【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額 D． 借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間 答案： A 命題依據(jù)：教材第二章，第二 節(jié) 認(rèn)知程度： 記憶 難度：易 35． 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系監(jiān)管指引》的規(guī)定， 若 債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期 （ ） 以上 ，則 應(yīng)被視為違約 。 21 A． 120 天 B． 90 天 C． 60 天 D． 30 天 答案： B 命題依據(jù)：教材第二章，第二 節(jié) 認(rèn)知程度： 記憶 難度：易 36． 內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，違約損失率（ LGD）計(jì)量的損失是指（ ）。 A．會(huì)計(jì)損失 B．賬面損失 C．經(jīng)濟(jì)損失 D．直接損失 答案： C 命題依據(jù)：教材第二章，第二 節(jié) 認(rèn)知程度： 理解 難度：中 37． 非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評(píng)級(jí)體系設(shè)計(jì)采用（ ），零售風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評(píng)級(jí)體系設(shè)計(jì)采用（ ）。 A．債務(wù)人和債項(xiàng)評(píng)級(jí)兩個(gè)維度；債務(wù)人和債項(xiàng)評(píng)級(jí)兩 個(gè)維度 B．債務(wù)人和債項(xiàng)評(píng)級(jí)兩個(gè)維度；風(fēng)險(xiǎn)分池方法 C．風(fēng)險(xiǎn)分池方法；債務(wù)人和債項(xiàng)評(píng)級(jí)兩個(gè)維度 D．風(fēng)險(xiǎn)分池方法；風(fēng)險(xiǎn)分池方法 答案： B 命題依據(jù)：教材第二章，第二 節(jié) 認(rèn)知程度： 應(yīng)用 難度：中 38． 實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，在非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評(píng)級(jí)體系設(shè)計(jì)中，應(yīng)具備（ ）以上的歷史數(shù)據(jù)來估計(jì)違約概率，（ ）以上的歷史數(shù)據(jù)來估計(jì)違約損失率。 A． 5 年； 5 年 B． 7 年； 7 年 C． 5 年； 7 年 D． 7 年； 5 年 答案： C 22 命題依據(jù)：教材第二章，第二 節(jié) 認(rèn)知程度： 記憶 難度：中 39． 信 用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)流程中， 評(píng)級(jí)認(rèn)定的崗位設(shè)置應(yīng)滿足 （ ） 要求，評(píng)級(jí)認(rèn)定人員不能從貸款發(fā)放中直接獲益，不應(yīng)受相關(guān)利益部門的影響，不能由評(píng)級(jí)發(fā)起人員兼 任 。 A．準(zhǔn)確性 B．審慎性 C．穩(wěn)定性 D．獨(dú)立性 答案： D 命題依據(jù)：教材第二章，第二 節(jié) 認(rèn)知程度： 應(yīng)用 難度：中 40． （ ） 是指商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量模型及其支持體系進(jìn)行持續(xù)檢查，完善自我糾正機(jī)制，確保資本計(jì)量充分反映風(fēng)險(xiǎn)水平。 A． 內(nèi)部評(píng)級(jí)體系 開發(fā) B． 內(nèi)部評(píng)級(jí)體系 實(shí)施 C． 內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證 D． 內(nèi)部評(píng)級(jí)體系 審核 答案： C 命題依據(jù)：教材第二章，第二 節(jié) 認(rèn)知程度： 應(yīng)用 難度：中 41． 傳統(tǒng)的審批模式通常采用客戶評(píng)級(jí)作為信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)之一 ， 但沒有充分考慮債項(xiàng)的特征，更為科學(xué)的授信審批方式采用客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)二維模式。對(duì)于（ ） 的企業(yè)客戶積極進(jìn)入，對(duì) （ ） 的企業(yè)客戶堅(jiān)決退出 。 A．高 違約 高 損失 ；低 違約 低 損失 B． 低違約 高 損失 ；高 違約 低 損失 23 C．高 違約低損失 ； 低違約 高 損失 D． 低違約低損失 ；高 違約 高 損失 答案： D 命題依據(jù)：教材第二章，第二 節(jié) 認(rèn)知程度： 應(yīng)用 難度：中 42． 貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)中應(yīng)考慮 經(jīng)營(yíng)成本、資金成本 、稅負(fù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和資本成本等多種要素。 銀行可以利用內(nèi)部評(píng)級(jí)法 實(shí)現(xiàn)對(duì) 每筆貸款 風(fēng)險(xiǎn)成本 的計(jì)量 。風(fēng)險(xiǎn)成本（ EL） =（ ） （ ） 。 A．違約概率（ PD）；違約損失率（ LGD） B．違約概率（ PD）；違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（ EAD） C．違約損失率（ LGD）；違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（ EAD） D．無法計(jì)量 答案： A 命題依據(jù)：教材第二章，第二 節(jié) 認(rèn)知程度： 應(yīng)用 難度：中 43． 我行法人客戶評(píng)級(jí)模型 是 對(duì)客戶信用等級(jí)的綜合評(píng)定 ，按照 框架 可 分為（ ） 。 A．客戶自身， 1 個(gè)維度 B．行業(yè)、客戶自身， 2 個(gè)維度 C．區(qū)域、客戶自身， 2 個(gè)維度 D．行業(yè)、區(qū)域、客戶自身， 3 個(gè)維度 答案： D 命題依據(jù)：教材第二章，第二 節(jié) 認(rèn)知程度： 記憶 難度：易 24 44． 我行法人客戶評(píng)級(jí)模型 中 客戶 自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 包括定量因素分析和定性因素分析兩個(gè)方面 ，以下哪一項(xiàng)不屬于定量因素分析。（ ） A．客戶財(cái)務(wù)杠桿分析 B．客戶管理水平分析 C．客戶償債能力分析 D．客戶盈利能力分析 答案： B 命題依據(jù)：教材第二章，第二 節(jié) 認(rèn)知程度： 應(yīng)用 難度：中 45． 我行 個(gè) 人客戶評(píng)級(jí)模型 按照個(gè)人客戶收入來源分為工薪供職類和個(gè)私業(yè)主類兩 大類。 其中，以下哪一項(xiàng)不屬于 工薪供職 評(píng)分卡的評(píng)價(jià)方面。（ ） A． 借款人年齡 B． 個(gè)人信用記錄 C．經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性 D． 家庭收入及資產(chǎn)負(fù)債狀況 答案： C 命題依據(jù)：教材第二章，第二 節(jié) 認(rèn)知程度： 理解 難度：難 解題說明 :工薪供職評(píng)分卡主要評(píng)價(jià)指標(biāo)包括借 款人年齡、從業(yè)單位性質(zhì)、個(gè)人信用記錄、家庭收入及資產(chǎn)負(fù)債狀況等 ； 個(gè)私業(yè)主評(píng)分卡主要評(píng)價(jià)指標(biāo)包括借款人年齡、個(gè)人信用記錄、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、家庭收入及資產(chǎn)負(fù)債狀況等。 46． 借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（ ）貸款。 A． 關(guān)注 B． 次級(jí) 25 C． 可疑 D． 損失 答案： C 命題依據(jù)： 教材 第 二 章，第 二 節(jié) 認(rèn)知程度： 記憶 難度： 易 47． 正常經(jīng)營(yíng)收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是 （ ）。 A． 關(guān)注 B． 次級(jí) C． 可疑 D． 損失 答案： B 命題依據(jù)： 教材 第 二 章，第 二 節(jié) 認(rèn)知程度： 應(yīng)用 難度： 中 48． 銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是 （ ）。 A． 關(guān)注 B． 次級(jí) C． 可疑 D． 損失 答案： A 命題依據(jù)： 教材 第 二 章，第 二 節(jié) 認(rèn)知程度： 應(yīng)用 難度： 中 49．貸款減值是指貸款的 （ ） 低于其賬面價(jià)值 。 A． 本息余額 B． 未來?yè)p失金額 C． 可收回金額 26 D． 未來現(xiàn)金流入 答案： C 命題依據(jù)： 教材 第 二 章，第 四 節(jié) 認(rèn)知程度： 記憶 難度： 易 50． 以下哪一項(xiàng)屬于五級(jí)分類的級(jí)次 （ ） 。 A．逾期、可疑 B．正常、逾期、次級(jí) C．正常、關(guān)注、逾期 D．次級(jí)、可疑、損失 答案： D 命題依據(jù)： 教材 第 二 章，第 二 節(jié) 認(rèn)知程度： 記憶 難度： 易 51． 次級(jí)類貸款， （ ） ，就應(yīng)該歸為次 級(jí)類。 A．未必一定形成損失， 只要目前判斷依靠其經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入不能及時(shí)、足額償還貸款 B．形成損失機(jī)率很小，但只要 判斷依靠其經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入不能及時(shí)、足額償還貸款 C．即使確定其不會(huì)形成損失，但只要依靠其 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入不能及時(shí) 償還貸款 D．在認(rèn)定時(shí)可能暫未形成損失，但只要已經(jīng)出現(xiàn)未能及時(shí)、足額還款的情形 答案： A 命題依據(jù)： 教材 第 二 章，第 二 節(jié) 認(rèn)知程度： 記憶 難度： 易 52． 2020 年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定商業(yè)銀行貸款 （ ） 是貸 27 款風(fēng)險(xiǎn)分類的最低要求。 A．區(qū)分為正常類和不良類 B．四級(jí)分類 C． 五級(jí)分類 D．十二級(jí)分類 答案： C 命題依據(jù)： 教材 第 二 章，第 二 節(jié) 認(rèn)知程度： 記憶 難度： 易 53．（ ） 是貸款分類的重要參考因素，但不能代替對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類 。 A．客戶評(píng)價(jià) B． 客戶評(píng)級(jí) C．債項(xiàng)評(píng)價(jià) D．客戶管理特征 答案： B 命題依據(jù)： 教材 第 二 章，第 二 節(jié) 認(rèn)知程度： 記憶 難度： 易 54． 多級(jí)分類是按 （ ） 分類，當(dāng) （ ） 時(shí)， 可能 存在一戶多形態(tài)的情況 。 A．憑證； 同一客戶的不同憑證對(duì)應(yīng)不同債項(xiàng) 且債項(xiàng)評(píng)價(jià)得分差距較大 B．客戶；同一客戶有多筆貸款 C． 憑證 ； 同一客戶的不同憑證對(duì)應(yīng)不同債項(xiàng) D．客戶； 同一客戶的不同憑證對(duì)應(yīng)不同債項(xiàng) 答案： C 命題依據(jù)： 教材 第 二 章，第 二 節(jié) 認(rèn)知程度： 理解 難度： 中 55． 五級(jí) 分類方法是根據(jù)借款人最終償還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款 28 （ ） 。 A．風(fēng)險(xiǎn)敞口狀況 B．形成損失的幅度 C．到期前償還貸款本息的可能性 D． 遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度 答案： D 命題依據(jù)： 教材 第 二 章，第 二 節(jié) 認(rèn)知程度： 理解 難度： 中 56． （ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。 A． 貸款目的 B． 還款來源 C． 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期 D． 還款記錄 答案： B 命題依據(jù)： 教材 第 二 章，第 二 節(jié) 認(rèn)知程度： 理解 難度： 中 57． 按照審慎原則，當(dāng)記載和反應(yīng)估計(jì)性會(huì)計(jì)事項(xiàng)面臨高和低兩種可能的選擇時(shí)，對(duì)估計(jì)損失的記載應(yīng)選擇（ ），對(duì)利潤(rùn)的記載和反映要選擇（ ）。 A． 就高不就低，就高不就低 B． 就低不就高，就低不就高 C． 就高不就低，就低不就高 D． 就低不就高，就高不就低 答案： C 命題依據(jù)： 教材 第 二 章，第 四 節(jié) 認(rèn)知程度： 理解 難度： 中 29 58． 計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，（ ）是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實(shí)際價(jià)