【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 和“夕陽(yáng)之家”一站式服務(wù)，全國(guó)漫游服務(wù)招商銀行鉆石客戶工作室財(cái)富總資產(chǎn)500萬(wàn)人民幣貴賓登機(jī)服務(wù)，醫(yī)療救援服務(wù)，免費(fèi)臨時(shí)保管箱服務(wù)，應(yīng)急取款，緊急掛失服務(wù)，“金葵花卡”對(duì)賬單服務(wù)，特約商戶優(yōu)惠消費(fèi)折扣，金融信息服務(wù)，免費(fèi)獲得會(huì)員?？瘡V發(fā)銀行真情理財(cái)30萬(wàn)元人民幣產(chǎn)品套餐服務(wù)：珠江三角洲民營(yíng)企業(yè)集合信托計(jì)劃和家庭（個(gè)人）貴賓客戶綜合授信業(yè)務(wù)，新版理財(cái)通卡，人生不同階段理財(cái)套餐等光大銀行陽(yáng)光理財(cái)分地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一優(yōu)先購(gòu)買新產(chǎn)品，減免手續(xù)費(fèi)待遇，陽(yáng)光VIP卡緊急援助服務(wù)，親情服務(wù)，高爾夫服務(wù)，申請(qǐng)個(gè)人授信貸款時(shí)獲得加分民生銀行非凡理財(cái)10萬(wàn)元人民幣以上多種手續(xù)費(fèi)的減免，利率的適當(dāng)優(yōu)惠，非金融特約商提供的一些消費(fèi)優(yōu)惠政策，3條貴賓服務(wù)通道——機(jī)場(chǎng)，醫(yī)院，高爾夫俱樂(lè)部中信銀行中信貴賓理財(cái)分地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一柜臺(tái)優(yōu)先服務(wù)，優(yōu)惠服務(wù)，六大產(chǎn)品系列服務(wù)，專屬服務(wù)產(chǎn)所服務(wù)，專業(yè)理財(cái)客戶經(jīng)理服務(wù)，中信控股專家團(tuán)隊(duì)服務(wù)，預(yù)約服務(wù)，資訊服務(wù)，電子渠道服務(wù)，中信貴賓俱樂(lè)部服務(wù)等的本地服務(wù)臨時(shí)使用保管箱鋒，應(yīng)急援助服務(wù)華夏銀行華夏理財(cái)本外幣日均儲(chǔ)蓄款合計(jì)超過(guò)20萬(wàn)元或規(guī)定交易量綠色通道便利，各種優(yōu)惠價(jià)格，優(yōu)先獲得新俏產(chǎn)品，專職理財(cái)經(jīng)理一對(duì)一理財(cái)服務(wù)匯豐銀行卓越理財(cái)月均存款總額達(dá)到5萬(wàn)美元一對(duì)一的客戶經(jīng)理服務(wù)，全面的存款，樓宇按揭貸款以及投資產(chǎn)品服務(wù)，商戶優(yōu)惠服務(wù)，環(huán)球支援網(wǎng)絡(luò)提供的個(gè)人化服務(wù)和理財(cái)方案，獲取度身定做的專業(yè)意見，預(yù)定體育盛事，音樂(lè)會(huì)，舞臺(tái)劇，高爾夫球場(chǎng)的便利，預(yù)定機(jī)位，住宿，汽車等旅游咨詢服務(wù)花旗銀行CitiGold每月日平均存款額不低于5萬(wàn)美元否則將收取100元人民幣或12美元的服務(wù)費(fèi)不設(shè)書面建議書，所有的建議都通過(guò)口頭傳送，匯款取款費(fèi)用減半，休閑娛樂(lè)生活服務(wù)，保管箱業(yè)務(wù)服務(wù)荷蘭銀行梵高理財(cái)月均存款余額5萬(wàn)美元量身定做個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，根據(jù)不同客戶的財(cái)務(wù)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供平衡的投資規(guī)劃渣打銀行優(yōu)先理財(cái)每月日平均存款額不低于10萬(wàn)美元全球統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，表識(shí)形象和優(yōu)先禮遇憑借客戶經(jīng)理和投資顧問(wèn)的專業(yè)水準(zhǔn)和悉心服務(wù)，為客戶提供完備的理財(cái)策劃和全面的財(cái)富管理我公司與銀行相比的優(yōu)劣勢(shì)國(guó)內(nèi)銀行金鑫理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)國(guó)有大銀行，在人民心目中是值得信任的。規(guī)模大，資金充足，擁有全面的銷售網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)銷渠道，手中擁有大量客戶資料。我們的公司創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)策略靈活多變，可以較快的適應(yīng)風(fēng)云變幻的市場(chǎng)；我公司堅(jiān)持的是獨(dú)立的第三方理財(cái)，真正為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，而不是盲目的推銷產(chǎn)品。競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)銀行做的只是充當(dāng)金融產(chǎn)品百貨公司的角色，沒有做到為客戶量身定做理財(cái)方案，而是把重點(diǎn)放在如何推銷自己公司的理財(cái)產(chǎn)品上。銷售網(wǎng)絡(luò)小，公司創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小，比較難取得客戶信任，公司知名度有限，團(tuán)隊(duì)缺乏經(jīng)驗(yàn)。鑒于目前國(guó)內(nèi)的獨(dú)立理財(cái)市場(chǎng)才剛剛起步，在市場(chǎng)制度等方面還有諸多的缺陷，許多法律制度尚不完善，獨(dú)立理財(cái)沒有法律保障，很難取得民眾的信任，加上目前社會(huì)上誠(chéng)信缺失，坑蒙拐騙現(xiàn)象嚴(yán)重干擾正常的市場(chǎng)環(huán)境 潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析： 隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的份額越來(lái)越大，將會(huì)吸引越來(lái)越多的境外銀行和理財(cái)公司的進(jìn)駐，國(guó)內(nèi)新的獨(dú)立理財(cái)公司也將會(huì)越來(lái)越多，這些都將構(gòu)成對(duì)我公司的潛在威脅。公司內(nèi)外環(huán)境分析外部環(huán)境威 脅機(jī) 會(huì) 境外私人銀行和理財(cái)公司的進(jìn)入 現(xiàn)有業(yè)內(nèi)公司模仿 國(guó)內(nèi)還沒有相對(duì)完整的關(guān)于第三方理財(cái)公司的法律、政策 目前我過(guò)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，居民生活水平的提高，使得理財(cái)公司有更大的客戶群體和生存空間 第三方理財(cái)是時(shí)代發(fā)展的趨勢(shì) 我過(guò)政府已經(jīng)意識(shí)到第三方理財(cái)公司的重要性，第三方理財(cái)公司將受到政府的支持和引導(dǎo)內(nèi)部環(huán)境優(yōu) 勢(shì)劣 勢(shì) 我公司堅(jiān)持獨(dú)立的第三方理財(cái)，“獨(dú)立”乃是我公司之根本 始終堅(jiān)持客戶第一原則，實(shí)行一對(duì)一的理財(cái)規(guī)劃服務(wù) 有專業(yè)的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，和一群百折不撓的創(chuàng)業(yè)著團(tuán)隊(duì) 由于國(guó)內(nèi)還沒有真正獨(dú)立第三方理財(cái)公司，所以我們公司的發(fā)展缺乏經(jīng)驗(yàn)，需要自己探索發(fā)展道路 創(chuàng)業(yè)初期公共關(guān)系不足公司內(nèi)外環(huán)境潛在分析外部環(huán)境潛在外部威脅潛在外部機(jī)會(huì) 市場(chǎng)份額增長(zhǎng)較慢 競(jìng)爭(zhēng)劣化 新的競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入行業(yè) 我國(guó)對(duì)于第三方理財(cái)公司法律、政策的相關(guān)調(diào)整，不利于我公司的方面 金融危機(jī)的全球化嚴(yán)重波及國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng) 其他 中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快，居民收入水平進(jìn)一步提高，進(jìn)一步加大客戶群體 在同行業(yè)中競(jìng)爭(zhēng)業(yè)績(jī)優(yōu)良 我國(guó)對(duì)于第三方理財(cái)公司法律、政策的相關(guān)調(diào)整，有利于我公司的方面 國(guó)民教育程度的提高，加大對(duì)第三方理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，從而提高對(duì)理財(cái)?shù)男枨髢?nèi)部環(huán)境潛在內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)潛在內(nèi)部劣勢(shì) 公司將建立起良好的品牌 成本優(yōu)勢(shì)及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 適應(yīng)性強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 具有規(guī)模經(jīng)濟(jì) 良好的資金來(lái)源 高素質(zhì)的理財(cái)師隊(duì)伍和管理團(tuán)隊(duì) 客戶的良好印象、口碑 競(jìng)爭(zhēng)地位惡化 資金拮據(jù) 公司難以聘請(qǐng)到有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師和分析師 其他：我們的優(yōu)勢(shì)專業(yè)的理財(cái)師隊(duì)伍擁有廣泛的客戶群體更全面和及時(shí)的信息我公司將聘請(qǐng)專業(yè)的理財(cái)師，其中包括國(guó)家二級(jí)理財(cái)師，隨著公司規(guī)模的擴(kuò)大，我們將會(huì)邀請(qǐng)更高級(jí)的理財(cái)師加盟我公司，保證我公司擁有較高的技術(shù)水平與其他金融機(jī)構(gòu)擁有緊密合作的信息、結(jié)算和資訊系統(tǒng)，可利用其跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，形成一個(gè)大型金融產(chǎn)品超市。而傳統(tǒng)的理財(cái)方式只能是提供本行業(yè)內(nèi)的第一手資訊，難以給客戶進(jìn)行金融市場(chǎng)整體性的分析。獨(dú)立的理財(cái)規(guī)劃對(duì)于每一位到我公司做理財(cái)規(guī)劃的客戶，我公司實(shí)行一對(duì)一的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，做到實(shí)實(shí)在在為客戶理財(cái)我公司主要針對(duì)的客戶群體是在年收入550萬(wàn)的白領(lǐng)階層，他們年輕，有活力，擁有較高的文化，對(duì)于新事物的接受程度快第五部分：服務(wù)，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具體介紹下我公司所提供的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)：，理財(cái)規(guī)劃主要包括這幾個(gè)方面等：現(xiàn)金規(guī)劃 消費(fèi)支出規(guī)劃 教育規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃稅收規(guī)劃 投資規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃的原則；1， 整天規(guī)劃2， 提早規(guī)劃3， 現(xiàn)金保障優(yōu)先4， 風(fēng)險(xiǎn)管理由于追求收益5， 消費(fèi)，投資于收入相匹配6， 家庭類型與理財(cái)策略相匹配，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)工作基本流程：建立客戶關(guān)系——收集客戶信息——分析客戶財(cái)務(wù)狀況——定制理財(cái)方案——執(zhí)行理財(cái)方案——持續(xù)理財(cái)服務(wù)建立客戶關(guān)系，作為整個(gè)服務(wù)流程的第一環(huán)節(jié)，決定了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是否可以得到展開，建立方式可以多種多樣，電話交流，互聯(lián)網(wǎng)溝通，書面交流，面對(duì)面交談等。在交流史必須主要交流溝通的技巧，理財(cái)規(guī)劃師在交流溝通過(guò)程中盡量使用專業(yè)化語(yǔ)言，在涉及投資盈利等問(wèn)題上則不應(yīng)該給出過(guò)多的承諾，避免不必要的糾紛。（合同范本見附件二）收集客戶信息，一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃方案是否符合客戶實(shí)際情況，關(guān)鍵就在于理財(cái)規(guī)劃師是否對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息，與理財(cái)相關(guān)的非財(cái)務(wù)信息和客戶期望目標(biāo)有沒有充分的了解，要制定好一份優(yōu)秀的又切實(shí)可行的理財(cái)規(guī)劃方案，必須要對(duì)客戶的理財(cái)?shù)刃畔⒂沙浞值牧私狻?分析客戶財(cái)務(wù)壯況，客戶現(xiàn)行的財(cái)務(wù)狀況是達(dá)到未來(lái)財(cái)務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ)，理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的財(cái)務(wù)分析應(yīng)包括一下三方面，客戶家庭負(fù)債表分析，客戶家庭現(xiàn)金流量表分析，財(cái)務(wù)比率分析等，（客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好表見附件三） 制定理財(cái)方案，制定合理的理財(cái)方案，理財(cái)規(guī)劃師必須先做到掌握客戶的所有相關(guān)信息，弄清客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，保證客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)安全，只有這樣才能針對(duì)客戶的具體情況制定可行性高的理財(cái)規(guī)劃方案。 執(zhí)行理財(cái)方案，計(jì)劃沒有正確的執(zhí)行的話，再好的理財(cái)規(guī)劃方案也是沒有意義的，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循“準(zhǔn)確性，有效性，及時(shí)性”來(lái)確?？蛻舻呢?cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該先制定一個(gè)詳細(xì)的實(shí)施方案（方案應(yīng)包括確定的實(shí)施資金來(lái)源，計(jì)劃實(shí)施的時(shí)間表）注意（理財(cái)規(guī)劃方案并不是一成不變的，定制和執(zhí)行都應(yīng)該是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，在定制過(guò)程中應(yīng)充分讓客戶參與進(jìn)來(lái)）6, 持續(xù)理財(cái)服務(wù)，由于理財(cái)師一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，理財(cái)服務(wù)并不是一次性就能完成的，未來(lái)的種種客觀因素的變化會(huì)導(dǎo)致規(guī)劃的執(zhí)行效果，所以，規(guī)劃師應(yīng)該應(yīng)根據(jù)新情況來(lái)不斷地調(diào)整方案。（注：本公司的所有服務(wù)，例如理財(cái)產(chǎn)品獲得渠道推薦都將圍繞著個(gè)人理財(cái)規(guī)劃具體方案來(lái)操作）：案例一：現(xiàn)金規(guī)劃；前提；現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮餓因素：1. 一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人和家庭之所以進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于一下幾個(gè)動(dòng)機(jī)：a,交易動(dòng)機(jī)b,謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或者預(yù)防動(dòng)機(jī)2. 持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本3. 流動(dòng)性比率和收益率工作流程第一步約談客戶1， 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向客戶說(shuō)明什么是現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容2， 在此基礎(chǔ)上，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，如客戶的職業(yè)，家庭情況。收入狀況和支出狀況等相關(guān)的信息3， 根據(jù)手機(jī)的信息，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)客戶編制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映客戶的基本狀況編制表的原則，真是可靠原則，充分反映原則和明晰性原則第二步在分析客戶的基本信息，了解客戶的現(xiàn)金需求后就開始著手編制現(xiàn)金規(guī)劃A，將客戶每月支出3~6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置?，F(xiàn)金規(guī)劃的一般工具信用卡工具其他融資方式B，像客戶介紹新近規(guī)劃的融資，解決超額的現(xiàn)金需求C, 形成現(xiàn)金規(guī)劃報(bào)告，交付客戶例1，楊先生，現(xiàn)年27歲，在上海市一家外貿(mào)公司做市場(chǎng)經(jīng)理，太太，現(xiàn)年25歲，目前在一家健身中心做教練，經(jīng)過(guò)一番調(diào)查了解，兩人家庭的資產(chǎn)負(fù)債及收入表 資產(chǎn)負(fù)債表姓名：楊先生，楊太太 日期：2006年12月31日資產(chǎn)金額金融資產(chǎn)現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物資產(chǎn)現(xiàn)金5000或其存款10000定期存款80000其他類銀行存款——貨幣市場(chǎng)基金0人壽保險(xiǎn)收入——其他現(xiàn)金資產(chǎn)——現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物資產(chǎn)值小記95000其他金融資產(chǎn)債券0股票及權(quán)證40000基金45000期貨外匯實(shí)盤買賣人民幣及外幣理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品證券理財(cái)產(chǎn)品信托；理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人社保養(yǎng)老金魚額其他金融資產(chǎn)總值小計(jì)85000實(shí)物資產(chǎn)自主房產(chǎn)180000投資的房地產(chǎn)720000機(jī)動(dòng)車0家具和家用電器類（折舊后價(jià)值）0黃金珠寶首飾和收藏品類50000其他個(gè)人資產(chǎn)10000實(shí)物資產(chǎn)小計(jì)780000資產(chǎn)總計(jì)960000負(fù)債信用卡投資——個(gè)人借款——醫(yī)療欠費(fèi)——分期付款消費(fèi)貸款——短期負(fù)債信用卡透支——個(gè)人借款——醫(yī)療欠費(fèi)——分期付款消費(fèi)貸款——上接圖表中長(zhǎng)期負(fù)債房貸余額456000車貸余額創(chuàng)業(yè)貸款余額其他貸款負(fù)債總計(jì)456000凈資產(chǎn)504000楊先生楊太太 日期：2006年1月1日至2006年12月31日 一，收入數(shù)量（元）占收入的比率工資和薪金（稅后凈收入）姓名：楊先生%姓名：黃太太45630%自雇收入（稿費(fèi)及其他非薪金收入）——獎(jiǎng)金和傭金投資收入利息%資本利得15000%分紅——租金收入——其他收入——其他收入 ——（I）總收入二，支出數(shù)量占支出的比率房產(chǎn)租金、抵押貸款支付（包裝保險(xiǎn)和納稅）%修理，維修和裝修——日常生活開支水電煤氣等費(fèi)用1800%通訊費(fèi)2400%交通費(fèi)4200%日常生活用品7200%外出就餐6000%其他費(fèi)用1200%購(gòu)買衣物開支衣服鞋子及附件5000%個(gè)人開支化妝品美容美發(fā)等8400%楊先生的個(gè)人支出7200%休閑和娛樂(lè)度假5000%其他娛樂(lè)和休閑4600%商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用楊先生父母3000%楊太太父母3000%人生保險(xiǎn)——財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)——責(zé)任保險(xiǎn)只有社保醫(yī)療費(fèi)用其他支出項(xiàng)目（II）總支出現(xiàn)金結(jié)余（或超支）楊先生夫婦理財(cái)習(xí)慣比較接近，都注重生活的質(zhì)量，同時(shí)也很有規(guī)律。一般來(lái)說(shuō)，他們每個(gè)月的開支主要包括交通費(fèi)，美容費(fèi)，與朋友的交際費(fèi)用以及一些必要的開支。雖然兩個(gè)人現(xiàn)在還沒有孩子，但是準(zhǔn)備生個(gè)小孩。因?yàn)槟贻p，兩個(gè)人都希望在事業(yè)上更進(jìn)幾步?，F(xiàn)金規(guī)劃方案： 通過(guò)對(duì)楊先生家庭的情況的分析了解，制定如此現(xiàn)金規(guī)劃方案，為避免失業(yè)，意外疾病事故或者突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動(dòng)，是家庭成員更安心的工作和生活，現(xiàn)金儲(chǔ)備很重要，一般現(xiàn)金儲(chǔ)備是家庭月生活費(fèi)的1~6倍。楊先生雖然在外貿(mào)從事營(yíng)銷工作。但以他的性格及能力，職業(yè)前景看好；楊太太則因?yàn)榻∩碇行牡慕叹?，失業(yè)分險(xiǎn)較大，所以建議兩人的儲(chǔ)備金為家庭月支出的3倍，大概在20000元，除家里的5000元現(xiàn)金，還要把銀行存款中的15000元作為生活開支覆蓋儲(chǔ)備金。，另一部分就是家庭意外儲(chǔ)備，考慮到兩個(gè)人家中沒有小孩，可以暫時(shí)少留一些。預(yù)留一萬(wàn)，但不建議直接存定期，建議購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。因?yàn)樨泿判?