【文章內容簡介】 場：us$1= 將瑞士法郎折算為美元100/= 應接受瑞士法郎報價（2）將同一種商品不同貨幣的進口報價，按國際外匯市場的即期匯率統(tǒng)一折算比較 1）匯率表中遠期貼水點數(shù)，作為延期收款的報價標準例1：我方出口機床，每臺即期報價2000美元，現(xiàn)美進口商要求以瑞士法郎報價，并于貨物發(fā)運后3個月付款，應報多少？紐約外匯市場：即期遠期美元/瑞士法郎 解：遠期匯率：+=(賣出價)；+=(買入價)；紐約外匯市場，美元視為本幣2000*=3236例2：我方對歐洲出口某商品，原即期報價為us$485/箱，外商要求改用英鎊報價，延期三個月付款，如何報價？倫敦外匯市場：即期3個月遠期英鎊/ 解：即期付款時：485/= ￡；延期付款時：485/(+)= ￡。同即期相比延期付款不利于資金周轉，報價又低，故報價應按即期下報出￡結論：我方出口，外商在延期付款條件下，要求我方以兩種外幣報價，若甲為升水，乙為貼水，以甲報價按按即期匯率報出；以乙報價，應加上貼水，即按遠期匯率。2）在兩種貨幣進口報價中，遠期匯率是確定貼水貨幣加價幅度的根據(jù)。例3：我方從瑞士進口零件，延期3個月付款。出口商報價100瑞士法郎，若我方要求美元報價，可以接受怎樣的報價？蘇黎世外匯市場： 即期3個月遠期美元/解：100/=；，而接受瑞士法郎報價：1）風險因素：指引起或增加風險事故發(fā)生的機會，或在風險發(fā)生的情況下，使損失擴大的條件。2）風險事故：風險發(fā)生的可能性變?yōu)楝F(xiàn)實，而導致?lián)p失。3）損失：指非計劃、非故意、非預期的經濟價值的減少。：回避：回避損失發(fā)生的可能性減少和防止損失：減少損失發(fā)生的可能性和防止損失擴大。自留：承認風險的存在任其保留。轉移：將風險以一定代價轉移給他人。風險管理的步驟：1）識別2）目標3）評級衡量4）決策5）實施6）檢查評估。：保險業(yè)收入占國內生產總值(gdp)的比。例。它是反映一個國家的保險業(yè)在其國民經濟中的地位的一個重要指標。.保險密度：平均每人每年保險消費金額。它反映了一個國家保險的普及程度和保險業(yè)的發(fā)展水平：1）多數(shù)單位和個人的集合：符合大數(shù)法則。2）特定風險事故的確認：風險是可保的。3）科學的計算方法：統(tǒng)計數(shù)據(jù)。4）保險專用基金的建立：有一定償付能力。5）保險合同的訂立：確定雙方權利和義務。：純粹的風險；風險的發(fā)生須是偶然的；風險必須是意外的；風險是大量、同質、可測的；損失重大且分散。38.（1）最大誠信原則1）含義：雙方在簽訂和履行合同的整個過程中，必須誠實守信，以最大的誠意恪守信用，如實告知重要情況，不欺騙，不隱瞞并保證正確履行各自的權利和義務。投保人：投保時對標的有所隱瞞，保險人有權解除合同。保險人：保險人應履行向投保人說明合同有關條款的內容的義務，否則也要承擔法律責任。2）具體內容：Q 告知：雙方當事人就標的物的有關情況如實向對方加以陳述或說明。申請投保時，如實申報；簽訂時如實回答；簽訂后標的情況發(fā)生變化，及時通知。保險公司在決定是否承保和確定費率時，與投保人的信用情況和道德水平有密切的關系。Q 保證：保險人要求投保人在某種事情的作為和不作為，某種狀態(tài)的存在或不存在作出承諾。按人壽保險的一般經驗，已婚者和未婚者的風險是不一樣的。在其他條件相同情況下，已婚者的風險小于未婚者，反映在保費上，對已婚者收取的保費要低于未婚者。保證比告知更嚴格，一旦保險人把某一方面的詢問列為保證條款，投保人必須遵循。不管是有意還是無意，不管對保險人有利或不利，一旦投保人違反了，保險人都有權取消合同。Q 棄權和禁止反言： 棄權：合同的一方當事人放棄了他在原來合同中可以主張的某項權利。禁止反言：既然合同的一方當事人已經放棄了合同中的某項權利，那么以后他就再也不能重新主張這項權利。主要用于規(guī)范保險人的行為某投保人在投保時隱瞞重大疾病隱患，保險人了解這一情況，但由于保險市場競爭激烈，出于對市場份額的占有欲望，同時也抱有僥幸心理，承保了這項業(yè)務。當被保險人發(fā)生保險事故時，保險人就再也不能以投保人在投保時違反最大誠信原則來解除合同。（2）可保利益原則1）含義：投保人對要求保障的保險標的，必須具有法律上認可的經濟利益。2）各險種的可保利益：Q 財產保險：首先，投保人對他所擁有的標的具有可保利益。其次，投保人對他受委托保管經營的標的具有可保利益。再次，投保人對他所租賃的標的具有可保利益最后，投保人對別人抵押給他的標的具有可保利益。甲向房東乙租借了一間房，租期10個月，租金1200美元。在簽下租賃合同后，甲向財產保險公司a以所租房產為保險標的投保了火災保險，保險期限為1年。10月后，因租賃合同到期，甲搬走了。就在甲搬走10天后，該房屋因遭受雷擊發(fā)生火災。甲、乙誰有權向a索賠？a該不該賠償？解析：甲租賃賃合同到期，沒有可保利益，所以無權索賠。乙雖有可保利益，但并沒投保，也無權索賠。Q 責任保險：首先，依法應承擔的民事?lián)p害賠償責任具有可保利益。其次，對他應承擔的合同責任享有可保利益。Q 信用保險：以義務人的信用為保險標的。與責任保險不同，責任保險是法定的責任，而信用保險是合同約定的責任。Q 人身保險：本人、配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)贍養(yǎng)關系的其他家庭成員；債權人對債務人；被保險人同意也可以；（3）補償原則1）含義：保險人對被保險人的補償只能使他在經濟上基本恢復到受損前的狀態(tài)，而不是使他通過索賠獲得不當利益?；謴投皇歉纳?；受損前而不是投保時。2）具體體現(xiàn)：Q 補償以被保險人的實際損失為限，賠款的金額最高不能超過標的出險時的實際價值。實際價值=市價(月餅、圣誕禮品)實際價值=重置成本折舊（機械設備）。Q 補償以保險金額為限，賠款不超過約定金額。投保后標的漲價。Q 補償以可保利益為限。甲有一批貨物價值20萬元，暫存在某倉庫等待合適的買主。以防萬一，甲以這批貨物為保險標的向保險公司投?；馂碾U，保額為20萬元。后甲找到買主乙，乙只買走一半的貨，雙方辦理了貨物所有權轉讓的手續(xù)。就在乙前來運走貨物的前一天晚上，倉庫失火，標的全損。甲進行索賠。解析：盡管保單注明金額20萬元，但由于出險時一半的貨物所有權已經轉讓給乙，甲對標的只有一半的可保利益，保險公司最多賠償10萬元。甲、乙兩人合買了一輛汽車，若甲為這輛車投保了車輛損失險，保險金額為該車的購置價。在保險期限內因事故車輛損壞。解析：保險人對甲的補償金額最多為車輛價值的一半，因為甲對車輛有一半的所有權，可保利益也只有一半。3）補償方式：支付現(xiàn)金：最常見。修復：部分毀損，派人修理或指定修理廠。換置：修理費用高，以舊換新4）不適用于補償原則的情況：人身保險，文物珠寶藝術品等只能按約定價值（4）代位求償原則1）含義：標的的損失是由第三者責任所引起的，保險人在賠償了被保險人的損失之后，就有權取代被保險人向第三者進行追償。防止被保險人由于保險事故的發(fā)生，從保險人和第三者責任方同時獲得雙重賠償而額外獲利，確保損失補償原則的貫徹執(zhí)行。甲公司以fob價格進口一批玉米，與承運人a簽訂運輸合同，又與保險公司b簽訂保險合同，約定保險金額為102萬美元。后貨物在海上遭遇海水濕損40%。經調查是由于船艙破損嚴重導致。甲向保險公司b索賠。解析：（40%%）*102=。a違反運輸合同，甲簽署一份代位書，b取得向a代位求償?shù)臋嗬?）代位求償成立的條件： Q 損失必須是由于第三者責任所引起的，且損失必須是承保范圍內的；一輛汽車雨天路滑，失控后撞在路旁隔離欄上，導致車輛嚴重損壞，保險人按合同進行賠償，但由于沒有第三責任者。必須先賠后償；Q 被保險人必須對第三責任者有索賠權，一旦放棄或喪失，保險人不賠償； 保險人對第三責任者的追償權益，必須與他對被保險人履行的賠償?shù)葍r。超出部分要還給被保險人（5）分攤原則1）含義：投保人對同一標的、同一可保利益重復保險時，承保的各家保險公司按相應責任，共同公平分攤損失賠償，并使總賠款與實際損失相等。2）分攤辦法：比例分攤：各家保險公司承擔的賠款=（該保險人的保險金額/各保險人保險金額總和）x損失額某工廠有幢價值100萬元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險公司投保一年期的火災保險，三家公司承保的保險金額分別為20萬元、80萬元和100萬元。若在保險有效期內廠房發(fā)生火災損失80萬元，甲、乙、丙三家保險公司該如何分攤賠償責任？解析:甲公司承擔的賠償金額=8020/（20+80+100）=8萬元；乙公司承擔的賠償金額=8080/（20+80+100）=32萬元；丙公司承擔的賠償金額=80100/（20+80+100）=40萬元。Q 限制責任：各家保險公司承擔的賠款=（該保險人責任限額/各保險人責任限額總和）x損失額； Q 首要保險：(順序負責)按出單時間順序某工廠有幢價值100萬元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險公司投保一年期的火災保險，三家公司承保的保險金額分別為20萬元、80萬元和100萬元。若在保險有效期內廠房發(fā)生火災損失80萬元，甲、乙、丙三家保險公司該如何分攤賠償責任？解析：在沒有重復保險的情況下，甲公司應承擔20萬元的賠償責任，乙公司應承擔80萬元的賠償責任，丙公司應承擔80萬元的賠償責任。甲公司承擔的賠償金額=8020/（20+80+80）=80/9萬元；乙公司承擔的賠償金額=8080/（20+80+80）=320/9萬元； 丙公司承擔的賠償金額=8080/（20+80+80）=320/9萬元。某工廠有幢價值100萬元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險公司投保一年期的火災保險，三家公司承保的保險金額分別為20萬元、80萬元和100萬元。若在保險有效期內廠房發(fā)生火災損失80萬元，甲、乙、丙三家保險公司該如何分攤賠償責任？解析：假定三家公司的出單順序為甲、乙、丙。則甲公司先賠償20萬元；乙公司再賠償超過甲公司承保金額以外的損失60萬元；丙公司不需承擔賠償責任。（6）近因原則含義：指造成標的損失起決定作用的，有支配力的或直接促成后果的原因，而不是從表面上看在時間和空間上離損失最近的原因。案例13：一輛汽車撞在大樹上，大樹不堪撞擊，倒向建筑物，建筑物不堪重負倒塌，室內居民死傷。該居民的死因到底是什么？該居民是被汽車撞死的一英國人在購買了意外傷害保險后獨立外出狩獵，因爬樹而意外摔斷腿難以行走，原計劃當天返回，所以沒有多帶衣物，在慢慢爬行很長時間終于獲救，但由于受涼得了肺炎，最后肺炎惡化死亡。其家人請求按最高標準進行意外傷害保險金給付，保險人只按斷腿標準支付。解析：如果沒有斷腿其不會著涼，所以死亡的近因是意外傷害事件。：（1）主體：當事人、關系人及中介人 1）當事人：合同權利與義務的承擔者 保險人（保險公司）：大多數(shù)為法人，只有英國勞合社為自然人。投保人（客戶）：可以是自然人，也可以是法人。必須具有