【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 索階段等種種原因，新事物在發(fā)展過(guò)程中難免會(huì)遇到諸多問(wèn)題，在確保堅(jiān)守法律底線、防范風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)個(gè)別違法者予以堅(jiān)決打擊的前提下應(yīng)提倡適度監(jiān)管，積極包容創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)今日的火熱程度從吸金勢(shì)頭上可以表現(xiàn)出來(lái)。據(jù)it桔子研究資料顯示，在其追蹤的245家公司里統(tǒng)計(jì)了以來(lái)的投資事件，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)生了58起投資事件，占比24%。四、商業(yè)銀行面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的反應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，為金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新的契機(jī)。21年以來(lái)，相關(guān)金融政策的開(kāi)放，使得互聯(lián)網(wǎng)等非金融企業(yè)開(kāi)始進(jìn)軍金融行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)等現(xiàn)代化信息技術(shù)的介入，降低了金融市場(chǎng)交易成本，提高了交易效率，強(qiáng)化了海量數(shù)據(jù)的收集、處理和挖掘過(guò)程，更打破了金融體系由少數(shù)機(jī)構(gòu)壟斷的局面?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)超越了金融產(chǎn)品營(yíng)銷渠道的形象，而是更深地融入金融產(chǎn)品創(chuàng)新、流程設(shè)計(jì)、模式改造中。在新興互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的同時(shí)，同樣身處于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也感受到變革的迫切性。對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)受到來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的威脅，在信息化過(guò)程中，更需要主動(dòng)出擊，將互聯(lián)網(wǎng)與其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相結(jié)合。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已深入到支付結(jié)算和信貸這兩項(xiàng)銀行核心業(yè)務(wù)，不甘退居后端的銀行為增進(jìn)客戶粘合度，也向電商、移動(dòng)支付領(lǐng)域發(fā)展。一方面，個(gè)人和企業(yè)客戶開(kāi)始在網(wǎng)上或者手機(jī)終端辦理業(yè)務(wù)，電子錢(qián)包、網(wǎng)上銀行漸漸替代傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)；另一方面，銀行自營(yíng)電商平臺(tái)或與傳統(tǒng)電商平臺(tái)合作，銷售銀行金融產(chǎn)品，并介入面向個(gè)人的在線信貸服務(wù)和面向企業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈融資服務(wù)及其他增值服務(wù)，如建行推出“善融商務(wù)”，工行打造“大電商平臺(tái)”，農(nóng)行成立“互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室”，平安銀行深耕線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，招行的小企業(yè)專屬互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)做得風(fēng)生水起。五、商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展模式傳統(tǒng)商業(yè)銀行只有深入分析互聯(lián)網(wǎng)金融的特征以及優(yōu)勢(shì)之后，才能面對(duì)自己的短板做出調(diào)整。第三方支付出現(xiàn)的原因很簡(jiǎn)單，就是為了解決個(gè)人和企業(yè)跨行、跨地域轉(zhuǎn)賬時(shí)流程繁瑣和到賬時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題。雖然商業(yè)銀行也推出了網(wǎng)銀，但因其在支付結(jié)算領(lǐng)域的壟斷地位以及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，使得銀行沒(méi)有動(dòng)力聯(lián)合起來(lái)推出多銀行賬戶即時(shí)結(jié)算的平臺(tái)。面對(duì)困境，商業(yè)銀行應(yīng)該依靠先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)積極開(kāi)展金融創(chuàng)新，推出覆蓋網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端以及atm、pos機(jī)等多渠道的電子銀行總額和服務(wù)體系。走在前面的銀行，已經(jīng)做出積極應(yīng)對(duì)：招商銀行從2012年開(kāi)始推出手機(jī)錢(qián)包，搶占移動(dòng)支付市場(chǎng)；中信銀行與財(cái)付通和支付寶合作，借力第三方支付平臺(tái)整合產(chǎn)品；四大行2013年對(duì)包括科技領(lǐng)域項(xiàng)目投入高達(dá)25億元，設(shè)計(jì)移動(dòng)金融服務(wù)、電子商務(wù)、遠(yuǎn)程柜員機(jī)、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等項(xiàng)目。2013年4月，工行宣布推出支持1元以下的在線小額快捷支付服務(wù)，這種小額電子支付交易的方式與支付寶的快捷支付有類似作用。支付結(jié)算和基金代銷是最重要的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，第三方支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重疊范圍不斷擴(kuò)大。商業(yè)銀行只有積極應(yīng)對(duì)，才能確保這塊蛋糕不會(huì)被不斷的侵蝕。河南省農(nóng)信社在這方面邁出了第一步，2014年正式推出的網(wǎng)上銀行不僅僅小額跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)，而且開(kāi)通網(wǎng)銀時(shí)相關(guān)的其他優(yōu)惠也極大提升了河南農(nóng)信社網(wǎng)上銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。此外與支付寶合作，方便網(wǎng)上購(gòu)物，也更加吸引客戶。但是不可否認(rèn)，河南農(nóng)信社的網(wǎng)上銀行推出的時(shí)機(jī)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他商業(yè)銀行。作為消費(fèi)者，其他商業(yè)銀行先入為主的做法讓河南農(nóng)信社的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)大打折扣。此外第三方支付的迅猛發(fā)展也搶食份額。因此河南農(nóng)信社僅僅推出網(wǎng)上銀行是遠(yuǎn)不夠的，在互聯(lián)網(wǎng)化的道路上還有許多事情要做。網(wǎng)貸以信息化技術(shù)為載體，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程、資金來(lái)源和項(xiàng)目投向的整體重組，使得微金融呈現(xiàn)出新的發(fā)展可能，直接讓傳統(tǒng)金融難以有效服務(wù)的小微金融、小微投資人和小微借款人受益，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)表現(xiàn)出極強(qiáng)的創(chuàng)新活力和快速擴(kuò)張勢(shì)頭。商業(yè)銀行與新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相比，具有客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)不但可以作為中介連接借款人和出借人，還可以直接作為借款人或者出借人。因此，在完善網(wǎng)貸平臺(tái)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行在資金運(yùn)用以及風(fēng)險(xiǎn)控制方面更具有優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的一個(gè)顯著特征是大數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)也是大數(shù)據(jù)級(jí)別的，并且商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于新興互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。但是商業(yè)銀行的很多數(shù)據(jù)都沉睡在數(shù)據(jù)庫(kù)中，并沒(méi)有得到充分的利用，銀行離用戶和市場(chǎng)越來(lái)越遠(yuǎn)，海量的數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)銀行而言是陌生的寶藏。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行應(yīng)該重新審視自己的數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)定位化服務(wù)。就河南省農(nóng)信社而言，全省幾千萬(wàn)人口的數(shù)據(jù)都在數(shù)據(jù)庫(kù)中，倘若農(nóng)信社能夠梳理細(xì)化數(shù)據(jù)，更加有針對(duì)性地二次開(kāi)發(fā)客戶，為客戶提供真正有需求的服務(wù)，則農(nóng)信社的業(yè)務(wù)會(huì)有質(zhì)的飛躍。自2012年開(kāi)始，多家銀行都積極部署自己的電商平臺(tái)，期待在留住老客戶以及擴(kuò)展客戶數(shù)量數(shù)據(jù)的同時(shí)，使客戶數(shù)據(jù)立體化，并利用立體數(shù)據(jù)進(jìn)行差異化服務(wù)，了解客戶消費(fèi)習(xí)慣，預(yù)測(cè)客戶行為，進(jìn)行管理交易、信貸風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)方面的風(fēng)險(xiǎn)控制。商業(yè)銀行建立電商平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)主要有：第一，商業(yè)銀行有很多對(duì)公客戶，這些對(duì)公客戶有部分是制造企業(yè)，這就決定銀行有足夠的貨源；第二，商業(yè)銀行有大量的個(gè)人客戶，可以作為買(mǎi)家，擁有大量的買(mǎi)家資源；第三，在金融行業(yè)中，商業(yè)銀行的作用屬于金融中介，電商平臺(tái)的建立，可以拓寬銀行中介內(nèi)涵。銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)往往包含一個(gè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)的上游企業(yè)和下游企業(yè)，上游與下游企業(yè)之間本身就有商業(yè)往來(lái)，通過(guò)電商平臺(tái)的建立，銀行很有可能充當(dāng)金融和產(chǎn)品的雙重中介，以金融渠道去拓展電商渠道，打通上游和下游企業(yè)的金融和貨物雙重渠道，在金融托媒的大背景下通過(guò)在這個(gè)渠道中占據(jù)主導(dǎo)地位而獲得優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行發(fā)展歷程不是一兩年的事，由于擁有的品牌和渠道資源優(yōu)勢(shì)是新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不具備的。目前總體來(lái)看，新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更多的是利用傳統(tǒng)商業(yè)銀行缺漏的業(yè)務(wù)（商業(yè)銀行客觀上沒(méi)有意識(shí)到的或者主觀上沒(méi)有動(dòng)力去改變的）發(fā)展金融業(yè)務(wù)。目前新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還存在諸多困境：業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法預(yù)測(cè)，受外界影響不易監(jiān)控；面對(duì)新興事物人們無(wú)法全盤(pán)接受；政府監(jiān)管會(huì)逐漸到位，讓這一塊兒真空地帶納入到監(jiān)管范圍內(nèi)；傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)先天性不足。因此，商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)固增長(zhǎng)的前提下，加大創(chuàng)新力度，不斷發(fā)展新業(yè)務(wù)，必將在互聯(lián)網(wǎng)金融新時(shí)代中再創(chuàng)輝煌。互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)投訴平臺(tái)篇六健康綠色上網(wǎng)，共建和諧網(wǎng)絡(luò)。移動(dòng)營(yíng)銷，互聯(lián)優(yōu)效。移網(wǎng)先行，智取未來(lái)。網(wǎng)連世界，智贏未來(lái)。營(yíng)在全球，勝在推廣。網(wǎng)絡(luò)提高知識(shí)的速度，文明提高生活的質(zhì)量。世界那么大，我們帶你闖世界。動(dòng)靜相宜，精彩互聯(lián)。營(yíng)于全球，勝于推廣。不昧己心，不盡人情，不竭物力，文明上