【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。60家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A國(guó)債B外匯C股票D衍生產(chǎn)品參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：180解析：家庭衰老期應(yīng)選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。61下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。A債券市場(chǎng)B同業(yè)拆借市場(chǎng)C商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D銀行承兌匯票市場(chǎng)參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：69解析：資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。其他三項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。62在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶提供的其所持有的資產(chǎn)賬單的表述，錯(cuò)誤的是（）。A列明資產(chǎn)變動(dòng)情況B每季度提供一次C列明期末資產(chǎn)估值D列明收入和費(fèi)用參考答案：B測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：282解析：在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。63在金融市場(chǎng)上，（）是最大的資金供給者。A居民B企業(yè)C國(guó)外投資者D政府機(jī)構(gòu)參考答案：A測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：76解析：在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者。64甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任C甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保D甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：中教材頁(yè)碼：39解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財(cái)產(chǎn)狀況惡化的情況，沒(méi)有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時(shí)，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔(dān)保時(shí)，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。65在年復(fù)利8%的情況下，老王如要想在第5年末取得50000元，則他現(xiàn)在要存入多少錢？參考答案：A測(cè)試方向：難易程度：中教材頁(yè)碼：208解析：已知終值求現(xiàn)值: 5，N； 8，I/Y；50000，F(xiàn)V CPT，PV= 34,66下列關(guān)于格式條款的理解，錯(cuò)誤的是（）。A格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立的同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款C提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明參考答案：A測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：38解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。67以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A投保人可以為被保險(xiǎn)人B投保人可以為受益人C被保險(xiǎn)人可以為受益人D保險(xiǎn)人可以為受益人參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：106解析：保險(xiǎn)人是指保險(xiǎn)公司，他不可以作為受益人。68商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這種理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。A非保證收益理財(cái)計(jì)劃B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D保證收益理財(cái)計(jì)劃參考答案：D測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：280解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。69理財(cái)師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財(cái)師誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公平合理地對(duì)待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠(chéng)實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過(guò)程中遇到的利益沖突，這是哪項(xiàng)基本原則的要求（）。A遵紀(jì)守法B保守秘密C正直守信D客觀公正參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：26解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。70以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)交易所上市交易的是（）股票。AA股BB股CH股DN股參考答案：B測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：146解析：B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。71一般情況下，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A能夠發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B高風(fēng)險(xiǎn)低收益C具有潛在價(jià)值升值效應(yīng)D流動(dòng)性差參考答案：B測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：113解析：風(fēng)險(xiǎn)和收益是正相關(guān)的。72目前，銀行代理國(guó)債的種類不包括（）。A憑證式國(guó)債B電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債C可轉(zhuǎn)換式國(guó)債D記賬式國(guó)債參考答案：C測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：135解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。73商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。A止損限額B風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C錯(cuò)配限額D交易限額參考答案：B測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：293解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。74某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品。半年后到期，%。則理財(cái)收益約為（）元。A33B66C131D262參考答案：B測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：無(wú)解析：理財(cái)收益=理財(cái)金額年收益率實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365=50001/2=。75下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（ ）。A理財(cái)師小李向客戶保證可以無(wú)條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品B銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售C理財(cái)師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過(guò)程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對(duì)產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化D銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額參考答案：D測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：無(wú)頁(yè)碼解析：本題考查關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的政策監(jiān)管。76商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行（）統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)A月度、季度B季度、年度C月度、年度D月度、季度和年度參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：328解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。77屬于反映個(gè)人/家庭某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）。A現(xiàn)金流量表B損益表C利潤(rùn)分配表D資產(chǎn)負(fù)債表參考答案：D測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：無(wú)頁(yè)碼解析：資產(chǎn)負(fù)債表是一個(gè)時(shí)點(diǎn)報(bào)表，可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)上的資產(chǎn)與負(fù)債狀況。78下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：5解析：私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。79下列關(guān)于開(kāi)放式基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。A所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資B在我國(guó)，開(kāi)放式基金通常是采用網(wǎng)下發(fā)行方式C基金的資產(chǎn)總額不斷變化D投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：127解析：開(kāi)放式基金隨時(shí)變臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。80通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國(guó)債是（）。A無(wú)記名式國(guó)債B憑證式國(guó)債C記賬式國(guó)債D實(shí)物國(guó)債參考答案：C測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：136解析：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。81對(duì)于（）的客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，即可以將理財(cái)資金投資于二級(jí)市場(chǎng)股票或未上市企業(yè)股權(quán)。A無(wú)相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的高資產(chǎn)凈值B具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為進(jìn)取型D風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為穩(wěn)健型參考答案：B測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：中教材頁(yè)碼：310解析：對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受本通知第十八條和第十九條限制。82按照我國(guó)法定夫妻財(cái)產(chǎn)制，下列財(cái)產(chǎn)中哪一項(xiàng)屬于夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)( )。A婚后一方接受親友饋贈(zèng)的財(cái)物B一方在婚前接受繼承而于婚后實(shí)際取得的財(cái)產(chǎn)C夫妻分居兩地分別管理、使用的婚后所得財(cái)產(chǎn)D婚后一方所得的獎(jiǎng)金參考答案：B測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：45解析：一方在婚前接受繼承而于婚后實(shí)際取得的財(cái)產(chǎn)屬于夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)。83下列選項(xiàng)中屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A金融機(jī)構(gòu)B會(huì)計(jì)師事務(wù)所C同業(yè)拆借D居民個(gè)人參考答案：C測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：75解析：金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。84在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，（）應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對(duì)產(chǎn)品情況的問(wèn)詢。A審計(jì)機(jī)構(gòu)B理財(cái)經(jīng)理C托管機(jī)構(gòu)D監(jiān)管機(jī)構(gòu)參考答案：B測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：無(wú)頁(yè)碼解析：在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財(cái)經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對(duì)產(chǎn)品情況的問(wèn)詢。85單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。A單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：187解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。86信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額（）或低于銀信合作信托貸款余額（）的,信托公司不得分紅,直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。A100%；2%B120%；%C150%；2%D150%；%參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：中教材頁(yè)碼：314解析：信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款 %的,信托公司不得分紅,直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。87下列關(guān)于基金的風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可消滅B成長(zhǎng)型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者C收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：127解析：投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加