān)鍵的是最大獲利的可能。儲(chǔ)蓄雖說(shuō)穩(wěn)定但收益太小，炒股風(fēng)險(xiǎn)大而收益也大，選擇何種投資方式要根據(jù)自己的愛(ài)好和專(zhuān)長(zhǎng)來(lái)確定。 （ 3）風(fēng)險(xiǎn)性 （ 安全性 ） 。讓錢(qián)流向安全、低風(fēng)險(xiǎn)的地方。在投資時(shí)，安全性是首要考慮因素。 （ 4）分散性 。“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，即不要將你的資金投在同一個(gè)地方，分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。 背景材料 人民幣國(guó)債在港受熱捧 2021年 8月 18日 《 人民日?qǐng)?bào) 》 報(bào)道，在美歐主權(quán)債務(wù)危機(jī)引發(fā)國(guó)際金融市場(chǎng)巨烈動(dòng)蕩之際， 8月17日， 中央政府在香港發(fā)行的 200億元人民幣國(guó)債。當(dāng)天上午舉行的面向投資機(jī)構(gòu)投資者的 150億元國(guó)債招標(biāo)，吸引了 690億元資金申購(gòu)，認(rèn)購(gòu)總額達(dá)發(fā)行量的 ，反應(yīng)出香港市場(chǎng)對(duì)人民幣國(guó)債的熱捧。專(zhuān)家認(rèn)為，人民幣國(guó)債信譽(yù)良好，被香港人視為穩(wěn)定投資的重要選擇。在人民幣國(guó)際化與人民幣升值預(yù)期背景下，市場(chǎng)預(yù)期零售部分的人民幣國(guó)債將獲得個(gè)人投資者踴躍認(rèn)購(gòu)。初步?jīng)Q定今年境內(nèi)機(jī)構(gòu)赴香港發(fā)行人民幣債券的規(guī)模提高到 500億元人民幣，其中 金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu) 企業(yè)大致各占一半。 角度分析 1．上述材料中，中央政府發(fā)行的人民幣債券，屬于政府債券，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在港將要發(fā)行的人民幣債券屬于金融債券，非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)在港將要發(fā)行的人民幣債券屬于企業(yè)債券。 2．三種債券的比較 種類(lèi) 政府債券 金融債券 公司債券 發(fā)行 主體 國(guó)家各級(jí)政府 銀行等金融機(jī)構(gòu) 公司 收益 情況 高于儲(chǔ)蓄低于其他債券 高于政府債券低于公司債券 收益率較高 風(fēng)險(xiǎn) 情況 風(fēng)險(xiǎn)最小 低于公司債券高于政府債券 風(fēng)險(xiǎn)較高 流通性 強(qiáng) 較強(qiáng) 低于以上兩種 聯(lián)系 都是有價(jià)證券、籌資手段，都能獲得一定收益 練習(xí)提升 (2021原創(chuàng)題 )2021年 8月 17日，中央政府在香港發(fā)行 200億元人民幣國(guó)債。當(dāng)天上午舉行的面向機(jī)構(gòu)投資者在 150億元國(guó)債招標(biāo)，吸引了 690億元資金申購(gòu)，認(rèn)購(gòu)總額達(dá)發(fā)行量的 ，人民幣國(guó)債在港受到熱捧。其原因可能是 ( ) A．國(guó)債相對(duì)于股票收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 B．投資國(guó)債可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) C．國(guó)債相對(duì)于儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)大，收益穩(wěn)定 D．國(guó)債相對(duì)于股票風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定 [答案 ] D （ 2021江蘇單科 ， 9， 2分）某家庭共有閑置資金 10萬(wàn)元，其投資理財(cái)方案如圖所示。該家庭理財(cái)方案的特點(diǎn)是 ( )。 命題角度 投資理財(cái)?shù)倪x擇 [預(yù)測(cè)題型：選擇題 ] 【 典例 1】 ① 采用了多種理財(cái)方式，資產(chǎn)組合合理②偏重于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資③有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)④儲(chǔ)蓄和債券投資所占比例偏低 A.①③ B.①④ C.②③ D.②④ 解析 該題考查學(xué)生對(duì)投資理財(cái)方式選擇的相關(guān)知識(shí)。儲(chǔ)蓄是便捷的投資，債券是穩(wěn)健的投資，股票是高風(fēng)險(xiǎn)的投資，保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資。 D （ 2021高考四川卷 25） 某上市公司的股票全為流通股，共 5000萬(wàn)股，當(dāng)銀行利率為 3%時(shí)，該股票的總市值為100000萬(wàn)元。如果銀行利率提高 ，預(yù)期股息提高 25%，其他條件不變，該股票的價(jià)格約為 A． B. C. D. 【 答案 】 C 【 命題立意 】 本題考查股票價(jià)格知識(shí)，主要考查學(xué)生調(diào)動(dòng)和運(yùn)用知識(shí)分析理解問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力。 【 解題思路 】① 當(dāng)銀行利率為 3%時(shí)，該股票價(jià)格 = 100000萬(wàn)元 247。 5000萬(wàn) =20元；股票的預(yù)期股息=20 3%=。②銀行利率提高 ，預(yù)期股息提高 25%，則銀行利率 =3%+%=%，股票預(yù)期股息 =（ 1+25%） =。③則該股票價(jià)格 =247。 %=。 （ 2021杭州五校聯(lián)考 ）“絕對(duì)高回報(bào)”“百分之百高收益”，這是不少投資方式的廣告宣傳語(yǔ)。這些廣告宣傳語(yǔ)表 ( )。 ，因?yàn)橥顿Y的收益越高，風(fēng)險(xiǎn) 越高 ，因?yàn)橥顿Y的收益越高，靈活性越強(qiáng) 對(duì)應(yīng)訓(xùn)練 【 訓(xùn)練 1】 答案 C 2021年上半年，廣西壯族自治區(qū)采取多種措施擴(kuò)大社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面，成效顯著。截至 6月底，全區(qū)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)參保人數(shù)分別為 、 、 、 。社會(huì)保險(xiǎn) ( )。 解析 A項(xiàng)是針對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)而言的； B項(xiàng)中“唯一支柱”不對(duì)； D項(xiàng)是商業(yè)保險(xiǎn)的狀態(tài)。 答案 C 【 訓(xùn)練 2】 北京的李先生聽(tīng)朋友說(shuō)炒股賺錢(qián)比較容易，于是把全部積蓄拿出來(lái)進(jìn)行股票投資。 2021年 3月李先生以每股 1萬(wàn)股，此后，該股票一路狂跌，一度跌破發(fā)行價(jià)。無(wú)奈之下，李先生只好“忍疼割肉”，以每股 出，損失慘重。 （ 1）李先生投資股票失利的經(jīng)歷對(duì)廣大投資者有何啟示？ （ 2）假如李先生打算再次投資，請(qǐng)你給他介紹一下當(dāng)前我國(guó)可供投資的對(duì)象，并簡(jiǎn)要談?wù)剮追N主要投資方式的利弊。 【 訓(xùn)練 3】 答案 （ 1） 各種投資方式均有不同程度的收益，但也各有風(fēng)險(xiǎn)，要做到合理投資，不宜把資金投向單一渠道，投資要多樣化，這樣才能降低風(fēng)險(xiǎn)。 （ 2）可供投資的對(duì)象：銀行儲(chǔ)蓄、債券（國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券）、保險(xiǎn)、基金、外匯、貴金屬，郵票、錢(qián)幣、藝術(shù)品、古董等收藏品，房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資等。 主要投資方式的利弊： ①存款儲(chǔ)蓄的收益一般低于債券和股票，但由于銀行的信用度比較高，比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，所以，儲(chǔ)蓄存款是一種便捷的投資。②股票投資的收入包括兩部分。一部分是股息或紅利收入，它來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)，只有在公司盈利的情況下才能分配股息，如果公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本。另一部分收入來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)。由于股票價(jià)格受公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性，這使得股