【文章內(nèi)容簡介】 第八條、業(yè)務(wù)檔案管理員職責(zé)。信貸業(yè)務(wù)檔案庫負(fù)責(zé)審核、接收相關(guān)部門移交管理的信貸業(yè)務(wù)檔案資料，并對入庫檔案資料的規(guī)范性和完整性把關(guān)；按照信貸業(yè)務(wù)檔案管理要求規(guī)范管理入庫檔案；嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)定，做好檔案保密工作；負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的各項基礎(chǔ)管理工作。業(yè)務(wù)檔案庫管理員有權(quán)對相關(guān)機構(gòu)和部門的信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。第三章信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容 第九條、信貸業(yè)務(wù)檔案資料分為五類：權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對抵押物、質(zhì)押物享有所有權(quán)和處權(quán)的要件；要件類：辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件；管理類：法人客戶的基本資料；保全類：貸后管理及資產(chǎn)風(fēng)險管理的相關(guān)資料；綜合類：公司內(nèi)部管理資料。第十條、信貸業(yè)務(wù)檔案按照客戶建立，一戶一檔，一筆（項）一卷，即一個客戶除權(quán)證類原件（只保存復(fù)印件）以外的所有檔案存放在一起，一筆業(yè)務(wù)（一個項目）的檔案設(shè)為一卷（一個借款合同項下分次發(fā)放的視同一筆），每個客戶檔案內(nèi)再分權(quán)證區(qū)、要件區(qū)、管理區(qū)、保全區(qū)和綜合區(qū)，分別存放各區(qū)規(guī)定的資料。第十一條、權(quán)證類檔案包括：抵押物他項權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書、保險單、質(zhì)押權(quán)利的證明、有價單證的復(fù)印件（原件入會計部門專門保險柜保管），抵押物（質(zhì)物）評估報告或作價依據(jù)，抵押物清單，法人客戶貸款的抵押（質(zhì)押）公證書，有權(quán)機關(guān)辦理的抵(質(zhì))押登記表。第十二條、要件類檔案包括：（一）企業(yè)授信情況有關(guān)資料、企業(yè)信用等級評定報告和審定意見、各類法人、自然人等客戶信貸業(yè)務(wù)申請報告和申請書、各類法人、自然人等客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告、各類法人、自然人等客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表、信貸審批委員會貸款批準(zhǔn)意見；（二）貸款意向書、貸款承諾函、各類法人、自然人等客戶信貸業(yè)務(wù)借款合同（協(xié)議書）、借據(jù)、擔(dān)保合同（擔(dān)保協(xié)議）或擔(dān)保函、核保書、抵（質(zhì)）押核實書、以保證保險為擔(dān)保的保證保險合同、貸款法律審查意見、保證金進(jìn)賬證明資料；（三）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)項目立項的批文及可行性研究報告、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、土地出讓合同及規(guī)劃紅線圖、國有土地使用證、地價款繳納憑證復(fù)印件、施工許可證、房屋預(yù)售許可證、合作項目提供的合作開發(fā)合同等復(fù)印件以及項目竣工后的工程決算報告等。第十三條、管理類檔案包括：借款人和擔(dān)保人的相關(guān)資料：《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本或復(fù)印件、《事業(yè)單位登記表》副本或復(fù)印件、《企業(yè)資質(zhì)登記證》復(fù)印件、《特種經(jīng)營許可證》復(fù)印件、《稅務(wù)登記證》（國稅、地稅）復(fù)印件、《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》復(fù)印件、《外商投資企業(yè)外匯登記證》復(fù)印件、《中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證書》復(fù)印件、事業(yè)法人證書復(fù)印件、民辦非企業(yè)法人登記證書復(fù)印件、及某些行業(yè)必備的衛(wèi)生許可證復(fù)印件、前許可證明復(fù)印件；有貸款卡的需提交貸款卡證明材料復(fù)印件以及最新年檢證明，企業(yè)法人注冊資本驗資報告復(fù)印件或有關(guān)注冊資本來源的證明材料；法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明復(fù)印件，法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的簽字樣本，法人授權(quán)證明書，企業(yè)章程、聯(lián)營協(xié)議復(fù)印件，印鑒卡，借款人企業(yè)項目責(zé)任人任職資格表，企業(yè)變更登記有關(guān)文件的復(fù)印件；企業(yè)各期財務(wù)報表，企業(yè)轉(zhuǎn)制、改組等重大行為的相關(guān)資料，有關(guān)審計報告，需要政府管理部門批準(zhǔn)事項的文件復(fù)印件等。專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為保證人的還應(yīng)包括一定數(shù)額的擔(dān)保基金已存入公司在指定銀行設(shè)立的專門賬戶、實行專項儲存和專戶管理的證明文件，擔(dān)保責(zé)任余額表，同意提供該保證擔(dān)保的書面文件。以保證保險為擔(dān)保的還應(yīng)包括保險監(jiān)督管理機構(gòu)同意保險人開辦保證保險業(yè)務(wù)的批文、投保人已全額投保保證保險并一次性繳清全部保費的證明文件。自然人作為保證人的還應(yīng)包括保證人及配偶的有效身份證件、保證人的居住證明、保證人財產(chǎn)及收入狀況證明、保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件。第十四條保全類檔案包括：經(jīng)營主責(zé)任人、管戶主責(zé)任人、風(fēng)險監(jiān)控主責(zé)任人名單，重點管理客戶的客戶經(jīng)理組名單，貸后管理方案及貸款臺賬。貸后檢查材料：按規(guī)定填制的《貸后管理臺賬》、《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表》及限制性條款落實情況報告；日常檢查形成的《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》及檢查分析報告，項目法人貸款填制《項目貸款檢查表》；客戶、擔(dān)保人的各期財務(wù)報表；《貸后管理檢查表(按客戶)》及所附專題報告說明等。按規(guī)定復(fù)測客戶信用等級的資料，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類資料。《風(fēng)險預(yù)警信號處理表》及報告，化解措施方案，處理情況報告；潛在風(fēng)險客戶退出方案。信貸業(yè)務(wù)到期處理材料：向借款人發(fā)出的《貸款到期通知書》，會計部門填寫的《還款憑證》；貸款展期的，有《借款展期申請書》，擔(dān)保人同意擔(dān)保展期的書面證明，承貸社信貸業(yè)務(wù)展期決策各環(huán)節(jié)的運作材料，展期備案材料，與借款人、擔(dān)保人簽訂的《借款展期協(xié)議》等。有問題信貸業(yè)務(wù)處理材料：在訴訟時效內(nèi)和保證期間內(nèi)取得借款人、保證人簽名的《貸款逾期催收通知書》；《貸款風(fēng)險分類認(rèn)定表》、《不良貸款認(rèn)定審批表》及相關(guān)認(rèn)定資料；事實風(fēng)險客戶退出方案，不良信貸資產(chǎn)清收、盤活、保全方案及組織實施情況報告；通過法律程序起訴、裁定、以資抵債、保全的有關(guān)資料等。信貸業(yè)務(wù)總結(jié)評價報告。信貸管理系統(tǒng)中相關(guān)電子檔案資料完整性情況說明。第十五條綜合類檔案包括：信用社內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類報表、授權(quán)轉(zhuǎn)授權(quán)文件、行業(yè)分析資料、信貸分析報告、調(diào)查檢查報告、審計稽核報告等。第十六條、本節(jié)規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容是各聯(lián)社檔案管理中的主要內(nèi)容，但不限于此。權(quán)證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案可存放復(fù)印件。所有復(fù)印件在不影響信用社權(quán)益的前提下，經(jīng)主管信貸員（客戶經(jīng)理）將復(fù)印件與原件核實后，在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對與原件一致”字樣，核對日期并簽名確認(rèn)。第四章信貸業(yè)務(wù)檔案管理第十七條、信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、移交和歸檔。（一）信貸業(yè)務(wù)檔案的整理及移交。信貸部門經(jīng)辦人員要按信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容的分類要求對檔案資料逐筆整理、排序、組卷，編制歸檔目錄，及時移交。信貸業(yè)務(wù)檔案庫管理員要及時對相關(guān)部門移交的檔案資料進(jìn)行收集整理，歸檔入庫；建立目錄索引，記錄信貸部門移交的信貸業(yè)務(wù)檔案資料，審核確認(rèn)移交檔案資料的規(guī)范性和完整性，并與移交人員共同在移交檔案目錄(一式兩份，各留存一份)上簽字。（二）信貸業(yè)務(wù)檔案的歸檔。檔案資料歸檔要便于保管、查找和利用。1．立卷、建檔要求：檔案資料要按戶編號建檔，專盒(或夾)保管，標(biāo)明客戶全稱和立檔時間。檔內(nèi)有多筆業(yè)務(wù)的，要按筆立卷，以信貸業(yè)務(wù)審批時間排列卷號。卷內(nèi)資料按照信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容的分類要求進(jìn)行排序?？蛻艋举Y料可以歸集后獨立組卷，作為首卷；授信、最高額抵押擔(dān)保作為單筆業(yè)務(wù)立卷。2．目錄、標(biāo)注要求：以方便檢索為目的，分層次建立三級目錄。一是建立檔案庫客戶目錄，檢索定位到客戶層次，法人客戶及個人客戶分開編目。二是以客戶為單位建立檔案目錄,檢索定位到單筆業(yè)務(wù)，檔案目錄應(yīng)包括客戶名稱、卷號、卷名(包括審批時間、業(yè)務(wù)品種、金額、期限)等，并注明卷與卷之間的從屬關(guān)系。三是建立卷內(nèi)目錄，檢索定位到具體業(yè)務(wù)資料。3．裝訂要求：已結(jié)清信貸業(yè)務(wù)要按卷裝訂成冊，以運作程序及資料形成時間編制頁碼。4．與房地產(chǎn)開發(fā)商、汽車經(jīng)銷商等合作批量辦理的個人消費信貸業(yè)務(wù)、個人住房貸款業(yè)務(wù)，可以將合作協(xié)議項下客戶歸集建立總檔，以客戶名稱、審批發(fā)放時間建立總檔目錄，以具體客戶為單位建立分檔，分檔參照立卷、建檔要求管理。其他個人客戶信貸業(yè)務(wù)逐戶建檔。5．貸款臺賬等難以逐戶歸檔的信貸業(yè)務(wù)檔案以及核銷客戶檔案等重要檔案另柜存檔?！顿J審會投票表決表》、會議紀(jì)要、會議記錄本等貸審會檔案，以會次裝訂成冊，逐年建檔。本級社直接經(jīng)營的信貸業(yè)務(wù)，其信貸運作檔案歸入客戶檔案管理；經(jīng)本級社貸審會審議、下級社經(jīng)營的信貸業(yè)務(wù)，本級社信貸運作檔案作為貸審會檔案附件歸檔。第十八條、縣級、市級聯(lián)社（辦事處）經(jīng)辦的信貸業(yè)務(wù)資料和省聯(lián)社需保管的法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案，由本級信用社經(jīng)辦人在業(yè)務(wù)發(fā)生后整理好信貸業(yè)務(wù)原始資料，編制好移交清單，將全部資料移交給本級聯(lián)社信貸管理部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案管理的指定人員，經(jīng)初步審核后，由該指定人員對信貸業(yè)務(wù)原始資料進(jìn)行排序、編寫頁碼、填寫卷內(nèi)目錄。資料整理完畢后編制移交清單，將全部資料移交給本級聯(lián)社貸后監(jiān)督檢查部門的指定人員，雙方簽字確認(rèn)。本級聯(lián)社貸后監(jiān)督檢查部門在規(guī)定時間內(nèi)審核完畢后，次日由指定人員將全部資料移交給本級聯(lián)社檔案管理人員入庫。第十九條、貸后檢查記錄、貸款五級分類資料、企業(yè)各期財務(wù)報表、各種證書的年檢證明復(fù)印件等業(yè)務(wù)后續(xù)資料，應(yīng)及時移交。即主管信貸員（客戶經(jīng)理）取得資料后，