【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 建立授信業(yè)務(wù)管理與制度，貸款“三查”落實(shí)到位，借款人申請(qǐng)資料保證其真實(shí)性，貸款手續(xù)齊全，貸款程序合規(guī)，抵質(zhì)押物合法有效足值，估值與抵質(zhì)押率均合規(guī)，審慎審批每筆貸款，有效落實(shí)貸款條件，實(shí)行實(shí)貸實(shí)付制，保證貸款資金運(yùn)用安全合法合規(guī)，抵質(zhì)押物交與專人保管，抵質(zhì)押物處置合規(guī)。（三）貸款集中度排查。對(duì)同一借款人的貸款余額占我行資本余額的比例不得超過(guò)10%；我行對(duì)關(guān)聯(lián)客戶授信總額不得超過(guò)我行資本余額的15%。參與銀團(tuán)貸款沒(méi)有違反集中度監(jiān)管指標(biāo)。賬戶管理情況：嚴(yán)格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定辦理存款賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷；存款人辦理現(xiàn)金存入、支取和結(jié)算業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程辦理；賬戶查詢業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照規(guī)定辦理，未發(fā)生凍結(jié)及扣劃業(yè)務(wù)；大額款項(xiàng)收付建立臺(tái)帳進(jìn)行登記，客戶資金來(lái)源真實(shí)、合法。內(nèi)部賬務(wù)定期核對(duì)；外部帳務(wù)每月核對(duì)，記賬人員與對(duì)賬人員相分離。嚴(yán)格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定開(kāi)立賬戶，確保開(kāi)戶資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性；代理開(kāi)戶手續(xù)、授權(quán)證明、代理人及法人證件齊全；無(wú)內(nèi)部員工代理客戶開(kāi)立賬戶；無(wú)同一企業(yè)在同一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立多個(gè)賬戶的情況；無(wú)超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍為客戶開(kāi)立賬戶的情況。嚴(yán)格執(zhí)行銀企（政）定期對(duì)賬制度；記賬員與對(duì)賬人分離；按規(guī)定簽發(fā)對(duì)賬單；專人管理對(duì)賬；收回對(duì)賬單認(rèn)真進(jìn)行要素查對(duì)，有效防范虛假對(duì)賬。近3個(gè)月對(duì)賬單已全部發(fā)出，并限期收回。對(duì)賬單專人管理、集中審核，確保對(duì)賬有效性。風(fēng)險(xiǎn)隱患排查方案篇七為貫徹落實(shí)上級(jí)有關(guān)文件精神要求，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作，遏制事故的發(fā)生，我公司決定開(kāi)展隱患排查治理專項(xiàng)行動(dòng)，:（一）安排部署：根據(jù)本公司結(jié)合實(shí)際，研究制定開(kāi)展安全生產(chǎn)隱患排查治理專項(xiàng)行動(dòng)的具體行動(dòng)方案，并督促各部門認(rèn)真落實(shí)。（二）各部門自查自改：各部門，深刻吸取本公司和其他公司以往發(fā)生的事故教訓(xùn)，結(jié)合實(shí)際制訂具體方案，認(rèn)真開(kāi)展自查，全面治理事故隱患，一時(shí)難以治理的要列入計(jì)劃，落實(shí)資金和責(zé)任，限期整改，并制訂應(yīng)急預(yù)案。（三）檢查督查：公司負(fù)責(zé)人牽頭組織各部門參加，對(duì)本公司開(kāi)展安全生產(chǎn)隱患排查治理工作情況進(jìn)行督促檢查。主要內(nèi)容包括：一是查安全生產(chǎn)主體責(zé)任落實(shí)情況；二是查隱患排查治理工作到位情況、存在的問(wèn)題和應(yīng)急措施制訂情況；三是查安全生產(chǎn)投入和隱患治理資金落實(shí)情況；四是查已發(fā)生的事故按照“四不放過(guò)”的原則處理情況；五是查員工安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)情況。（四）再檢查階段：為鞏固隱患排查治理專項(xiàng)行動(dòng)成果，確保取得實(shí)效，在第四季度組織開(kāi)展“回頭看”再檢查。主要對(duì)排查出的重大隱患是否治理到位，隱患排查監(jiān)管機(jī)制是否建立健全等。（一）自查自改的共同內(nèi)容。分管負(fù)責(zé)人、安全管理人員、各職能機(jī)構(gòu)、各崗位安全生產(chǎn)責(zé)任制建立及落實(shí)情況。設(shè)立安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、配備專（兼）職安全管理人員情況；技術(shù)設(shè)備安全管理制度和崗位安全作業(yè)規(guī)程建立、執(zhí)行情況；隱患排查整改、重大危險(xiǎn)源監(jiān)控、作業(yè)現(xiàn)場(chǎng)安全監(jiān)督檢查情況；外來(lái)施工隊(duì)伍（承包商）安全監(jiān)管情況等。安全生產(chǎn)費(fèi)用提取和使用、風(fēng)險(xiǎn)抵押金繳納、為從業(yè)人員繳納保險(xiǎn)費(fèi)等情況；新建、改建、擴(kuò)建項(xiàng)目依法履行安全設(shè)施“三同時(shí)”制度情況。建立健全安全培訓(xùn)教育制度、保證經(jīng)費(fèi)情況；全員（包括農(nóng)民工）培訓(xùn)教育及考核情況；負(fù)責(zé)人、安全管理人員及特種作業(yè)人員持證上崗情況。建立專（兼）職應(yīng)急救援隊(duì)伍或與相關(guān)應(yīng)急救援隊(duì)伍簽訂協(xié)議情況；應(yīng)急救援物資、設(shè)備配備及維護(hù)情況；應(yīng)急救援預(yù)案制訂及演練情況。事故報(bào)告制度建立情況；已發(fā)生的事故按照“四不放過(guò)”的原則要求，認(rèn)真吸取事故教訓(xùn)，對(duì)有關(guān)人的責(zé)任追究和落實(shí)整改情況。（一）提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管。各部門要認(rèn)真組織學(xué)習(xí)有關(guān)文件精神，提高對(duì)隱患排查治理專項(xiàng)行動(dòng)重要意義的認(rèn)識(shí)，全面貫徹上級(jí)提出的安全生產(chǎn)“落實(shí)年”、“攻堅(jiān)年”要求，把此次專項(xiàng)行動(dòng)作為重點(diǎn)工作、基礎(chǔ)工作來(lái)抓。切實(shí)把隱患排查治理專項(xiàng)工作抓緊、抓細(xì)、抓實(shí)、抓好，確保隱患排查治理專項(xiàng)行動(dòng)取得實(shí)效。（二）制訂方案，精心組織。本次安全生產(chǎn)隱患排查治理專項(xiàng)行動(dòng)由公司統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各部門抓好具體落實(shí)。并做好相互間的工作銜接，制定切實(shí)可行的工作方案，突出重點(diǎn)，明確責(zé)任，狠抓落實(shí)。對(duì)各生產(chǎn)系統(tǒng)、每一個(gè)崗位、重點(diǎn)部位、生產(chǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行深入全面的隱患排查，不留死角，發(fā)現(xiàn)隱患，及時(shí)整改。（三）突出重點(diǎn)，強(qiáng)化督導(dǎo)。隱患排查治理專項(xiàng)行動(dòng)要突出重點(diǎn),加快安全技術(shù)改造，淘汰落后生產(chǎn)能力，提高的安全生產(chǎn)管理水平，增強(qiáng)事故防范能力。結(jié)合實(shí)際落實(shí)隱患排查治理具體措施，發(fā)動(dòng)全體人員，認(rèn)真開(kāi)展自查自改，全面整治隱患。（四）廣泛發(fā)動(dòng)，群防群治。要充分調(diào)動(dòng)職工的積極性，發(fā)動(dòng)廣大職工參與隱患排查治理工作，緊緊依靠技術(shù)管理人員和職工，發(fā)揮他們對(duì)安全生產(chǎn)的知情權(quán)、參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)，組織職工全面細(xì)致地查找各種事故隱患，積極主動(dòng)地參加隱患治理。對(duì)舉報(bào)的事故隱患要認(rèn)真進(jìn)行核查，督促落實(shí)整改，并對(duì)隱患舉報(bào)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。（五）建章立制，標(biāo)本兼治。各部門通過(guò)隱患排查治理專項(xiàng)行動(dòng)，掌握重大危險(xiǎn)源以及重大隱患的具體數(shù)量、分布情況和發(fā)展態(tài)勢(shì)，實(shí)行跟蹤監(jiān)管、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，督促落實(shí)監(jiān)控防范責(zé)任，完善監(jiān)測(cè)監(jiān)控措施，并制訂應(yīng)急預(yù)案。要以這次隱患排查治理專項(xiàng)行動(dòng)為契機(jī)，推動(dòng)重大危險(xiǎn)源監(jiān)督管理工作和事故隱患排查治理工作的深入開(kāi)展，既要切實(shí)消除當(dāng)前嚴(yán)重威脅安全生產(chǎn)的突出隱患，又要做到標(biāo)本兼治，落實(shí)治本之策，加強(qiáng)制度建設(shè)，建立重大危險(xiǎn)源管理、監(jiān)控和重大隱患排查治理長(zhǎng)效工作機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)隱患排查方案篇八近年來(lái)，“防控金融風(fēng)險(xiǎn)”成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵詞，位列“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”首位。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是一場(chǎng)輸不起的戰(zhàn)斗已成為縣級(jí)政府和人民群眾的共識(shí)，如何打好這一戰(zhàn)役，防控縣域政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵。近年來(lái)，政府性債務(wù)在推動(dòng)縣級(jí)城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中扮演著不可或缺的角色，地方政府性債務(wù)作為地方政府的資金籌措手段,目的是地方政府為滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，滿足人民群眾的需求，在自身財(cái)力不能滿足其需要時(shí)，借助政府信用，向金融組織或社會(huì)法人、其他組織進(jìn)行舉債的行為。而債務(wù)是一把“雙刃劍”，一方面它會(huì)助跑經(jīng)濟(jì)，另一方面它又會(huì)因?yàn)閷?duì)它的依賴性而產(chǎn)生一系列的風(fēng)險(xiǎn)。政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是一場(chǎng)輸不起的戰(zhàn)斗，值得深思。(一)縣城政府性債務(wù)的普遍現(xiàn)狀。政府為什么要舉債?歸根結(jié)底，是人民日益增長(zhǎng)的城鎮(zhèn)化需求和地方財(cái)力嚴(yán)重不足之間的矛盾所致。尤其是縣級(jí)城市是國(guó)家城鎮(zhèn)體系中最基本的單元，是連接城鄉(xiāng)的紐帶，處在城鄉(xiāng)結(jié)合的連接點(diǎn)，人民群眾對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)的需求最為強(qiáng)烈。而縣城相對(duì)稅源較少，依靠投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力嚴(yán)重不足，地方政府只有依賴舉債，加大對(duì)城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，推動(dòng)民生事業(yè)的進(jìn)步，從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展。近年來(lái)，各級(jí)政府舉債熱席卷全國(guó)，地方政府性債務(wù)規(guī)模逐年增長(zhǎng)，尤其是縣級(jí)城市，一些政府秉著不舉債就是吃虧的理念，大行舉債的現(xiàn)象逐漸蔓延，債務(wù)存量規(guī)模不斷增大，巨大債務(wù)導(dǎo)致的不確定因素不斷增加，地方政府債務(wù)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的負(fù)面影響不斷涌現(xiàn),如何防范和化解風(fēng)險(xiǎn)成為了舉債熱后的一大遺留難題。(二)縣級(jí)政府大行舉債的原因。近年來(lái)，舉債發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為各縣區(qū)非常普遍的現(xiàn)象，縣級(jí)政府的債務(wù)杠桿率越來(lái)越高，債務(wù)越來(lái)越多，縣級(jí)政府為什么普遍大行舉債?主要有幾個(gè)方面的原因。財(cái)力有限，縣域經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化發(fā)展資金缺口大。縣域經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)激烈，投資、消費(fèi)兩架馬車動(dòng)力不足，大量的人力成本、配套資金的配置、創(chuàng)建活動(dòng)的開(kāi)支、城鎮(zhèn)化建設(shè)等壓力重重，為搶占發(fā)展機(jī)遇，各地不得不通過(guò)逐年投入大量資金來(lái)加快發(fā)展，不可避免帶來(lái)負(fù)債。監(jiān)管乏力，缺乏有效的監(jiān)管體系。人大監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)督、民眾監(jiān)督都未建立常態(tài)的監(jiān)督機(jī)制，約束效力十分有限。近年來(lái)，許多地方人大常委會(huì)積極為政府背書，甚至違法為政府舉債融資作出承諾或者擔(dān)保等決議。在各方面需求和利益的驅(qū)使下，各種各樣的地方政府債務(wù)行為在監(jiān)管空白地帶肆意運(yùn)作，不斷膨脹。gdp唯上，政績(jī)觀出現(xiàn)偏差。事實(shí)證明，舉債發(fā)展確實(shí)能推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，刺激gdp的增長(zhǎng)。一些領(lǐng)導(dǎo)干部瞄準(zhǔn)了這一“紅利”，忽略了風(fēng)險(xiǎn)、無(wú)視隱患，大興舉債，給項(xiàng)目穿上更華麗的外衣，讓購(gòu)買的服務(wù)更加高大上，將大筆舉債而來(lái)的資金不計(jì)成本的投入到一些面子工程，創(chuàng)造政績(jī)，積累升遷資本。(三)縣域政府性債務(wù)的特點(diǎn)除了政府性債務(wù)的普遍特點(diǎn)以外，縣級(jí)城市政府性債務(wù)還存在一些特殊性。主要表現(xiàn)在，一是增幅迅速、規(guī)模巨大。在當(dāng)前地方政府性債務(wù)存量大的基礎(chǔ)上，地方政府性債務(wù)仍呈增加之勢(shì)，普遍規(guī)模巨大。二是舉債無(wú)規(guī)劃，投資隨意性大。部分縣級(jí)政府性債務(wù)年初沒(méi)有制定計(jì)劃，或隨意變更計(jì)劃，清償無(wú)規(guī)劃，項(xiàng)目建設(shè)沒(méi)有嚴(yán)格的認(rèn)證和科學(xué)決策。三是使用效益較低。舉債資金的使用效益普遍不高，財(cái)政無(wú)能力安排償債準(zhǔn)備金，償還債務(wù)的來(lái)源存在不確定和不穩(wěn)定性。四是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)負(fù)債多、收益低。大量的借款用于新城的開(kāi)發(fā)建設(shè)和工業(yè)園區(qū)的整體發(fā)展，比如新城城區(qū)道路建設(shè)、管網(wǎng)建設(shè)、垃圾處理工程、工業(yè)園的基礎(chǔ)設(shè)施投入等，這些投入都難在短時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生效益。(一)積極作用近年來(lái)，不可否認(rèn)，地方政府性債務(wù)對(duì)于推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用，它彌補(bǔ)了地方財(cái)力不足的硬傷，在改善城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推動(dòng)民生事業(yè)發(fā)展、保護(hù)生態(tài)環(huán)境等方面發(fā)揮了舉足輕重的作用。一是城鎮(zhèn)化水平提升。許多城市在近五年內(nèi)，發(fā)生了巨大的變化。尤其是縣城，隨著休閑、娛樂(lè)、文化、體育活動(dòng)場(chǎng)所都不斷，基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，城市化進(jìn)程不斷加快。二是民生不斷改善。隨著教育、醫(yī)療、衛(wèi)生、文化等社會(huì)事業(yè)的投入的不段投入，經(jīng)濟(jì)的活躍度增強(qiáng)，就業(yè)崗位明顯增多，加強(qiáng)醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)、文化設(shè)施、體育健身場(chǎng)所設(shè)施、旅游服務(wù)設(shè)施、公園綠地等公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)，廉租住房、社會(huì)救助、社會(huì)福利等保障性措施不斷升級(jí)，人民群眾的生活水平明顯改善。三是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。通過(guò)政府舉債融資，地方財(cái)力明顯增強(qiáng)，在促進(jìn)財(cái)政收支平衡、增加財(cái)政收入，支持地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展上發(fā)揮了積極作用。(二)負(fù)面影響內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力削減。長(zhǎng)期靠融資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，“借舊還新”的模式循環(huán)，獲取短暫的收益，長(zhǎng)期來(lái)看，足以影響政府的基本宏觀手段，從而限制了了地方財(cái)政的可持續(xù)發(fā)展能力。在舉債中坐收漁利等違法現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，一些融資平臺(tái)負(fù)責(zé)人紛紛落馬，腐敗現(xiàn)象頻發(fā)。導(dǎo)致信任危機(jī)。政府長(zhǎng)期舉債，只能依靠微薄的財(cái)政收入，甚至許多縣城償債來(lái)源主要來(lái)自土地財(cái)政，過(guò)高的地方債直接推高土地和樓市價(jià)格，種種現(xiàn)象，容易讓公職人員陷入恐慌，更為嚴(yán)重的是逐漸失去人民群眾對(duì)政府的信任，極大損害政府的公信力。誘發(fā)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)政府性債務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，得不到有效的防控和化解，必定引發(fā)一系列的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)，甚至經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，從而危及社會(huì)穩(wěn)定。過(guò)去的一段時(shí)間，縣級(jí)人大及其常委會(huì)在政府性債務(wù)的監(jiān)管中長(zhǎng)期處于初級(jí)摸索階段，作用發(fā)揮十分有限，甚至長(zhǎng)期處于缺位狀態(tài)，這是由歷史原因、自上而下監(jiān)管體系建設(shè)的不完善以及縣級(jí)人大對(duì)政府債務(wù)認(rèn)識(shí)局限等原因所致。近幾年來(lái)，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展開(kāi)始面臨新一輪的下行壓力，大規(guī)模的地方舉債，償債壓力尤為凸顯，各縣級(jí)政府是否具備相應(yīng)的償債能力，是否能夠解除債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，事關(guān)人民群眾的根本利益，事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局。鑒于人民代表大會(huì)制度的根本政治屬性，有必要發(fā)揮人大的優(yōu)勢(shì)，對(duì)地方政府性債務(wù)進(jìn)行全面有效的監(jiān)督。(一)強(qiáng)化實(shí)質(zhì)性監(jiān)督，對(duì)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面把脈?？h級(jí)人大在控制地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中，應(yīng)由過(guò)去的程序監(jiān)督轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)質(zhì)性監(jiān)督，切實(shí)擔(dān)當(dāng)起憲法法律賦予的職責(zé)，著力防范債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。列入重大事項(xiàng)，開(kāi)展實(shí)質(zhì)性審查。市人大及其常委會(huì)可將政府舉債規(guī)模、結(jié)構(gòu)、使用、償還以及計(jì)劃情況作為決算報(bào)告和審計(jì)報(bào)告的一項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容，對(duì)這塊內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)審查，市人大常委會(huì)可以根據(jù)實(shí)際需要作出相關(guān)決議決定，提出意見(jiàn)和要求。納入工作要點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)常態(tài)化監(jiān)督。人大常委會(huì)可將對(duì)全市政府性債務(wù)規(guī)模進(jìn)行面上的全口徑調(diào)查，聽(tīng)取和審議政府性債務(wù)管理情況、政府投融資公司經(jīng)營(yíng)收支和管理情況、政府購(gòu)買服務(wù)情況等內(nèi)容，根據(jù)本市的實(shí)際，列入全年工作要點(diǎn)，通過(guò)采取人大代表視察、調(diào)研等方式，開(kāi)展常態(tài)化監(jiān)督檢查，確保對(duì)政府舉債的“借、用、還”各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全程監(jiān)督。適時(shí)運(yùn)用剛性手段，確保監(jiān)督實(shí)效。在開(kāi)展監(jiān)督活動(dòng)過(guò)程中，遇到政府性債務(wù)的一些重大問(wèn)題上，適時(shí)運(yùn)用專題詢問(wèn)、質(zhì)詢、甚至組織特定問(wèn)題調(diào)查剛性的監(jiān)督手段，充分發(fā)揮人大作為國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的權(quán)威和作用。(二)強(qiáng)化機(jī)構(gòu)的宏觀把控作用，對(duì)政府性債務(wù)實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督。由于縣級(jí)人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)普遍成立時(shí)間較短，在政府性債務(wù)的監(jiān)督工作中可能存在工作范圍廣泛、專業(yè)力量不足，知識(shí)儲(chǔ)備還不強(qiáng)的問(wèn)題，因此，建議縣級(jí)人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)組織成立，由人大常委會(huì)法律服務(wù)團(tuán)、財(cái)政經(jīng)濟(jì)服務(wù)團(tuán)等專業(yè)人士、以及有經(jīng)驗(yàn)的人大代表組成的