【文章內(nèi)容簡介】 時通過聯(lián)動，銀行也會從中受益。我來 _已經(jīng)是第九年了。回想當初剛到 _，那個時候的 _非常困難，沒有什么優(yōu)勢可言，我想來想去，覺得聯(lián)動算是 _的一個優(yōu)勢。后來，按照“市場原則，同等優(yōu)先”的規(guī)則，集團內(nèi)各個企業(yè)互相聯(lián)動、互相幫忙。從瀕臨破產(chǎn)到改革重組再走到今天，聯(lián)動發(fā)揮了重要作用，銀行也同時受益。同時，隨著集團實力的不斷增強，集團支持銀行發(fā)展的能力也隨之 增強，在資本補充、業(yè)務聯(lián)動等方面，可以為銀行發(fā)展提供有力支持。去年下半年，集團決定將按照高于市場價格的每股凈資產(chǎn)價格，在 H 股市場上為銀行補充資本 160億元，這將有效提升銀行的可持續(xù)發(fā)展能力。這就是擁有集團背景的優(yōu)勢。 ●二是擁有一支高素質(zhì)的干部員工隊伍。去年工作會議上，我曾總結過 _重組改革成功的四點共識，其中一點“ _能夠走到今天，是幾代人共同努力的結果”，包括在座的各位和廣大干部員工。多年的歷練積累，充分證明 _的干部員工是能干事、肯干事、能干成事的。 _有很多人才，學歷、能力、工作熱情都比較高，整體上 是一支政治過硬、業(yè)務精通、執(zhí)行力強的高素質(zhì)干部員工隊伍。特別是在去年，國家審計署和中央巡視組從業(yè)務合規(guī)、黨的建設、反腐倡廉等角度對 _做了兩次大的體檢，歷時近一年， _經(jīng)受住了考驗。兩次大體檢證明 _這支隊伍總體上是一支能打勝仗的高素質(zhì)干部員工隊伍。 ●三是形成了特色企業(yè)文化和統(tǒng)一的陽光品牌。關于金融文化，中央國家機關工委和銀監(jiān)會曾請我在全國的視頻上講過，我好像成了“金融文化”的“權威”專家。我還講過“業(yè)務是葉，管理是枝，體制是干，文化是根”，如果“根”不好，葉、枝、干再好也不行。經(jīng)過多年培育和積淀，應該 說 _形成了具有自身特色的企業(yè)文化。過去我們曾經(jīng)濃縮為五個字“公、明、嚴、實、聚”?！肮?，就是公平公正，包括選用干部、選拔人才、公推后備干部等 ?！懊鳌保褪峭该??！皣馈保褪菄栏窆芾?。“實”，就是實實在在、求真務實 ?！熬邸?，就是提高凝聚力。這些都是針對 _當時存在的現(xiàn)實問題提出來的。后來 _銀行 A 股上市的時候，我又提出內(nèi)涵發(fā)展文化，包括十個方面，就是更有效益的發(fā)展、更有安全保障的發(fā)展、更有后勁的發(fā)展、更有創(chuàng)新能力的發(fā)展、更有前瞻性的發(fā)展、更有凝聚力的發(fā)展、更協(xié)調(diào)的發(fā)展、更有品味的發(fā)展、更有社會責任的發(fā)展和更有員 工幸福感的發(fā)展。目前在新的形勢下，大家可以集中智慧，對 _文化進行再提煉、再升華。此外，近年來 _銀行以“共享陽光，創(chuàng)新生活”為理念，不斷加強品牌建設，構建了陽光系列品牌，在消費者心中樹立了良好的形象，在市場上贏得了較高的美譽度。這都是我們的優(yōu)勢。 ●四是形成了部分具有一定市場競爭力、影響力的業(yè)務和產(chǎn)品。 _銀行是最先推出理財業(yè)務的銀行，而且在社會上也具有一定影響力。從市場和同業(yè)比較看，理財和資管業(yè)務具有明顯的比較優(yōu)勢，理財產(chǎn)品余額在同類商業(yè)銀行中位居前列?；仡櫄v史，說起“理財”名稱的由來，還是根據(jù)我的建 議定下來的。當時 _銀行推出這項創(chuàng)新業(yè)務，開始好像叫什么“財富管理” ?記不大清了。那時我還在銀監(jiān)會，李子卿向我報告，我說就叫“理財”吧，從此市場上也就有了“理財業(yè)務”。_銀行的投行業(yè)務，在業(yè)內(nèi)也具有先發(fā)優(yōu)勢，并且品牌效應逐步顯現(xiàn)，目前基本具備了為企業(yè)提供綜合性投行服務的能力。電子銀行業(yè)務以開放平臺為基礎，商業(yè)模式在同業(yè)中處于領先地位。當然，還有其他一些優(yōu)勢業(yè)務和產(chǎn)品，由于時間原因，就不再展開細數(shù)了。 ●五是形成了敢為人先的創(chuàng)新精神。創(chuàng)新方面， _銀行具有一定的市場影響力。剛才講過，理財業(yè)務是 _銀行最先推 出的，除此之外，還有先行推出的中期票據(jù)等投行業(yè)務，創(chuàng)新推出的全程通產(chǎn)品在市場上也享有盛譽，另外還最早推出車改、房改等改革措施，這些都對 _銀行獲得競爭優(yōu)勢和發(fā)展壯大起到了重要的推動作用。 ●六是形成了較強的科技支撐。這些年， _銀行在信息科技、人員培訓上加大了投入，安全運維方面達到了國內(nèi)同行業(yè)先進水平，是最早實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中的銀行之一，同時還搭建了自主研發(fā)的平臺。 以上這些優(yōu)勢，只是粗略概括?？傊?_銀行在多年發(fā)展過程中形成了很多競爭優(yōu)勢，大家還可以進一步深入挖掘。 在清楚自身優(yōu)勢的同時，更 要清醒地認識到目前 _銀行仍處于同業(yè)中偏下水平。任何事情都要辯證的看，既要與同業(yè)比，又不能簡單比。不比，沒有壓力和動力，所以要比。就好比百米賽跑，我們跑了 10 米摔倒了，其他人已經(jīng)跑到 50 米處，我們爬起來以快于人家一倍的速度繼續(xù)往前跑，當我們跑到 30 米的時候人家已經(jīng)跑到 60 米 。我們跑到 50米處，人家 70 米 ?，F(xiàn)在我們跑到 70 米處，人家 80 米，現(xiàn)在差不多就是這個狀態(tài)。下一步就是我們跑到 90 米處正好趕上。但絕不能再摔跤了，摔不起了。所以又要比，又不能簡單地比， _畢竟是剛剛大病初愈，身體還沒有完全康復，一下子就追趕上不 現(xiàn)實。那么具體講， _銀行的短板，我看如果靜態(tài)的看，簡單講就是兩句話，風險中偏上，規(guī)模中偏下 。如果動態(tài)的看，這種態(tài)勢又正在逐漸改變中，不管是風險防范，還是業(yè)務發(fā)展，正在一步步向好的方向轉化。 ●一是風險管控壓力大。一方面， _銀行存量資產(chǎn)風險和新增不良貸款化解的壓力比較大，信貸結構也不盡合理，撥備覆蓋率已經(jīng)接近監(jiān)管紅線，不良貸款率、關注類貸款率、逾期和欠息貸款率均處于同業(yè)較高水平。另一方面， _銀行的風險管控能力較弱。我曾經(jīng)多次講過“潮水現(xiàn)象”。潮漲了，大部分資產(chǎn)都是好資產(chǎn)，礁石都被淹沒，船可以安全行駛 。潮退了，礁石就會顯現(xiàn)出來，資產(chǎn)風險就會集中暴露。這就是我們當前面臨的形勢。未來一段時期，經(jīng)濟面臨較大下行壓力，國家將持續(xù)推進“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿”，一批“僵尸企業(yè)”將退出市場，各種金融風險還會繼續(xù)暴露，我們的風險管控面臨巨大壓力。 ●二是發(fā)展基礎較為薄弱。一方面，客戶基礎較為薄弱。這些年，銀行雖然在客戶基礎建設方面做了很多工作，但成效不夠顯著。去年底的數(shù)據(jù)顯示，對公有效授信客戶持續(xù)兩年呈下降態(tài)勢?？蛻艋A不穩(wěn)固，市場就不穩(wěn)固，這不僅削弱了我們的議價能力，增加了客戶維護的成本，更重要的是，嚴重制約 了業(yè)務發(fā)展，制約我們長遠發(fā)展的后勁和核心競爭力的提升。另一方面，機構網(wǎng)點基礎較為薄弱。由于歷史原因，我們的機構建設曾經(jīng)長期被凍結，多年沒有新建網(wǎng)點。從20__年起，才陸續(xù)獲準成立了一批分行、二級分行、支行、子公司、境外機構。直到去年底，機構網(wǎng)點數(shù)才剛剛超過 1000 家，數(shù)量少于可比同業(yè)，網(wǎng)點產(chǎn)出效能也低于同業(yè)。沒有機構就沒有業(yè)務，沒有業(yè)務談何發(fā)展 ? ●三是結構不盡合理。主要包括資產(chǎn)結構、負債結構、收入結構、區(qū)域結構、境內(nèi)外結構等都不盡合理。在此我重點談一下區(qū)域結構和境內(nèi)外結構。從區(qū)域發(fā)展看，長三角、珠 三角等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的大行不強。區(qū)域大行是支撐一家銀行發(fā)展的重要基礎，但因為歷史的原因，目前 _銀行的這些區(qū)域大行在當?shù)貙送瑯I(yè)均排名在后，而且短期內(nèi)改觀困難較大。這些大行需要努力加把勁，盡快將自身做大做強，并帶動全行實現(xiàn)較快發(fā)展。同時在這個過程中，又切忌不能蠻干，要注意把握好度。從境內(nèi)外發(fā)展看，境外機構建設和業(yè)務發(fā)展嚴重滯后。雖然這兩年加大了境外機構建設力度， 20__年成立了香港分行，今年又成立了光銀國際，首爾分行剛剛獲批，但與其他可比同業(yè)比較，境外業(yè)務的發(fā)展是滯后的。當年 _在國際金融組織中還占有席位，后來都 不被承認了，直到近幾年才逐步恢復。如果連國際性組織都不承認、不接納，那還算什么世界 500 強 ?中央提出“一帶一路”戰(zhàn)略，提出金融業(yè)走出去，作為央企我們要認真貫徹，積極走出去。我曾具體提出分三步走，第一步是業(yè)務走出去，第二步是機構走出去，第三步是影響力走出去。目前，業(yè)務是走出去一些了，但規(guī)模不足 。機構也開始走出去了，但才剛剛起步。今后要逐漸、適度補上境外機構建設和業(yè)務發(fā)展這塊短板。正好 _是從中行來的，有這方面經(jīng)驗，可以更好推動這方面工作。 ●四是市場競爭意識和能力不足，體制機制不夠靈活。由于歷史原因， _銀行“官辦色彩過濃”，不少同志是從政府部門轉型到 _工作，官辦的工作習慣自然不自然地就帶了過來，對面桌能辦的事情非要在樓里繞一個星期再回到對面桌去辦理。這種說法可能有點“言之過極”，不全都是這樣，但類似問題是存在的。經(jīng)過群眾路線教育實踐活動，這方面的問題有所改進，但是在思想上、體制機制上還沒有得到完全解決，在某種程度上仍然存在著與市場接軌不夠、不能完全市場化經(jīng)營運作等問題。既然有問題、有矛盾，我們就要解決問題、解決矛盾。不然要我們干什么 ? 上述就是當前 _銀行發(fā)展中存在的優(yōu)勢和短板。“君子不器”的第一句 話“器在道前，先器后道”，講的就是君子要先有“器”，有“器”才能不“器”，不懂得本職工作，不懂得專業(yè)知識不行。只有先懂得專業(yè)，懂得自身優(yōu)勢和短板，才能從中悟出進一步發(fā)揮自身優(yōu)勢、補足自身短板、解決存在問題的思路。這就是第二句話“器中有道、器中悟道”，就是要善于從事務發(fā)展的特殊性中摸索出一般性的規(guī)律。 “器”是看得見的，但是看得見的“器”里面又有一個看不見的東西，古人把它叫“道”，也就是“規(guī)律”。我們從小就熟讀《矛盾論》，《矛盾論》講，矛盾的一般性寓于矛盾的特殊性中，也就是說在不同具體的事務當中，有一 個共性的規(guī)律，也就是“道”。我們要學會從具體“器”中摸索“道”，摸索規(guī)律。 回顧這些年來 _的改革重組，從最開始的改革方案出臺，到后來的注資、上市、三大戰(zhàn)役、四大戰(zhàn)場、四抓一帶、五項工程等，我們的總體工作思路從八年前確立到現(xiàn)在一直都沒有改變。當然這一工作思路在新的形勢下，要不要調(diào)整，大家可以研究。我們說這些具體工作，都是“器”，都是看得見的東西。但是在這些看的見的東西中，有一個看不見的東西，就是“中藥調(diào)理”、“三不得”的總體工作思路，即“心態(tài)急不得等不得，速度快不得慢不得，力度大不得小不得”?，F(xiàn)在回想 ，如果不按照這一思路去把握， _就不會有今天，就會被市場淘汰。這個思路就是 _重組改革要遵循的規(guī)律，就是 _重組改革的“道”?！岸取笔恰暗馈钡臄?shù)量界限，“道”是“度”的質(zhì)的升華。“度”的自覺就是“道”?！岸取卑盐蘸昧耍兂闪俗杂X，就上升為“道”。 _重組改革從“度”的角度來看，我們一開始是謹小慎微、如履薄冰、戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，偏左一點不行，偏右一點也不行，只能在夾縫里把握好“度”?！岸取卑盐蘸昧?，慢慢變成了自覺，后來就上升到“道”。 我剛到 _工作的時候，國務院關于 _重組改革的方案已經(jīng)批完，我的任務就是執(zhí)行。按當 時的方案，就 _集團本身而言，重組后 _集團只剩下一個持有三分之一股份的 _證券， _銀行、 _香港、 _實業(yè)的控股權都不復存在， _保險則是由外方控制，那時還沒有信托，是前年收購的。那時有一個出問題的“老信托”在清算，現(xiàn)在還沒清算完。在那個時候，一方面國務院批準的方案我得執(zhí)行，這是組織紀律問題 。但是，另一方面我又不能機械執(zhí)行，機械執(zhí)行了 _就不存在了，幾萬人就下崗了，我無法向廣大干部員工交待，無法向歷史交待，無法向社會交代，這是政治問題。這其中就有一個“度”的把握。記得當年我來 _后正值“ _控股”成立十周年，要開一個酒會， 我需要到香港辦公。我就給國務院寫了個報告，表示堅決執(zhí)行國務院的方案，同時提出在操作方法上，進行一些技術性處理。因為要到香港辦公，要參加酒會，不可避免地要面對媒體的提問。我的意見是按照國務院的方案執(zhí)行，同時分步實施、內(nèi)外有別，先境內(nèi)后境外，在境內(nèi)重組改革完成以后再解決境外的問題，香港企業(yè)按照“機構不動、業(yè)務不變、人員不減”的方式對外講。按照這個口徑上報后，由于是一個回答媒體口徑的技術性問題，很快從秘書長到全都劃圈了。有人開玩笑說我“打馬虎眼”。打馬虎眼就打馬虎眼吧。 _的問題一方面不怪別人，是自己沒搞好 。另一方 面在解決的時候就得“打馬虎眼”。由于同意香港先不動，就先將香港穩(wěn)住了。從中我也就慢慢摸索出“中藥調(diào)理”、“三不得”的“道”。中國沒有一說就成的事，中國也沒有絕對辦不成的事。由于我們慢慢“中藥調(diào)理”，到了 20__年底，國務院根據(jù)實際情況又將 _重組改革方案進行了重新調(diào)整， 20__年我們最終解決了技術性問題，迎來新的 _集團掛牌，兩個總部合一。合并報表后， _集團進入世界 500 強?；叵脒@其中的每一步都是“器”，都是具體工作，但每一步具體工作當中又都有“道”、有規(guī)律。我們將它總結出來，按這個“道”去辦，并不斷豐富提升，這就是“器中有道，器中悟道”。 悟道最經(jīng)典的例子，是神秀和慧能對“禪”的理解。神秀本是佛教禪宗五祖弘忍的內(nèi)定衣缽繼承人，他講到“身是菩提樹，心為明鏡臺。時時勤拂拭，勿使惹塵?！?。而旁邊掃地的慧能一字不識，卻說出了“菩提本無樹，明鏡亦非臺。本來無一物，何處惹塵埃”的偈語。相比之下，還是慧能悟得更透，于是弘忍將衣缽傳給了慧能，后來禪宗也就分成南宗和北宗。這個例子的核心是講，不但要通“器”，還得要善悟“道”。 “道”又分大道、小道。小道是日常工作中的矛盾處理。悟小道要靠“智”，悟大道則要靠“德”。老子的《道德經(jīng)》在漢代以前叫《德道經(jīng)》，先是德篇，后是道篇，是不是說如果沒有德為基礎，就得不了道 ?大家可以研究。到西漢后《德道經(jīng)》才演變成為《道德經(jīng)》。 德在道前，德是大道，悟“道”靠以德為先。我們講“厚德載物”，朱子治家格言講“德不配位，必有災殃”。這個“德”指的就是人品、做人。我將這個“德”概括為 12 個字：恕人責己、自以為非、知足知止?！八∪素熂骸边^去我給你們專門講過。“自以為非”，實際越