【文章內(nèi)容簡介】 或解除合同。當(dāng)事人一方依據(jù)《合同法》要求變更或解除合同時(shí)，應(yīng)及時(shí)采用用書面形式通知其他當(dāng)事人，并達(dá)成書面協(xié)議，本合同變更或解除后，借款方占用的借款和應(yīng)付的利息，仍應(yīng)按本合同的規(guī)定償付。 第九條解決合同糾紛的方式，執(zhí)行本合同發(fā)生爭議。由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，雙方同意按項(xiàng)處 理。 1 由仲裁委員會(huì)仲裁。 2向人民法院起訴。 第十條本合同經(jīng)雙方簽字生效。 貸款方： ____________________ 代表人簽字： ____________________ 借款方： ____________________ 代表人簽字： ________________ 保證方簽字： __________________ ____年 ____月 ____日 與小貸公司協(xié)議書 5 根據(jù)國家教委、財(cái)政部 (1987)教計(jì)字 139 號(hào)文件精神， _________大學(xué) _________系 _________專業(yè) _________級(jí)學(xué)生 _________(學(xué)號(hào)_________)，自 _________年至 _________年共計(jì)向 _________大學(xué)借貸無息貸款 (大寫 )： _________?，F(xiàn)在已歸還 (大寫 )： _________。貸款學(xué)生因在畢業(yè)前不能全部還清所欠貸款，根據(jù)國家教委、財(cái)政部 (1990)教財(cái) 49 號(hào)和 _________大學(xué) _________號(hào)文件精神，經(jīng)貸款學(xué)生本人申請(qǐng)，并征 得經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人 _________同意和負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)賠償擔(dān)保，特商簽該協(xié)議如下： ，自 _________年 _________月至 _________年 _________月止。貸款學(xué)生在此期限內(nèi)可隨時(shí)來人或通過郵局、銀行匯款辦理還款結(jié)算手續(xù)。 ，暫不發(fā)給畢業(yè)證書 (含學(xué)位證書 )。 “有貸必還”的原則，對(duì)未履行該協(xié)議，拖延還款期限者，學(xué)校有權(quán)向經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人追回其全部所欠貸款，并追收所欠貸款年額的5%的滯納金。 貸款方 (蓋章 )： _________借款人 (簽字 )： _________ 負(fù)責(zé)人 (簽字 )： _________經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人 (或單位 )(簽章 )： _________ 開戶行： _________ 帳號(hào)： _________ _________年 ____月 ____日 _________年 ____月 ____日 簽訂地點(diǎn)： _________簽訂地點(diǎn)： _________ 與小貸公司協(xié)議書范文 第三篇：小貸公司發(fā)展 小貸公司行業(yè)目前還處于發(fā)展初期，無論從理論層面還是實(shí)踐層面，行業(yè)的定位、經(jīng) 營模式等問題仍在探索之中。盡管目前全國已有5629 家小貸公司（ 9 月末全國同期數(shù)，江蘇省 465 家，宿遷市 35 家），但銀監(jiān)會(huì)、人民銀行對(duì)小貸公司的指導(dǎo)意見仍是 2021 年印發(fā)的文件，并且在 2021 年底收緊了銀行對(duì)小貸公司的融資支持。在江蘇，農(nóng)聯(lián)社（農(nóng)商行系統(tǒng)）率先關(guān)閉融資窗口，緊接著各大商業(yè)銀行、部分股份制銀行也停止這項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前只有國開行還可以融資，但成本上升。小貸公司今后如何發(fā)展，除了認(rèn)真研讀和執(zhí)行現(xiàn)行的指導(dǎo)意見和省金融辦的相關(guān)文件外，對(duì)于小貸公司的性質(zhì)、發(fā)展方向及過程還必須有一個(gè)比較客觀的認(rèn)識(shí)和把握。 一、小貸公司的性質(zhì)及發(fā)展趨勢 無論從監(jiān)管部門還是股東層、經(jīng)營層，對(duì)于小貸公司的性質(zhì)定位目前存在較大分歧。從監(jiān)管部門來說，小貸公司仍不是金融機(jī)構(gòu)，盡管有的地方政府在推動(dòng)（深圳市人民政府近日發(fā)文明確小貸公司為非公眾金融機(jī)構(gòu)），但從銀監(jiān)會(huì)和人民銀行等金融機(jī)構(gòu)的定義來看，小貸公司只是貸款公司，只能作為一般的工商業(yè)公司來對(duì)待。是否是金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于小貸公司的經(jīng)營有很大影響，尤其在風(fēng)險(xiǎn)控制上。從股東層來說，對(duì)小貸公司的認(rèn)識(shí)不全面、不到位，認(rèn)為小貸公司就是小高利貸公司的人不在少數(shù)。從經(jīng)營層來說，很多小貸公司的經(jīng) 理都是從銀行轉(zhuǎn)業(yè)而來，他們認(rèn)為小貸公司就是銀行的小企業(yè)中心加個(gè)人消費(fèi)貸款?，F(xiàn)在有不少小貸公司確實(shí)扮演了銀行小企業(yè)中心的角色，跟在銀行的后面走，這也是宿遷市許多公司的現(xiàn)狀。 盡管對(duì)小貸公司的性質(zhì)定位不明確，但從 2021 年的《指導(dǎo)意見》及各地金融辦的文件規(guī)定來看，小貸公司是被定位為服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”的。比如江蘇的大部分小貸公司直接冠名農(nóng)貸，在業(yè)務(wù)上堅(jiān)持小額分散。又如在深圳、廣東等一些大城市，小貸公司的單筆貸款不超過 50 萬元。“小額、分散”是小貸公司的本質(zhì)。然而，還有不少小貸公司現(xiàn)在還沒有 完全做到位，仍在經(jīng)營一些“大客戶”，以多戶聯(lián)保方式拆分貸款，這在短期內(nèi)是可以接受的。但這種經(jīng)營一旦固化，若金融環(huán)境趨緊，這些“大客戶”風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大，若金融環(huán)境寬松，他們將會(huì)走向銀行，給小貸公司造成大量的客戶空白，造成資源浪費(fèi)。 小貸公司的發(fā)展方向，根據(jù)各自不同的市場及不同的客戶群體，可能是社區(qū)銀行（有的銀行專門分出部門來做小微貸，這個(gè)部門獨(dú)立后就成為社區(qū)銀行）、村鎮(zhèn)銀行（目前多為銀行主動(dòng)設(shè)立，小貸公司轉(zhuǎn)制的很少）、綜合性的金融服務(wù)公司或投資管理公司。國家對(duì)小貸公司轉(zhuǎn)為銀行（無論社區(qū)銀行還是村鎮(zhèn)銀行）是 控制的。因?yàn)殂y行涉及到吸收公眾存款問題，如果都轉(zhuǎn)成銀行，那么當(dāng)初就開辦村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行，不必開辦小貸公司。小貸公司作為一種新型準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，是對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)、擔(dān)保等正規(guī)金融的補(bǔ)充，應(yīng)有自己獨(dú)特的定位。 因?yàn)樾≠J公司一直處于試點(diǎn)階段，盡管發(fā)展迅猛，過程卻不可能是一帆風(fēng)順的。正因?yàn)楦鞣綄?duì)諸如定位、性質(zhì)、經(jīng)營模式都存在不同認(rèn)識(shí)，所以小貸公司的景象可以說千姿百態(tài)（或叫千奇百怪）。吸收公眾存款、暴力收貸這兩條高壓線能去碰的不多，但高利放貸、大額放貸，股東抽逃資本金、套取銀行資金及國家補(bǔ)助還是比較普遍。在可預(yù)見的未來，小貸行業(yè)將會(huì)重新洗牌，在一些地區(qū)可能會(huì)受到相關(guān)部門的打壓甚至關(guān)停。 二、小貸公司的應(yīng)對(duì) 小貸公司無論股東背景如何，無論目前經(jīng)營如何，如果想在這個(gè)行業(yè)持續(xù)發(fā)展，就必須清醒認(rèn)識(shí)目前的形勢，學(xué)習(xí)研判相關(guān)政策，回歸“小額、分散”的本質(zhì)。 （一）明確定位 在進(jìn)入這個(gè)行業(yè)前，不少小貸公司投資人未能深入地開展市場調(diào)研，只是憑主觀、直觀地認(rèn)為有利可圖。很多人認(rèn)為小貸就是國家允許的高利貸，只要有資金，再從銀行找?guī)讉€(gè)人就夠了。這是一種膚淺的認(rèn)識(shí)，也為小貸的發(fā)展埋下了禍根（現(xiàn)在宿遷市有 的小貸公司就經(jīng)營不下去了）。其實(shí)任何一個(gè)行業(yè)都有市場定位，有行業(yè)門檻，有發(fā)展規(guī)律。我們?nèi)鄙偈袌稣{(diào)研這一步，比如在宿遷市，適用小貸政策的客戶有多少，市場容量有多大，有多少家公司在做，有多少相似的產(chǎn)品（銀行的中小企業(yè)貸款），都沒有一個(gè)明確的數(shù)據(jù)。小貸公司提供的產(chǎn)品是“小、急、靈”，對(duì)應(yīng)的群體應(yīng)該是小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)村種養(yǎng)加農(nóng)戶，這些群體的經(jīng)營性資金需求就是小貸公司的產(chǎn)品供給對(duì)象。小貸公司可在自己的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)，確定與自身經(jīng)營能力相適應(yīng)的市場份額及客戶群體。自身的經(jīng)營能力包括資金及人力資源，有多大的市場潛力就 配置多少資金規(guī)模及人力規(guī)模。 （二）健全團(tuán)隊(duì)建設(shè) 因在成立之初對(duì)小貸公司性質(zhì)認(rèn)識(shí)不足、對(duì)業(yè)務(wù)模式不甚了解，不少小貸公司由一名或幾名有銀行從業(yè)經(jīng)歷的人（多為退休或二線人員）帶幾個(gè)新人就開張了。業(yè)務(wù)開展也是在短期內(nèi)放完貸款就無所事事了。筆者以為，按照“小額、分散”的原則，小貸公司的經(jīng)營隊(duì)伍還要進(jìn)一步強(qiáng)化。首先是更新理念。小貸公司不是銀行，小貸業(yè)務(wù)不同于銀行業(yè)務(wù)，小貸公司業(yè)務(wù)人員要更新自己的理念。其次要補(bǔ)充信貸人員。小貸的經(jīng)營是要主動(dòng)營銷，是人力成本較高的行業(yè)。一個(gè)信貸員要管理幾十戶客戶（現(xiàn)在有人 定義，小貸的信貸員是藍(lán)領(lǐng)而非白領(lǐng)，做得成熟的小貸公司信貸員，一個(gè)月營銷 20 多戶客戶，并且這些客戶都是用款 30 萬元以下的小額客戶）。沒有一支有行業(yè)知識(shí)，吃苦耐勞的信貸員隊(duì)伍是無法完全達(dá)到小貸經(jīng)營模式要求的（宿遷市國際機(jī)遇小貸公司是嚴(yán)格的小貸模式）。小貸從業(yè)人員無論是否有銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，都應(yīng)進(jìn)行小貸業(yè)務(wù)的專業(yè)培訓(xùn)，才能適應(yīng)小貸的業(yè)務(wù)要求。 （三）重構(gòu)業(yè)務(wù)模式及產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 在營業(yè)初期，小貸公司大都基于熟人、部分熟人原則，將款貸給自己了解的客戶。這些都是股東或經(jīng)理人的客戶，也算小貸公司是銀行中小企業(yè)中心 的補(bǔ)充。但是這些客戶是不穩(wěn)定的，也是有風(fēng)險(xiǎn)的。他們之所以來小貸公司貸款，是因?yàn)橐恍l件不滿足銀行的要求，而這就可能隱藏一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。如果金融環(huán)境寬松，銀行規(guī)模充足，他們就會(huì)轉(zhuǎn)向銀行。小貸公司要發(fā)展，必須重構(gòu)業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，自主營銷一定要做到位。小貸公司的產(chǎn)品定位、營銷、風(fēng)控已經(jīng)有一套成熟的模式和技術(shù)。小貸公司必須盡快轉(zhuǎn)型，從粗放轉(zhuǎn)向粗細(xì)，從熟人轉(zhuǎn)向規(guī)范，從高利轉(zhuǎn)向快速，從單一轉(zhuǎn)向多元，才能順應(yīng)發(fā)展趨勢。 三、環(huán)境及政策支持 小貸公司還不是一個(gè)成熟的行業(yè)，今后的發(fā)展仍需政策的進(jìn)一步扶持和良好 環(huán)境的支撐。 （一）政策引導(dǎo)和規(guī)范 首先應(yīng)給小貸公司金融機(jī)構(gòu)的身份，一個(gè)專事貨幣信貸的公司不是金融機(jī)構(gòu)，從道理講上就不清楚。在實(shí)踐中也影響到小貸公司的業(yè)