【文章內(nèi)容簡介】 財業(yè)務(wù)的形成時期。60家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A國債B外匯C股票D衍生產(chǎn)品參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：180解析：家庭衰老期應(yīng)選擇風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。61下列市場屬于資本市場的是（）。A債券市場B同業(yè)拆借市場C商業(yè)票據(jù)市場D銀行承兌匯票市場參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：69解析：資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場。其他三項(xiàng)屬于貨幣市場。62在理財計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶提供的其所持有的資產(chǎn)賬單的表述，錯誤的是（）。A列明資產(chǎn)變動情況B每季度提供一次C列明期末資產(chǎn)估值D列明收入和費(fèi)用參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：282解析：在理財計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。63在金融市場上，（）是最大的資金供給者。A居民B企業(yè)C國外投資者D政府機(jī)構(gòu)參考答案：A測試方向：難易程度：易教材頁碼：76解析：在金融市場上，居民是最大的資金供給者。64甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任C甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保D甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保參考答案：D測試方向：難易程度：中教材頁碼：39解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔(dān)保時，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。65在年復(fù)利8%的情況下，老王如要想在第5年末取得50000元，則他現(xiàn)在要存入多少錢？參考答案：A測試方向：難易程度：中教材頁碼：208解析：已知終值求現(xiàn)值: 5，N； 8，I/Y；50000，F(xiàn)V CPT，PV= 34,66下列關(guān)于格式條款的理解，錯誤的是（）。A格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立的同時未與對方協(xié)商的條款C提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明參考答案：A測試方向：難易程度：易教材頁碼：38解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。67以下關(guān)于各保險要素的說法，錯誤的是（）。A投保人可以為被保險人B投保人可以為受益人C被保險人可以為受益人D保險人可以為受益人參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：106解析：保險人是指保險公司，他不可以作為受益人。68商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這種理財產(chǎn)品屬于（）。A非保證收益理財計(jì)劃B保本浮動收益理財計(jì)劃C非保本浮動收益理財計(jì)劃D保證收益理財計(jì)劃參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：280解析：保證收益理財計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計(jì)劃。69理財師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財師誠實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項(xiàng)基本原則的要求（）。A遵紀(jì)守法B保守秘密C正直守信D客觀公正參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：26解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。70以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個交易所上市交易的是（）股票。AA股BB股CH股DN股參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：146解析：B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。71一般情況下，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。A能夠發(fā)揮財務(wù)杠桿效應(yīng)B高風(fēng)險低收益C具有潛在價值升值效應(yīng)D流動性差參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：113解析：風(fēng)險和收益是正相關(guān)的。72目前，銀行代理國債的種類不包括（）。A憑證式國債B電子式儲蓄國債C可轉(zhuǎn)換式國債D記賬式國債參考答案：C測試方向：難易程度：易教材頁碼：135解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。73商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。A止損限額B風(fēng)險價值限額C錯配限額D交易限額參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：293解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十一條。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。74某銀行人民幣債券理財計(jì)劃為半年期理財產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品。半年后到期，%。則理財收益約為（）元。A33B66C131D262參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：無解析：理財收益=理財金額年收益率實(shí)際理財天數(shù)/365=50001/2=。75下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（ ）。A理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品B銀行將一般儲蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售C理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風(fēng)險進(jìn)行了弱化D銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：本題考查關(guān)于理財產(chǎn)品（計(jì)劃）的政策監(jiān)管。76商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財產(chǎn)品銷售進(jìn)行（）統(tǒng)計(jì)分析，報送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)A月度、季度B季度、年度C月度、年度D月度、季度和年度參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：328解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年度統(tǒng)計(jì)分析，報送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個會計(jì)年度結(jié)束時編制本年度理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。77屬于反映個人/家庭某一時點(diǎn)上的財務(wù)狀況的報表是（）。A現(xiàn)金流量表B損益表C利潤分配表D資產(chǎn)負(fù)債表參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：資產(chǎn)負(fù)債表是一個時點(diǎn)報表，可以顯示一個時點(diǎn)上的資產(chǎn)與負(fù)債狀況。78下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項(xiàng)是（）。A綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：5解析：私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)。79下列關(guān)于開放式基金的表述，錯誤的是（）。A所募集到的資金可以全部用于長期投資B在我國，開放式基金通常是采用網(wǎng)下發(fā)行方式C基金的資產(chǎn)總額不斷變化D投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：127解析：開放式基金隨時變臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理，進(jìn)行長期投資會受到一定限制。80通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是（）。A無記名式國債B憑證式國債C記賬式國債D實(shí)物國債參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：136解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。81對于（）的客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，即可以將理財資金投資于二級市場股票或未上市企業(yè)股權(quán)。A無相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險承受能力弱的高資產(chǎn)凈值B具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值C風(fēng)險評估為進(jìn)取型D風(fēng)險評估為穩(wěn)健型參考答案：B測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：310解析：對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受本通知第十八條和第十九條限制。82按照我國法定夫妻財產(chǎn)制，下列財產(chǎn)中哪一項(xiàng)屬于夫妻個人財產(chǎn)( )。A婚后一方接受親友饋贈的財物B一方在婚前接受繼承而于婚后實(shí)際取得的財產(chǎn)C夫妻分居兩地分別管理、使用的婚后所得財產(chǎn)D婚后一方所得的獎金參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：45解析：一方在婚前接受繼承而于婚后實(shí)際取得的財產(chǎn)屬于夫妻個人財產(chǎn)。83下列選項(xiàng)中屬于金融市場客體的是（）。A金融機(jī)構(gòu)B會計(jì)師事務(wù)所C同業(yè)拆借D居民個人參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：75解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。84在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，（）應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問詢。A審計(jì)機(jī)構(gòu)B理財經(jīng)理C托管機(jī)構(gòu)D監(jiān)管機(jī)構(gòu)參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問詢。85單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。A單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：187解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。86信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額（）或低于銀信合作信托貸款余額（）的,信托公司不得分紅,直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。A100%；2%B120%；%C150%；2%D150%；%參考答案：D測試方向：難易程度：中教材頁碼：314解析：信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款 %的,信托公司不得分紅,直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。87下列關(guān)于基金的風(fēng)險說法中，錯誤的是（）。A投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，風(fēng)險可消滅B成長型基金適合風(fēng)險承受能力強(qiáng)，追求高回報的投資者C收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險：價格波動風(fēng)險、流動性風(fēng)險參考答案：A測試方向：難易程度：易教材頁碼：127解析：投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加