【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 值和增值。提個(gè)比較切實(shí)的建議：對(duì)于收入不高的工薪階層想做理財(cái)投資時(shí)，應(yīng)該以穩(wěn)健為原則，不要盲目追求高收益、高回報(bào)，因?yàn)楦呤找娴谋澈笫歉唢L(fēng)險(xiǎn)。工薪階層工作忙，無(wú)暇鉆研市場(chǎng)，很難把握最佳購(gòu)買時(shí)點(diǎn)，更沒(méi)有高風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，一不小心很容易amp。quot。翻船amp。quot。，所以建議最好不要涉及股票，可以在相對(duì)穩(wěn)健型的投資產(chǎn)品里做選擇，如基金或一些銀行理財(cái)產(chǎn)品。[18]第18節(jié)：誤區(qū)二：靠理財(cái)一夜間發(fā)家致富(2) 每個(gè)人都想要過(guò)上更好的生活，但是，一個(gè)舒適的居住環(huán)境，通常需要穩(wěn)固的地基和墻體結(jié)構(gòu)保證這間屋子的安全，精致的裝修來(lái)為屋子的主人提供享受和休閑，成熟的物業(yè)管理提供屋子的日常維護(hù)。和一個(gè)舒適住所的三大必備功能相對(duì)應(yīng)，現(xiàn)有的三大理財(cái)方式也各有其所長(zhǎng)：保險(xiǎn)可以保障安全，證券公司的投資能有可觀獲利，而儲(chǔ)蓄則提供了貨幣流通的便利。當(dāng)然，這三種不同的金融機(jī)構(gòu)可以分別滿足理財(cái)當(dāng)中的三個(gè)層面的需求。而它們之間的具體比例和當(dāng)事人的性格、年齡、教育背景、工作經(jīng)歷、婚姻狀況、家庭現(xiàn)狀以及收支情況，特別是財(cái)務(wù)計(jì)劃密切相關(guān)。年輕人剛進(jìn)入社會(huì)，買房、結(jié)婚、生子等重大事情都有待解決，這個(gè)時(shí)期一般會(huì)持續(xù)2～5年，這時(shí)候也是未來(lái)家庭的財(cái)富積累期。年輕人最好能讓自己按照先聚財(cái)、后增值、再購(gòu)置住房的順序，制訂自己的理財(cái)計(jì)劃。而且，由于缺乏理財(cái)和投資經(jīng)驗(yàn)，年輕人給自己設(shè)立第一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的amp。quot。門檻amp。quot。最好能低一點(diǎn)，難度不要太大，所需達(dá)到的時(shí)間在2～3年之內(nèi)最好，當(dāng)達(dá)到第一個(gè)目標(biāo)后，就可定下難度高一點(diǎn)、花費(fèi)時(shí)間約3～5年的第二個(gè)目標(biāo)。比如對(duì)于一位月入4 000元的廣告公司職員來(lái)說(shuō)，就比兩三年內(nèi)購(gòu)置一套酒店式單身公寓，更適合作為自己的第一個(gè)理財(cái)目標(biāo)。在年輕人的長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃中，還要注意不能用長(zhǎng)期的理財(cái)方式來(lái)實(shí)現(xiàn)短期的理財(cái)目標(biāo)，也不能用短期的理財(cái)手段去完成長(zhǎng)期的理財(cái)任務(wù)。通?？梢宰鬟@樣的搭配：理財(cái)目標(biāo)在2年以內(nèi)就要實(shí)現(xiàn)的，可選擇短期國(guó)債、銀行儲(chǔ)蓄、穩(wěn)健收益型的基金等；預(yù)計(jì)3年左右實(shí)現(xiàn)的可以選擇相近期限的國(guó)債，接近面值的可轉(zhuǎn)換為債券或有明確風(fēng)險(xiǎn)控制成效的基金等；5～10年以上的理財(cái)目標(biāo)可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇平衡型基金、股票型基金或者股票。而且這種理財(cái)目標(biāo)要適時(shí)做出調(diào)整，比如，當(dāng)預(yù)期收益率無(wú)法滿足理財(cái)需求時(shí)，就要考慮修改理財(cái)目標(biāo)。[19]第19節(jié)：誤區(qū)二：靠理財(cái)一夜間發(fā)家致富(3) 可惜的是，在搭上理財(cái)快車的乘客當(dāng)中，急功近利、想一夜發(fā)家致富的人實(shí)在不在少數(shù)。比如說(shuō)吧，有的年輕人聽(tīng)了理財(cái)專家的建議，剛剛買了分紅險(xiǎn)，下個(gè)禮拜讀財(cái)經(jīng)報(bào)的時(shí)候又看中了指數(shù)基金，于是馬上撤了分紅險(xiǎn)去買基金，再下個(gè)禮拜又想撤資買短債，讓理財(cái)顧問(wèn)們十分為難，因?yàn)槊糠N產(chǎn)品都不錯(cuò)，但作為一個(gè)資金有限的普通投資者，未必全要買。如果某個(gè)人一直這樣，跳來(lái)跳去做投資，那么收益多半會(huì)被你進(jìn)去出來(lái)的手續(xù)費(fèi)給吃掉了，也分享不到長(zhǎng)期持有所帶來(lái)的收益，資金不久就會(huì)捉襟見(jiàn)肘了，拆東墻補(bǔ)西墻更是對(duì)正常的理財(cái)百害而無(wú)益。在理財(cái)領(lǐng)域，我們有時(shí)也會(huì)看到這樣的情形，剛上市的某個(gè)基金便被人們一哄而上地?fù)屬?gòu)，但是真正對(duì)這只基金的了解和掌握又有多少呢？它的投資結(jié)構(gòu)、基金經(jīng)理的風(fēng)格都適合你的投資習(xí)慣嗎？這些問(wèn)題估計(jì)并不是所有的人都想清楚了之后才決策的，而是有一種說(shuō)不清的羊群效應(yīng)在作祟，等熱潮過(guò)去了，大家又開(kāi)始等待下一波行情。其實(shí)，我們不用這么著急，面對(duì)不斷推陳出新的理財(cái)產(chǎn)品，我們完全可以更加從容一點(diǎn)，更加平和一點(diǎn)。要知道，理財(cái)不是一時(shí)的頭腦發(fā)熱，這樣不論是在財(cái)富積累還是人生道路上都是走不安穩(wěn)的。[20]第20節(jié)：如何設(shè)置合理的理財(cái)目標(biāo)(1) 如何設(shè)置合理的理財(cái)目標(biāo)通過(guò)前面的了解，我們已經(jīng)知道：理財(cái)是一種長(zhǎng)期、全面的人生規(guī)劃，它會(huì)隨著人生不同階段的變化而不斷地發(fā)生改變。而每一階段的理財(cái)目標(biāo)都不外乎是在當(dāng)前的資產(chǎn)狀況、收入水平、家庭情況及社會(huì)發(fā)展的前提下，進(jìn)行教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等，為的就是做好健康保障、自身教育及婚嫁、子女養(yǎng)育儲(chǔ)備、儲(chǔ)蓄及投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、養(yǎng)老規(guī)劃等方面的權(quán)衡與滿足，以此來(lái)保證我們每一段的人生都能有一個(gè)穩(wěn)定的生活質(zhì)量，老而無(wú)憂，從而達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富與增值財(cái)富的人生目標(biāo)。在現(xiàn)在勞動(dòng)力供過(guò)于求的時(shí)代，很大一部分年輕人初入職場(chǎng)，還未來(lái)得及享受自己養(yǎng)活自己的快樂(lè)，就已經(jīng)被推到了生存的邊界線。amp。quot。剛參加工作，薪水低，花銷卻大，尤其是你來(lái)我往，哪一部分都少不了錢的支撐，到月底，能夠自主支配的資金更是少得可憐。amp。quot。剛剛成為公務(wù)員的一位年輕人這樣感慨，amp。quot。所以，還是能省則省，該用再用，發(fā)揮每一分錢的價(jià)值。amp。quot。對(duì)于剛離開(kāi)校園，閱歷較淺的新鮮人類，理財(cái)專家建議，節(jié)儉雖然創(chuàng)造不出富翁，但卻是實(shí)現(xiàn)富翁之夢(mèng)的量變過(guò)程。高瞻遠(yuǎn)矚，未雨而綢繆是必須的。因此，好好計(jì)劃支出，可為未來(lái)積攢一大部分資本。另外，手頭留有部分備用資金，更能預(yù)防人生風(fēng)險(xiǎn)，以備不時(shí)之需。先來(lái)看看國(guó)外的先進(jìn)例