【文章內(nèi)容簡介】 報告物業(yè)管理的實施情況 第二節(jié) 金融市場的法律規(guī)制 一、金融市場及其法律規(guī)制 金融市場是資金融通的場所，是各種金融交易活動的總稱。 （一）金融市場 金融即貨幣資金的融通活動及由此產(chǎn)生的各種經(jīng)濟關(guān)系。 金融活動的表現(xiàn)形式 ： 直接融資是指資金的最終需求者通過金融市場直接從資金的供給者那里取得所需資金，產(chǎn)生法律上的債權(quán)債務關(guān)系或投資收益關(guān)系，一般直接在證券市場完成。 間接融資是指資金的最終需求者和最終供給者之間存在金融中介機構(gòu)的資金融通，其中金融中介機構(gòu)主要指銀行。 金融市場的劃分 （按照期間長短）： 資本市場是指資金融通期間為一年以上的金融活動所形成長期金融交易市場，主要滿足工商企業(yè)的中長期投資需求和政府彌補財政赤字的資金需要。這一領域包括銀行中長期存貸市場和證券市場；證券市場又可分為債券市場和股票市場。 資金（貨幣）市場則是指資金融通期間為一年以下的金融活動所形成的市場，其功能在于滿足交易者的資金流動性要求。這一領域包括短期存貸市場、銀行同業(yè)拆借市場、貼現(xiàn)市場、短期債券市場以及大額存單等短期融資工具市場。 （二）金融市場的法律規(guī)制 金融法是調(diào)整在資金融通活動和金融監(jiān)管活動中形成的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 金融法的調(diào)整對象： 金融業(yè)務關(guān)系，是指各金融機構(gòu)之間、金融機構(gòu)與非金融機構(gòu)之間以及它們與自然人個人之間形成的金融關(guān)系； 金融監(jiān)管關(guān)系，是指國家金融主管機關(guān)與金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)之間在管理過程中形成的金融關(guān)系。 （三）金融體制及其模式 金融體制，是指一個國家通過立法確認或認可的金融形態(tài)所形成的體系或系統(tǒng)。它包括一國的金融機構(gòu)體系、金融市場體系、金融調(diào)控體系和金融監(jiān)管體系的地位、職責分工、相互關(guān)系及其運行機制。 我國目前的金融監(jiān)管體制：分業(yè)經(jīng)營，分業(yè) 思考：金融業(yè)經(jīng)營模式的發(fā)展趨勢？ 《 關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問題的通知 》（ 2021年） 《 商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法 》〔 2021年 〕 《 中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知 》 （ 2021年）： 商業(yè)銀行理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金，但是可以參與新股申購。 中國現(xiàn)行的銀行體系： 中國銀監(jiān)會 中央銀行（中國人民銀行） 政策性銀行 商業(yè)銀行 非銀行金融機構(gòu) 國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行 四大國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、合作制銀行 保險公司、信托投資公司、金融租賃公司、證券公司、金融資產(chǎn)管理公司等 二、銀行的法律規(guī)則 （一）中央銀行的法律規(guī)則 《 中國人民銀行法 》 、 《 人民幣管理條例 》 調(diào)整在國家實施貨幣政策過程中所產(chǎn)生的貨幣調(diào)控關(guān)系 中央銀行是金融活動的核心機構(gòu) 中央銀行 —— 中國人民銀行 中央銀行的特征 貨幣發(fā)行銀行 —— 貨幣政策目標，即保持貨幣幣值穩(wěn)定 國家銀行 —— 經(jīng)理國庫和公債收入 銀行的銀行 2021年 2月 24日下午，廖某騎著自行車在廣州西華路金平廣場對面路段，為避讓一行人與一輛同方向行駛的小轎車相碰，自行車刮花了小汽車，小汽車車主周某馬上下車，要騎車人廖某賠償，廖某掏出 30元人民幣給周某，但周某接過錢后竟當場把錢撕成碎片。 思考：周某的行為是否違法？ 2021年 3月 18日中午，于先生在北京北苑家園牛頭麻辣火鍋用餐后，飯店贈送一張面值 20元的午餐券。于先生拿到返券后發(fā)現(xiàn)，除了部分字體不一樣外，該返券完全模仿 20元人民幣樣式。該飯店提供的午餐券，色澤和 20元面額人民幣相近，長度相同，寬度略窄。餐券背面同 20元人民幣背面圖案完全相同。 《 人民幣管理條例 》 第二十七條 禁止下列損害人民幣的行為： （一）故意毀損人民幣； （二）制作、仿制、買賣人民幣圖樣； （三）未經(jīng)中國人民銀行批準，在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣； （二）商業(yè)銀行的法律問題 《 商業(yè)銀行法 》 商業(yè)銀行的概念、特點和主要類型 （ 1）概念： 商業(yè)銀行是指依照 《 商業(yè)銀行法 》 和 《 公司法 》 設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人。 （ 2）種類： 國有商業(yè)銀行； 股份制商業(yè)銀行； 合作制銀行。 （ 3）特點： 企業(yè)法人； 業(yè)務具有特殊性 —— 貨幣業(yè)務 商業(yè)銀行的設立 （ 1）設立條件 —— 有符合 《 商業(yè)銀行法 》 和 《 公司法 》 規(guī)定的章程； —— 有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額； 實繳資本： 全國性商業(yè)銀行 10億元 城市商業(yè)銀行 1億元 農(nóng)村商業(yè)銀行 5000萬元 —— 有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員； —— 有健全的組織機構(gòu)和管理制度； 組織機構(gòu)：股東會（股東大會） +董事會 +監(jiān)事會 國有獨資商業(yè)銀行只設監(jiān)事會 —— 有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設施。 有下列情形之一的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員： 因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的； 擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的； 擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的； 個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)?。 （ 2）商業(yè)銀行的設立審批 應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準 —— 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會） 未經(jīng)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務 思考：非法吸收公眾存款與一般民事借貸的區(qū)別？ 未經(jīng)批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣 銀監(jiān)會頒發(fā)經(jīng)營許可證 工商管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照 自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過 6個月未開業(yè)的； 開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù) 6個月以上的 （ 3）分支機構(gòu)的設立 —— 經(jīng)銀監(jiān)會審批 —— 不按行政區(qū)劃設立 —— 應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額；撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。 —— 商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。 —— 商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。 商業(yè)銀行的變更 商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準： 變更名稱； 變更注冊資本； 變更總行或者分支行所在地； 調(diào)整業(yè)務范圍； 變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東 修改章程 商業(yè)銀行業(yè)務 （ 1）存款業(yè)務 中國人民銀行規(guī)定存款利率的上下限 向中國人民銀行交存款準備金，留足備付金 （ 2）貸款業(yè)務 —— 審貸分離，分級審批 放貸前應審查借款用途、償還能力、還款方式等 —— 中國人民銀行規(guī)定貸款利率的上下限 —— 以發(fā)放擔保貸款為原則，發(fā)放信用貸款為例外 不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 關(guān)系人包括 ： 商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬 前項人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織 2021年以來，中國核工業(yè)建設集團公司以建設核電站為由，累計從交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動資金貸款共計 51筆金額 。經(jīng)查，在全部貸款中，有 %的銀行信貸資金被企業(yè)挪用，其中的 房地產(chǎn)企業(yè)， 面。 2021年 6月以來，招商銀行上海東大名支行等 6家銀行向中國海運 (集團 )公司發(fā)放 27億元流動資金貸款中至少 24億元被中國海運 (集團 )公司直接或間接劃至證券經(jīng)營機構(gòu)用于申購新股。 思考：涉案銀行是否存在責任？ 三、證券市場的法律規(guī)制 （一）證券的概念 廣義上的證券 就是權(quán)利憑證，包括資本證券（如股票、債券等）、 貨幣證券（如票據(jù)）、貨物證券（如提單、倉單）等。 狹義上的證券 ，指具有一定票面金額，證明持券人享有一定的所有 權(quán)和債權(quán)的書面憑證，一般僅包括有價證券中的資本證 券，即能夠給投資者帶來收益的有價證券。 我國證券市場中的證券，一般包括股票、債券、認股憑證和投資基金等。 （二）證券市場的監(jiān)管體制 集中監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合 集中監(jiān)管 證券監(jiān)督管理機構(gòu) ：證券監(jiān)督管理委員會及其授權(quán)的派出機構(gòu) （證監(jiān)局） 證監(jiān)局的性質(zhì) ：國務院直屬事業(yè)單位，非國家機關(guān) 證監(jiān)局的職責 ： ? 制定監(jiān)管的規(guī)章、規(guī)則 ? 審核權(quán) ? 監(jiān)管證券活動： 包括證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結(jié)算 ? 監(jiān)管證券市場主體的行為： 包括證券發(fā)行人、上市公司、證券交易 所、 證券公司 、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券投資基金管理公司、 證券服務機構(gòu)的證券業(yè)務活動 ? 制定從業(yè)人員的資格標準和行為準則 ? 監(jiān)督信息公開：監(jiān)督檢查證券發(fā)行、上市和交易的信息公開情況 ? 監(jiān)督和指導證券業(yè)協(xié)會