【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 政策性、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。 第二篇：農(nóng)商銀行支農(nóng)服務(wù)工作座談會(huì)匯報(bào)材料 莘縣農(nóng)商銀行支農(nóng)服務(wù)工作座談會(huì)匯報(bào)材料 一、莘縣產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及涉農(nóng)企業(yè)基本情況 莘縣地處山東省西部，冀魯豫三省交界處，總面積 1420 平方公里，轄 24 個(gè)鎮(zhèn)（街道）， 1116 個(gè)行政村、 10 個(gè)城市社區(qū)，人口 105 萬(wàn)人，是聊城市人口最多、面積最大的縣。 莘縣的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)可以用“黑白新流綠”來(lái)概括，“黑”指的是莘縣南部依托中原油田建設(shè)的石油化工產(chǎn)業(yè)；“白”指的是巖鹽化工與大豆蛋白制造產(chǎn)業(yè)；“新”指的是新能源開(kāi)發(fā)，電動(dòng)汽車(chē)制造；“流”指的是依托中原經(jīng)濟(jì)帶，現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)；“綠”指的是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。一直以來(lái)，莘縣工業(yè)基礎(chǔ)較為薄弱，財(cái)政收入?yún)T乏，尤其是近幾年，受?chē)?guó)家環(huán)保新規(guī)，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換政策影 響，鹽油化工產(chǎn)業(yè)不景氣，而新能源與現(xiàn)代物流中心尚處于起步階段，還未形成氣候，產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)效應(yīng)有限。所以，農(nóng)業(yè)是莘縣最主要的產(chǎn)業(yè)，也是今后產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)。 莘縣有耕地面積 100 多萬(wàn)畝，其中拱棚種植面積 20 多萬(wàn)畝，冬暖式溫室大棚 30 多萬(wàn)座。經(jīng)過(guò)多年的沉淀與積累，莘縣形成了獨(dú)具特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，種養(yǎng)殖規(guī)模龐大，素有“中國(guó)蔬菜第一縣”、“中國(guó)香瓜之鄉(xiāng)”、“中國(guó)雙孢菇之鄉(xiāng)”、“中國(guó)小肉食雞之鄉(xiāng)”等稱(chēng)號(hào)。其中種植業(yè)主要涉及瓜、菜、菌三類(lèi)項(xiàng)目，集中于莘縣北部鄉(xiāng)鎮(zhèn)，按照“一鄉(xiāng) 1 一品、一鎮(zhèn)一特色”，形成了 產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?、集約化種植，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全走在全市前列，監(jiān)管模式已成為全省的示范樣板，是省級(jí)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全縣， 2021 年來(lái)成功舉辦了六屆中國(guó)（莘縣）瓜菜節(jié)，今年舉辦了首屆山東聊城（莘縣）瓜菜菌博覽會(huì)。在北京新發(fā)地市場(chǎng)設(shè)立了莘縣蔬菜專(zhuān)銷(xiāo)區(qū)，莘縣蔬菜已覆蓋北京 100 多家連鎖超市和幾十家機(jī)關(guān)事業(yè)單位，每天直銷(xiāo)北京的蔬菜 8 萬(wàn)多斤。養(yǎng)殖業(yè)的帶動(dòng)項(xiàng)目是生豬養(yǎng)殖與肉食雞養(yǎng)殖，年出欄生豬 100 萬(wàn)頭、小肉食雞 億只，是全國(guó)生豬調(diào)出大縣和全國(guó)最大的肉雞生產(chǎn)基地。 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模日益壯大，圍繞瓜菜菌肉的產(chǎn)供銷(xiāo)，涌現(xiàn)出了 一批優(yōu)秀涉農(nóng)企業(yè)及品牌，如中原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、首鮮蔬菜、金牌飼料、旭日種業(yè)育繁推一體化示范園等，全縣擁有市級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)達(dá)到 38 家，“三品一標(biāo)”品牌總數(shù)達(dá)到 196 個(gè)，“聊〃勝一籌 !”品牌授權(quán)使用企業(yè) 16 家，“莘縣蔬菜”進(jìn)入 2021 中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域公用品牌價(jià)值百?gòu)?qiáng)。 二、莘縣農(nóng)商銀行金融服務(wù)情況 （一）莘縣農(nóng)商銀行基本情況。莘縣農(nóng)商銀行立足于農(nóng)業(yè)大縣的實(shí)際，圍繞農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民，深耕三農(nóng)市場(chǎng)，樹(shù)立了“做全縣每家住戶(hù)的主辦銀行，做每家住戶(hù)繞不開(kāi)、離不了的家庭銀行、管家銀行”的戰(zhàn)略愿景，堅(jiān)持“三 農(nóng)興行、客戶(hù)立行”的工作理念，堅(jiān)守“支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略發(fā)展定位，回歸本源，專(zhuān)注主業(yè)，努力當(dāng)好新時(shí)代農(nóng)村金融主力軍，在服務(wù)三農(nóng)中壯大自身實(shí)力，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。截至 2021年 4 2 月底，各項(xiàng)存款規(guī)模達(dá) 157 億元，各項(xiàng)貸款規(guī)模達(dá) 95 億元，存貸款市場(chǎng)占有率分別達(dá)到 %、 %，零售業(yè)務(wù)授信客戶(hù) 萬(wàn)戶(hù)，授信金額 億元，個(gè)人存款客戶(hù) 88 萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)發(fā)行銀行卡189 萬(wàn)張，莘縣農(nóng)商銀行還全面代理轄內(nèi)水、電、氣代收業(yè)務(wù)和社?？?、新農(nóng)保、養(yǎng)老金等各類(lèi)社?；鹨约罢黜?xiàng)補(bǔ)貼的發(fā)放工作，轄內(nèi)幾乎沒(méi) 有不與農(nóng)商銀行打交道的住戶(hù)。在 2021 年、 2021 年、 2021 全省農(nóng)商銀行法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理綜合考評(píng)中，莘縣農(nóng)商銀行考評(píng)得分分別位居全省第 1 位、第 5 位、第 1 位。在 2021 年、 2021 年、 2021 省財(cái)政廳地方金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)中，綜合得分分別位居全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)第 2 名、第 2 名、第 3 名，評(píng)價(jià)結(jié)果為“優(yōu)秀”，被評(píng)為“ AAA”級(jí)地方金融企業(yè)。連續(xù) 18 年被評(píng)為省級(jí)文明單位， 2021 年、 2021 年監(jiān)管評(píng)級(jí)為 2C 級(jí)，人民銀行宏觀(guān)審慎評(píng)估在 B 級(jí)以上。 （二）“三農(nóng)”信貸需求情況。從農(nóng)業(yè)發(fā)展方面來(lái)看，近年來(lái)國(guó)家支持三農(nóng)的 力度日益加大，土地流轉(zhuǎn)政策、一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展政策、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策相繼推出，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有了較大的發(fā)展，體制機(jī)制逐步健全，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整也逐步走向深入，催生了大批新興農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體，如家庭農(nóng)場(chǎng)、規(guī)?；姆N養(yǎng)大戶(hù)、專(zhuān)業(yè)化的合作社等，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、市場(chǎng)主體的活躍必然衍生出新的金融需求。從農(nóng)村發(fā)展方面來(lái)看，隨著農(nóng)村耕地、宅基地、林權(quán)等生產(chǎn)要素的確權(quán)，以往沉睡的資源被逐漸激活，緩解了農(nóng)村“無(wú)物可抵”的融資困 3 境，刺激了信貸需求。從農(nóng)民發(fā)展方面來(lái)看，隨著農(nóng)村社會(huì)保障制度的完善，農(nóng)民生活水平的提高，廣大農(nóng)民的金融消費(fèi) 觀(guān)念也逐步轉(zhuǎn)變，進(jìn)城購(gòu)房、自建房、購(gòu)車(chē)、子女教育等資金需求日益旺盛。 綜合分析“三農(nóng)”發(fā)展現(xiàn)狀，“三農(nóng)”市場(chǎng)是有信貸需求的，而且需求結(jié)構(gòu)更趨多元化，需求的層次更高，需求量更大。而反觀(guān)銀行在信貸供給、金融服務(wù)方面還存在盲區(qū)，有些農(nóng)民有信貸需求時(shí)，第一時(shí)間想到的不是銀行，而是民間借貸，這也是我們銀行應(yīng)該反思如何進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)效，提升客戶(hù)體驗(yàn)，要把游離于銀行體系之外的信貸需求納入銀行服務(wù)中來(lái)，讓更多的農(nóng)戶(hù)享受到現(xiàn)代金融帶來(lái)的便利性、實(shí)惠性。 （三）客戶(hù)分層與信貸產(chǎn)品對(duì)接情況?！翱蛻?hù)有需求，我們沒(méi) 門(mén)檻”“沒(méi)有不能準(zhǔn)入的客戶(hù)，只有不同資質(zhì)的客戶(hù)”“為不同資質(zhì)的客戶(hù)提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)”“客戶(hù)不受益、銀行不收息”是我行的營(yíng)銷(xiāo)理念，堅(jiān)持對(duì)轄內(nèi)住戶(hù)全面開(kāi)放，努力實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)所有農(nóng)戶(hù) 100%建檔，有效借貸主體 100%授信的目標(biāo)。為更好的對(duì)接客戶(hù)需求，我們對(duì)客戶(hù)進(jìn)行了分層、分類(lèi)，提供針對(duì)性的信貸產(chǎn)品與服務(wù)，在全面滿(mǎn)足客戶(hù)信貸需求的同時(shí)，提升客戶(hù)的獲得感與滿(mǎn)意度。 客戶(hù)分層方面，我行將零售業(yè)務(wù)客戶(hù)分為潛力客戶(hù)（ 5萬(wàn)元以下）、基礎(chǔ)客戶(hù)（ 5 萬(wàn)元 20 萬(wàn)元）、核心客戶(hù)（ 20 萬(wàn)元 — 50 萬(wàn)元）和高端客戶(hù)（ 50 萬(wàn)元 — 500 萬(wàn)元），實(shí)施分 4 層對(duì)接、分層營(yíng)銷(xiāo)、分層維護(hù)。其中，潛力客戶(hù)由廳堂人員營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，基礎(chǔ)客戶(hù)由農(nóng)金員營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，核心客戶(hù)由客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，高端客戶(hù)由支行行長(zhǎng)營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)。 對(duì)最基礎(chǔ)的潛力客戶(hù)，我們主推個(gè)人信用貸款，貸款產(chǎn)品主要是依托信 e 貸發(fā)放“存易貸”。分為兩種模式，一種是利用大數(shù)據(jù)模型計(jì)算，測(cè)算出的額度為 10 萬(wàn)元以上的客戶(hù)，可以通過(guò)山東農(nóng)信手機(jī)銀行客戶(hù)端，享受線(xiàn)上申請(qǐng)、線(xiàn)上簽約、線(xiàn)上放款，即時(shí)到賬的高效、快捷的信貸金融服務(wù)。這種模式具有五大優(yōu)勢(shì)，一是自助辦理、快捷方便，在莘縣農(nóng)商銀行任 意網(wǎng)點(diǎn)簽約開(kāi)通手機(jī)銀行，隨時(shí)隨地都能貸。二是自動(dòng)審批、即時(shí)到賬，根據(jù)客戶(hù)資料、交易流水等信息測(cè)算客戶(hù)備用額度，客戶(hù)只需手機(jī)銀行上的簡(jiǎn)單操作， 5 分鐘即時(shí)到賬。三是一次建檔，信用終身，只要客戶(hù)嘗試過(guò)這款產(chǎn)品，那就是我們的存量客戶(hù)，就可以在備用額度內(nèi)循環(huán)使用。四是純信用、無(wú)擔(dān)保。客戶(hù)不再面臨尋找擔(dān)保人的尷尬，也不需要再經(jīng)歷抵押環(huán)節(jié)的繁瑣流程，無(wú)需擔(dān)保、無(wú)需抵押，動(dòng)動(dòng)手指就能貸。五是高額度、低利率，這款產(chǎn)品最高額度可達(dá) 10 萬(wàn)元，而每 1 萬(wàn)塊錢(qián)每天 3 塊錢(qián)的利息，隨借隨還，便宜實(shí)惠。至 4 月末，已辦理 209 戶(hù)、 876 萬(wàn)元。 另一種模式，是只要是莘縣轄內(nèi)的住戶(hù)均可享受“貸款 5 萬(wàn)元以下、免抵押、免擔(dān)保、夫妻雙方簽字、當(dāng)日受理、次日辦結(jié)。”我們充分依靠鎮(zhèn)委政府和村兩委的支持，利用我的客戶(hù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)支撐和線(xiàn)下農(nóng)金員的切實(shí)把關(guān)，提出授信的建議額 5 度，由客戶(hù)經(jīng)理入戶(hù)調(diào)查，集中評(píng)定、整村授信、批量獲客，不斷壯大入門(mén)級(jí)客戶(hù)群體，最終實(shí)現(xiàn)“客戶(hù)有需求、我們沒(méi)門(mén)檻”的辦貸理念。至 4 月末，已辦理 1142 戶(hù)、 3663 萬(wàn)元。 針對(duì)基礎(chǔ)客戶(hù)我們主推家庭信用“合家貸”、“憑薪貸”。“合家貸”是基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的智能化辦貸項(xiàng)目，按照“授信批量 化、保證信用化、辦貸自助化”的原則，研發(fā)設(shè)計(jì)“合家貸”產(chǎn)品。以家庭為單位，全家人簽字，家庭所有成員為共同債務(wù)人，用途為綜合性家庭用款的小額家庭信用貸款，額度最高可達(dá) 20 萬(wàn)元。以每個(gè)家庭成員經(jīng)濟(jì)信息為基礎(chǔ)，“線(xiàn)上為主、線(xiàn)下為輔”，客戶(hù)在約定的授信額度和期限內(nèi)循環(huán)使用的家庭信用類(lèi)貸款?！昂霞屹J”遵循“三免一快、網(wǎng)上申貸”和“一次授信、循環(huán)使用、隨用隨貸、自助支付”的原則，憑福民卡通過(guò) ATM、手機(jī)銀行等自助支付、隨借隨還、周轉(zhuǎn)使用，滿(mǎn)足客戶(hù)“平時(shí)不用當(dāng)緊用”“在家不用外出用”的金融服務(wù)需求。至 4 月末，已辦理9129 戶(hù)、 90866 萬(wàn)元。“憑薪貸”重點(diǎn)針對(duì)轄內(nèi)公務(wù)員、企事業(yè)單位在職人員，按照家庭銀行模式，采用全家人簽字或第三方擔(dān)保兩種方式，實(shí)行福農(nóng)卡自助放款，用于購(gòu)買(mǎi)大宗耐用消費(fèi)品、房屋裝修、旅游消費(fèi)等用途。按照“快、準(zhǔn)、穩(wěn)”的原則，對(duì)轄內(nèi)單位采取“掃街式”的集中營(yíng)銷(xiāo)，統(tǒng)一申請(qǐng)、統(tǒng)一辦理。貸款最高授信額度達(dá) 20 萬(wàn)元，授信期限不超三年，實(shí)行優(yōu)惠利率，循環(huán)使用，快捷方便。至 4 月末，已辦理 2927戶(hù)、 44303 萬(wàn)元。 6 針對(duì)核心客戶(hù)，我們主推“公證抵押貸”。以“全家人簽字、家庭財(cái)產(chǎn)抵押、第三方監(jiān)管、公證處公證”為主的 貸款模式，通過(guò)授信產(chǎn)品切入，重點(diǎn)做好客戶(hù)線(xiàn)下信息的采集工作，將線(xiàn)上“硬信息”與線(xiàn)下“軟信息”有機(jī)結(jié)合，堅(jiān)持“雙入”（入村入戶(hù)）、“雙錄”（錄音錄像）、“雙面”（面談面簽）原則，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，避免“粗放冒進(jìn)”，力求“精耕細(xì)作”，壯大核心客戶(hù)群體。至 4 月末，已為 5499 戶(hù)核心客戶(hù)辦理授信 178062 萬(wàn)元。 針對(duì)高端客戶(hù)，我們主推登記抵（質(zhì)）押貸。對(duì)小微企業(yè)主、企業(yè)股東、高級(jí)管理人員、種養(yǎng)大戶(hù)等創(chuàng)新設(shè)計(jì)小微貸、生易貸、展業(yè)貸、憑稅貸等產(chǎn)品，以登記抵（質(zhì)）押貸款模式為主，充分運(yùn)用小微貸“四大技術(shù)”，由小微信 貸中心客戶(hù)經(jīng)理介入調(diào)查，重點(diǎn)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，切實(shí)掌握貸給誰(shuí)、干啥用、憑啥還，真實(shí)了解客戶(hù)還款意愿、還款能力、還款來(lái)源，審慎授信，嚴(yán)格用信，培養(yǎng)客戶(hù)的良好用信習(xí)慣。至 4 月末，已為 1157 戶(hù)高端客戶(hù)辦理授信 168501 萬(wàn)元。 對(duì)大額貸款，我們實(shí)行“雙控”“雙降”。結(jié)合人民銀行宏觀(guān)審慎評(píng)估，我們堅(jiān)持控大做小，對(duì)單戶(hù) 2021 萬(wàn)元以上的貸款審慎發(fā)放，對(duì)單戶(hù) 5000 萬(wàn)元以上和沒(méi)有足額抵（質(zhì)）押的大額貸款禁止發(fā)放，堅(jiān)決退出歸行率達(dá)不到 8%的公司類(lèi)客戶(hù)和超資本凈額 5%的公司類(lèi)客戶(hù)，為農(nóng)戶(hù)貸款騰空間、騰資源，真正 回歸“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，實(shí)現(xiàn)信貸資金的 7“騰籠換鳥(niǎo)”。截至 4 月底，我行公司類(lèi)貸款余額占比為 %，零售類(lèi)貸款余額占比 %，爭(zhēng)取利用三年的時(shí)間，將公司類(lèi)貸款占比壓降到 30%以?xún)?nèi)，零售類(lèi)占比提升到 70%以上。 （四）金融精準(zhǔn)扶貧工作情況。做好金融扶貧，體現(xiàn)著一個(gè)銀行的政治責(zé)任、政治擔(dān)當(dāng)，莘縣農(nóng)商銀行借助信用工程建設(shè)，結(jié)合“家庭銀行”商業(yè)模式，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，扎實(shí)開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧工作，精準(zhǔn)帶動(dòng)貧困農(nóng)戶(hù)脫貧致富。針對(duì)貧困戶(hù)，我們做好分類(lèi)梳理，結(jié)合貧困戶(hù)自身情況，針對(duì)性的提供“富民農(nóng)戶(hù)貸 ”、“富民生產(chǎn)貸”兩種信貸產(chǎn)品，加大信貸投放力度，做到應(yīng)貸盡貸。一是“富民農(nóng)戶(hù)貸”，助力貧困戶(hù)自主發(fā)展產(chǎn)業(yè)模式。對(duì)于有技術(shù)、有項(xiàng)目、有勞動(dòng)能力的單個(gè)貧困農(nóng)戶(hù)，鼓勵(lì)其用扶貧貸款自主發(fā)展產(chǎn)業(yè)。按照“富民農(nóng)戶(hù)貸”相關(guān)辦法對(duì)其發(fā)放扶貧小額貸款，針對(duì)貧困農(nóng)戶(hù)的特殊需求，從準(zhǔn)入門(mén)檻、擔(dān)保方式、利率優(yōu)惠、還款期限等方面幫助貧困農(nóng)戶(hù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧。二是“富民生產(chǎn)貸”，助推企業(yè)（經(jīng)營(yíng)主體）幫扶模式。對(duì)于無(wú)技術(shù)、無(wú)項(xiàng)目但有勞動(dòng)能力的多數(shù)貧困農(nóng)戶(hù)，由政府或銀行牽線(xiàn)搭橋，幫助其與企業(yè)（經(jīng)營(yíng)主體）對(duì)接，研發(fā)推出“扶貧資金 +銀行信貸 +項(xiàng) 目合作企業(yè) +貧困農(nóng)戶(hù)”、“合作社 +基地 +貧困農(nóng)戶(hù)”等系列信貸模式，按照“富民生產(chǎn)貸”相關(guān)辦法發(fā)放貸款。同時(shí)，積極引導(dǎo)企業(yè)（合作社）采取提供就業(yè)、提供訂單、接受入股、技術(shù)培訓(xùn)等多種方式承擔(dān)扶貧任務(wù)。 8 至 4 月末，已為轄內(nèi)建檔立卡貧困戶(hù)辦理授信 963 戶(hù)，授信金額 7192 萬(wàn)元；發(fā)放各類(lèi)扶貧農(nóng)戶(hù)貸款 528 戶(hù)、 3495 萬(wàn)元；先后考察120 家扶貧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，授信金額 10101 萬(wàn)元；成功發(fā)放“富民生產(chǎn)貸” 114 戶(hù)，貸款余額 9287 萬(wàn)元，帶動(dòng) 1573 戶(hù)貧困戶(hù)。 （五）兩權(quán)抵押貸款開(kāi)展情況。自莘縣取得“農(nóng)地”抵押貸款試點(diǎn)資格以來(lái)，莘縣農(nóng)商行建立健全“農(nóng)地”抵押信貸管理制度，創(chuàng)新研發(fā)信貸產(chǎn)品“地抵貸”，制定農(nóng)業(yè)局登記抵押、公證處公證抵押、不動(dòng)產(chǎn)登記抵押三種抵押模式。至 2021 年 4 月末，累計(jì)辦理“農(nóng)地”抵押貸款 1968 戶(hù)、 60124 萬(wàn)元，盤(pán)活農(nóng)村承包土地 23312 畝。主要經(jīng)驗(yàn)做法，一是制定了《莘縣農(nóng)商銀行“地抵貸”