【文章內(nèi)容簡介】 上的合規(guī)文化可理解為“符合的企業(yè)文化建立”，它是保險文化的一部分；狹義上的合規(guī)文化是指合規(guī)治理、合規(guī)風險、合規(guī)理念、合規(guī)價值、合規(guī)機制等方面的整個合規(guī)工作標準的統(tǒng)稱。二、建立合規(guī)文化的現(xiàn)實意義建立合規(guī)文化的現(xiàn)實意義是合規(guī)能夠制造價值。我們明白，公司的最終目的是追求價值的最大化。一家成熟的保險公司不僅要會做“加法”，更要會做“減法”，操縱和減少損失也是制造價值的過程。加強合規(guī)文化建立，至少可在四方面為公司制造價值:一是能夠減少因風險治理不當所造成的經(jīng)濟和品牌損失；二是通過風險本錢、流程導向的合規(guī)治理，可促進流程化建立，夯實治理根底，提高制度執(zhí)行力和治理效率；三是有效支持產(chǎn)品或效勞創(chuàng)新，縮短產(chǎn)品推向市場的進程，為公司贏得競爭優(yōu)勢；四是通過構(gòu)建股東、治理層、員工和客戶的全方位的和諧運作體系，實現(xiàn)企業(yè)運營的基業(yè)長青。三、建立合規(guī)文化的途徑（一）將合規(guī)文化融入到企業(yè)文化中，成為企業(yè)文化建立過程中不可或缺的部分。合規(guī)文化并非孤島，是整個企業(yè)文化建立的重要組成部分。良好的合規(guī)文化對整個公司的企業(yè)文化建立能起到積極的促進作用。從公司的長遠開展來看，保險公司必須從企業(yè)文化建立的高度強化合規(guī)文化培育。（二）從高層做起，普及人人合規(guī)的合規(guī)理念。領(lǐng)導合規(guī)是構(gòu)成公司合規(guī)文化的基因，是實現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。保險公司治理層應該充分承擔合規(guī)責任，在全司積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，同時領(lǐng)先垂范。合規(guī)并不僅僅是法律合規(guī)部門或合規(guī)員的職責，更是保險公司所有員工的責任。只有合規(guī)成為每一個公司員工的行為準那么，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，浸透到工作流程的每個細節(jié)，才能保證有關(guān)法律、規(guī)那么和標準及其精神得到遵照和貫徹落實。（三）構(gòu)成合規(guī)成就價值的文化氣氛。在一些人觀念中，合規(guī)只投入不產(chǎn)出，是公司運營活動可有可無部分，甚至有些人認為合規(guī)對公司業(yè)務(wù)開展有阻礙作用。因而，保險公司要利用各類媒介和舞臺，大力宣傳合規(guī)成就價值的觀念，將之灌輸?shù)矫课粏T工的內(nèi)心，以期構(gòu)成濃重的合規(guī)文化氣氛。（四）構(gòu)建完備合規(guī)制度體系健全制度有利于合規(guī)文化的內(nèi)涵固化、方式統(tǒng)一和時效延伸。因而保險公司必需要制定一系列的制度來構(gòu)建完備的合規(guī)體系。公司首先需要在董事會層面制定“合規(guī)政策”，規(guī)定公司合規(guī)的根本原那么和核心價值，并要求全體董事共同恪守；在治理層部分，那么制定了“合規(guī)治理方法”，以標準運營治理層的運營行為；在一般員工層面，公司制定崗位合規(guī)手冊，每個員工人手一冊，每個崗位都特別明晰認知本崗位的合規(guī)規(guī)那么；同時，公司還要出臺“合規(guī)運營一票否決制度”，對核心運營者特別是機構(gòu)負責人行為，在合規(guī)層面進展嚴格的把控；此外，公司還應出臺“規(guī)章制度治理方法”、“治理方法”、“反洗錢治理方法”等，將容易出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的領(lǐng)域，通過緊密的流程設(shè)計，保證合規(guī)運營。保險合規(guī)自學體會進入保險行業(yè)多年，在經(jīng)歷過公司的學習和各種事件之后，關(guān)于保險合規(guī)的重要性和必須性，特別有體會。合規(guī)運營不單單是公司的事情，也是每個保險從業(yè)人員的要求。只有合規(guī)了，才是正當運營、合法運營了，我們的事業(yè)才能前進。從業(yè)務(wù)開展來說，關(guān)于合規(guī)宣傳我們的產(chǎn)品，這個確實是特別重要的一環(huán)。舉個簡單的例子，我原來的公司，PICC在08年銷售常無憂產(chǎn)品時，使用了一些不符合標準的銷售工具造成保監(jiān)局對公司進展罰款，同時1年左右不得銷售投資類的保險產(chǎn)品，只能銷售純保障產(chǎn)品。不但公司遭受損失，公司的100多名員工也失去了主要的業(yè)務(wù)收益。特別多人員都只能拿根本工資過日子。因而，標準的應用銷售工具和其他輔助工具，還有其他促銷手段，必須符合保監(jiān)會規(guī)定和同業(yè)守那么。不然，個人與公司都要為此付出代價。從交接流程上，也是必須符合標準。這個是特別重要的一環(huán)?？赡芪覀兲貏e多銀保人員沒有直截了當?shù)母惺?。往常在我個人銷售團險的時候，發(fā)生過分公司經(jīng)理個人挪用客戶投保費進展炒股的行為，同時發(fā)生客戶出現(xiàn)理賠，公司無法理賠的征詢題。可想，這個是多么大的一件事情啊。這確實是由于在業(yè)務(wù)交接流程上不夠標準，重要憑證的治理不夠嚴謹。在目前的銀保業(yè)務(wù)中，也包含這種情況。比方客戶經(jīng)理對已經(jīng)生效的投保單的交接不夠嚴謹，與網(wǎng)點與公司內(nèi)勤等交接上是否標準。從保護客戶信息的角度，是否有客戶經(jīng)理私自透露客戶信息的征詢題。這個都是合規(guī)方面的重點。從處理業(yè)務(wù)過程中，還有一些比擬多出現(xiàn)嚴峻征詢題的，比方帶客戶簽字，或者投保人代替被保險人簽字等。這個是最容易發(fā)生的，也是我們最無視的。其他，平時看看都是小事，最終可能出現(xiàn)的卻是大事。還有在業(yè)務(wù)中隨意更改客戶投保信息，變更客戶。這個也是特別多業(yè)務(wù)人員比擬容易犯錯的地點，保險人員本人沒有誠信了，客戶如何可能把錢給保險公司治理呢？以上是對本人看到聽到，同時可能本人也犯過的一些錯誤的終結(jié)，總的來說，合規(guī)是保險公司運營的核心，沒有合規(guī)，保險公司就沒有它存在的價值。我們個人沒有做到合規(guī)，那我們在這個行業(yè)中也是寸步難行。保險業(yè)依法合規(guī)自律時間: 2010年11月01日 來源:中國保險行業(yè)協(xié)會 作者: 中國保險行業(yè)協(xié)會 閱讀次數(shù): 625各保險公司（含保險資產(chǎn)治理公司）：《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）是標準保險活動及保險監(jiān)管過程中產(chǎn)生的各種法律關(guān)系的根本法，是保險業(yè)開展和監(jiān)管的根本準那么，是保險市場主體必須恪守的行為標準。新《保險法》自2009年10月1日施行以來，保險活動當事人權(quán)利義務(wù)更為明確，保險公司業(yè)務(wù)流程更為標準，投保人、被保險人和受益人合法權(quán)益得到更有效保護，保險業(yè)有了平穩(wěn)健康開展。同時，應該認識到，當前保險公司依法辦事才能尚需加強，保險市場存在突出征詢題，市場秩序未實現(xiàn)根本好轉(zhuǎn)，保險業(yè)構(gòu)造性矛盾較為突出，資產(chǎn)負債匹配難度加大，保險公司內(nèi)部治理有待加強，保險業(yè)轉(zhuǎn)方式、調(diào)構(gòu)造、防風險、促開展任務(wù)艱巨。為進一步加強保險公司依法合規(guī)運營才能，標準保險市場秩序, 強化自律監(jiān)視機制，提升行業(yè)形象，促進保險業(yè)健康持續(xù)穩(wěn)定開展，我們結(jié)合發(fā)出以下建議， 并號召全行業(yè)共同恪守：我們建議：嚴格貫徹執(zhí)行《保險法》，依法誠信運營，標準保險