【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 場(chǎng)：us$1= 將瑞士法郎折算為美元100/= 應(yīng)接受瑞士法郎報(bào)價(jià)（2）將同一種商品不同貨幣的進(jìn)口報(bào)價(jià)，按國際外匯市場(chǎng)的即期匯率統(tǒng)一折算比較 1）匯率表中遠(yuǎn)期貼水點(diǎn)數(shù)，作為延期收款的報(bào)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)例1：我方出口機(jī)床，每臺(tái)即期報(bào)價(jià)2000美元，現(xiàn)美進(jìn)口商要求以瑞士法郎報(bào)價(jià)，并于貨物發(fā)運(yùn)后3個(gè)月付款，應(yīng)報(bào)多少？紐約外匯市場(chǎng)：即期遠(yuǎn)期美元/瑞士法郎 解：遠(yuǎn)期匯率：+=(賣出價(jià))；+=(買入價(jià))；紐約外匯市場(chǎng)，美元視為本幣2000*=3236例2：我方對(duì)歐洲出口某商品，原即期報(bào)價(jià)為us$485/箱，外商要求改用英鎊報(bào)價(jià)，延期三個(gè)月付款，如何報(bào)價(jià)？倫敦外匯市場(chǎng)：即期3個(gè)月遠(yuǎn)期英鎊/ 解：即期付款時(shí)：485/= ￡；延期付款時(shí)：485/(+)= ￡。同即期相比延期付款不利于資金周轉(zhuǎn)，報(bào)價(jià)又低，故報(bào)價(jià)應(yīng)按即期下報(bào)出￡結(jié)論：我方出口，外商在延期付款條件下，要求我方以兩種外幣報(bào)價(jià)，若甲為升水，乙為貼水，以甲報(bào)價(jià)按按即期匯率報(bào)出；以乙報(bào)價(jià)，應(yīng)加上貼水，即按遠(yuǎn)期匯率。2）在兩種貨幣進(jìn)口報(bào)價(jià)中，遠(yuǎn)期匯率是確定貼水貨幣加價(jià)幅度的根據(jù)。例3：我方從瑞士進(jìn)口零件，延期3個(gè)月付款。出口商報(bào)價(jià)100瑞士法郎，若我方要求美元報(bào)價(jià)，可以接受怎樣的報(bào)價(jià)？蘇黎世外匯市場(chǎng)： 即期3個(gè)月遠(yuǎn)期美元/解：100/=；，而接受瑞士法郎報(bào)價(jià)：1）風(fēng)險(xiǎn)因素：指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)，或在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況下，使損失擴(kuò)大的條件。2）風(fēng)險(xiǎn)事故：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，而導(dǎo)致?lián)p失。3）損失：指非計(jì)劃、非故意、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。：回避：回避損失發(fā)生的可能性減少和防止損失：減少損失發(fā)生的可能性和防止損失擴(kuò)大。自留：承認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)的存在任其保留。轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險(xiǎn)以一定代價(jià)轉(zhuǎn)移給他人。風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟：1）識(shí)別2）目標(biāo)3）評(píng)級(jí)衡量4）決策5）實(shí)施6）檢查評(píng)估。：保險(xiǎn)業(yè)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)的比。例。它是反映一個(gè)國家的保險(xiǎn)業(yè)在其國民經(jīng)濟(jì)中的地位的一個(gè)重要指標(biāo)。.保險(xiǎn)密度：平均每人每年保險(xiǎn)消費(fèi)金額。它反映了一個(gè)國家保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平：1）多數(shù)單位和個(gè)人的集合：符合大數(shù)法則。2）特定風(fēng)險(xiǎn)事故的確認(rèn)：風(fēng)險(xiǎn)是可保的。3）科學(xué)的計(jì)算方法：統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。4）保險(xiǎn)專用基金的建立：有一定償付能力。5）保險(xiǎn)合同的訂立：確定雙方權(quán)利和義務(wù)。：純粹的風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生須是偶然的；風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的；風(fēng)險(xiǎn)是大量、同質(zhì)、可測(cè)的；損失重大且分散。38.（1）最大誠信原則1）含義：雙方在簽訂和履行合同的整個(gè)過程中，必須誠實(shí)守信，以最大的誠意恪守信用，如實(shí)告知重要情況，不欺騙，不隱瞞并保證正確履行各自的權(quán)利和義務(wù)。投保人：投保時(shí)對(duì)標(biāo)的有所隱瞞，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)人應(yīng)履行向投保人說明合同有關(guān)條款的內(nèi)容的義務(wù)，否則也要承擔(dān)法律責(zé)任。2）具體內(nèi)容：Q 告知：雙方當(dāng)事人就標(biāo)的物的有關(guān)情況如實(shí)向?qū)Ψ郊右躁愂龌蛘f明。申請(qǐng)投保時(shí)，如實(shí)申報(bào)；簽訂時(shí)如實(shí)回答；簽訂后標(biāo)的情況發(fā)生變化，及時(shí)通知。保險(xiǎn)公司在決定是否承保和確定費(fèi)率時(shí)，與投保人的信用情況和道德水平有密切的關(guān)系。Q 保證：保險(xiǎn)人要求投保人在某種事情的作為和不作為，某種狀態(tài)的存在或不存在作出承諾。按人壽保險(xiǎn)的一般經(jīng)驗(yàn)，已婚者和未婚者的風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的。在其他條件相同情況下，已婚者的風(fēng)險(xiǎn)小于未婚者，反映在保費(fèi)上，對(duì)已婚者收取的保費(fèi)要低于未婚者。保證比告知更嚴(yán)格，一旦保險(xiǎn)人把某一方面的詢問列為保證條款，投保人必須遵循。不管是有意還是無意，不管對(duì)保險(xiǎn)人有利或不利，一旦投保人違反了，保險(xiǎn)人都有權(quán)取消合同。Q 棄權(quán)和禁止反言： 棄權(quán)：合同的一方當(dāng)事人放棄了他在原來合同中可以主張的某項(xiàng)權(quán)利。禁止反言：既然合同的一方當(dāng)事人已經(jīng)放棄了合同中的某項(xiàng)權(quán)利，那么以后他就再也不能重新主張這項(xiàng)權(quán)利。主要用于規(guī)范保險(xiǎn)人的行為某投保人在投保時(shí)隱瞞重大疾病隱患，保險(xiǎn)人了解這一情況，但由于保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，出于對(duì)市場(chǎng)份額的占有欲望，同時(shí)也抱有僥幸心理，承保了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人就再也不能以投保人在投保時(shí)違反最大誠信原則來解除合同。（2）可保利益原則1）含義：投保人對(duì)要求保障的保險(xiǎn)標(biāo)的，必須具有法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。2）各險(xiǎn)種的可保利益：Q 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：首先，投保人對(duì)他所擁有的標(biāo)的具有可保利益。其次，投保人對(duì)他受委托保管經(jīng)營的標(biāo)的具有可保利益。再次，投保人對(duì)他所租賃的標(biāo)的具有可保利益最后，投保人對(duì)別人抵押給他的標(biāo)的具有可保利益。甲向房東乙租借了一間房，租期10個(gè)月，租金1200美元。在簽下租賃合同后，甲向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司a以所租房產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年。10月后，因租賃合同到期，甲搬走了。就在甲搬走10天后，該房屋因遭受雷擊發(fā)生火災(zāi)。甲、乙誰有權(quán)向a索賠？a該不該賠償？解析：甲租賃賃合同到期，沒有可保利益，所以無權(quán)索賠。乙雖有可保利益，但并沒投保，也無權(quán)索賠。Q 責(zé)任保險(xiǎn)：首先，依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任具有可保利益。其次，對(duì)他應(yīng)承擔(dān)的合同責(zé)任享有可保利益。Q 信用保險(xiǎn)：以義務(wù)人的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的。與責(zé)任保險(xiǎn)不同，責(zé)任保險(xiǎn)是法定的責(zé)任，而信用保險(xiǎn)是合同約定的責(zé)任。Q 人身保險(xiǎn)：本人、配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)贍養(yǎng)關(guān)系的其他家庭成員；債權(quán)人對(duì)債務(wù)人；被保險(xiǎn)人同意也可以；（3）補(bǔ)償原則1）含義：保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償只能使他在經(jīng)濟(jì)上基本恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，而不是使他通過索賠獲得不當(dāng)利益。恢復(fù)而不是改善；受損前而不是投保時(shí)。2）具體體現(xiàn)：Q 補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，賠款的金額最高不能超過標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。實(shí)際價(jià)值=市價(jià)(月餅、圣誕禮品)實(shí)際價(jià)值=重置成本折舊（機(jī)械設(shè)備）。Q 補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限，賠款不超過約定金額。投保后標(biāo)的漲價(jià)。Q 補(bǔ)償以可保利益為限。甲有一批貨物價(jià)值20萬元，暫存在某倉庫等待合適的買主。以防萬一，甲以這批貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的向保險(xiǎn)公司投?；馂?zāi)險(xiǎn)，保額為20萬元。后甲找到買主乙，乙只買走一半的貨，雙方辦理了貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓的手續(xù)。就在乙前來運(yùn)走貨物的前一天晚上，倉庫失火，標(biāo)的全損。甲進(jìn)行索賠。解析：盡管保單注明金額20萬元，但由于出險(xiǎn)時(shí)一半的貨物所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓給乙，甲對(duì)標(biāo)的只有一半的可保利益，保險(xiǎn)公司最多賠償10萬元。甲、乙兩人合買了一輛汽車，若甲為這輛車投保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為該車的購置價(jià)。在保險(xiǎn)期限內(nèi)因事故車輛損壞。解析：保險(xiǎn)人對(duì)甲的補(bǔ)償金額最多為車輛價(jià)值的一半，因?yàn)榧讓?duì)車輛有一半的所有權(quán)，可保利益也只有一半。3）補(bǔ)償方式：支付現(xiàn)金：最常見。修復(fù)：部分毀損，派人修理或指定修理廠。換置：修理費(fèi)用高，以舊換新4）不適用于補(bǔ)償原則的情況：人身保險(xiǎn)，文物珠寶藝術(shù)品等只能按約定價(jià)值（4）代位求償原則1）含義：標(biāo)的的損失是由第三者責(zé)任所引起的，保險(xiǎn)人在賠償了被保險(xiǎn)人的損失之后，就有權(quán)取代被保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行追償。防止被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生，從保險(xiǎn)人和第三者責(zé)任方同時(shí)獲得雙重賠償而額外獲利，確保損失補(bǔ)償原則的貫徹執(zhí)行。甲公司以fob價(jià)格進(jìn)口一批玉米，與承運(yùn)人a簽訂運(yùn)輸合同，又與保險(xiǎn)公司b簽訂保險(xiǎn)合同，約定保險(xiǎn)金額為102萬美元。后貨物在海上遭遇海水濕損40%。經(jīng)調(diào)查是由于船艙破損嚴(yán)重導(dǎo)致。甲向保險(xiǎn)公司b索賠。解析：（40%%）*102=。a違反運(yùn)輸合同，甲簽署一份代位書，b取得向a代位求償?shù)臋?quán)利。2）代位求償成立的條件： Q 損失必須是由于第三者責(zé)任所引起的，且損失必須是承保范圍內(nèi)的；一輛汽車雨天路滑，失控后撞在路旁隔離欄上，導(dǎo)致車輛嚴(yán)重?fù)p壞，保險(xiǎn)人按合同進(jìn)行賠償，但由于沒有第三責(zé)任者。必須先賠后償；Q 被保險(xiǎn)人必須對(duì)第三責(zé)任者有索賠權(quán)，一旦放棄或喪失，保險(xiǎn)人不賠償； 保險(xiǎn)人對(duì)第三責(zé)任者的追償權(quán)益，必須與他對(duì)被保險(xiǎn)人履行的賠償?shù)葍r(jià)。超出部分要還給被保險(xiǎn)人（5）分?jǐn)傇瓌t1）含義：投保人對(duì)同一標(biāo)的、同一可保利益重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，承保的各家保險(xiǎn)公司按相應(yīng)責(zé)任，共同公平分?jǐn)倱p失賠償，并使總賠款與實(shí)際損失相等。2）分?jǐn)傓k法：比例分?jǐn)偅焊骷冶ｋU(xiǎn)公司承擔(dān)的賠款=（該保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額/各保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額總和）x損失額某工廠有幢價(jià)值100萬元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保一年期的火災(zāi)保險(xiǎn)，三家公司承保的保險(xiǎn)金額分別為20萬元、80萬元和100萬元。若在保險(xiǎn)有效期內(nèi)廠房發(fā)生火災(zāi)損失80萬元，甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司該如何分?jǐn)傎r償責(zé)任？解析:甲公司承擔(dān)的賠償金額=8020/（20+80+100）=8萬元；乙公司承擔(dān)的賠償金額=8080/（20+80+100）=32萬元；丙公司承擔(dān)的賠償金額=80100/（20+80+100）=40萬元。Q 限制責(zé)任：各家保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠款=（該保險(xiǎn)人責(zé)任限額/各保險(xiǎn)人責(zé)任限額總和）x損失額； Q 首要保險(xiǎn)：(順序負(fù)責(zé))按出單時(shí)間順序某工廠有幢價(jià)值100萬元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保一年期的火災(zāi)保險(xiǎn)，三家公司承保的保險(xiǎn)金額分別為20萬元、80萬元和100萬元。若在保險(xiǎn)有效期內(nèi)廠房發(fā)生火災(zāi)損失80萬元，甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司該如何分?jǐn)傎r償責(zé)任？解析：在沒有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，甲公司應(yīng)承擔(dān)20萬元的賠償責(zé)任，乙公司應(yīng)承擔(dān)80萬元的賠償責(zé)任，丙公司應(yīng)承擔(dān)80萬元的賠償責(zé)任。甲公司承擔(dān)的賠償金額=8020/（20+80+80）=80/9萬元；乙公司承擔(dān)的賠償金額=8080/（20+80+80）=320/9萬元； 丙公司承擔(dān)的賠償金額=8080/（20+80+80）=320/9萬元。某工廠有幢價(jià)值100萬元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保一年期的火災(zāi)保險(xiǎn)，三家公司承保的保險(xiǎn)金額分別為20萬元、80萬元和100萬元。若在保險(xiǎn)有效期內(nèi)廠房發(fā)生火災(zāi)損失80萬元，甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司該如何分?jǐn)傎r償責(zé)任？解析：假定三家公司的出單順序?yàn)榧住⒁?、丙。則甲公司先賠償20萬元；乙公司再賠償超過甲公司承保金額以外的損失60萬元；丙公司不需承擔(dān)賠償責(zé)任。（6）近因原則含義：指造成標(biāo)的損失起決定作用的，有支配力的或直接促成后果的原因，而不是從表面上看在時(shí)間和空間上離損失最近的原因。案例13：一輛汽車撞在大樹上，大樹不堪撞擊，倒向建筑物，建筑物不堪重負(fù)倒塌，室內(nèi)居民死傷。該居民的死因到底是什么？該居民是被汽車撞死的一英國人在購買了意外傷害保險(xiǎn)后獨(dú)立外出狩獵，因爬樹而意外摔斷腿難以行走，原計(jì)劃當(dāng)天返回，所以沒有多帶衣物，在慢慢爬行很長時(shí)間終于獲救，但由于受涼得了肺炎，最后肺炎惡化死亡。其家人請(qǐng)求按最高標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行意外傷害保險(xiǎn)金給付，保險(xiǎn)人只按斷腿標(biāo)準(zhǔn)支付。解析：如果沒有斷腿其不會(huì)著涼，所以死亡的近因是意外傷害事件。：（1）主體：當(dāng)事人、關(guān)系人及中介人 1）當(dāng)事人：合同權(quán)利與義務(wù)的承擔(dān)者 保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）：大多數(shù)為法人，只有英國勞合社為自然人。投保人（客戶）：可以是自然人，也可以是法人。必須具有