20xx縣婦聯(lián)小額貸款調(diào)研報告2(編輯修改稿)
2025-01-17 06:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 020年開始，允許下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率在基準利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點，上浮部分由中央財政全額貼息。這一政策設(shè)計加上貸款擔保機制，有助于金融機構(gòu)在追求經(jīng)營效益、防范信貸風(fēng)險與履行社會責(zé)任之間實現(xiàn)平衡，極大地激發(fā)了金融機構(gòu)的貸款積極性，成為全省下崗失業(yè)人員小額擔保貸款大幅增長的政策原因。婦女小額擔保貸
款沿用了這一政策
(二)政策惠及面的擴大提升了貸款需求
(三)地方政府的強力推動是婦女小額擔保貸款快速增長的主要原因
。
(四)擔保基金發(fā)揮了貸款風(fēng)險保障與桿杠的撬動作用擔保環(huán)節(jié)是婦女小額擔保貸款政策中的一個關(guān)鍵點。武威市的貸款發(fā)放進度位居全省之首，主要也得益于擔保基金到位早。武威市的擔?；鹬饕獊碓从趪矣糜谑蚝又卫砣展鉁厥医ㄔO(shè)的補助資金。具體做法是：武威市政府經(jīng)請示省政府相關(guān)部門同意，市政府正式下發(fā)了《關(guān)于將日光溫室項目補助資金作為擔保資金為日光溫室建設(shè)農(nóng)戶提供擔保貸款的意見》。，是一個不小的數(shù)字，相當于武威市2020年全市地方財政收入的20%。同時，甘肅省農(nóng)村信用合作聯(lián)社也下發(fā)文件，同意將農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)放的婦女小額擔保貸款擔保比例由1：5擴大到1：10。正是在這一擔?；鸷?0倍貸款擔保比例的支持下，武威市的婦女小額擔保貸款發(fā)放量走在了全省、甚至全國的前列。
(五)服務(wù)創(chuàng)新是推動婦女小額擔保貸款快速發(fā)展的重要手段
取得的成效
存在問題及政策建議
(一)貸款對象無嚴格限定，造成貸款需求過度膨脹，建議在政策設(shè)計中細化貸款對象條件
婦女小額擔保貸款政策對貸款對象僅從戶籍、年齡、誠信及還款能力等方面做了原則性規(guī)定，無硬性約束條件。金融機構(gòu)在貼息政策導(dǎo)向下，出于自身利益考慮，對婦女小額擔保貸款對象的審查弱化，對婦聯(lián)等部門初審?fù)扑]的貸款申請基本全部滿足。
(二)擔?；鸹I集難，建議中央財政加大對欠發(fā)達地區(qū)擔?；鸬闹С至Χ?br />甘肅省地方政府財力薄弱，靠轉(zhuǎn)移支付維持，籌集擔?；鸬碾y度非常大，旺盛的貸款需求和捉襟見肘的擔?；鹬g矛盾突出。在政績考核壓力和貸款貼息利益刺激下，各級政府想方設(shè)法籌集擔?；穑瑐€別地方存在不符合政策規(guī)定的行為。建議中央財政直接設(shè)立針對西部貧困地區(qū)的擔?；?，或在轉(zhuǎn)移支付中加大對甘肅擔?；鸬闹С至Χ龋磕臧凑丈夏曩J款發(fā)放額的一定比例而不是按照新增擔?；鹂傤~的一定比例安排擔保基金的風(fēng)險補償資金。
(三)貼息資金不能足額及時到位，建議財政部門加快貼息資金撥付進度
。
(四)地方政府存在行政干預(yù)傾向，建議各級政府尊重市場化原則，牢固樹立金融安全意識
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，婦女小額擔保貸款政策與地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的緊密結(jié)合有一定的積極作用，但過度的行政干預(yù)會使婦女小額擔保貸款市場化的政策機制和金融機構(gòu)的貸款獨立性受到損害。在高速擴張的基礎(chǔ)上，今年，甘肅省各級政府確定的婦女小額擔保貸款目標任務(wù)仍然較高，武威、張掖兩市
計劃分別新增20億元。各級政府將婦女小額擔保貸款納入年度考核范圍，通過各種方式要求金融機構(gòu)加大貸款發(fā)放力度，影響了當?shù)亟鹑跈C構(gòu)的正常經(jīng)營行為和貸款積極性，也使政府誠信面臨挑戰(zhàn)。建議各級政府要堅持科學(xué)發(fā)展的理念，按照市場規(guī)律辦事，尊重金融機構(gòu)的獨立審貸權(quán)，牢固樹立金融安全意識和誠信意識，發(fā)揮好協(xié)調(diào)服務(wù)職能，促進婦女小額擔保貸款長期可持續(xù)發(fā)展。
幾點思考
(一)市場化的運行機制是民生金融信貸政策得以有效傳
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